Как рассчитать неустойку по ОСАГО в 2020 году: калькулятор

ОСАГО

Право на неустойку

Если должник не хочет выплачивать по договору, то на него автоматически налагается штраф. С договором страхования происходит то же самое. Страховая компания берет ответственность на себя при заключении договора обеспечивать выплату компенсации за ущерб при возникновении страхового случая.

Страховая фирма обязана в 20-дневный срок после подачи владельцем автомобиля заявления при дорожном происшествии произвести следующее:

  • выплатить компенсацию;
  • выдать документы на ремонт автомобиля;
  • предъявить потерпевшему письменный отказ от выплаты страховки.

Все достаточно просто: должник отказывается платить согласно принятому обязательству, за что автоматически наказывается штрафом. Также и с договором по ОСАГО. Страховая компания при заключении договора с автовладельцем берет на себя обязанность обеспечить компенсирование причиненного ущерба при наступлении страхового случая.

По закону, организация-страховщик обязана в течение 20 дней после обращения клиента при возникновении ДТП выполнить следующие действия:

  • возместить причиненный ущерб;
  • выдать направление на ремонт транспортного средства;
  • передать потерпевшему решение об отказе выплаты компенсации.

Случаи взыскания

Взыскание неустойки по договору об ОСАГО правомерно в следующих случаях:

  • Просрочка. Выплата считается просроченной, если денежная сумма не была возмещена по истечении 20 календарных дней с момента предоставления заявления и прочих подтверждающих факт ДТП документов.
  • Неправомерное занижение страховой выплаты. Таким образом, за недоплату установленной суммы также полагается неустойка.
  • Направление на восстановительный ремонт не было предоставлено в срок.

Процедура

Для получения неустойки потерпевший обязан направить в адрес страховой компании заявление-требование, по факту являющееся досудебной претензией. Обязательным условием является указание даты подачи заявления о желаемой выплате, даты предоставления пакета необходимых документов, а также результаты самостоятельного расчета суммы просрочки. Компания-страховщик, в свою очередь, должна рассмотреть полученное требование и вынести свой вердикт, обязательно оповестив заявителя.

Основания для отказа в удовлетворении заявления-требования:

  • непредставление оригиналов;
  • претензия составлена и отправлена не от лица пострадавшего, без предоставления документа на право собственности;
  • отсутствие банковских реквизитов заявителя в претензии;
  • иные основания.

Контроль над деятельностью всех компаний, заключающих договора по ОСАГО осуществляет Центральный Банк РФ.

Когда компания предоставляет услуги по автострахованию, это подразумевает, что она берет на себя определенные обязательства, которые касаются как защиты в случае наступления страхового случая, так и выплаты за своего страхователя компенсаций потерпевшим.

Заключая договор ОСАГО со страховой компанией, автомобилист также берет на себя некие обязательства, при несоблюдении которых может последовать отказ от выплаты компенсации.

Так, если по договору добровольного страхования автовладелец защитил свое авто от угона, но при этом выяснилось, что он не запер его и оставил там ключи с документами, то страховщик вправе отказать в выплате.

В случае с обязательным страхованием происходит аналогично. Если выяснится, что потерпевший находился под алкогольным опьянением или нарушил иные правила страхования, компенсация ему не положена.

В остальных случаях, когда все происходит по правилам, пострадавший автомобилист вправе рассчитывать на возмещение понесенного вреда. Если страховщик не выполнит свою обязанность в срок, то за просрочку грозит штраф, помимо обязательства выплаты компенсации.

Судебная практика по регрессу по ОСАГО с виновника ДТП

Неустойка по ОСАГО подлежит выплате страховой компанией страховщику – в независимости от того, юридическое это лицо или физическое. Законодательством установлен четкий размер неустойки, который зависит от обстоятельство каждой отдельно взятой ситуации и рассчитывается индивидуально.

При рассмотрении вопроса неустойки по ОСАГО необходимо обращаться к следующим документам:

  • Гражданскому Кодексу РФ.
  • ФЗ РФ N 4015-I.
  • ФЗ РФ N 40.
  • ФЗ РФ N 223-ФЗ.

В случае, если страховая компания пропустила установленные законодательством сроки, то страховщику, в первую очередь, необходимо обратиться в СК с письменной претензией о выплате неустойки

Передать претензию возможно, как при личном визите, так и удаленно – направив ее по почте – заказным письмом с уведомлением. При личном обращении, рекомендуется изготовить претензию в 2-х экземплярах – один из которых передать сотруднику СК, а на второй поставить входящий штамп и оставить у себя. 

