Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита

Статьи

Как отказаться от договора страхования в Сбербанке

Добровольное

К нему относится страхование:

  • Жизни и здоровья. Страховая компания возместит убытки в случае смерти или потери трудоспособности заемщиком. Это наиболее популярный полис при потребительском кредитовании.
  • Риска потери работы. Следует иметь в виду, что страховой случай наступает только при ликвидации предприятия или сокращении работника. Если он уволился самостоятельно, то страхового возмещения не положено.
  • Титула. Этот вид полиса применяется при ипотеке, он защищает объект залога от перепродажи.
  • КАСКО. Несмотря на действия некоторых банков по обязательному включению этого полиса в кредитный договор, он является добровольным.

Услуга страхования, в том числе и при получении займов, регулируется сразу несколькими нормативными актами:

  • Закон “О защите прав потребителей”.

Таким образом, приобретение полисов страхования жизни и здоровья при получении кредитов является делом добровольным. Но есть исключение – страховой полис при оформлении займов под залог недвижимости (ипотека). В некоторых случаях – по автокредиту (страховая премия по КАСКО).

КАСКО не является обязательным, но некоторые банки значительно повышают процентные ставки по автокредиту в случае отказа от сотрудничества со страховой компанией.

Сравните ставки в ВТБ по кредиту на приобретение нового автомобиля:

  • 16,9 % – без КАСКО и страхования жизни;
  • 14,9 % – с КАСКО, но без страхования жизни;
  • 12,9 % – со всеми страховками.

Разница в 4 процентных пункта.

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита

Согласно закону “Об ипотеке” гражданин, который берет ипотеку, обязан застраховать передаваемый в залог объект недвижимости от рисков утраты и повреждения.

Все остальные виды страховых полисов при ипотеке являются добровольными.

В любом случае до подписания кредитных документов внимательно прочитайте все пункты. Банки сотрудничают с разными страховыми компаниями, поэтому и условия могут отличаться. Обратите особое внимание на то, какие последствия повлечет за собой отказ от полиса.

Что будет, если вы по закону откажетесь от добровольной страховки?

  1. Банк может отказать в кредите. Он имеет право это сделать, не объясняя причины. Вам останется только догадываться, что это произошло из-за отказа покупать полис.
  2. Банк может менять процентную ставку на более высокую, если не захочет взять на себя ответственность за риск невозврата вами долга.
  3. Банк может пойти вам навстречу и отказаться от предоставления дополнительных услуг без каких-либо изменений условий кредитования.

Мы подошли к вопросу, как правильно отказаться от страховки, и можно ли это сделать уже после подписания документов.

До недавнего времени заёмщик не мог передумать и вернуть страховку после одобрения кредита. Доказывать, что услуга ему не нужна и была навязана банком приходилось в суде. Теперь закон официально допускает возможность возврата страховки в так называемый «период охлаждения».

Соответствующий указ ЦБ РФ № 3854-У вступил в силу 1 июня 2016 года. Изначально на такой возврат давалось 5 дней. C 2019 года этот срок был увеличен до двух недель ( № 4500-У).

«Период охлаждения» подразумевает, что в течение 14 дней с момента покупки страховки заёмщик может от неё отказаться. Стоимость полиса будет возвращена клиенту в полном или частичном размере.

Как отказаться от страховки по кредиту

Законодательство предполагает несколько вариантов развития событий:

  • клиенту вернут оплаченную страховку в полном объеме (договор не вступили в силу);
  • из суммы страховки вычтут плату за дни фактического действия полиса (договор начал действовать);
  • в возврате средств за страховку откажут (в случае наступления страхового случая).

Заёмщик может не остановиться на возврате средств. Можно привлечь банк и страховщика к ответственности, если есть доказательства навязывания полиса в дополнение кредитного договора.

Заёмщик может обратиться с жалобой на страховую компанию в Роспотребнадзор. За навязывание услуг грозит штраф от 50 тыс. рублей.

