ТОП 5: Автокредиты с остаточным платежом оформить онлайн

Статьи

Плюсы и минусы автокредитования с остаточным платежом

Автокредит с остаточным платежом — банковская услуга, подразумевающая особую схему погашения задолженности. На российском рынке программа появилась недавно. Она предоставляется в соответствии с положениями Фз №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите”. Услуга подразумевает обратный выкуп автомобиля. Она дает возможность существенно снизить ежемесячный платёж, установив его на уровне, комфортном для заемщика.

Принимая решение о том, стоит ли брать автокредит с остаточным платежом, стоит принять во внимание плюсы и минусы предложения. Преимуществами услуги выступают:

  1. Человек получит возможность периодически производить обмен своего транспортного средства на машину более высокого класса.
  2. Закрытие задолженности может быть осуществлено при помощи нескольких способов. Если у гражданина нет на руках нужной суммы, срок возврата задолженности будет продлён. Эксперты рекомендуют рефинансировать кредит на срок не более, чем один год. В иной ситуации размер переплаты существенно возрастет.
  3. Ежемесячный платёж значительно ниже, чем по стандартному автокредиту. Заемщик может самостоятельно регулировать размер вносимой платы по автокредиту с остаточным платежом в зависимости от доступной суммы. Величину финального взноса также можно определить самостоятельно. Он должен составлять 20-55% от стоимости автомобиля.
  4. Присутствует гарантия продажи машины для закрытия обязательств. С транспортным средством нужно обращаться бережно. На нём не должно быть вмятин, царапин, поломок внутренних систем и следов ДТП.
  5. Искать покупателя в течение длительного промежутка времени не придётся. Выкуп автомобиля осуществляет дилерский центр. Если он предлагает меньшую сумму, чем осталось внести для закрытия обязательств, заемщику придется доплатить оставшуюся сумму из собственных средств.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

У услуги имеется и ряд недостатков. Соглашаясь на использование автокредита с остаточным платежом, гражданин должен быть готов к следующему:

  1. Если пробег автомобиля превышает допустимые требования, автосалон может отказаться приобретать транспортное средство.
  2. Программа даёт возможность купить только определенные модели авто. Она присутствует далеко не во всех автосалонах. Автокредит с остаточным платежом не даёт возможность купить подержанное транспортное средство.
  3. Размер остаточного платежа должен составлять больше 20%. Если стоимость машины доходит до 1 млн руб, сумма будет существенная. Если человек хочет оставить машину себе, он должен тщательно планировать процесс закрытия обязательств.
  4. Перед продажей транспортного средства должен пройти комплексный техосмотр, который выявит все имеющиеся поломки. Их присутствие негативно отразится на цене  транспортного средства.
  5. Размер стартового платежа составляет минимум 20% от стоимости авто. Это также потребует существенных вложений.
  6. Автомобиль, в отношении которого была оформлена программа buy-back, должен постоянно проходить техобслуживание в сервисных центрах автосалона. Услуга стоит недешево. Если гражданин не будет выполнять требования, организация откажется приобретать машину. Прохождение техосмотра подтверждается предоставлением соответствующего документа.
  7. Разница между расходами на страховку, прохождение технического осмотра, уплату комиссии и процентов из суммы, которую в итоге получит человек с продажи авто автосалону, будет существенная.

Условия для оформления автокредита с остаточным платежом

Приобретая автомобиль, гражданин должен платить первоначальный взнос в размере 20-40%. В течение основного периода закрытия обязательств человек платит проценты по автокредиту и производит небольшое погашение основного долга. В результате к концу срока размер задолженности составляет порядка 20-55% от стоимости машины. Эту сумму гражданин должен погасить одним платежом.

Главным отличием автокредита с остаточным платежом от стандартного автокредита выступает присутствие финального взноса. В классической ситуации погашение происходит равномерно в течение всего срока действия договора. При автокредите бай бек гражданину предстоит внести 20-55% от стоимости машины в конце периода или продать транспортное средство и погасить задолженность.

Различается и размер ежемесячного взноса. При автокредите бай бек он ниже. Услуга требует большого первоначального взноса. Его размер начинается от 20%. При классическом автокредите стартовый платеж составляет минимум 10% или может отсутствовать вовсе. Стандартное предложение позволяет приобрести как новую, так и подержанную машину. Услуга buy-back дает возможность приобрести только авто без пробега.