В претензии необходимо будет указать:

  • Ф.И.О., адрес проживания, а также контактный номер телефона заявителя.
  • Наименование страховой компании.
  • Суть требований.
  • Банковские реквизиты (куда у страховой компании будет возможность перечисления неустойки).
  • Дату обращения и подпись.

Направление претензии является обязательным условием и, если это не будет сделано, суд не примет иск т.к. в данном случае перед обращением в судебный орган заявитель должен использовать досудебный метод урегулирования. Если же страховая компания откажет заявителю или не даст ответ, только после этого возможно обратиться в суд.

Кроме того, необходимо обратиться в ЦБ РФ с заявлением о задержке выплат со стороны страховой компании. Заявление в Центральный банк, который осуществляет контроль над кредитными учреждениями и страховыми компаниями, также возможно подать несколькими способами. Первый способ – заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В жалобе необходимо будет отразить следующие сведения:

  • Ф. И.О., адрес проживания и контактный телефон заявителя.
  • Наименование страховой компании и ее реквизиты.
  • Обстоятельства, в связи с которыми произошло обращение.
  • Дата направления жалобы и подпись заявителя.

К жалобе нужно будет дополнительно приложить копии документов, имеющих отношение к заявителю и страховой компании.

Второй способ – через интернет-приемную ЦБ РФ. Этот способ наиболее удобен т.к. не потребуется тратить время на отправку письма. Кроме того, на сайте Центробанка есть специальная форма – останется лишь внести в нее необходимые сведения:

  • Наименование страховой компании.
  • Тип проблемы.
  • Суть жалобы.
  • Регион обращения.
  • Дату события.
  • Адрес филиала страховой компании.
  • Номер договора и дату его заключения.
  • Номер выплатного дела.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО в 2020 году: калькулятор

Дополнительно к жалобе нужно будет приложить копии необходимых документов по страховой. По результатам обращения, Центральный Банк произведет необходимую проверку и примет решение, о чем известит заявителя.

В случае отказа страховой компании в выплате неустойки в досудебном порядке, следующим этапом будет обращение в судебный орган с исковым заявлением.

Иск в суд возможно подать также удаленно – направив его почтой или же передав при личном обращении в часы работы. К иску необходимо будет приложить копию паспорта, а также иные документы, касающиеся отношений страховой компании и заявителя. Кроме того, нужно будет приложить расчет неустойки и документ, подтверждающий направление претензии.

После того, как документы поступили в судебный орган, судья рассматривает их и решает – принять к производству назначить судебное заседание или же по каким-либо причинам отказать. В случае, если все документы предоставлены и расчеты произведены верно, судья принимает иск к производству и выносит соответствующее определение, после чего работники аппарата осуществляют вызов сторон в процесс.

В процессе судья будет опрашивать стороны и рассматривать предоставленные ими документы, после чего примет решение – удовлетворить требования заявителя или же по каким-либо причинам отказать. Важно отметить, что заявители достаточно редко сталкиваются с отказами судей – при условии, что все документы были предоставлены в полном объеме и составлены верно.

Если заявитель считает, что самостоятельно ему не справиться, он имеет полное право заключить договор с юристом (или адвокатом), который представит его интересы как при обращении в государственные органы, так и на стадии рассмотрения и исполнения (когда истек срок обжалования и заявителю был выдан на руки исполнительный лист).

В данном случае действует общий срок исковой давности (ст. 196 ГПК) — с того момента, как страховщик узнал (или же должен был узнать о нарушении своих прав). Так, в данном случае срок начинает исчисляться с момента, когда страховая компания должна была произвести выплаты, но не сделала этого.

Еще по теме  Тонкости системы «Зеленая карта»

Истец обязан предоставить суду заявление о взыскании с ответчика неустойки. При расчете используется формула,

  • S – обязательная сумма компенсации вреда потерпевшему, устанавливаемая оценщиком или решением суда;
  • 0,01 – 1% размер неустойки за один день просрочки;
  • D – количество просроченных дней;
  • K – сумма неустойки.

Согласно ФЗ «Об ОСАГО» максимальная неустойка не может превышать 400 тыс. руб., то есть не может превышать размер страховки за причинение вреда.

Ниже будет приведено несколько примеров расчета суммы возмещения.