Все действия по страховым взносам, договорам, полисам и выплатам регулирует закон гражданского кодекса, позволяющий заявить о желании вернуть средства по полученной страховке. С января 2019 года указ ЦБ РФ № 3854-У позволяет отказаться от страховки без материальных потерь в течение 14 дней с момента получения средств от кредитора.

Потребители могут инициировать обращение в компанию за компенсацией по полису, если оформлен отказ от займа (некоторые финансовые учреждения дают определенный период для расторжения договора на кредит с возвратом полученных денег в полном объеме).

Важно! Чтобы не возникали нюансы с подачей заявления страховщику по возмещению страховых сумм, отказ также подается в письменном виде на этапе оформления займа. Чтобы правильно отказаться от страховки без ущерба для собственного кошелька, внимательно читайте пункты договора.

Прежде чем отказаться от страховки и получить более жесткие условия получения кредита, разберем виды таких договоров. Банковские структуры могут предлагать наиболее выгодные (с их точки зрения) условия по отдельным типам страховок с полным возмещением после закрытия кредита. Здесь важно понимать, какой тип полиса предполагает компенсацию.

Тип страхования для заемщиков в банках и кредитных коммерческих организациях   Обязательные договоры без периода охлаждения (средства не возмещаются)
 
Полис страхования жизни Профессиональный договор для специфических профессий (спасателей, нотариусов и др.)
КАСКО Международный полис автогражданской ответственности
Медицинская страховка Страхование выезжающего за границу
Имущественные риски Страховка для мигрантов, получающих патент на трудоустройство или документы для работы на конкретной должности

Важно! Обязательно уточняйте тип договора: при коллективном страховании вы не сможете отказаться от страховки после закрытия кредита, в случае отказа от займа и в прочих ситуациях. Возмещение принадлежит банку, это своеобразная схема взаимодействия финансового учреждения со страховщиком, исключающая тяжбы с простыми заемщиками.

Добровольное

Невозможен отказ от страховки после получения кредита, если существует пункт о добровольном соглашении. После подписи документа заемщик лишается права на возмещение по полису. Доказать, что страховка по кредиту навязана, юридически сложно – подпись подтверждает готовность клиента сотрудничать с компанией-страховщиком и выплачивать обязательные взносы.

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита

Однако заключенный договор страхования кредита обеспечит более высокие суммы кредитов, сниженные годовые проценты, длительные сроки для погашения долга.

Интересно: даже в этом случае у заемщиков есть 14 дней для подачи письменной заявки на возмещение страховки по кредиту. После получения займа сразу же обращайтесь к страховщикам (или обслуживающий банк, если иное не предусмотрено договором кредита).

Как происходит отказ от страховки займа, обязан знать каждый потребитель. Вся процедура возврата регулируется федеральным законодательством и нормативными разъяснениями Центробанка России. С 21 августа 2017 года были внесены изменения, согласно которым:

  • страхователь по своей воле и в своем интересе решает, оформлять бланк добровольной защиты или нет;
  • отказ от страховки после получения кредита можно сделать в любой день, отказаться полностью или частично;
  • страховщик или кредитор не имеют права отказывать в получении займа, если клиент не желает пользоваться добровольным страхованием;
  • при оформлении потребительского кредита можно отказаться от любой страховки.

На законодательном уровне установлены обязательные виды защиты,  которым заявление на отказ от страховки по кредиту можно написать исключительно после погашения задолженности. Рассмотрим, какие договоры каждый клиент обязан купить, оформляя кредитный договор.

Обязательное страхование при займе:

  • Ипотека. Оформляя ипотеку, следует быть готовым к тому, что потребуется застраховать конструктивные элементы приобретаемой площади. Простыми словами – это стены, без внутренней отделки, имущества, которые страхуются исключительно по личной инициативе клиента.
  • Титульное страхование. Оформляется при ипотеке. Необходимо для защиты заемщика, а именно утраты права собственности на приобретаемое имущество. Работает защита просто. Если у заемщика после сделки отберут имущество и сделку признают недействительной, то страховая компания компенсирует все расходы по возврату заемных средств. Ряд банков требует обязательно страховать титул. У них отказаться по страховке при получении кредита не получится. Иначе кредитор расторгнет договор или запросит погасить долг полностью.
  • КАСКО. Приобретая транспорт по программе автокредитования, следует быть готовым к тому, что помимо ОСАГО следует купить КАСКО. Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и разрешают оформить защиту только на первый год кредитования. На второй год можно написать отказ по страховке кредита.

