Что делать если не могу платить автокредит

Виды

Если машина за границей

Наличие долга по автокредиту — это не только психологически неприятный момент, но и масса ограничений и финансовых санкций. Если неплательщик знает о ситуации и её последствиях, ответственность лежит исключительно на нём. Бывают и другие ситуации, когда судебные повестки становятся сюрпризом для автовладельцев. Поспешная покупка заложенной машины может обернуться массой проблем. Если автокредит не оплачен и имеется большая задержка, автомобиль заберут.

Все обязанности должника по закону переходят к покупателю. Банку все равно кто владелец, главное, возврат денег по автокредиту. Накопившийся долг — прямая дорога в суд. Если процесс взыскания уже запущен, мирно решить вопрос вряд ли получится. Новый владелец автоматически становиться ответчиком. Такова цена неосмотрительности.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Изъятие автомобиля в пользу долга — это последняя мера, на которую идут банки. Машину по автокредитной задолженности забирают только после суда. Сам процесс может затянуться на месяцы, что невыгодно кредитной организации. Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы. Отказываться не стоит, так как риск изъятия автомобиля очень высок и финансовые потери неизбежны. Конструктивные переговоры с банком являются наиболее оптимальным выходом из сложной ситуации.

Схема конфискации залогового имущества в случае неуплаты по автокредиту традиционна и складывается из следующих этапов:

  1. Принятие судебного решения.
  2. Выдача исполнительного листа.
  3. Десятидневный срок для исправления ситуации.
  4. Арест имущества.
  5. Передача автомобиля судебным приставам.

Ещё один неприятный момент: задолженность не всегда покрывается, очень часто машина стоит дешевле, чем сумма долга по автокредиту. Судебные приставы могут потребовать выплату остатка долга за счёт продажи другого имущества.

Банка нет, долг остаётся. Отзыв лицензии и закрытие кредитно-финансовой организации не отменяет обязательств по автокредиту. Не стоит идти на обман и пытаться воспользоваться ситуацией и не возвращать стоимость. Даже если реквизиты существуют только формально, а банк лишен права работать, платить за автокредит придётся.

При оформлении стандартного автокредита в договоре прописываются права и обязанности каждой стороны сделки, которые должны неукоснительно соблюдаться. В качестве одной из основных обязанностей заемщика выступает необходимость во внесении ежемесячных платежей для оплаты задолженности в установленные сроки и в полном объеме.

ВАЖНО

В случае игнорирования оплаты автокредита, получатель займа будет привлечен к ответственности и понесет немалые финансовые потери.

Поэтому не платить автокредит допускается лишь при достижении договоренности с банком или при вынесении соответствующего постановления суда.

Залог позволяет банку обеспечить защиту собственных интересов в случае невыполнения клиентом обязательств по договору. Поэтому при автокредите данный момент является обязательным условием оформления.

Пока ТС будет пребывать в качестве залога, действия владельца с имуществом ограничены положением соглашения. Общепринято без согласования с банком и получения письменного разрешения не допускается проведений следующих операций:

  • продажа кредитного авто;
  • сдача в аренду;
  • переоформление на другое лицо;
  • внесение конструктивных изменений.
Дополнительная информация

Внесение конструктивных изменений: проведение тюнинга, установка внешнего багажного отделения или противотуманных фар – вполне осуществимо. Запрет возлагается на замену двигателя, удаление крыши и иные значимые корректировки.

В большинстве ситуаций для обеспечения гаранта по выполнению обязательств паспорт транспортного средства, выступающего в качестве залога автокредита, хранится в кредитном учреждении до тех пор, пока заемщик полностью не рассчитается с займом.

Не редкость, когда заемщик утрачивает возможность отвечать по кредитным обязательствам не по своей вине: тяжелое заболевание, утрата единственного источника дохода в связи с ликвидацией предприятия, иные значимые причины.

В таком случае стоит заявить об этом в банк, подкрепив слова документально. С помощью специальных программ, предусмотренных как раз для таких ситуаций, можно решить проблему без критических последствий.

Внимание

Крайне не рекомендуется скрываться и избегать обязательств по оплате автокредита. Напротив, при выявлении первых признаков затруднений с дальнейшей оплатой задолженности, необходимо сразу же явиться в финансовое учреждение для нахождения оптимальных вариантов.

Изъятие транспортного средства для погашения задолженности – это последний вариант, которым решат воспользоваться банки. Забрать машину в таком случае можно лишь после вынесения соответствующего постановления судебными органами.