Пример №1. Просрочка

206 000 × 1% × 52 = 107 120 руб.

Таким образом, заявитель вправе требовать от страховой компании выплату неустойки в размере 107 120 руб.

Пример №2. Несоблюдение срока отведенного на выдачу направления на ремонт

Имеется: По результатам проведенной независимой экспертизы ущерб от дорожно-транспортного происшествия составляет 85 000 руб. Заключенный договор ОСАГО предусматривает направление поврежденного транспортного средства на ремонт в автосервис. Компания-страховщик просрочила направление на 25 дней. Сумма неустойки составит:

  • 85 000 × 1% × 25 = 21 250 руб.

Этот раз взысканию подлежит неустойка в размере 21 250 руб.

Пример №3. Возмещение неполной суммы страховой выплаты

Имеется: При аварии транспортное средство получило ущерб на сумму 120 тыс. руб. (согласно оценке независимой экспертизы). Компания добросовестно, в срок возместила компенсацию частично, в размере 65 тыс. руб. Оставшаяся сумма (55 тыс. руб.) выплачена не была, просрочка составила 15 дней. Ежедневная неустойка, на которую может надеяться страхователь, составляет:

  • 55 000 × 1% × 15 = 21 250 руб.

За 15 дней задолженность составит 21 250 руб.

Заявитель обязан предъявить в суде свое заявление о взыскании неустойки со страховой фирмы.

Для расчета неустойки используют следующую формулу:

К = S x 1% х D, где:

  • S – обязательный размер выплаты вреда, установленный оценочными документами или судом;
  • 1% — величина неустойки за каждый день просрочки выплаты;
  • D – число дней просрочки;
  • К – размер неустойки.

200000 х 1% х 100 = 200 000 рублей.

В результате потерпевший может потребовать от страховщика выплаты 200 тысяч рублей по неустойке.

80000 х 1% х 40 = 32000 рублей.

Клиент может требовать выплаты 32 тысяч рублей.

Во время дорожного происшествия автомобиль получил ущерб по оценке независимого эксперта на 150000 рублей. Страховая компания в установленный срок заплатила всего 50 тысяч рублей. Остаток 100 тысяч рублей страховщик выплатить отказался. В результате получилась просрочка 20 дней.

100000 х 1% х 20 = 20000 рублей.

За 20 дней просрочки неустойка равна 20 тысячам рублей.

Одна из обязательных страховок ответственности перед третьими лицами, которая распространяется на владельцев автотранспортных средств. Если автомобиль был поврежден в ДТП не по вине страхователя, по закону ОСАГО потерпевший автовладелец должен получить компенсацию.

Полис обязательного автострахования защищает водителей, которые могут непреднамеренно стать виновниками автокатастрофы. Также этот документ защищает и тех, кто в аварии выступает потерпевшим, а не ее инициатором.

Если машина и ее водитель пострадали в ДТП, страховая компания выплачивает компенсацию, достаточную, чтобы восстановить прежний вид и функциональность автотранспортного средства, а также здоровье потерпевшего.

При наличии полиса страхователь, ставший жертвой ДТП вправе рассчитывать на компенсацию ущерба с виновника или его страховой компании. Компания может выплатить лишь определенную сумму, пределы которой устанавливаются на законодательном уровне.

Так, потерпевший вправе получить от страховщика максимальную компенсацию в размере:

  • 500 000 рублей, для восстановления здоровья;
  • 400 000 рублей, для починка автотранспортного средства.

Сумма, которая будет положена потерпевшему рассчитывается независимой экспертизой на основе полученного ущерба. Если страховщик своевременно не выплатит полную сумму, не отправит на ремонт или откажется от выплаты, с него можно взыскать неустойку по Каско или ОСАГО в зависимости от ситуации и наличия полиса добровольного автострахования.

Как производится выплата

Чтобы получить деньги по неустойке, владелец автомобиля должен подать в адрес страховой фирмы заявление в виде требования, которое по сути дела можно назвать досудебной претензией. В нем обязательно должна указываться дата подачи заявления, дата предъявления набора всех документов, результаты расчета размера просрочки, выполненные самостоятельно водителем. Страховая фирма должна рассмотреть это требование и принять решение, известив об этом владельца транспортного средства.

Отказ в удовлетворении требования может быть в случаях:

  1. отсутствия оригиналов документов;
  2. когда заявление оформлено не пострадавшим лицом, нет документа о собственности автомобиля;
  3. нет реквизитов банка заявителя;
  4. другие причины.

