Страховой актуарий, саморегулируемые организации, ассоциация

Виды

Когда появилась данная профессия

Актуарии – это специалисты, который имеют высшее экономическое либо техническое образование, а также владеют соответствующим сертификатом актуария. В России деятельность их не является такой, которую необходимо лицензировать, поэтому сертификат выдаётся на основании специальных экзаменов. Такой вид проверки значений проходят далеко не все кандидаты. Но по их успешной сдаче можно смело сказать, что актуарии – это специалисты высшей пробы. Их проводит государственный орган надзора.

Можно сказать, что актуарии – это специалисты в области математики, которые обладают определёнными навыками, необходимыми для расчёта страховых рисков. Кроме этого, актуарии могут произвести расчёты, которые позволяют делать выводы об успешности инвестирования в те или иные активы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Актуарий в страховании — это такой специалист, который выполняет расчёты страховых тарифов и страховых премий. Наверное, больше всего востребованы такие специалисты в сфере предоставления страховых услуг, стоимость которых и определяется на основании расчётов актуария. Кроме того, что актуарии — это такие профессиональные работники, которые вычисляют необходимые резервы страховщика, они могут провести оценку инвестиционного проекта, а также остальные расчеты, связанные с добровольным либо обязательным страхованием.

Такие специалисты являются незаменимыми для страховых компаний. Так как актуарий в страховании — это работник, который должен обладать высокой квалификацией, в компании к ним относятся с особым вниманием, так как найти профессионала достаточно трудно.

Также, согласно законодательству Российской Федерации, страховые компании должны предоставлять в орган, осуществляющий надзор за их деятельностью, отчёты по принятым на себя обязательствам. Такие отчёты выполняются на основании расчетов, которые выполняют актуарии.

Страховой актуарий — это не та профессия, которую стоит выбирать, если не знаешь на «отлично» математику и остальные точные науки. Специфика работы такого сотрудника, как раз и заключается в точных подсчётах, которые нужно выполнять изо дня в день. Ведь страховой актуарий — это очень ответственная профессия: из-за неправильных расчётов страховых тарифов у такой компании могут просто отобрать право заниматься страховой деятельностью.

Слово «актуарий» имеет римские корни. Так называли в Древнем Риме человека, который занимался ведением протоколов во время заседания Сената. Но такое значение слова потом ушло в прошлое.

Актуарная деятельность в современном понимании функций, обязанностей и задач актуариев появилась в Великобритании в конце 18 века. В то время просто возникла необходимость математически правильно обосновать уровень тех или иных страховых сумм, которые характеризуют определённые риски при страховании жизни.

В 1762 году появилась первая компания, которая вела актуарную деятельность. Из-за большого спроса на таких специалистов, данный рынок разрастался и развивался. Параллельно с ростом рынка, всё больше возникала потребность в создании организации, которая бы объединила актуариев и контролировала их работу. Это способствовало появлению лондонского института актуариев в 1848 году, а также четырьмя годами позднее — факультета актуариев в Эдинбурге.

При этом уже в 1895 году подобные общества Бельгии, Великобритании, Германии, Франции, а также Соединённых Штатов Америки создали общую Международную Ассоциацию Актуариев, главный штаб которой находится в Брюсселе. Данная организация каждые четыре года проводит собрания. На них проходят обсуждения насущных проблем актуарной деятельности, практики, устройства и функционирования.

Задачи актуария состоят в проведении расчётов, с целью вычисления подходящих тарифов на страховые услуги. Под подходящими тарифами понимается такая стоимость услуг компании, которая позволит покрыть все риски её деятельности, чтобы уровень платежеспособности и финансовой устойчивости были на должном уровне, обеспечивая стабильность работы и своевременный расчёт по взятым на себя обязательствам.

Еще по теме  Где можно получить полисы медицинского страхования нового образца Где получить полис в Москве и Московской области

Актуарием является такой работник, который способен предоставить ответы управленческому персоналу на все вопросы, связанные со стоимостью тарифов. К примеру, он должен знать ответ на вопрос о том, как изменится страховая премия, если увеличить франшизу до определённого уровня, а также убрать из перечня страхуемых рисков «ущерб, вследствие прочих обстоятельств».