Процесс рассмотрения дел может затянуться на несколько месяцев, что крайне невыгодно для финансового учреждения.

Поэтому в большинстве случаев банк стремится прийти к соглашению с должником. Отказываться от предложений не следует, так как вероятность изъятия автомобиля крайне высока, и дополнительные финансовые затраты неизбежны.

К сведению

Проведение грамотного диалога с банком признано как один из самых оптимальных вариантов выхода из сложившейся ситуации по не оплате автокредита.

Если все же прийти к компромиссу не удалось, то конфискация заложенного имущества реализуется в определенной последовательности действий:

  1. Вынесение судебного решения.
  2. Выдача исполнительного документа.
  3. Десятидневный период на обжалование решения.
  4. Проведение ареста собственности.
  5. Передача транспортного средства в руки судебных приставов.
Еще по теме  Навязывание страхования жизни при покупке ОСАГО

Зачастую стоимости автомобиля, реализованного таким способом, попросту не хватает для погашения образовавшейся задолженности по автокредиту, особенно с учетом начисленных штрафов. В итоге, гражданину придется оплатить остаток долга и в дополнении судебные затраты и деятельность приставов.

Данный вариант характеризуется крайне неприятными последствиями для физического лица. Поэтому игнорировать попытки банка о достижении соглашения не стоит. В большинстве случаев суд принимает сторону истца, так как доказать факт нарушения условий договора достаточно просто.

Среди населения широко распространено мнение, что при ликвидации или банкротстве банка, где был оформлен автокредит, заемщик освобождается от обязательств по его погашению.

Однако данное суждение является ошибочным. Согласно положениям закона, отзыв лицензии и последующее закрытие кредитно-финансового учреждения не отменяют необходимости в оплате кредита.

Не следует пытаться воспользоваться ситуацией в своих интересах и предпринимать незаконные меры по исключению потребности в возврате долга по автокредиту. Даже если реквизиты определены лишь формально, а организация не имеет возможности дальше вести деятельность, оплачивать заем все равно придется.

ВАЖНО

Это только вопрос времени: гражданин может почувствовать свободу, пока не будет назначен правопреемник для решения проблем с должниками по автокредитованию. При этом за тот период, пока не будут поступать платежи в связи с неопределенностью, начисление процентов и штрафов будет продолжаться.

Поэтому вместо того, чтобы скрываться от уполномоченных взыскателей, необходимо самостоятельно связаться с ними и уточнить, куда должны поступать средства по новым правилам.

Что делать если не могу платить автокредит

Передвижение в другие страны на транспортном средстве, приобретенном по автокредиту, допускается лишь в случае отсутствия долгов по займу – только в такой ситуации гражданин может рассчитывать на беспроблемное пересечение границы.

Если начисление ежемесячных платежей прекратилось и образовалась просрочка по обязательствам, возникают все вышеперечисленные последствия: штрафы, пени и судебные заседания.

Внимание

В случае отсутствия возможности изъятия автомобиля в качестве покрытия долгов, суд может назначить меру по наложения ареста на иное имущества должника – в соответствии с суммой задолженности.

Не платить автокредит, если банк лишили лицензии

Причины просрочек по автокредиту самые разные, но почти все они не являются уважительными для неуплаты. Договор надо соблюдать, а взносы регулярно вносить. На ситуацию, когда денег нет и не предвидится, заёмщики реагируют по-разному: занимают у родственников, несут ценности в ломбарды, берут кредиты в других банках.

При возникновении финансовых проблем некоторые заёмщики начинают искать способы не платить автокредит и пользуются так называемыми вредными советами. Многие считают, что автокредит «спишут», если просрочка составит 3 и более года. Имитируют аварии, чтобы получить поддельную страховку. Нередки случаи, когда машину переписывают на другого собственника, считая, что так её не отнимут.

Решение взять автокредит должно быть обдуманными, а не спонтанным. Необходимо предусмотреть все возможные риски. Заключая автокредитный договор, стороны принимают определённые обязанности. Обязанность заёмщика — своевременно оплачивать сумму долга и процентные платежи. Любая просрочка — это неустойка. Если её размер растёт, банк начинает действовать.

Любые перемещения на машине за пределы страны возможны только при отсутствии задолженности по автокредиту. Только в таком случае заёмщик может пересечь границу. Если ежемесячные выплаты прекращаются и образуется просрочка по автокредиту, возникают всё те же проблемы: штрафные санкции и судебные разбирательства.

