Возмещение ущерба по ОСАГО в 2020 году: ремонт или деньги

ОСАГО

Если страховщик отказывается платить

Порядок страхового возмещения расписан в ст.12 закона № 40-ФЗ. За вред пострадавшему рассчитывается страховая компания (СК) виновника ДТП. Если выплата не покрывает ущерб, разницу доплачивает виновник.

В рамках договора ОСАГО ущерб оплачивается:

  1. Виновником, если тот:
  • имел право на управление авто, но случай не признан страховым;
  • не имел права на управление ТС;
  • не имел полиса или срок действия страховки истек.
  1. Российским союзом автостраховщиков (РСА), если:
  • виновник ДТП не установлен;
  • у СК отозвана лицензия или она обанкротилась;
  • у виновника нет полиса ОСАГО – только за причинение вреда здоровью.

Страховые выплаты пострадавшим в ДТП можно взыскать и с владельца ТС, когда виновник – нанятый работник или оказывает услуги водителя на основе письменного или устного договора.

Потерпевший имеет право потребовать и получить возмещение от каждого страховщика, если участников ДТП несколько. При обоюдной вине размер компенсации соразмерен степени виновности каждого. Когда степень вины не установлена, СК возмещают ущерб в равных долях. В этом случае страховщики имеют право на регресс.

Если возмещается ущерб от ДТП слишком медленно или страховщик не исполняет свои обязанности, страхователь имеет право оформить претензию (ст.16.1 закона №40). СК получает 10 суток на рассмотрение документа и еще 10 дней – на выплату.

Если страховщик снова откажет, придется пройти по инстанциям в таком порядке:

Еще по теме  Калькулятор полиса ОСАГО в Ингосстрах

  1. Обращение в РСА. Это наиболее эффективный метод воздействия. Хотя на страховщика можно пожаловаться и в Департамент страхового рынка Банка России.
  2. Подача иска суд.

В случае положительного решения суда страховщика обяжут выплатить компенсацию, а также заплатить неустойку (1% от страховой суммы) и пеню (0.05% за каждый день просрочки).

Возмещение ущерба, если есть ОСАГО и КАСКО

Возмещение ущерба по ОСАГО в 2020 году: ремонт или деньги

Срок выплаты компенсации не может превышать 20 суток после подачи заявления (п. 21 ст. 12 закона №40-ФЗ) или 30 – если потерпевший по согласованию с СК ремонтирует поврежденное ТС самостоятельно. В п. 4.17.2 Правил ОСАГО сказано, что страховщик обязан через максимум 15 дней после ознакомления с заявлением потерпевшего принять решение о ремонте ТС. Еще пять дней дается на выплату, если она возможна.

ОСАГО предусматривает возможность отсрочки выплаты в случае уголовного дела или расследования в связи с ДТП. Выплата будет отложена до получения СК решения соответствующих органов.

Получить обе страховки закон не воспрещает. Только стоит учесть, что возмещение убытков по ОСАГО доступно лишь для пострадавшего в ДТП. Обращаться ему следует в СК виновника или собственную, если предусматривается прямое возмещение.

Виновник получит компенсацию по КАСКО и только за поврежденное имущество. Ущерб здоровью такая страховка покрывает, когда составлено дополнение к договору. За компенсацией виновнику придется обращаться тоже в свою компанию.

Перечень требуемых документов и порядок возмещения по КАСКО и ОСАГО мало чем отличаются.

Обязательное страхование автогражданской ответственности гарантирует пострадавшему получение компенсации ущерба вследствие ДТП.

Законом контролируются все вопросы по ОСАГО: от перечня страховых случаев, суммы страхового покрытия, рисков, франшизы, оформления ДТП и сроков до условий, порядка и формы осуществления выплаты страхового возмещения.

Еще по теме  Правила страхования по КАСКО 2020

Полис ОСАГО покрывает следующие риски:

  • Имущественные — возмещается ущерб, причиненный имуществу третьих лиц (пострадавших). Это касается не только автомобилей, но и недвижимого и прочего имущества, принадлежащего физическим или юридическим лицам.
  • Жизни и здоровья — возмещаются затраты на лечение или связанные со смертью лиц, пострадавших в ДТП.

Моральный ущерб и упущенную выгоду полис ОСАГО не покрывает. Эти затраты понесет виновник ДТП согласно действующего законодательства.

Возмещение ущерба по ОСАГО в 2020 году: ремонт или деньги

Стоимость полиса обязательного автострахования зависит от ”безубыточности” автомобиля. Чем чаще водитель становится виновником ДТП, тем дороже обойдется страховка для автомобиля виновника при расчете на следующий период. Для этого разработана система повышающих стоимость полиса коэффициентов. Подобная практика дисциплинирует автовладельцев и является своеобразной профилактикой ДТП.

Как происходит расчет выплаты по страховке ОСАГО
Рисунок 1. Расчет выплаты по ОСАГО

Стоимость полисов обязательного автострахования (страховые тарифы) регулируется Банком России в соответствии с настоящим Федеральным Законом.