Получается, на вопрос: могу ли я отказаться от страховки автокредита, ответ очевиден – да. Единственный минус – изменятся условия по залоговому соглашению.

Только некоторые граждане подкованы в вопросе, можно ли отказаться от добровольной страховки кредита. Рассмотрим, какие добровольные продукты активно оформляются при получении займа и можно ли отказаться от страховки по кредиту.

  • Здоровье и жизнь. Это самый распространенный вид защиты, по которому заемщики знают, как отказаться от страховки по потребительскому займу. Страховка покрывает риски: постоянная утрата трудоспособности: инвалидность 1,2 или 3 группы, временная потеря трудоспособности, из-за серьезного заболевания, смерть. Стоимость страховой защиты может достигать нескольких тысяч рублей. При желании каждый заемщик может взять кредит и после отказаться от страховки.
  • Несчастный случай. Зачастую кредитные менеджеры предлагают застраховаться на случай получения трав, ушибов и переломов по коробочному продукту. Стоимость добровольной защиты фиксирована и не превышает 2000 рублей.
  • Потеря работы. К сожалению, потерять работу может каждый. Полис гарантирует выплату в пределах ежемесячных взносов, если застрахованный потеряет занятость по вине работодателя. К примеру, банкротство или сокращение штата сотрудников. Страховщик будет за вас вносить оплату по задолженности до тех пор, пока кредит не будет погашен. Однако не стоит надеяться, что страховщик будет постоянно погашать задолженность. Как правило, компании устанавливают срок выплаты по данному риску не более 3 месяцев.
  • Имущество, гражданская ответственность и внутренняя отделка. При заключении ипотеки специалисты активно предлагают защиту того, что будет в будущей квартире. Зачастую автоматически включается защита имущества и внутренней отделки, несмотря на то, что клиенту данные риски не нужны.
Еще по теме  Медицинская страховка в Турцию 2020 Как выбрать

Если вы взяли потребительский кредит в Сбербанке, значит, договор страхования скорее всего заключен с ООО СК «Сбербанк страхование». Чтобы расторгнуть договор, воспользуйтесь одним из двух вариантов:

  1. Обратитесь в офис Сбербанка, в котором был оформлен заём, и заполните заявление. С собой возьмите паспорт, квитанцию об оплате страховой премии и сам договор.
  2. Направьте СК заявление, приложив копии перечисленных в первом пункте документов.

Некоторые банки придумывают страховые продукты, которые якобы не подпадают под указ Центробанка, а значит и период охлаждения к ним не применяется. Соответственно, возвращать деньги по таким договорам отказываются. Это незаконно.

Одной из таких лазеек для банков стали договоры коллективного страхования. Их используют даже такие крупные игроки, как Сбербанк и ВТБ. Суть соглашений в том, что страхователем в них значится не заемщик, а банк. Клиент же считается застрахованным лицом.

Рассмотрим пример из судебной практики, который показывает, как обманутый клиент выиграл подобное дело. Заёмщик взял потребительский кредит и подписал договор, по которому стал участником программы коллективного страхования. Сторонами договора были банк и страховая компания. В течение действующего на тот момент пятидневного периода охлаждения клиент обратился в банк, чтобы отказаться от страховки и вернуть деньги, но получил отказ. Кредитное учреждение сослалось на условия договора, по которым деньги не возвращаются.

Дело дошло до Верховного суда РФ. Он не поддержал доводы о том, что указания ЦБ якобы не применимы к страховым договорам, сторонами которых являются юрлица (в нашем случае – банк и СК). Фактически были застрахованы интересы заемщика, а значит именно он является страхователем, что бы ни гласило соглашение. Следовательно, клиент банка имеет полное право вернуть свои деньги. Подробности дела и приговора можно посмотреть в постановлении по делу № 49-КГ17-24 от 31.10.2017 г.