Продажа автомобиля

Продавать заложенный автомобиль третьему лицу не запрещается. Долг (или часть долга) по автокредиту можно погасить за счет вырученных средств, главное, сделать всё честно и законно. Любые «хитрости» в этом вопросе наказуемы. Продать залоговое авто можно двумя способами:

  • Заёмщик сам продаёт машину и рассчитывается с банком по автокредиту.
  • Заёмщик ищет покупателя, готового приобрести транспортное средства с долговыми обязательствами.

С первым случаем всё понятно и сложностей не возникает. Банк контролирует ситуацию и готов ждать. Как правило, должники стараются побыстрее продать машину, соответственно, есть вероятность, что денег, вырученных с продажи залогового автомобиля, не хватит для полного погашения задолженности. Придётся доплачивать или расставаться с другим имуществом.

Юридическая консультация онлайн

В ситуации, когда находится покупатель, согласный с долговыми обязательствами, автокредит переоформляется на него. Банк должен знать о предстоящей продаже. Заёмщик пишет заявление, а банк проводит проверку документов, платежеспособности, кредитной истории будущего автовладельца. В случае положительного ответа оформляется сделка.

Многие банки соглашаются на процедуру отсрочки. Больше везёт тем заёмщикам, у кого с кредитной историей все в порядке, но свою неплатёжеспособность придётся доказывать и подтверждать документально. Все справки о потере работоспособности, рабочего места, банкротстве тщательно проверяются банковскими работниками на достоверность.

Отсрочка по платежам автокредита даётся на основании заявления заёмщика, подать его лучше заранее. Если на момент предъявления документов просрочек по платежам не было, есть вероятность, что кредитная организация предоставит отсрочку сроком до 6 месяцев.

На такое предложение от банка могут рассчитывать только те заёмщики, которые указывают конкретные сроки полного погашение автокредита.

Если выплаты по автокредиту оказались неподъёмными, можно взять кредит в другом банке и погасить предыдущий займ. Условия нового кредита должны быть более выгодными, иначе заёмщик может оказаться в еще более сложной ситуации.

Кредитные каникулы

Банк может предложить так называемые кредитные каникулы. Согласившись на это предложение, заёмщик будет оплачивать только проценты автокредита. Это обычная отсрочка, которая действует несколько месяцев. Сроки кредитных каникул устанавливаются банком.

Данное банковское предложение предполагает увеличение срока автокредита. При этом сумма ежемесячного платежа уменьшится, но платить придётся на несколько лет дольше. При реструктуризации составляется новый график платежей. Кредитная история в таких случаях не пострадает, так как решение принимается совместно клиентом и кредитной организацией. Если заёмщик автокредита вторично нарушает условия и не платит по новому договору, банк вправе расторгнуть соглашение и изъять автомобиль.

Еще по теме  Отказ от страховки по кредиту, как отказаться от страховки после получения кредита

Во избежание судебных процессов внимательно читайте договоры, при необходимости консультируйтесь с юристами и адекватно анализируйте своё финансовое состояние. Оно может в любой момент измениться и нарушить ваши планы. На момент заключения сделки у вас должно быть чёткое представление о кредитном продукте и возможных последствия в случае просрочек.

Автор статьи: Максим Соловьев

Cпециалист по кредитованию и финансам. Опыт работы в банковской сфере 18 лет. Основная специализация – предложение и заключение с клиентами договорных отношений в рамках автокредитования, страхование нового автомобиля на условиях КАСКО.

Автор статьи: Максим Соловьев

Автор статьи: Максим Соловьев недавно публиковал (посмотреть все)

Юридическая консультация онлайн

Ответственность за несоблюдение необходимости в погашении автокредита может приобретать различных характер.

Рассмотрение ситуации по УК РФ происходит по следующим статьям:

  • ст. 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». Для привлечения гражданина к наказанию, предусмотренному данным положениям, истцу придется доказать, что заемщик изначально планировал не возвращать средства.
Дополнительная информация

В зависимости от тяжести нарушений наказание за неуплату автокредита может быть: штраф до 1 миллиона рублей, обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до 2 лет, принудительные работы до 5 лет, лишение свободы до 4 лет.

  • ст. 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Относится к случаям, когда по судебному постановлению заемщик обязан оплатить долг свыше 2,25 миллиона рублей, имеет возможность погашения, но не исполняет предписанные положения.
Дополнительная информация

В зависимости от тяжести нарушений наказание может быть: штраф до 200 тысяч рублей, исправительные работы до 480 часов, принудительные работы до 24 месяцев, арест до 4 месяцев, лишение свободы до 2 лет.