Сроки выплат компенсации ущерба в результате ДТП, как и суммы выплат, прописаны в Законе “Об ОСАГО”. В части 21 Статьи 12 (Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда) Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 установлены следующие сроки:

  • 20 календарных дней за исключением нерабочих праздничных дней со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении — в случае, когда потерпевший согласен получить компенсацию от страховой компании на проведение ремонта поврежденного автомобиля на том СТО, куда его направляет страховая компания.
  • 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней — в случае, когда потерпевший самостоятельно организовывает проведение восстановительного ремонта поврежденного автомобиля (при условии наличия на это письменного подтверждения от страховой компании виновника) на СТО, с которым у этой страховой компании нет договора о сотрудничестве.

Стоит отметить, что в указанные сроки потерпевший должен получить от страховой компании виновника (одно из трех):

  • страховую выплату (в случае прямого возмещения убытков).
  • направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтирован автомобиль и которой страховая компания оплатит восстановительный ремонт, а также срока ремонта (в случае страхового возмещения убытков).
  • мотивированный отказ в страховом возмещении (в случае признания события не страховым по причине нарушения участниками условий страхования или оформления ДТП).

Что касается несоблюдения сроков отказа в выплате страхового возмещения — за каждый день просрочки страховая компания выплачивает потерпевшему денежные средства в размере 0,05% от установленной законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В таком случае вариантов проведения выплат несколько, но нужно помнить, что получение возмещения возможно только по одному из полисов. Страхование — лишь способ возместить непредвиденный ущерб, а не возможность обогатиться.

Как правило, выгоднее получать возмещение по договору страхования КАСКО и вот почему:

  1. Для автомобилей до 3-5 лет эксплуатации обычно не учитывается износ деталей при расчете размера страховой выплаты (в зависимости от условий договора).
  2. По полису ОСАГО может присутствовать франшиза, в то время как по КАСКО она будет равно нулю.
  3. Срок выплаты возмещения по договорам КАСКО обычно гораздо меньше, чем установленные Законом 30-дней для выплаты возмещения по полису ОСАГО.

Ущерб при ДТП

Если пострадавший принимает решение воспользоваться страховкой КАСКО для возмещения причиненного ущерба, его страховая компания, осуществившая возмещение ущерба, впоследствии имеет право взыскать эту сумму со страховой компании виновника в порядке регресса. Для этого в страховых компаниях работают целые юридические департаменты.

С точки зрения виновника наличие у него обоих полисов страхования становится “палочкой-выручалочкой”. И это нетрудно объяснить. По полису ОСАГО виновник не может претендовать на возмещение ущерба, причиненного его автомобилю, поскольку по его полису ОСАГО будет возмещен ущерб пострадавшему.

Если у виновника нет страховки КАСКО, затраты по возмещению ущерба, нанесенного его автомобилю, ложаться на его же плечи. Если КАСКО есть, виновник получит возмещение в своей страховой компании согласно договора. В таком случае регрессных взаимозачетов между страховыми компаниями виновника и пострадавшего не будет.

Взыскание УТС по КАСКО аналогично с ситуацией для ОСАГО. Один немаловажный момент – если в страховом договоре предусмотрен пункт, исключающий подобные выплаты, автовладелец не получит указанной компенсации.

Если такое ограничение отсутствует, вначале пишется заявление рассмотренного выше образца в страховую компанию, сопровождаемое необходимой документацией. В случае отказа СК возмещать ущерб по УТС, подается иск в судебную инстанцию.

Исходя из правил дорожного движения, неприятное происшествие может произойти на парковочном месте, дворе или в жилом квартале. Все аварии должны фиксироваться и осматриваться сотрудниками ГИБДД. Если ваш автомобиль был повреждён в результате дорожно-транспортного происшествия на парковке, то вы имеете право на получение страховых выплат от ОСАГО.

  • Полис ОСАГО, срок действия которого ещё не закончился.
  • Показания, что повреждения получены не по вашей вине.
  • Доказательства, что в столкновении принимала участие и другая машина. Если повреждения нанесены пешеходом, то денежные средства не выплачиваются.
  • Указать на виновника происшествия. Если его нет, то деньги не начисляются.
  • Распространены ситуации, когда после аварии сумма ремонта автотранспорта превышает максимальную сумму, указанную в полисе ОСАГО. Компания может во время экспертизы занижать стоимость повреждений, чтобы снизить количество средств для выплаты. В таких случаях у потерпевшего есть все шансы быть правым, т. к.

    Если станция, на которой был исследован автомобиль, подтвердила правоту ваших слов, то вы можете написать письменное заявление с требованием возместить вам всю сумму. В конце документа укажите время, в которое вы ожидаете получение ответа. Если он не поступит, то можете обращаться с иском в суд. Во время судебного разбирательства не только указывайте сумму страховых выплат, но и требуйте компенсацию (за эвакуатор, экспертизу, издержки суда, услуги адвоката и др.). Все эти действия помогут вам возместить ущерб, если полученные повреждения не превышают лимит в 450 тысяч рублей.

    Итак, теперь вы знаете, в каких ситуациях можно требовать возмещение ущерба от страховой компании. Также вам известны все максимальные лимиты, которые указаны в полисе ОСАГО. Если вы заметили нарушения со стороны организации и уверены в своей правоте, можете подавать иск в суд, чтобы возместить все потраченные деньги на разбирательства и исходы ДТП.

    Критерии для признания случая страховым

    Возмещение ущерба по ОСАГО в 2020 году: ремонт или деньги

    Поскольку не все знают, что такое прямое возмещение убытка (ПВУ), отметим – это вариант получения компенсационной выплаты, при котором потерпевшая сторона обращается в офис страховой компании, в которой был куплен бланк ОСАГО.