Деятельность всех страховщиков по ОСАГО контролирует Центробанк России.

Сроки страховых выплат

Как правило, за несоблюдение срока могут пострадать оба участника. По договору ОСАГО неустойка взимается со страховщика, если он нарушил правила, а если их нарушил страхователь, то он не вправе требовать выплаты с компании.

По правилам, страховщикам отводится 20 дней на то, чтобы произвести выплату компенсации потерпевшему, необходимой на восстановление понесенного ущерба. В свою очередь, автовладелец должен обратиться в компанию в течение 5 дней с момента происшествия.

Вождение авто

Если происходит несоблюдение срока осуществления страховой выплаты, владелец поврежденного авто вправе направить жалобу и получить полную компенсацию вкупе с пени, которые «набегут» за просроченные дни.

Просрочка ОСАГО невыгода страховым организациям, это не редкость. Неустойка по страховым выплатам рассчитывается в индивидуальном порядке и только в том случае, если страховщик не выполнил своих обязательств по прошествии 20 дней с момента получения заявления от потерпевшего.

При обращении в страховую компанию, заявитель должен предоставить установленный законом перечень документов (они содержатся в п.3.10 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), (дополнительные документы страхователь требовать не имеет права) после чего страховщик, в течение 20 дней (без учета праздничных и рабочих – т.е. получается около 1 месяца) должен будет:

  • Вынести мотивированный отказ в предоставлении выплаты.
  • Дать согласие и выплатить необходимую сумму денежных средств.
  • Выдать заявителю направление на ремонт ТС с указанием сроков данного ремонта.
  • Ст. 12 п. 21 ФЗ Об ОСАГО.
  • В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Но в некоторых случаях этот срок может быть увеличен:

  • Если заявитель предоставил не полный пакет документов.
  • В случае, когда ТС не было предоставлено для осмотра.
  • Если возникнет необходимость проведения расследования – уголовного или административного.

Что должен знать потерпевший

​Рассмотрим неустойку при просрочке выплаты. Компенсация должна выплачиваться в 20 -дневный срок. При неподаче пострадавшим каких-либо документов, страховщик должен уведомить об этом заявителя в день подачи заявления, при этом должен представляться весь перечень необходимых документов.

При отправке документов почтой ответ должен поступить через три дня. Часто случается, когда документы не имеют достаточных доказательств компенсации или заявитель после уведомления страховщика не представил нужных документов. В этом случае страховая компания уже не обязана выплачивать штраф. Если страховая фирма не выплатила неустойку, либо не соблюдала сроки выдачи отказа, то владелец автомобиля может подать претензию на выплату штрафа.

Особого внимания заслуживает неустойка в случае просрочки. Возмещение средств, как было упомянуто ранее, должно быть осуществлено в течение 20 календарных дней. В случае непредставления потерпевшей стороной какого-либо документа, страховая компания обязана сообщить об этом пострадавшему в день явки, с предоставлением полного списка необходимой документации.

Еще по теме  Техосмотр для ОСАГО на мотоцикл в 2020 году

Нередки случаи, когда поданные документы не доказывают обязательства компенсации или же потерпевший после получения уведомления от компании так и не предоставил недостающих бумаг. Тогда обязанность выплаты штрафа с компании-страховщика снимается автоматически. В свою очередь, если организация не произвела оплату неустойки или нарушила сроки направления отказа, пострадавший имеет право на претензию о выплате санкции.

Кто выносит решение

Решение о взыскании задолженности по неустойке выносит:

  • суд;
  • руководство организации в случае досудебного урегулирования.

Способы взыскания

Получить неустойку от страховой компании можно двумя способами:

  • С одновременным взысканием основной суммы долга. Для этого необходимо в исковом заявлении указать размер неустойки.
  • В качестве отдельной выплаты после исполнения решения по иску о взыскании основной суммы.

Для экономии времени и денег, юристы советуют использовать первый способ.

До 2020 года расчет неустойки производился по ст.13 закона об ОСАГО. На сегодняшний день этот закон уже утратил силу, а величина неустойки претерпела изменения.