Что представляет собой кредитная страховка?

Добровольное

Порядок возврата денег и отказа от страхования по коллективному договору ничем не отличается от обычного.

Если банк отказывает, напишите официальную претензию, сошлитесь на нормативно-правовые акты, о которых мы говорили выше. Если и это не помогло, обращайтесь в суд. Если дело будет выиграно, оплачивать судебные издержки будет банк.

Страховка по кредиту представляет собой добровольную услугу. Она выступает в качестве гарантии при кредитовании. Иногда при оформлении кредита приходится покупать даже несколько страховых полисов. Финансово неграмотному человеку порой сложно понять, нужна ли ему страховка, ведь есть ситуации, когда лучше всего не противиться кредитору и застраховаться, но также можно стать жертвой банальной хитрости и алчности банковского специалиста.

Итак, почему же банки так охотно сотрудничают со страховыми компаниями, продавая их полисы? Это происходит по нескольким причинам:

  1. Снижение банковских рисков за счет заемщиков. Клиент приобретает полис, а при наступлении страхового случая страховая компания гарантированно возмещает банку понесенный ущерб.
  2. Получение банком агентского вознаграждения за продажу страховых продуктов населению.
  3. Получение банкирами фондирования в форме размещения страховых резервов в депозитные предложения от страховщиков.

Как отказаться от договора страхования в Сбербанке

Страхование рассматривается часто как прихоть банков, как попытка заработать на невнимательном клиенте деньги (хотя и такое тоже вполне допускается). Но давайте подойдем к этому вопросу с другой стороны.

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита

Зачем нужна страховка? Это нормальная практика гарантии возврата средств в случае, если с заемщиком что-то случится.

Когда вы даете деньги в долг на длительный срок, всегда ли вы уверены, что вам их вернут в полном объеме и вовремя? А банк дает деньги миллионам клиентов. Так обязан ли он рисковать в случае смерти клиента, потери им работы, тяжелой болезни? При возникновении непредвиденных обстоятельств страховая компания поможет возместить понесенные убытки.

Я ни в коем случае не оправдываю некорректные действия некоторых банковских работников, которые навязывают, а иногда просто вводят клиентов в заблуждение, пытаясь продать страховой полис. Здесь имеет место уже коммерческая составляющая, когда банки зарабатывают дополнительную прибыль. И в этом их тоже не будем обвинять, банк – не благотворительная организация.

А вот соблюдение законодательства – это их прямая обязанность, а наша с вами – проследить за этим и не дать себя оставить в дур… в обманутых заемщиках.

Возможность застраховать себя или имущество при получении кредита предусмотрена во всех кредитных организациях. Вы можете оформить полис для ипотеки, автокредита, потребительского кредита и даже кредитной карты. Но всегда ли он является обязательным? Нет, не всегда. Об этом мы и будем говорить дальше.

Добровольное

Первый случай, который мы рассмотрим, самый простой. Если вы обнаружили в своем кредитном договоре пункты о страховании жизни, здоровья или чего-либо еще, можете отказаться от этих дополнительных услуг. Еще раз обращаю внимание, что и банк в свою очередь может отказаться от выдачи займа на ваших условиях.

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита

Кредитная организация часто и не скрывает, что кредит со страховкой будет иметь более низкую процентную ставку, чем без нее. Но не спешите соглашаться на выдвинутые условия. Возьмите паузу и посчитайте ежемесячный платеж в том и другом случае. Красивый процент на рекламном плакате может оказаться значительно выше, чем процент по договору, не предусматривающему страхование. А может быть и наоборот.

Все, что я хочу сказать – это внимательно прочитать, 100 раз просчитать, оценить последствия и… А, может, ну его, этот кредит вообще?

Продолжаем дальше изучать вопрос. Как отменить дополнительную услугу уже после подписания документов?