    При этом важно учитывать, что обратится по ПВУ, пострадавшая сторона сможет только при соблюдении всех требований:

    • в ДТП участвуют только 2 транспортных средства;
    • стороны договорились, кто является виновной и потерпевшей стороной;
    • нет обоюдной вины при ДТП (когда виноваты оба участника движения);
    • в результате аварии никто не пострадал;
    • у каждой стороны есть действующий бланк ОСАГО.

    Если все требования выполнены, можно фиксировать страховой случай и обращаться в офис страховой компании для получения компенсации.

    Для получения выплаты необходимо подготовить полный пакет документов и обратиться в офис своей компании. Специалисты отдела урегулирования убытков примут пакет документов, осмотрят полученные повреждения и после озвучат вариант выплаты.

    При ДТП важно не сделать ошибок, чтобы потом не было проблем с выплатами со страховой компании. Когда произошла авария необходимо:

    1. запомнить время ДТП, ни в коем случае на съезжать с места столкновения машин
    2. выставить аварийные знаки
    3. затем вызвать сотрудника ГИБДД
    4. обменяться контактами друг с другом, также записать названия страховых компании друг друга и телефоны этих компаний
    5. сделать фотографии места ДТП со своего телефона с привязкой к местности
    6. позвонить в свою страховую компанию и сообщить о ДТП, при этом сказать, кто является виновником аварии

    Затем в течении 10 дней получаем справку из ГИБДД, протокол и постановление.

    Сбором документов для страховой компании может заниматься как сам потерпевший в ДТП, так и его доверенное лицо.

    Страховой случай

    На основе указанных выше принципов, положений Гражданского кодекса и Закона об ОСАГО, а также частных обстоятельств страховыми компаниями (СК) определяются страховые случаи и объемы их покрытия.

    Полный список подобных случаев довольно большой и на этот счет имеется соответствующая публикация, а полного перечня обстоятельств, приводящих к страховым случаям вообще не существует, т. к. учесть все возможные причины и следствия нельзя и по сложным вопросам СК применяются индивидуальные решения.

    Статья в тему: ОСАГО – что такое страховой случай, что им не является и что считается спорным?

    Но в обобщенном виде обстоятельствами страховых случаев можно считать ситуации, когда водитель, у которого есть действительная страховка, причиняет вред (жизнь, здоровье) или убыток (уничтожение или порча имущества) другим лицам вне зависимости от того, застрахованы они или нет.

    Не страховые случаи

    В страховании автогражданской ответственности применяются определенные ограничения, по которым страховое покрытие не распространяется на ряд случаев и обстоятельств. На этот счет существует конкретный перечень, когда страховщик освобождается от уплаты возмещения страхователю.

    Причем, в данный список входят и такие обстоятельства, которые по логике должны бы покрываться страховкой, но не покрываются. Это связано с тем, что в ОСАГО объемы возмещения ограничены и не достигает особо больших сумм даже в расширенном варианте ДСАГО.

    Статья в тему: Расширенная страховка – что это, отличия от ОСАГО, нужна ли и где подвох?

    Вот перечень того, за что обычно не включается в страховое покрытие:

    • Убыток имуществу и вред здоровью виновной стороны – если нет сопутствующих дополнительных обстоятельств, наподобие групповой аварии, когда водитель может выступать одновременно виновником и пострадавшим.
    • При перемещении ТС по территории производственного участка – здесь вся ответственность ложится на предприятие.
    • Когда нанесен вред здоровью штатным работникам предприятий во время рабочей смены – тут все оплачивает работодатель, который не имеет права на регрессивное возмещение (т. е. возмещает все полностью из собственных средств).
    • При погрузочно-разгрузочном маневрировании – вне зависимости от того кому принадлежит груз и территория погрузки.
    • Когда вред или убыток причинен не непосредственно ТС, а грузом, в том числе опасным, который им перевозился – в некоторых случаях это покрывается страховкой, но только при особом указании данной возможности в договоре.
    • При использовании ТС не по его прямому назначению – сюда входят различные состязания, обучение управлению, испытательные заезды, а также передвижение по не предназначенным для этого поверхностям (например, льду) и т. п.
    • Если у пострадавшей стороны убыток классифицируется только как «возможно упущенная выгода».
    • При случаях, когда нанесен исключительно моральный ущерб.
    • Когда ТС наносит какой-либо экологический вред.
    • При нанесении вреда и убытков, связанных с т. н. обстоятельствами неодолимой силы – обычно под этим подразумевается стихия, в том числе и безо всяких ураганов/наводнений: например, банально отломившаяся под своим весом и упавшая на крышу авто крупная ветвь дерева.
    • Если был нанесен вред и убыток, связанный с различного рода движимыми и недвижимыми ценностями (антикварные, ювелирные, интеллектуальные, архитектурные, исторические и т. п.) – ну тут понятно, с ущербом такого уровня по автогражданке просто не желают связываться.
    • Некоторые страховые ] отказываются возмещать ущерб[/[/anchor]если виновник оказался в какой-либо форме опьянения – это положение весьма спорно и часто оспариваются в суде. Действительно, если потерпевший трезв, какая разница в каком состоянии виновник?
    • Если обнаружен злой умысел, куда входит угон, частичное разворовывание, вандализм и т. д., тогда тоже ни на ремонт, ни на другие возмещения рассчитывать не приходится.