Еще по теме  АТБ автокредит

Осуществить действие можно, воспользовавшись кредитным калькулятором или произведя расчет самостоятельно. В первой ситуации заемщику придется указать требуемые данные. Система произведет расчет самостоятельно. Во втором случае все математические действия должен выполнить сам гражданин.

Автокредит с остаточным платежом выгоден гражданам, которые собираются приобрести новый автомобиль вскоре после того, как кредит будет погашен. Предложение дает возможность передать машину автосалону и получить деньги на первоначальный взнос, не тратя время на поиск покупателей. Услуга может пригодиться и в случае, если заемщик хочет снизить размер ежемесячного платежа.

Юридическая консультация онлайн

Допустим, заемщик хочет приобрести по программе buy-back автомобиль стоимостью 1000000 руб. Размер первоначального взноса составляет 20%. В конце срока предстоит внести остаточный платеж величиной 50%. Переплата составляет 15%. Расчёт предстоит произвести в течение 3 лет.

20% от 1000000 руб = 200000 руб — такой первоначальный взнос предстоит заплатить заемщику. Это значит, что величина основного долга составит 1000000 — 200000 = 800000 руб. Размер остаточного платежа будет равен 50% от 1000000 руб = 500000 руб. Эту сумму предстоит внести в конце срока. За 3 года заемщику предстоит погасить основной долг в размере 800000 — 500000 = 300000 руб.

Ежемесячно на его закрытие будет направляться 300000 : 36 = 8300 руб. При этом расчет переплаты производится со всего размера задолженности и составляет 800000 х 0,15 : 12 = 10000 руб. в месяц. Общий размер ежемесячного платежа будет равен 8300 10000 = 18300 руб. Итоговая стоимость кредита составит 18300 х 36 500000 = 1158800 руб.

Финансовые организации, предоставляющие автокредит buy-back, выдают деньги на определённых условиях и выдвигают ряд требований в отношении заемщика. Человеку предстоит заплатить первоначальный взнос. Его размер составляет минимум 15% от цены автомобиля. Закрытие обязательств выполняются в срок от 1 до 3 лет.

Заемщик должен достичь возраста 21 год. На момент погашения кредита возраст претендента на получение денежных средств не должен быть больше 65 лет. Необходимо официальное трудоустройство и доход, позволяющий выполнять беспроблемное погашение задолженности. В процессе оформления выполняется проверка кредитной истории. Она должна быть положительной.

Выгодность атокредита с остаточным платежом каждый заемщик оценивает самостоятельно. Сэкономить позволит автокредит, предполагающий внесение небольшого количества переплаты. Большую часть задолженности нужно погасить в течение основного срока закрытия обязательств. Остаточный платеж не должен превышать 20% от стоимости авто. Схема действует, если гражданин планирует оставить машину себе. Если транспортное средство будет продано, остаточный платеж может быть больше.

Схема погашения стандартного кредита на покупку транспортного средства выглядит следующим образом. От стоимости автомобиля отнимается авансовый взнос. Полученную сумму делят на количество месяцев и добавляют к платежу проценты. В течение всего срока кредитования сумма ежемесячных взносов не меняется.

В случае кредита с остаточным платежом, заемщик также вносит аванс – не менее 20%, а половину стоимости машины оставляет на последний месяц действия договора. Эта сумма и называется остаточным платежом. Ежемесячные платежи по кредиту минимальные, так как основной взнос нужно сделать в конце срока кредитования.

Банки предлагают следующие варианты погашения остаточного платежа:

  1. За счет собственных средств.
  2. Продлить договор и перенести внесение основного платежа на более поздний срок.
  3. Рефинансировать остаточный платеж.
  4. Передать транспортное средство в салон для реализации. После погашения кредита останутся средства. Их можно использовать на оплату первоначального взноса по новому займу.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Этот продукт интересен тем гражданам, которые на 100% уверены, что через определенное время у них появится большая сумма денег. Например, закончится депозит или будет продано имущество. Если же заемщик просто не готов оплачивать большие ежемесячные взносы и хочет отсрочить выплату основного долга на конец договора, то лучше вообще отказаться от сделки. Он роет себе глубокую долговую яму, с которой выбраться будет очень сложно.