Еще по теме  Что является страховым и нестраховым случаем по ОСАГО

В этом случае возможны 2 варианта развития событий:

  1. Вы приняли решение отказаться от страховки после подписания договора, в “период охлаждения”. Что это за период, мы рассмотрим дальше.
  2. Вы слишком поздно увидели нежелательные платежи у себя в договоре, когда “период охлаждения” уже прошел.

“Период охлаждения” – это срок, в течение которого заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть себе деньги, выплаченные за полис.

С 01.01.2018 г. в течение 14 дней (ранее был срок 5 дней) вы можете отказаться от страхования, руководствуясь Указанием ЦБ России от 20.11.2015 г. № 3854-У.

Для этого вам надо обратиться с заявлением на отказ в страховую компанию. Его можно составить в произвольной форме или получить бланк отказа в организации.

Обязательные реквизиты:

  • ваше ФИО, паспортные данные;
  • реквизиты договора;
  • дата, подпись.

При расторжении соглашения оплаченная страховая премия возвращается в полном объеме или частично. Это зависит от срока вступления в действие страхового договора и от кредитных условий:

  • возврат 100 %, если договор не вступил в силу;
  • частичный возврат суммы уплаченной страховой премии с учетом количества дней, прошедших с момента подписания документов;
  • отказ в возврате, если имел место страховой случай.

Возмещение страховых выплат регулируется законодательно, основанием служит заявление от отказа страховки по кредиту. При его подаче компания обязана компенсировать затраты, если в договоре не сказано о добровольном соглашении.

Если банк навязал страховку, это естественное желание кредитной организации обеспечить себя своевременным возвратом выданного займа. Кредиты без страхового договора незащищены с юридической стороны – в случае их непогашения отягчать долгами родственников весьма сложно.

Видов страхования огромный перечень:

  • жизни и здоровья;
  • имущества в залоге;
  • от потери трудоспособности;
  • от потери работы и др.

Неопытный потребитель обязательно попадется на уловки кредитных специалистов, вещающих об обязательном заключении такого договора. Это гарантия полного погашения займа без больших рисков для кредитора. Именно поэтому при отказе от страхования заемщику предлагаются более высокие ставки и небольшой срок погашения займа.

Важно! В вопросе, возмещает ли компания ущерб при наступлении страховых ситуаций, однозначного ответа нет. Эксперты советуют заключать такой документ при оформлении кредита, далее в течение 14 дней подавать заявку на возврат страховки.

Поэтому добровольное страхование кредита – понятие относительное, финансовое учреждение однозначно пойдет на различные уловки, чтобы подвести заемщика к заключению такого договора.

Добровольное

Кредитование без страховки приводит к ужесточению общих условий выдачи средств. К таковым относится снижение суммы, повышение процентов (в некоторых случаях до 70-80% годовых), дополнительная подача справок. Оформление кредита со страховым оговором с дальнейшим отказом после получения денег имеет собственные нюансы: кредитор вправе изменять условия в процессе погашения без дополнительного уведомления заемщика.

Банковская практика предполагает выдачу средств в кредит с применением штрафных санкций при отказе от полиса. Просчитав варианты, заемщик сможет убедиться в выгодах отказа от страхования даже при условии увеличения ставки. В среднем страховка увеличивает годовой процент на 2-3 пункта. При отказе ставка поднимается примерно на тот же уровень.

Чтобы услуга страхования кредита не стала обременительным фактором, выполните следующие действия:

  • заполните заявление об отказе;
  • приложите копию договора;
  • предоставьте квитанцию (чек, выписку) о переводе денег в счет полиса;
  • сделайте копию паспорта.

В этом случае заемщикам не нужно обращаться к страховщику за возмещением после получения денег. Банковский сотрудник обязан уведомить об условиях выдачи кредита с учетом отказа клиента.

Возврат страховки по кредиту инициируется на следующий день после оформления займа (за исключением автомобильных и ипотечных договоров). Подача заявления страховщику происходит в произвольной форме с приложенными копиями банковских и личных документов. Возможна отправка почтовыми службами (с описью).

Важно! Некоторые страховые компании и банковские служащие намеренно затягивают прием и рассмотрение документов по возмещению премии, пока не закончится период охлаждения. Поторопите сотрудников – закон предусматривает 3-дневный срок для официального ответа на заявление.