    По поводу последнего пункта. У страховщиков есть очень нехорошее обобщение двух различных понятий: злого умысла и неосторожности. Например, в уголовном праве это строго разграничивается, а вот в страховом деле нет.

    Обычно страховщики указывают злой умысел в перечне, но умалчивают о том, что сюда причисляется еще и неосторожность. Некоторые уточняют, что имеется в виду грубая неосторожность, но как это определяется неясно.

    Действительно, большинство ДТП совершаются именно по неосторожности, в том числе и по грубой. И тем не менее выплаты производятся. Я думаю тут просто реализована скрытая возможность для СК формата «на всякий случай».

    Положение, закрепленное в п. 22 ст.12 ФЗ № 40-ФЗ предусматривает возможность аварии с виной нескольких лиц. Если в ДТП виновны все участники, возмещение должно происходить на основании установленного размера ответственности.

    Под «обоюдкой» принято понимать ситуацию, при которой ДТП произошло с участием как минимум двух водителей, нарушивших ПДД. При этом наличие вины у обоих не обязательно делают вину совместной. Необходимо учитывать, что между виновным деянием и наступлением ДТП должна быть причинно-следственная связь.

    Например, при движении на перекрестке налево водитель не включил сигнал поворота – это нарушение. Однако в этот момент в него врезался другой автомобиль, который проехал на красный сигнал светофора, а человек внутри был пьяным. Если по результатам рассмотрения окажется, что сигнал поворота в этом случае никак не повлиял на факт возникновения аварии, то виновником ДТП будет признан пьяный водитель.

    Согласно вышеупомянутому закону, страховой случай по ОСАГО наступает при выполнении двух основных условий:

    1. Наличие виновника ДТП, в отношении которого будет действовать такое понятие, как гражданская ответственность. Соответственно, участников аварии должно быть не меньше двух: виновник и потерпевший (которому будет возмещен ущерб путем выплаты ему компенсации от страховой компании). Вот примеры соответствующих страховых и нестраховых событий для данной ситуации:
      Страховое событие: Водитель отвлекся и не успел затормозить перед пешеходным переходом, из-за чего врезался в стоящий впереди автомобиль.

      Нестраховое событие: Гражданин, выйдя из торгового центра, обнаружил вмятину на багажнике машины. Свидетелей произошедшего не нашлось, вследствие чего не был установлен и виновник происшествия.

    2. Ущерб должен быть нанесен при использовании виновником застрахованного транспортного средства (ТС). Согласно закону, таким использованием признается управление автомобилем, связанное с его движением по дорогам и прилегающих к ним территориям, на которых предусмотрено движение ТС. Вот примеры соответствующих страховых и нестраховых событий для данной ситуации:
      Страховое событие: Самосвал проезжал мимо оставленной на парковке машины и ненароком врезался в неё.

      Нестраховое событие: У находящегося на стоянке грузовика вывалился перевозимый им плохо закрепленный стройматериал и повредил соседнюю машину. Факта движения грузовика зафиксировано не было, а, следовательно, рассчитывать на то, что страховая организация будет покрывать ущерб – бессмысленно.

    В зависимости от обстоятельств ДТП есть два способа оформить происшествие:

    1. упрощенный порядок — заполнением Европротокола (в таком случае вызывать сотрудников ГИБДД не нужно).
    2. стандартный порядок — с вызовом сотрудников ГИБДД.

    Рассмотрим оба случая.

    Оформить на месте Европротокол и не вызывать сотрудников ГИБДД можно:

    • Если в аварии нет пострадавших.
    • В ДТП участвуют только 2 транспортных средства.
    • У обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО (или “Зеленая карта”).
    • Участники ДТП пришли к согласию касательно обстоятельств аварии (один из двоих должен признать себя виновным в ДТП).
    • Сумма причиненного ущерба не превысит 25 тыс. рублей.

    Непосредственно на месте аварии самими участниками заполняется Европротокол. Дополнительно необходимо сделать фото- или видеофиксацию места ДТП, сфотографировать повреждения, нарисовать общий план места происшествия, взять реквизиты полисов страхования, обменяться контактами. По возможности взять контакты свидетелей ДТП.

    Что делать, если ОСАГО не покрывает ущерб

    Не секрет, что на практике страховщики занижают сумму выплаты, с целью сокращения расходов. Необходимо знать, что согласно закону каждый пострадавший имеет право на получение полной выплаты, в рамках лимита.

    Обратиться к независимому эксперту Первым делом необходимо самостоятельно обратиться к независимому эксперту, который осмотрит автомобиль и укажет реальную сумму причиненного ущерба. Помимо официального заключения необходимо взять чек, подтверждающий оплату услуг.
    Взять справку с банка Поскольку страховщики перечисляют средства на карту пострадавшего, предстоит обратиться в банк и взять выписку. В документе должна быть отражена:

    ·         дата выплаты;·         сумма;

    ·         организация, которая перечислила средства.

    На практике банки выдают выписку совершенно бесплатно, сразу в день обращения.

    Составить досудебную претензию Составить претензию вы можете самостоятельно или обратиться за помощью к эксперту на нашем портале.
    Дождаться ответа В течение 5 рабочих дней страховая компания должна предоставить официальный ответ или произвести выплату.