Еще по теме  Восстановить КБМ в РСА - Реально быстро и бесплатно

Тарифы на свои услуги каждый банк устанавливает самостоятельно. Стоимость выдаваемых кредитов может существенно отличаться. Поэтому нужно внимательно изучить предложения от ведущих банков и выбрать лучший продукт.

Кредит с остаточным платежом в ВТБ выдают с такими параметрами:

  • стоимость авто от 1 000 000 рублей;
  • максимальный лимит 5 000 000 рублей;
  • авансовый взнос – 20%;
  • срок кредитования 36 месяцев;
  • процентная ставка 16,3% годовых. Она снижается на 5% при наличии полиса личного страхования;
  • остаточный платеж составляет 50%;
  • требуется КАСКО.

В данном учреждении есть выгодная программа по рефинансированию остаточного платежа. Ставка по этому кредиту составляет 9% годовых.

Заем предоставляется гражданам РФ в возрасте 21-65 лет, с положительной кредитной историей и официальным местом работы. Минимальный стаж – 12 месяцев.

Преимущества кредита от ВТБ: высокий лимит, низкая процентная ставка.

Не менее выгодные тарифы предлагает УРАЛСИБ:

  • кредитный лимит до 5 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • срок выплаты задолженности 60 месяцев;
  • процентная ставка от 11.4% годовых;
  • остаточный платеж – 45%;
  • требуется КАСКО.

Заявки УРАЛСИБ принимает от физических лиц в возрасте 21-65 лет. Минимальный трудовой стаж – 3 месяца. Из документов нужно предоставить гражданский паспорт и справку о доходах.

Преимущества кредита в УРАЛСИБ: высокий кредитный лимит, онлайн-рассмотрение заявки.

Юридическая консультация онлайн

Изучив тарифы и условия выдачи кредита, отметим такие преимущества:

  1. Снижается долговая нагрузка на семейный бюджет. Клиент может вносить минимальные взносы. А в конце закроет долг одним платежом или продаст машину.
  2. У заемщика есть возможность часто менять автомобиль. Покатался пару лет на новой машине и отдал ее салону по программе трейд-ин. А себе взял другой автомобиль.

Есть у таких кредитов и недостатки. Процентная ставка по автокредитам с остаточным платежом на несколько пунктов выше по сравнению со стандартной программой. И таких предложений на рынке совсем немного.

Во-вторых, клиент больше платит процентов. Размер основного долга уменьшается минимальными платежами, а соответственно сумма процентов практически не меняется.

В-третьих, клиент не уверен, что сможет самостоятельно погасить остаточный платеж и оставить автомобиль в своей собственности. Эта сделка очень рискованная, как будто покупаешь кота в мешке.

Лучше отложить покупку машины и накопить достаточно денег. Сделав большой первоначальный взнос, заемщик получит кредит под минимальный процент и без проблем его погасит. Он не будет думать, где же ему найти деньги, чтобы закрыть остаточный платеж. Лучше выплачивать долг постепенно, чем откладывать эту задачу в долгий ящик.

Возможности погашения

В течение основного периода закрытие обязательств производится стандартным способом. Заемщик вносит определенную сумму денежных средств ежемесячно. Когда срок кредитования заканчивается, необходимо предоставить оставшуюся сумму. Погасить автокредит с остаточным платежом можно тремя способами:

  1. Погасить задолженность из личных средств. При этом заемщик сможет продолжить пользоваться машиной и получить право полноправно распоряжаться ею с юридической точки зрения.
  2. Выполнить реструктуризацию автокредита с остаточным платежом. Нужно повторно обратиться в банк и написать заявление с просьбой о продлении срока погашения задолженности.
  3. Реализовать транспортное средство в автосалоне. Полученная сумма частично направляется на закрытие обязательств перед банком. Оставшиеся средства можно использовать в качестве первоначального взноса по-новому автокредиту.

Услуга buy-back предоставляется только на новые автомобили. Перечень марок транспортных средств, которые можно приобрести таким способом, также ограничен. Однако покупателю остается достаточно большой выбор. Это позволяет ему подобрать машину по вкусу.

Банки, участвующие в программе

Доход банка в автокредитовании с остаточным платежом складывается из процентов и комиссии, которые вынужден платить заемщик. При автокредите бай бек большая часть средств идет на погашение начисленной переплаты. Практически половина основной задолженности сохраняется до конца срока закрытия обязательств.