С целью регулирования деятельности и соответствия стандартам международного формата, был принят закон об Актуарной деятельности, который регламентирует, что страховой актуарий должен:

  • осуществлять свою работу в порядке, предписанном законом;
  • соблюдать стандарты и правила сферы деятельности;
  • иметь полис, обеспечивающий его профессиональную ответственность;
  • быть членом саморегулируемой организации;

Также закон предусматривает порядок получения специализации актуария и порядок его лишения.

Гильдия актуариев

Законодательные основы

Страховые компании для реализации страховых программ и определения неубыточного тарифа содержат в штате отделы актуарных расчетов. Деятельность страховых актуариев регулируется Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Нормы этого закона таких страховых специалистов относят к участникам страховых правоотношений. Кроме того, они являются субъектами страхового дела, так как имеют непосредственное отношение к разработке страховых продуктов.

Страховой актуарий, саморегулируемые организации, ассоциация

Страховой актуарий – это гражданин, который постоянно проживает на территории страны и обладает специальной квалификацией. Он заключает со страховыми компаниями договор (трудовой или гражданско-правовой) для проведения актуарных расчетов. Специалист должен иметь высшее образование (экономическое, математическое, техническое). Кроме того, актуарий обязан иметь квалификационный документ, который подтверждает его уровень знаний для проведения деятельности актуария.

Актуарные расчеты

Профильный специалист страховой компании должен анализировать результаты ее деятельности, для того чтобы страховщик не получил незапланированный убыток. Для этого актуарий изучает наличие резервов у компании, проводит предварительные расчеты страховых тарифов по новым программам страхования. Кроме того, если по результатам работы за определенный период у организации появляется убыточный вид страхования, актуарий анализирует факторы, которые повлияли на высокий уровень убыточности.

Актуарные расчеты проводятся по всем видам страхования. Для разных регионов, структуры населения, количества объектов страхования на базе актуарных показателей профильные специалисты далее разрабатывают тарифы, применение которых обеспечит получение доходов от страховой деятельности.

Какие задачи ставятся перед такими специалистами

Перед страховым специалистом стоит определенный перечень задач:

  • анализ риска для предварительного расчета страхового тарифа;
  • определение уровня прибыльности или убыточности страховщика;
  • изучение влияния на результат деятельности постоянных и переменчивых показателей;
  • оптимизация деятельности компании с целью предотвращения нежелательных страховых расходов;
  • оформление результатов в форме аналитического отчета с перечислением всех показателей.

Страховой актуарий – это специалист, который при выполнении поставленных задач с математической точностью должен рассчитать вероятность наступления страхового риска. Учитывая данные актуарного отчета, страховая компания сможет сформировать страховые резервы в объемах, достаточных для покрытия страховых выплат.

Объединения актуариев

Актуарной деятельностью, учитывая требования действующего законодательства, могут заниматься только члены саморегулируемых организаций актуариев. Такие объединения должны быть официально зарегистрированными и включены в государственный реестр. Сегодня действуют два равно значимых объединения: «Гильдия актуариев» и «Ассоциация профессиональных актуариев».

Данные организации являются членами Международной актуарной ассоциации (International Actuarial Association, IAA). Указанная компания объединяет профессиональные организации актуариев по всему миру. Основными задачами IAA являются:

  • разработка международных стандартов для осуществления актуарной деятельности;
  • осуществление контроля над существующими методами актуарного оценивания в разных странах;
  • организация постоянного общения актуариев и их объединений в разных государствах.
Еще по теме  Сколько можно ездить без страховки по договору купли продажи авто без постановки на учет в ГИБДД

Как стать актуарием

Страховой актуарий, саморегулируемые организации, ассоциация

Первым делом, нужно получить соответствующую квалификацию. Обучение на актуария является дорогим. Опрос работодателей за границей показывает, что их расходы на обучение приблизительно равны 6000 фунтам стерлингов за год обучения.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Чтобы стать актуарием, претендент должен сдать целых 15 экзаменов. Кроме оплаты обучения, компании осуществляют поддержку сотрудников учебными пособиями и другими материалами, которые могут пригодиться в освоении профессии.