    На практике страховые компании неохотно выплачивают деньги по требованию клиента. Такое встречается только в крупных компаниях, которые дорожат не только своей репутацией, но и каждым клиентом.

    Согласно закону, в рамках договора ОСАГО получить компенсацию сможет только пострадавшая сторона. Виновному придется компенсировать все расходы с восстановительным ремонтом за свой счет. Чтобы этого не произошло, опытные эксперты советуют при оформлении ОСАГО сразу заключать договор КАСКО.

    Благодаря добровольной защите будут компенсированы все расходы, которые возникнут даже по вине страхователя. Как показывает практика, стоимость договора намного дешевле, чем расходы по восстановительному ремонту.

    Узнать стоимость КАСКО вы можете даже не выходя из дома. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором на нашем портале и указать несколько обязательных параметров. Вся информация предоставляется не только быстро, но и бесплатно.

    Внимание

    Утратой товарной стоимости по ОСАГО называют разницу между ценой на машину до аварии и после восстановления, с устранением полученных в ДТП повреждений. Любой, даже самый качественный ремонт не способен устранить дефекты бесследно, а это повлияет на стоимость машины в случае продажи. Именно поэтому владельцу авто очень важно получить соответствующую компенсацию от страховой компании.

    Согласно ст. 7.1 методических рекомендаций судебным экспертам, выполняющим работы по обследованию автомашин с целью определения суммы ущерба, принятым в июле 2013 года, выплата компенсации при утрате товарной стоимости транспортного средства по ОСАГО в 2020 году возможна только при соблюдении следующих условий:

    • автомобиль зарубежного производства не должен быть старше пяти лет, отечественного – трех;
    • уровень износа машины – до тридцати пяти процентов;
    • возмещение выплачивается, если авария была первой для авто;
    • автовладелец не должен быть виновен в происшествии;
    • компенсация УТС вместе с остальными выплатами по страховке не может превышать максимально возможной страховой суммы;
    • у пострадавшего должен быть действующий договор автостраховки ОСАГО;
    К сведению

    Возмещение по КАСКО подлежит выплате, если обратное условие не прописано в договоре.

    Если ситуация не соответствует вышеперечисленным критериям, УТС не компенсируется.

    Статья 5 закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО» от 25.04.2002г., определяет правила обязательного страхования и указывает на необходимость возмещения реального ущерба автовладельцу в случае оформления ДТП.

    Многие страховщики отказывают в выплате возмещения УТС автомобиля по ОСАГО, аргументируя такое решение подпунктом «б» пункта 2 статьи 6 закона № 40-ФЗ, считая снижение товарной стоимости упущенной выгодой. Однако такое утверждение неправомерно. В пользу автовладельца говорит разъяснение Верховного суда, изложенное в пленарном постановлении № 58 указанной инстанции, принятом в декабре 2017 года. Документ определяет порядок рассмотрения судебными органами дел по поводу выплат возмещения по ОСАГО в части УТС.

    Внимание

    П. 29 постановления № 58 прямо подтверждает необходимость причисления утраты товарной стоимости после ДТП к реальному ущербу для автовладельца и указывает на обязательность ее возмещения страховщиком по ОСАГО.

    Если размер полученного ущерба превысит максимально возможную сумму выплаты по ОСАГО, пострадавший вправе потребовать возмещения со стороны виновного в происшествии, на основании ст. 1064 и 1072 ГК РФ.

    Хотя законодательство и обязывает страховые компании компенсировать утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, на деле с получением подобных выплат нередко возникают проблемы. Зачастую страховщики затягивают начисление компенсаций или отказываются возмещать ущерб.

    В 2020 году автолюбитель должен подать страховой компании соответствующее заявление. В случае отказа вопрос придется решать в судебном порядке, как в большинстве случаев и происходит.

    Получение компенсации УТС автомобиля по ОСАГО в 2020 году сопряжено с необходимостью подготовки следующей документации:

    • бумаг, предоставляемых ранее по результатам аварии – заявления, копии протокола ГИБДД, извещения, акта о происшествии, результатов экспертизы;
    • паспорта автовладельца и водительского удостоверения;
    • страхового договора;
    • подтверждения уплаты государственной пошлины;
    • диагностической карты и документов на автомобиль (ПТС и СТС);
    • заявления с соответствующей просьбой, составленного по образцу, предоставленному страховщиком;
    • документов о текущей рыночной стоимости автомобиля, определенной экспертом;
    • бумаг, указывающих на стоимость оценочной экспертизы, и подтверждения ее проведения.

    Документы предоставляются лично автовладельцем или его полномочным представителем в офис страховой компании. Если вместо собственника машины бумаги предоставляются доверенным лицом, его полномочия должны подтверждаться доверенностью.

    Унифицированной формы бланка заявления в страховую компанию на возмещение утраты товарной стоимости по ОСАГО в 2020 году не предусмотрено. Страховые компании могут использовать собственные образцы подобных ходатайств. Главное требование – соответствие нормам делопроизводства. Заявление на возмещение УТС составляется с указанием следующей информации:

    • адресата ходатайства с указанием наименования структуры, должности, ФИО (справа, вверху);
    • данных заявителя;
    • обстоятельств обращения со ссылками на подтверждающую документацию;
    • сведений об авто и его расчетной стоимости после восстановления;
    • размеров взыскиваемой УТС на основании заключений независимых экспертов;
    • банковских реквизитов счета, куда необходимо перечислить средства;
    • перечня прилагаемых бумаг.