Еще по теме  Можно ли получить накопительную часть до выхода на пенсию

Банков, готовых предоставить автокредит с остаточным платежом, не так много. Однако сегодня всё же можно найти финансовые организации, в которых действует подобная услуга. Перед тем, как подавать заявку, стоит ознакомиться с и действующими программами.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Банк Условия предоставления
Фольксваген банк Рус Организация позволяет получить от 120000 до 4 млн руб. Размер минимального первоначального взноса составляет 15%. Величина остаточного платежа должна быть равна 20% минимум. Произвести погашение предстоит в срок от 12 до 36 месяцев. Машина должна быть произведена в 2017-2018 году. Ставка составляет 13,7%.
Сетелем Банк Обратившись в организацию, заемщик сможет получить от 100000 до 4 млн руб. Переплата начинается от 14,3% годовых первоначальный взнос начинается от 20%. Произвести расчет необходимо в срок до 36 месяцев. Размер остаточного платежа начинается от 30%.
Мерседес-Бенц банк Рус Процентная ставка финансовой организации начинается от 7,9% годовых. Произвести расчет нужно срок от 1 до 3 лет. Первоначальный взнос составляет 20% минимум. Величина последнего взноса по кредиту доходит до 60% от стоимости авто.
ВТБ В организации можно получить до 7000000 руб. Первоначальный взнос составляет 20% минимум, переплата начинается от 13,9% годовых. Погасить задолженность можно в течение 3 лет. Остаточный платеж не может быть больше 50%.
Русфинанс банк (На автомобили Hyundai) Размер кредита начинается от 50000 руб. Переплата составит 13,3-15,8% независимо от первоначального взноса и срока закрытия обязательств, а также от модели транспортного средства. Минимальный стартовый платеж составляет 20%.

Пошаговая инструкция оформления

Процедура оформления автокредита с остаточным платежом не сильно отличается от стандартной. Заемщику предстоит:

  1. Ознакомиться с действующими программами и выбрать наиболее подходящую. Лучше изучить тарифные планы сразу нескольких банков. Совокупный анализ позволит принять верное решение.
  2. Обратиться в банк для уточнения условий кредитования. В процессе осуществления действия заемщик может задать все интересующие вопросы.
  3. Подготовить документы в соответствии с требованиями банка и подать заявку в выбранную организацию.
  4. Дождаться принятия решения. Ответ может быть дан в срок до 14 дней.
  5. Выбрать транспортное средство, удовлетворяющее условия банка.
  6. Подписать кредитный договор и заплатить первоначальный взнос.
  7. Дождаться, пока деньги будут перечислены на счет продавца.
  8. Завершить процедуру оформления, выполнив все необходимые регистрационные действия и приобретя страховку.
  9. Ежемесячно вносить деньги в соответствии с графиком погашения задолженности.
  10. Произвести закрытие обязательств, предоставив денежные средства или реализовав машину и направив выручку для закрытия обязательств перед банком.

Необходимые документы для получения

Перед обращением в финансовую организацию для оформления автокредита с остаточным платежом предстоит заняться подготовкой документации. Обычно банки просят предоставить:

  • заполненную анкету;
  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах;
  • документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • военный билет для мужчин младше 27 лет.

Нюансы

Погашение автокредита байбек условно делят на три этапа. На первом из них гражданин предоставляет первоначальный взнос, на втором производит внесение определенной суммы денежных средств каждый месяц, а на третьем погашает остаток долга. Стандартное предложение предполагает прохождение только 2 первых этапов.

https://www.youtube.com/watch?v=playlist

Если клиент планирует продать машину автосалону в конце срока погашения задолженности по автокредиту с остаточным платежом, нужно понимать, что организация согласится приобрести транспортное средство по цене значительно ниже рыночной. Иногда предоставляемой суммы не хватает на закрытие задолженности перед банком. В этом случае заемщику предстоит добавить недостающую сумму из личных средств.

Автор статьи: Максим Соловьев

Cпециалист по кредитованию и финансам. Опыт работы в банковской сфере 18 лет. Основная специализация – предложение и заключение с клиентами договорных отношений в рамках автокредитования, страхование нового автомобиля на условиях КАСКО.

Автор статьи: Максим Соловьев

Автор статьи: Максим Соловьев недавно публиковал (посмотреть все)

Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.