Дополнительно заемщик передает договор страхования по кредиту, расчетный счет или номер банковской карты, куда в течение 7-10 рабочих дней должна быть возвращена вся сумма по страховке.

Если ли право у банка не возвращать страховые выплаты при досрочном внесении средств по кредитным обязательствам? Здесь снова заемщиков может ждать «подводный камень» в виде коллективной страховки. В противном случае финансовое учреждение не может препятствовать возврату выплат по полису при досрочном закрытии долга.

Отказ от страховки кредита уменьшит сумму ежемесячного платежа, но увеличит общий долг из-за повышения процентов. С другой стороны, деятельность страховщиков регулируется Роспотребнадзором, куда заемщики вправе подавать жалобы на неправомерные действия в отношении страховых договоров.

Как отказаться от страховки, если компания намеренно затягивает сроки рассмотрения заявления? Действительно, сложно доказать принудительное заключение договора страхования, если на документ добровольный и стоит подпись заемщика.

Верховный суд указывает на то, что такие судебные споры – процесс затяжной. Кроме того, в некоторых регионах небольшие банковские банки работают без подобных договоров по кредитам или не отягчают ставки при отказах. Чтобы отказ от страховки кредита не принес нежелательных последствий в виде штрафных санкций, внушительной переплаты по повышенной ставке, заранее уточняйте условия и детали.

Важно! Изначально жалоба подается в Роспотребнадзор. При невозможности рассмотрения конкретного случая дело передается в суд.

Нельзя сказать, что страхование совершенно ненужно. Добросовестные компании исправно выплачивают компенсацию при наступлении страховых случаев. При оформлении кредита страхование жизни не будет лишним – заемщики защитят своих родственников от банковских санкций в случае непогашения долга (выплатой займа будет заниматься страховщик).

Заявление от отказа страховки по кредиту не имеет четко обозначенной формы, если подается в страховую компанию (носит произвольный вид). Если обращение инициировано в представительстве банка, документ заполняется по форме конкретного финансового учреждения.

Можно ли взять кредит в крупном банке РФ без заключения страхового договора? Учреждения с достойной репутацией стараются устранить неудобства для клиента. Например, СберБанк дает своим клиентам до 30 дней для возмещения страховой премии. В этом случае подается заявление от отказа страховки по кредиту установленного образца, рассчитывается новый процент с оглашением всех изменений кредитного договора.

В СовкомБанке постоянным заемщикам тоже предложены интересные условия – в течение 90 дней потребители могут отказаться не только от страховки: при получении более выгодного предложения они вправе вернуть займ, и расторгнуть все договоры с кредитором.

Гражданин, который обращается в банк, должен знать, как сделать отказ от страхования жизни при получении кредита или иного добровольного договора. Рассмотрим все доступные способы, как отказаться от страховки при получении кредита и после.

Каждый, кто хотя бы раз в жизни брал заём, наверняка сталкивался с настойчивыми предложениями купить страховку. В некоторых случаях она обязательна – без полиса просто не дадут кредит. Однако в большинстве ситуаций такие услуги навязывают.

Причины две:

  • банальная выгода;
  • защита банка от рисков.

Выгода кредитного учреждения заключается в проценте от каждого проданного полиса. Каждый банк сотрудничает с несколькими компаниями на условиях, которые простым смертным, конечно, не озвучивают.

Прибыль банка составляет до 90% стоимости полиса.

Кроме того, некоторые банки не просто сотрудничают со страховыми фирмами, а связаны с ними общим владельцем. Например, существуют банк ВТБ и компания ВТБ-страхование, Альфа-Банк и АльфаСтрахование. И это не просто случайно совпавшие названия. Поэтому было бы странно, если бы они не «поставляли» друг другу клиентов.

Чтобы не попасть в ловушку обученных сотрудников банка, подготовьтесь к визиту заранее. Посетите сайт кредитного учреждения, посмотрите, предоставляется ли скидка за покупку полиса страхования, каков ее размер. Используйте кредитный калькулятор, чтобы рассчитать величину переплаты в обоих случаях.