    В завершение обращения заявитель должен расписаться с указанием расшифровки ФИО и текущей даты. Образец заявления представлен здесь.

    Внимание

    Полноценный расчет УТС могут выполнить только квалифицированные эксперты организации, имеющей лицензию на подобный вид деятельности. В ходе расчетов используется несколько методик. Какую из них применять – решают специалисты, но в большинстве случаев используется Минюстовкая, поскольку она наиболее полно удовлетворяет требованиям судебных органов.

    Изучив принятые методики, автовладелец может самостоятельно рассчитать сумму компенсации или воспользоваться онлайн-калькулятором, предложенным одним из многочисленных сайтов в интернете. Но подобный расчет неправомерен и используется в качестве предварительного, чтобы оценить, стоит ли привлекать экспертов для оценки компенсации – только результаты заключения аттестованной организации принимаются во внимание страховщиками или судебными инстанциями.

    По этому методу расчета УТС в 2020 году сравнивается процентное отношение цены машины после восстановления в результате аварии к аналогичной, не участвовавшей в ДТП.

    С = S х ∑Кi/100, где:

    • С – часть цены автомобиля, на которую уменьшилась рыночная стоимость в результате происшествия (после проведенного восстановления). Этот параметр и требуется установить;
    • С – сколько стоила машина перед аварией;
    • Кi – специальный поправочный коэффициент, используемый экспертом при оценке авто.

    Выбирая корректировочный коэффициент, руководствуются следующими правилами:

    • если при восстановлении машины возникает необходимость замены узлов, соединенных сваркой, величина поправки уменьшается в пять раз от первоначального значения;
    • ремонт деталей не должен обходиться дороже их замены;
    • при устранении дефектов, не явившихся следствием ДТП, коэффициент снижается наполовину;
    • цена автомобиля снижается, если по итогам восстановления пришлось наносить новое лакокрасочное покрытие кузова.

    Величины коэффициентов указаны в таблицах данной методики.

    Пример расчета УТС

    Ниже представлен пример расчета для автомашины стоимостью до происшествия 600000 рублей, если пришлось ремонтировать только верхнюю поперечину рамки радиатора:

    С = 600000 х 0,1/100 = 600 (руб.).

    В примере размер компенсации, полагающейся автовладельцу, составит шестьсот рублей, если использовать методику Минюста.

    У общ. = У1 У2 … Уn, в которой

    У эл. = К2 х ∑К1 х Цi,

    • коэффициенты К1 и К2, соответственно – поправки, учитывающие влияние на УТС способа восстановления и степени износа деталей;
    • Цi – цена запчасти, подвергнутой ремонту, в розницу;
    • m – число деталей, нуждающихся в ремонте или восстановлении.

    Коэффициенты принимаются из таблиц, приведенных в методике.

    Пример расчета УТС

    Пример расчета при незначительном повреждении переднего бампера автомобиля, со стоимостью детали 1200 рублей:

    • коэффициент К1 принимается 0,4, как для ремонта №1;
    • коэффициент К2 – 0,030 (съемный кузовной элемент);
    • У бамп. = 0,030 х 0,4 х1200 = 14,4 рубля.

    Указанное повреждение незначительное, поэтому получилась небольшая величина компенсации. Приведенным способом рассчитывается УТС по каждому элементу, и суммируются полученные значения.

    Не страховые случаи

    Как рассчитывается ущерб при ДТП

    Получить страховку можно только после оценки повреждений автомобиля. Задача решается страховщиком или совместными усилиями с владельцем ТС. Как страховые компании оценивают ущерб, точнее, как они должны это делать, определено в Правилах ОСАГО.

    При этом учитывают возраст машины, остаток ресурса (износ, пробег), характер внешних и внутренних повреждений. Вычислить такие параметры без помощи экспертов невозможно. Максимум через пять дней после получения заявления на возмещение назначаются место и время экспертизы. Проводится она специалистами СК или независимыми экспертами по направлению. Требование закреплено в п. 3.11 Положения Банка России №431-П от 19.09.14 г.

    Страхователь имеет право инициировать независимую оценку. Если принято такое решение, страховщика нужно известить в течение трех дней. Экспертиза проводится организацией, имеющей в штате хотя бы одного аттестованного эксперта-техника. Результатом анализа повреждений должно стать заключение, на основе которого начисляется выплата.

    Для обязательной страховки в ст.7 закона №40-ФЗ указаны размеры предельных выплат за причиненный вред:

    • имуществу – 400 тысяч рублей;
    • жизни и здоровью – 500 тыс. рублей.

    По европротоколу сумма компенсации до 100 или 400 тыс. рублей в зависимости от наличия или отсутствия разногласий и способа фиксации обстоятельств аварии и передачи данных.

    В случае смерти потерпевшего родственники могут рассчитывать на следующие суммы (гл. 4 правил ОСАГО):

    • на погребение – 25 тыс. руб.;
    • за гибель кормильца – 475 тыс. рублей.

    Размер компенсации не снижается на сумму предыдущей выплаты и может быть всегда максимальным. Максимальная выплата не распределяется между пострадавшими, если их несколько. То есть каждый может получить максимум.