Гильдия актуариев — это организация, осуществляющая некоммерческую деятельность. Целью ее является развитие профессии актуария в соответствии с мировой практикой, защита прав специалистов и регулирование их деятельности. Для вступления в Гильдию необходимо пройти экзамены, в том числе пересдать те, которые были сданы в ВУЗах, на проверку знаний по таким категориям:

  • Финансовая математика.
  • Теория вероятности.
  • Математическое моделирование.
  • Статистика.
  • Актуарная математика.
  • Актуарный риск-менеджмент.
  • Экономика.
  • Финансовая отчетность.
  • Теория риска.
  • Управление инвестициями.
  • Общее страхование.
  • Страхование жизни.
  • Пенсионные пособия.

Гильдия актуариев производит обучение по всем перечисленным предметам, а также практические занятия по оценке рисков и тарифов, обучение методикам расчета.

Саморегулируемые организации актуариев

В России выучиться на актуария трудно

На территории Российской Федерации обучением конкретно данной специальности не занимается ни одно учебное заведение. В основном на работу берут человека, который имеет высшее образование и хорошо знает математику. А потом компании уже самостоятельно проводят обучение и воспитывают в нём специалиста актуарного дела.

Необходимо получить сертификат в Актуарном обществе России. Некоторые сдают экзамены иностранных гильдий актуариев, что позволяет подтвердить уровень своих знаний и успешно устроится работать в страховую компанию или банк.

Актуарии в России должны выполнять не только функции оценки рисков и тарифов, но и разрабатывать методы, выбирать оптимальные способы расчетов.Так различные организации при расчетах тарифов получают разные значения, например, Министерство финансов и РСА при расчетах одного и того же тарифа получили цифры, отличающиеся почти в два раза.

Страховой актуарий

Обучение в Международной Ассоциации Актуариев

Гильдия актуариев является членом Международной Ассоциации Актуариев (МАА), которая способствует развитию профессии, соблюдает интересы общества, обучает. Обучение производится при помощи Сетевой службы актуарных педагогов. Любой участник данной деятельности может зарегистрироваться на сайте и получить доступ к таким ресурсам:

  • информационным;
  • исследовательским;
  • образовательным;
  • новостным.

Это позволит ему получить дополнительные знания, полезную информацию по роду своей деятельности, а также быть в курсе последних тенденций.

Еще одна саморегулируемая организация изначально объединила специалистов, которые занимались пенсионными операциями. Однако уже сейчас в «Ассоциацию профессиональных актуариев» входит около 40 процентов официально зарегистрированных профессионалов, которые занимаются страховыми расчетами. Учитывая, что компания была организована сравнительно недавно, следует отметить, что на сегодняшний день она является ассоциированным членом Международной актуарной ассоциации.

Саморегулируемые организации актуариев (СРО актуариев)

Саморегулируемые организации актуариев обязаны выполнять такие функции:

  • Разработка стандартов в данной сфере.
  • Разработка правил профессиональной этики.
  • Разработка правил о предоставлении профессии актуария и приеме в членство организации.
  • Представление интересов членов СРО перед государственными органами и международными организациями актуариев.
  • Прием и исключение из членства актуариев, согласно правил, регламентируемых соответствующим законом.
  • Ведение реестра актуариев, предоставление информация органу надзора.
  • Контроль за деятельностью членов СРО по соответствию нормам закона и внутренним правилам организации.

Для того чтобы следить за деятельностью этих специалистов, создаются некоммерческие организации, который осуществляют надзор за их работой, а также могут совершать регулирование взаимоотношений на рынке актуарных услуг. Другими словами, саморегулируемые организации актуариев, созданные как рабочие объединения, следят за деятельностью таких специалистов.