В качестве определяющих позиций ГК РФ:

  • ст. 15 – возмещение убытков, понесенных кредитором в связи с необходимостью восстановления нарушенных прав;
  • ст. 330 – назначение неустойки в виде штрафов и пени за неуплату автокредита;
  • ст. 811 – начисление процентов на сумму, не уплаченную в срок по договору займа.
Внимание

Последствия неуплаты автокредита могут принимать существенный негативный оттенок, поэтому не рекомендуется доводить дело до разбирательств.

При оформлении транспортного средства в кредит заемщик приобретает все основные права на данное имущество. Однако отдельные возможности распоряжения собственностью для него недоступно до тех пор, пока он не выплатит весь долг.

Обусловлено это использованием автомобиля в качестве залога.

При намерении продать транспортное средства основное условия касается получения согласия от банка на заключение сделки. При этом не допускается использование хитростей, уловок или иных инструментов, нарушающих чистоту операции.

Продажа залогового автомобиля может быть реализована двумя способами.

Первый – клиент самостоятельно продает машину, после чего рассчитывается с банком по займу. В таком случае особых сложностей не возникает. Учреждение обеспечивает контроль над ситуацией и ожидает, пока гражданин совершит необходимые действия.

Не редкость, когда должник слишком торопится с продажей, в итоге вырученной суммы не хватает на полный расчет с задолженностью – при таком развитии событий придется доплатить из собственного бюджета или расстаться с иным имуществом.

Второй – заемщик ищет покупателя, который согласен на приобретение ТС с обязательствами. При использовании данного способа процедура несколько усложняется, так как договор займа переоформляется на нового гражданина.

Потенциальный владелец должен подтвердить платежеспособность и чистоту собственной кредитной истории. Дополнительно необходимо предоставить документы, подтверждающие рассматриваемые моменты.

ВАЖНО

О том, что транспортное средство имеет обременения на момент продажи, покупатель должен знать. Если продавец не уведомил об этом нового собственника, его действия будет расцениваться по статье мошенничество, что предполагает уголовную ответственность.

Нормативная база

Регламент процедуры по реализации автокредитного договора предусмотрен положениями Гражданского кодекса Российской Федерации:

  • глава 25 устанавливает ответственность участников сделки за игнорирование условий соглашения;
  • п. 3 ст. 401 уточняется величину штрафных санкций за нарушение сроков погашения задолженности;
  • ст. 814 определяет нюансы ответственности за неисполнение обязательств целевого кредита;
  • глава 23 утверждается действия сторон договора при использовании залогового имущества;
  • ст. 349 прописывает право на реализацию залога.
К сведению

В отдельных ситуациях могут вступать в силу позиции Уголовного кодекса РФ – актуально, если заемщик грубо нарушает условия соглашения автокредитования и всячески укрывается от исполнения возложенных обязательств.

Возможные решения проблемы неуплаты автокредита

Последствий неисполненных обязательств по автокредиту может быть много и все они неприятные для заёмщика. Если просрочка небольшая, вам позвонят и напомнят о возникшей задолженности. В случае дальнейшей неуплаты и игнорирования, предупреждения сменятся штрафами, с каждым днём они будут возрастать. Дальше заёмщика ждёт малоприятное общение с коллекторами, а если и эта мера окажется безрезультатной, банк обратится в суд. Это законно и прописано в кредитном договоре на автомобиль.

В большинстве случаев суд принимает решение, предусматривающее арест залогового имущества в виде кредитного автомобиля. На законных правах у неплательщика могут забрать транспортное средство.

Еще по теме  Страхование жизни и здоровья - как открыть полис онлайн

Банк может выставить машину на торги и продать за цену, релевантную сумме долга, либо предложить заёмщику самому продать автомобиль и рассчитаться с долгом.

В любом случае, взятые в автокредит деньги, возвращать придётся.

Ответственность за неуплату по автокредиту может быть гражданско-правовой и уголовной. Первая предусматривает изъятие автомобиля, а уголовная наступает в случаях, когда должник изначально не планировал платить автокредит и возвращать деньги. Последствия уголовной ответственности по автокредиту могут быть очень серьёзными.