    Как происходят выплаты по ОСАГО при ДТП

    Согласно поправкам от 28 апреля 2017 года в Закон об ОСАГО, теперь возмещение пострадавшим в ДТП будет производиться преимущественно в виде выполнения ремонтных работ, когда страховая компания платит непосредственно на СТО, которое этот ремонт проводит. Страховые выплаты в денежной форме остались, но встречаются реже.

    Получить от страховой деньги в качестве компенсации ущерба возможно, если в радиусе 50 км от места ДТП или места проживания пострадавшего нет квалифицированного автосервиса.

    Если в результате ДТП пострадали не только автомобили, но и люди, обязателен вызов сотрудников ГИБДД для оформления ДТП.

    Машинки и деньги

    Максимальный лимит страховой суммы по ущербу жизни и здоровью составляет 500 тыс. рублей на одного пострадавшего. Без ограничения по количеству пострадавших.

    УщербРазмер компенсации в %Сумма выплат для участников происшествияРебенок-инвалид100500 000 рублейИнвалидность 3-й степени50250 000 рублейИнвалидность 2-й степени70350 000 рублейИнвалидность 1-й степени100500 000 рублейТаблица 1. Размеры выплат по ОСАГО для пострадавших

    Если ДТП повлекло за собой смерть пострадавшего, сумма страховой выплаты составит 475 тыс. рублей родственникам 25 тыс. рублей на погребение. Если погибших несколько, компенсации выплачиваются в полном объеме за каждого погибшего.

    Причины отказа в возмещении

    • наименование органа, куда подается иск, с указанием фамилии и инициалов руководителя;
    • персональные сведения ходатайствующего;
    • описание обстоятельств дела с учетом попытки досудебного решения вопроса;
    • нормативные ссылки, подтверждающие правомерность обращения;
    • требования, предъявляемые заявителем;
    • перечень приложенных документов.
    ВАЖНО

    В завершение ходатайства, заявителю необходимо расписаться и указать дату составления бумаги. Для повышения вероятности успешного рассмотрения дела не помешает квалифицированная юридическая помощь.

    В договоре должны указываться возможные причины отказа в выплате компенсации при ДТП. Правомерные основания у страховщика появляются, если случай не признан страховым. В п. 9 Правил ОСАГО указано, что гражданская ответственность владельца ТС не наступает, если:

    • вред причинен неуказанным в страховом полисе ТС;
    • включены требования о компенсации морального вреда или упущенной выгоды;
    • ущерб причинен в ходе испытаний, учебной езды или соревнований в специально отведенных для этого местах;
    • вред причинен перевозимым грузом, а риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
    • вред жизни или здоровью работников причинен при исполнении обязанностей, когда он должен возмещаться по закону о соответствующем виде обязательного или социального страхования;
    • обязанность по возмещению убытков работнику возложена на работодателя;
    • водитель причинил вред управляемому им ТС, прицепу, грузу, оборудованию и прочему имуществу;
    • вред причинен при погрузке или разгрузке ТС;
    • повреждены или уничтожены антикварные, уникальные предметы, здания историко-культурного значения, изделия из драгметаллов и ценные бумаги, предметы религиозного культа, произведения науки, литературы и искусства, объекты интеллектуальной собственности;
    • владелец ТС обязан возместить вред, превышающий размер ответственности по ОСАГО;
    • причиненный вред жизни, здоровью и имуществу перевозимых пассажиров должен возмещаться в соответствии с законодательством.

    Даже если ДТП признано страховым случаем, любое нарушение договора может послужить причиной для отказа в возмещении. К таким ситуациям относятся:

    • нарушение сроков обращения в СК с заявлением или предоставление неполного пакета документов;
    • фальшивый полис;
    • признание виновности потерпевшего в ходе расследования ДТП;
    • умышленное совершение ДТП;
    • окончание срока исковой давности;
    • банкротство СК, другие форс-мажорные обстоятельства.

    Страховщик может отказать, если не имеет возможности убедиться в факте ДТП или оценить размер убытков. Не рекомендуется заниматься ремонтом без согласования с СК и сдавать машину в утиль до проведения экспертизы.

    Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно выполнять требования:

    • Правил дорожного движения (ПДД).
    • Договора страхования.
    • Законодательства.

    Чтобы снизить вероятность отказа, после происшествия следует:

    1. Выполнить требования ПДД для участников ДТП.
    2. Правильно оформить ДТП.
    3. Собрать максимум свидетельств и доказательств причинения ущерба и собственной невиновности. Желательно документальное подтверждение.
    4. После извещения страховщика действовать исключительно по его указаниям.
    5. Подать заявление и пакет необходимых документов СК в установленный срок.

    При таком развитии событий у страховщика не будет шансов отказать в в выплате.

    Часто страховщики не только занижают сумму выплат, но и отказывают в них. В таком случае есть лазейки, которые помогут получить дополнительное восполнение. Есть определенные нюансы и условия, предусмотренные Гражданским кодексом и потребительскими правами.