Еще по теме  Как оценить автомобиль для получения наследства при продаже для страховой компании и в других случаях и почему важна именно экспертная оценка

Оцените вероятность возникновения непредвиденных ситуаций в жизни. Например, если есть риск остаться без работы – страховка не будет лишней.

Что страховка дает заемщику?

До сих пор мы рассматривали вопросы, как убрать страховку из кредитного договора. Но обязательно ли это делать во всех случаях получения денег в долг? Статистика погашения займов в нашей стране показывает, что доля просроченной задолженности начала немного снижаться по сравнению с 2016 и 2017 годами.

Вы уверены в стабильности своего здоровья, финансового положения на несколько ближайших лет, чтобы не обезопасить себя и членов своей семьи от наступления форс-мажорных обстоятельств? Думаю, что далеко не все могут ответить положительно на этот вопрос. Поэтому хочу обратиться еще и к другой стороне медали.

Что дает страховка заемщику?

  1. Если вы потеряли работу, то за счет нее можно погашать текущие платежи по кредиту во время поиска новой.
  2. При наступлении страхового случая, связанного с нанесением ущерба жизни и здоровью, долг погашается страховой компанией.
  3. Вы и близкие вам люди окажетесь в стороне от судебных разбирательств, штрафов, неустоек и иных санкций.
  4. Ваша кредитная история не окажется испорченной.

В любом случае заключение договоров страхования – дело добровольное почти для всех видов займов. Решать вам.

Можно ли расторгнуть соглашение после “периода охлаждения”, равного 14 дням? Это сделать намного сложнее, чем в рассмотренных ранее случаях. И здесь лучшими помощниками послужат кредитный и страховой договоры. В них прописываются условия расторжения. Например, при досрочном погашении долга. Не исключаю, что потребуется помощь юриста, на роль которого в этой статье я не претендую.

При получении кредита отказаться от страхования жизни, работоспособности, материальной защищенности вправе каждый заемщик. Насколько эффективны страховки при наступлении страховых случаев?

Считается, что при возникновении форс-мажора, получении травм и увечий, недееспособности клиент получает компенсацию, включая погашение кредита в финансовой организации. На практике тяжбы со страховыми компаниями становятся серьезным испытанием. Детально изучив пункты договора, потребители поймут: страховыми случаями считается лишь небольшое количество ситуаций с определенными событиями и фактами.

Важно! В зависимости от компании-страховщика, возмещение получить реально. Но лишь в тех компаниях, которые работают на рынке страхования длительный период, имеют серьезную репутацию.

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита

Услуга страхования также защищает родственников заемщика от неприятностей с банком при невыплате долга вследствие вновь открывшихся обстоятельств с потерей работы, трудоспособности и пр.

Что такое коллективная страховка?

Как отказаться от страховки после получения кредита, если заключен коллективный договор? Внимательно изучите предлагаемый документ.

При коллективной страховке:

  • банк заключает общий договор со страховщиком;
  • при досрочном, своевременном погашении кредита возврат страховки невозможен;
  • ради одного заемщика финансовая структура не расторгает коллективный договор по кредитам.

Важно! В этом случае компенсацию получает кредитор. Проще написать письменное заявление об отказе на этапе оформления займа.

Сейчас в сети одним из часто обсуждаемых вопросов является так называемая коллективная страховка. Что это такое и чем отличается от индивидуальной?

Индивидуальная – это договор между заемщиком и страховой компанией. Никакой третьей стороны там нет. Поэтому все вопросы по выплате страховой премии, досрочном расторжении вам придется решать лично со страховой компанией. Период охлаждения в ней действует в законном порядке, остальные нюансы прописаны в договоре.

Коллективная страховка сегодня воспринимается как лазейка в законодательстве, как вариант ухода кредитных организаций и страховщиков от массовых отказов заемщиков от страховки.