По новому закону установлены следующие размеры выплат за несоблюдение договорных обязательств:

  • За нарушение сроков возмещения или направления на ремонт установлена сумма в размере 1% за каждый день просрочки. Она исчисляется от суммы необходимой страховой компенсации. Неустойка полагается и в случае отправки транспортного средства в автосервис на ремонт. Организация-страховщик несет полную ответственность не только за качество восстановления имущества, но и за отведенные на это сроки.
  • За несвоевременное формирование отказа в страховой компенсации установлен штраф в размере 0,05% от общей суммы нанесенного ущерба.
  • За умеренное занижение размера выплаты определенной судом, полагается штраф в размере 50% (от разницы установленной и фактической сумм).

Неустойка

Стоит напомнить, что максимальное возмещение за ущерб здоровью составляет 500 тыс. руб., а за вред имуществу – 400 тыс. руб.

Причины для неустойки и ее размер

Стоит понимать, что суд в исключительных случаях вправе снизить сумму неустойки, опираясь на ст.333 ГК РФ. Снижение неизбежно, если неустойка не соответствует последствиям нарушенного обязательства (допустимо только при наличии заявления от ответчика). Судебное постановление при этом должно содержать все мотивы, которые использовались при вынесении решения. Чтобы суд не удовлетворил возражение ответчика в полном объеме, необходимо грамотно составить обоснование запрашиваемой суммы.

Обязательно указать:

  • Суд не обладает абсолютной инициативой по факту снижения заявленной неустойки. Это значит, что ответчик обязан не только указать, но и доказать несоразмерность выплаты последствиям нарушения обязательств. При отсутствии доказательств суд не может удовлетворить возражение страховой компании.
  • Размер неустойки может быть уменьшен, но только с обязательным указанием мотивов для такого решения.
  • Снижение суммы не ведет к освобождению от ответственности за несвоевременное исполнение обязательства.

Штрафные санкции могут быть взысканы с компании-страховщика двумя способами:

  • Наличный расчет. При этом место и время осуществления выплаты должны быть оговорены со страхователем заблаговременно.
  • Перечисление денежных средств на банковскую карту или расчетный счет пострадавшего, реквизиты, которых обязательно должны быть заявлены в предъявляемой претензии.

В случае если страховая компания отказывается выплачивать неустойку, потерпевшая сторона имеет полное право повторно обратиться в суд для отстаивания своих интересов.

Право на неустойку

Часто автовладельцы пострадавшие в автокатастрофе не довольны размером компенсации, а также рассчитывают на завышенную сумму неустойки по своему запросу. Чтобы избежать недоразумений, по закону установлен максимальный размер неустойки ОСАГО, который не может превышать выплату в размере 500 или 400 тыс. рублей.

Существует понятие несоразмерности желаемой страхователем суммы возмещения и реальным ущербом, для чего и производится экспертиза в которой устанавливается размер ущерба. Конечно, понесенный вред может быть больше максимальной суммы, но в этом случае доплата осуществляется виновником происшествия, а не страховой компанией. Стоит понимать, что не по каждому случаю можно рассчитывать на неустойку.

Так, существуют определенные ситуации, при которых обращение по начислению пени будет актуальным:

  • Страховщик не выплатил компенсацию полностью в течение 20 дней;
  • Компания выплатила в 20-дневный срок лишь часть требуемой суммы;
  • Сроки отправления на ремонт (натуральное возмещение) прошли;
  • В выплате незаконно отказали.

Может ли некачественный ремонт стать поводом для неустойки

В 2020 году пострадавшие в ДТП автотранспортные средства направляются на восстановительный ремонт по ОСАГО. Потерпевший не получает деньги, а сразу направляется в мастерскую, где на указанную сумму будут производить восстановительные работы.

Чтобы вернуть автотранспортному средству надлежащее состояние выделяется определенная сумма, которая была определена благодаря экспертизе. Автомобилист не получит деньги, а получит уже отремонтированное авто. Страховщик несет ответственность за качество и скорость ремонта.

Прежде чем требовать с компании компенсацию за простой по ремонту или другим выплатам, необходимо правильно рассчитать неустойку по ОСАГО, чтобы она соответствовала реальной сумме. Результаты нужно указать в заявлении.

Страхователи могут использовать калькулятор неустойки по ОСАГО, который в режиме онлайн позволяет узнать точную сумму выплаты. Для этого необходимо указать сколько дней прошло с момента, отведенного 20-дневного срока, а также точную сумму положенной компенсации.

Также существует стандартная формула расчета неустойки по ОСАГО, с помощью которой можно произвести вычисления самостоятельно. Формула позволит наглядно понять суть начисления пени.