страховые актуарии

Любой подобный специалист для совершения своей профессиональной деятельности должен являться членом такой организации.

Еще по теме  Выплаты по страховке после ДТП сроки рассмотрения заявления

Ответственные актуарии

Выводы о проведенных исследованиях должны быть оформлены в актуарный отчет и заверены подписью профессионального актуария. Для того чтобы получить возможность оформлять результаты своей деятельности в виде отчета, специалист должен сдать экзамен, подтверждающий уровень знаний. После успешного прохождения экзаменационного испытания он обязан зарегистрироваться в одной из саморегулируемых организаций актуариев.

Все ответственные актуарии зарегистрированы в едином реестре. На сегодняшний день их количество составляет более ста.

Какие функции СРО актуариев

Можно выделить следующие основные функции:

  1. Разработка, утверждение и внедрение стандартов и правил, которыми должны руководствоваться актуарии, осуществляя профессиональную деятельность.
  2. Установление требований и условий принятия новых членов, размеров членских взносов, штрафов.
  3. Защита интересов, а также прав членов организации перед органами государственной власти, судами и другими разбирательствами.
  4. Осуществление контроля над профессиональной деятельностью членов организации, соблюдением ими всех норм и порядков, предусмотренных законодательством.
  5. Обеспечение полного информативного сопровождения членов.
Страховой актуарий

Независимые актуарии

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Профессиональный актуарий должен:

  • быть членом одного из саморегулируемых объединений актуариев;
  • застраховать ответственность перед третьими лицами;
  • оплатить вклад в компенсационный фонд.

Специалист проводит свою работу в частном порядке и является независимым актуарием. Для осуществления практики он должен быть зарегистрированным субъектом предпринимательской деятельности. Также профессионал имеет право вступать в гражданско-правовые или трудовые отношения со страховщиками путем заключения с ними договора.

Договор на осуществление актуарной деятельности оформляется в стандартной письменной форме. В документе должны быть указаны объекты актуарного оценивания, сумма оплаты за проделанную работу, информация о наличии страхового договора гражданской ответственности актуария, о членстве в одном из объединений актуариев и об утвержденных актуарных стандартах.

С развитием страхового рынка профессия актуариев становится все более востребованной. Актуарий в страховании – это специалист, который своими математическими и экономическими расчетами помогает страховым компаниям осуществлять свою деятельность с прибылью. Этот профессионал поможет разобраться с высокорисковыми страховыми продуктами и сможет предупредить возможное банкротство страховщика.

Каким требованиям должна соответствовать СРО

Деятельность актуариев в России сопровождается не до конца проработанной системой нормативно-правовых документов. Именно поэтому сейчас на рассмотрении Государственной думы РФ рассматривают законопроект, который будет регулировать деятельность актуариев. Данный нормативно-правовой документ подразумевает, что саморегулируемая организация актуариев должна соответствовать следующим требованиям:

  1. В составе организации насчитывается не менее 100 физических лиц, которые соответствуют всем требованиям, установленным законом.
  2. Должен быть создан компенсационный фонд для выплат по предъявлению претензий заказчиками. Такой фонд формируется исключительно из денежных средств. При этом все члены организации должны сделать в него обязательный взнос. Минимальный взнос должен быть равен 30 000 рублей. Максимальный размер выплаты по претензиям заказчиков из компенсационного фонда должен быть не более 600 000 рублей.
  3. В такой организации должна быть чёткая структура, подразделения, а также коллегиальный орган управления. Управленческим органом может выступать наблюдательный совет.
  4. Организация должна в работе применять те стандарты актуарной деятельности, которые соответствуют и не противоречат законодательству Российской Федерации.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Быть специалистом и уметь рассчитывать стоимость тех или иных рисков – это сложная профессия. Актуарий должен обладать хорошими знаниями в точных науках и уметь решать сложные задачи, связанные с большим количеством неизвестных.

Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.