    На основании п.21 ст.12 ФЗ, регламентирующего вопрос по ОСАГО, при несоблюдении страховой компанией установленных 20 дней, пострадавшая сторона может претендовать на 1 % от положенной суммы (в зависимости от вида – ущерб по имуществу или вред здоровью) в качестве неустойки. Это может быть как в страховом случае, так и при отказе. С 21 дня после подачи заявления можно считать неустойку за:

    • просроченный период по выплатам (до удовлетворения компенсации);
    • сроки, в случае не соглашения с отказом (до подачи иска или претензии);
    • недоплату (1 % начисляется на разницу между положенными и начисленными средствами).

    Должна быть мощная доказательная база, чтобы доказать в суде данные факты. В противном случае суд может уменьшить сумму ущерба.

    Моральный вред

    Основанием для данной компенсации является 151 статья ГК. Но моральный вред нужно еще доказать. Это всегда считается спорным моментом. Хотя стоит попробовать, подробно изложив в претензии или иске все требования. В 2020 году моральные страдания по факту несвоевременности выплат оцениваются от 1 тыс. р. до 10 тыс. р.

    Порядок наложения штрафа, в случае отказа страховщиком урегулировать претензию, и сколько процентов он составит, предусмотрены ст.16.1 того же ФЗ. Не все автовладельцы доводят дело до суда, поэтому СК не торопятся с удовлетворением претензии.Кроме того, могут, при получении повестки, быстро выплатить необходимую сумму и избежать взыскания.

    Заключение

    Кратко подведем итоги:

    1. Пострадавшему в любом случае обязаны компенсировать ущерб. По ОСАГО – лишь в ограниченных пределах, а по КАСКО ущерб, нанесенный ТС и здоровью покроется полностью.
    2. Требовать компенсацию за моральный ущерб нет смысла.
    3. После ДТП необходимо действовать в соответствии с установленными правилами.
    4. Чтобы выплата была максимальной, требуется приложить усилия. Разумеется, в рамках закона.
    5. Если страховая не платит, на нее можно найти управу.

    Как видим из представленного материала, в 2020 году страховая компания по ОСАГО обязана возмещать утраченную в результате ДТП товарную стоимость автомобиля, если соблюдаются предусмотренные условия. Если сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат, пострадавшему необходимо взыскивать компенсацию с виновного в ДТП в судебном порядке.

    Вопрос Ответ
    При каком возрасте автомобиля можно претендовать на выплату компенсации по УТС при ДТП в 2020 году? Иномарки – до пяти лет, отечественные авто – до трех.
    Возможна ли выплата компенсации по УТС, если автомобиль попал в ДТП повторно? Нет.
    Кто возмещает ущерб по УТС, если стоимость ремонта превышает размер максимально возможной выплаты по ОСАГО? Виновник ДТП.
    Относится ли утрата товарной стоимости машины к реальному ущербу? Да.
    Предусмотрено ли возмещение УТС по КАСКО? Да, если обратное условие не зафиксировано в договоре.

    Какой максимальный размер выплат по ОСАГО

    Рассчитать выплату по ОСАГО  самостоятельно представляется возможным, однако эта процедура расчеты включает множество нюансов — износ транспортного средства, местоположение, франшиза и прочие.  Для каждого вида деталей и комплектующих износ рассчитывается индивидуально, при этом расчет будет проводиться только на те запчасти, которые подлежат полной замене. На стоимость ремонтных работ влияет ваше местоположение, так как в каждом регионе свои цены на запчасти.

    Возмещение ущерба по ОСАГО в 2020 году: ремонт или деньги

    С 2020 года возмещение по осаго увеличилось до 400 тысяч рублей потерпевшей стороне. Следовательно, осаго выплаты при дтп достигнет 400 тысяч рублей, однако,то сколько покрывает осаго зависит от конкретных факторов и обстоятельств. Это решение существенно повлияло на выплаты при ДТП. Теперь указанной суммы в большинстве случаев полностью хватает для ремонта автомобиля потерпевшей стороны.

    Для страховое возмещение по осаго в полном объеме, компания направляет для предварительного осмотра автомобиль на техническую станцию, для подсчета окончательного ущерба автомобиля, что ,конечно, удобно для автолюбителя. При осмотре можно выявить скрытые дефекты, которые были не видны в ДТП. Как правило в техническом центре автомобиль подлежит более тщательному исследованию и разборки, для выявления испорченных или сломанных деталей на автомобиле. Чтобы потом можно было их до заказать и заменить.

    Судебная практика

    Во избежание неправильного правоприменения судами, ВС РФ дал разъяснения по рассмотрению аналогичных дел.

    В ПП РФ от 29.01.2015 № 2 закреплено:

    • установление факта двойной вины не ограничивает в праве на получение компенсацииь
    • компании должны выплачивать компенсацию равными долями.

    Практика показывает, что суды часто встают на сторону пострадавших и увеличивают назначенный СК размер компенсации.

    Как можно видеть из представленной статьи, обоюдная вина водителей при ДТП может повлечь за собой массу проблем для них. Поэтому стоит быть аккуратным на дороге и не допускать возникновения аварийных ситуаций.

    Учитывая требования отечественного законодательства, судебные органы в подавляющем большинстве рассмотрений подобных дел становятся на сторону заявителя, удовлетворяя требования по взысканию компенсации УТС со стороны виновного в ДТП или страховщика. Отрицательное решение возможно, если не соблюдены условия, допускающие выплату возмещения, либо заявителем не в полном объеме представлена необходимая документация и доказательная база.

    Оцените статью
    ВсяСтраховка
    Добавить комментарий

    Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.