Сн = Ск * 1% * Сд

  • Сн – сумма неустойки;
  • Ск – сумма компенсации;
  • Сд – количество дней.

Чтобы понять, как рассчитывается неустойка, приведем пример. Страхователь после проведенной экспертизы должен был получить компенсацию в размере 75 000 рублей. Компании было выделено 20 дней на выплату возмещения, но страховщик не выполнил своих обязательств в указанный срок и просрочил выплату на 47 дней.

Чтобы узнать начисленное пени, достаточно подставить указанные сведения в формулу:

  • Ск – 75 000;
  • Сд – 47.
  • Сн = 75 000 * 0,01 * 47 = 35 250 рублей.

По данному расчету получается, что один день простоя в выплате оценивается в 750 рублей. Пени, которые обязан выплатить страховщик 35 250 рублей, а также 75 000 рублей компенсации. Если выплата не последует и дальше, то сумму, полученную за один день нужно умножить на то количество суток, которые просрочил страховщик.

Решение о назначении штрафа выписывает суд, но прежде чем обращаться куда-либо необходимо разрешить ситуацию мирным путем. Судебная практика по ОСАГО показывает, что заявление от истца принимается в том случае, если до обращения в суд владелец автотранспортного средства обратился напрямую к страховщику.

Все претензии по ОСАГО в 2020 году принимаются только после получения отказа или игнорирования со стороны страховщика на заявления и жалобы страхователя.

Обязательная страховка, купленная защищать автомобилистов при наступлении страхового случая, не всегда позволяет получить выплаты по ОСАГО своевременно и в полном размере.

По закону, все претензии к страховщику решаются в досудебном порядке, требовать неустойку нужно с компании напрямую. Как правило, с подобным заявлением можно обращаться с 21-го дня, отведенного на выплату или направление на ремонт.

Досудебная претензия на восстановительный ремонт, как и в случае с просрочкой выплаты компенсации рассчитывается по единому принципу, так как для отправления в мастерскую считается сумма ущерба и работ, которые потребуется для восстановления автотранспортного средства.

Для примера, независимая экспертиза установила, что автовладелец потерпел ущерб на сумму 340 000 рублей. Страховщик предоставил направление только на 45 день с момента получения страхователем решения. То есть, компания опоздала на 25 дней.

В результате чего, 3 400 рублей нужно умножить на 25. После обращения с заявлением к страховщику страхователь обязан получить необходимый ремонт и получить сверху компенсацию в размере 85 000 рублей.

Автовладельцу необходимо предоставить страховщику следующие документы:

  • Заявление с просьбой выплатить неустойку;
  • Копию жалобы о задержке выплаты на имя руководителя Банка России.

Порядок расчета неустойки

До 2014 года неустойка рассчитывалась по 13 статье закона ОСАГО.

В 2018 году этот закон уже не работает, а размер неустойки изменился. 

По новому законодательству определены следующие размеры компенсации по неустойкам:

  • за несоблюдение сроков выплаты или выдачи направления на восстановление автомобиля определена сумма 1% за день просрочки от суммы страховой выплаты. Неустойка назначается и при направлении автомобиля в автосервис. Страховщик отвечает не только за качество ремонта, но и за установленные сроки;
  • за несоблюдение сроков выдачи письменного отказа от выплаты страховки определен штраф 0,05% от суммы ущерба;
  • за умышленное занижение суммы выплаты, которая определена судом, определен штраф 50% от разницы между двумя суммами.
Еще по теме  Проверить полис ОСАГО на подлинность РСА

Наибольшее возмещение за вред здоровью установлено 500 тысяч рублей, за вред имуществу не более 400 тысяч рублей.

Штрафы могут взыскиваться со страховой фирмы несколькими методами:

  1. Расчет наличными деньгами. При этом время и место расчета производства выплаты оговариваются с пострадавшим лицом предварительно.
  2. Денежные средства перечисляются на расчетный счет страхователя или на его банковскую карту. Реквизиты должны указываться в заявлении-претензии в обязательном порядке.

Если страховая фирма выражает отказ от выплаты неустойки, то владелец транспортного средства, подавший заявление, может снова обратиться с иском в суд, чтобы отстоять свои права.