Продажа автомобиля

В качестве последствий нереализованных обязательств по автозайму может выступать множество позиций. Связывает их одно – все они крайне негативно могут сказаться на финансовой стабильности должника. В зависимости от степени нарушения условий договора автокредитования выделяют следующие возможные варианты развития событий:

  1. если просрочка небольшая, то банк уведомляет о возникшей задолженности и предупреждает, что дальнейшее игнорирование может стать основанием для использования санкций;
  2. если сообщения банка не подействовали, устные взыскания сменяются штрафами, величина которых возрастает с каждым днем;
  3. если финансовое учреждение признало автокредит безнадежным, то договор передается коллекторам – должнику нужно быть готовым к малоприятному общению со специалистами;
  4. последний вариант заключается в подаче искового заявления в суд, по решению которого гражданин может потерять приобретенный автомобиль и понести дополнительные расходы на возмещение затрат, связанных с проведением разбирательств.
Дополнительная информация

Стоит отметить явное ухудшение кредитной истории – впоследствии должнику будет крайне проблематично вновь оформить заем на лояльных условиях. Для этого ему придется пройти процедуру «очищения» репутации, длительность которой обычно составляет 2-3 года.

Варианты отсрочки и погашения

Любой банк в первую очередь преследует коммерческую выгоду – он готов воспользоваться любым эффективным способов возврата средств по автокредиту. Могут быть применены совершенно различные инструменты воздействия, в том числе и определенные уступки. В качестве основных механизмов решения проблемы можно выделить:

  • Продажа заложенного транспортного средства. Главное – заручиться согласием учреждения. Образовавшийся долг погашается за счет полученных средств.
  • Отсрочка по платежам. Большинство банков не против проведения такой процедуры. Вероятность успеха зависит от кредитной истории – отдается предпочтение клиентам, у которых нет «черных пятен». Дополнительно понадобится подтвердить собственную неплатежеспособность документально.
К сведению

Важно понимать, что все предоставленные справки будут тщательно проверены сотрудниками на достоверность информации. Если на момент подачи запроса о реализации процедуры ранее не было выявлено ситуаций с нарушением договора, высока вероятность, что банк одобрит отсрочку по автокредиту в период до полугода.

  • Отмена пени. На такой вариант могут претендовать лишь те клиенты, которые уточняют конкретную дату погашения задолженности.
  • Рефинансирование. Если платежи по автозайму оказались слишком большими, то допустимо оформление второго кредита в ином финансовом учреждении для погашения первого долга. Очевидно, что условия нового договора должны обладать более выгодными позициями. В противном случае заемщик может лишь ухудшить ситуацию.
  • Кредитные каникулы. Суть данного предложения заключается в освобождении от уплаты обязательных платежей, но с обязательной уплатой процентов по займу. Период действия устанавливается банком – он может достигать года и более.
  • Реструктуризация. С ее помощью можно достичь увеличения сроков погашения кредита. Как следствие – уменьшается сумма ежемесячного платежа. Основной недостаток заключается в длительности кредитного бремени. При реализации процедуры составляется новый график. Что немаловажно, в этом случае кредитная история остается «чистой», так как реструктуризация проводится при достижении договоренности между заемщиком и банком.

Любая из вышеперечисленных позиций может использоваться в качестве решения сложившейся ситуации. Какой именно вариант одобрит банк – зависит от репутации клиента, объеме долга по автокредиту и политики учреждения по отношению к должникам.

Нюансы

Чтобы избежать значительных потерь в случае возникновения ситуации, когда отвечать по обязательствам договора автокредитования в дальнейшем будет проблематично, необходимо учитывать следующие рекомендации:

  • обращаться в банк нужно сразу после возникновения первых признаков неплатежеспособности;
  • нахождение компромисса – актуально в первую очередь для клиента, поэтому не стоит отказываться от не слишком выгодных предложений;
  • если не удалось прийти к согласию, рекомендуется продать автомобиль или занять деньги, так как следующий этап – судебное разбирательство – подразумевает изъятие ТС и его реализацию по стоимости, гораздо меньше рыночной.

Защита собственных интересов находится в руках самого заемщика по автокредиту. Поэтому ему следует знать, что, как и когда нужно предпринять для сохранения финансовой стабильности.

Вопрос Ответ
Можно ли не платить автокредит, если банк был лишен лицензии? Нет, отвечать по обязательствам все равно придется.
Можно ли не платить кредит, если автомобиль находится за границей? Нет, в любом случае считается необходимым своевременно погашать долг.
Что делать, если отсутствует возможность платить автокредит? Первое, что рекомендуется выполнить в данном случае – это обращение в банк для нахождения путей решения проблемы.
Какая предусмотрена ответственность за несоблюдение норм кредитного договора? Гражданско-правовая и уголовная, которые могут выражаться в назначении штрафа, аресте имущества, привлечению к исправительным работам и лишению свободы.
Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.