Дело в том, что договор заключается между банком и страховой компанией. Заемщик только пишет заявление на подключение к их программе страхования вместе с остальными заемщиками. Отсюда и название – коллективная. При выходе из нее вернуть уплаченные деньги практически невозможно, потому что вы не подписывали документы со страховой компанией. Суды встают на сторону банков и страховщиков. Добровольно подключились, добровольно вышли.

Судебная практика расторжения договора о страховке

Если отказ от страховки не прошел в течение периода охлаждения (по техническим причинам, злоумышленных действий сотрудников страховщика), подается судебный иск. Занимается рассмотрением таких дел арбитражный суд.

Расторжение договора в судебном порядке требует:

  • копий и оригиналов всех документов, предоставляемых банком при оформлении займа;
  • письменное уведомление от компании о причинах отказа в возмещении премии;
  • юридически грамотного искового заявления;
  • иные факты, свидетельствующие о навязанной страховке по кредиту.

Решив избавиться от страхования через суд, заемщики должны уведомить банковскую организацию о расторжении договора со страховщиком в определенный срок. В этом случае может уменьшаться период кредитования, что действует на ежемесячный платеж в сторону повышения.

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита

Важно! Чтобы не получить отказ в кредитовании, заключайте договор страховки с последующим расторжением в период охлаждения.

Став на путь справедливости, изучите поэтапный инструктаж отказа от страховки через суд:

  1. Соберите все необходимые документы, в число которых входит кредитный договор, подписанный вами полис о страховании и заявление на отказ.
  2. Если полис вам действительно навязали, не сказав о его существовании, то укажите этот факт в заявлении. Судебные органы разберутся и заставят кредитора предъявить документ, в котором возможно обнаружится подделка справок и подписи, а это серьезное и наказуемое нарушение.
  3. В качестве дополнительных доказательств предоставьте суду разговоры с банковским специалистом, записанные на диктофон (подготовьтесь заранее).

С претензией можно также обратиться в Роспотребнадзор и ФАС. Анализ судебной практики по вопросу отказов от кредитной страховки показывает, что в различных ситуациях суд выносит разные решения. Например, если кредитная организация указывает в договоре, что страхование при потребительском кредите является обязательным, то такой договор будет признан недействительным, т.к.

Всегда суд на стороне заемщика при досрочном погашении займа, т.е. выполнив долговые обязательства, клиент больше не должен оплачивать страховой полис. Однако нередко заемщики проигрывают суд. Наиболее часто это происходит при оспаривании договоров по ипотеке и кредитам на авто, ведь здесь в основном присутствуют обязательные виды страхования.

Как эффективнее отстаивать свои права?

И снова повторимся, указав, что в течение первых 5 дней вы имеете полное право вернуть страховку по кредиту. Помощь специалиста в данном вопросе вам совершенно не понадобиться. Закон на вашей стороне, банки и страховые компании обязаны его соблюдать.

Потом процесс будет более сложным, а иногда даже невозможным. Получив в банковской организации отказ на претензию, обратитесь к юристам, бежать сразу в суд не спешите. Профессионалы данной отрасли вам все доходчиво разъяснят. Можно организовать консультацию в режиме онлайн на специализированных сайтах.

Чтобы избежать подобных проблем, внимательно читайте условия в договоре, если что-то непонятно – задавайте вопросы. Есть сомнения в добровольном страховании – сразу отказывайтесь от него и желательно еще до подписания контракта.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Заключение

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита

Заключение будет коротким. Так все же, обязательна страховка или нет? Нет, не обязательна, кроме заключения договора об ипотеке. Идеальный момент отказа от добровольно навязанного полиса – до заключения кредитного договора. В остальных случаях придется потратить нервы, время и деньги (например, на консультацию юриста).

Закон обязывает страховые компании возвращать деньги за страховку в период охлаждения по индивидуальному договору. На практике судебные споры со страховщиками затягиваются на длительный период – сложно доказать навязанную страховку по добровольному договору с подписью заемщика.

Эксперты рекомендуют получать выгодные условия по кредитам с обязательной страховкой, а после получения денег или досрочного погашения подавать заявление на компенсацию страховой премии. На 2020 год страховка стала обязательным условием большинства банков.

Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.