Положения действующего законодательства четко определяют – каким образом осуществляется расчет неустойки по ОСАГО:

  1. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 ст. 12 ФЗ Об ОСАГО). К примеру, если требование о выплате возмещения составляет 200 тыс. руб., то размер неустойки будет 2 тыс. рублей в день.
  2. Если были пропущены сроки ремонта транспортного средства, то неустойка будет высчитываться, исходя из нескольких факторов, в числе которых – стоимость ремонта и износ.
  3. Неустойка рассчитывается до дня фактической ее выплаты страхователю.
  4. В случае, если страховая компания расплатилась со страховщиком, но не в полном объеме, то сумма рассчитывается исходя из оставшейся задолженности. К примеру, общая сумма составила 180 тыс. рублей, но страховая компания выплатила лицу лишь 100 тыс. рублей, следовательно, неустойка будет начисляться на оставшиеся 80 тыс.
  5. Если страховая компания мотивировала отказ, но не совершила его отправку заявителю, то неустойка составит 0,5% в день от предполагаемой суммы и будет начисляться до тех пор, пока заявитель его не получит.

Кроме того, важно учесть, что законом установлены максимальные суммы неустойки, составляющие 500 тыс. рублей при необходимости возмещения вреда жизни и здоровью, а также 400 тыс. рублей по имуществу. И даже если просрочка будет длительной, за пределы вышеуказанных сумм выйти будет невозможно.

Если страховщик нарушит правила, то он будет вынужден выплатить штраф за просрочку, который прибавляется к сумме обязательной выплаты, установленной при осмотре поврежденного авто.

Сама неустойка по ОСАГО в 2020 году равна 1% от невыплаченной суммы, умноженной на срок, которому равно время просрочки.

Разбирательств в судебной практике по ОСАГО довольно много и автовладельцам они выгодны, так как в этом случае можно получить не только пени за просрочку сроков, но и компенсацию морального вреда и издержки.

Вынесение решение суда о взыскании неустойки по ОСАГО возможно только после неудовлетворительного досудебного урегулирования со страховщиком, о котором указывается в заявлении.

Как производится выплата

Так, страховщик вправе требовать выплату со своего клиента только в том случае, если сам выплатил компенсацию пострадавшему. Следовательно, если компания отказала в выплате истцу, она не вправе требовать эту сумму с инициатора аварии.

Судебная практика по ОСАГО в 2020 году отмечает, что регрессные требования взимаются с виновника ДТП только в том случае, если он:

  1. При наступлении страхового случая не был вписан в страховой сертификат;
  2. Находился под алкогольным или наркотическим опьянением;
  3. Полис ОСАГО у виновника на момент ДТП был просрочен;
  4. Причинение вреда было намеренным;
  5. Отсутствовало водительское удостоверение;
  6. Виновник скрылся с места происшествия.

Обзор судебной практики по ОСАГО говорит о том, что регрессное требование наступает только в определенных случаях и, если был установлен факт нарушения со стороны инициатора происшествия.

Компаниям невыгодны судебные разбирательства, поэтому в большинстве случаев они стараются решить проблему с истцом мирным способом.

Если этого не произошло, порядок взыскания с компании пени начинается с предоставления в суд следующих документов:

  • Соглашение о защите или оригинал бланка ОСАГО;
  • Документы, подтверждающие факт просрочки со стороны страховщика;
  • Досудебная претензия, направленная в компанию и оставшаяся без ответа (заявление о выплате неустойки);
  • Требуемая сумма, рассчитанная на отдельном листе или в тексте заявления;
  • Квитанция об оплате госпошлины.

В судебной практике известны случаи, когда страховщик на законных основаниях недоплачивает неустойку истцу. Это происходит тогда, когда суд снижает по ОСАГО запрашиваемую страхователем сумму, на основании ответного заявления со стороны ответчика.

По правилам, решение о снижении неустойки по ОСАГО самостоятельно судом не выносится. Все назначения принимаются по закону и на основании предоставленных документов. Ответчик должен обратиться с заявлением, где указывает и доказывает, что сумма неустойки по ОСАГО велика и он требует ее снижения.

Решение суда по снижению пени запрашиваемое истцом не должно привести к отмене взыскания штрафа со страховой компании. В то же время потерпевшему нужно знать, что он вправе оспорить данное решение, если будут предоставлены доказательства.

Что нужно знать заявителю

Сумма, которую запрашивает истец не должна превышать максимальный размер компенсационных выплат, установленных по закону.

Как добиться желаемой суммы в полном размере

Следует знать, что суд иногда может уменьшить размер неустойки, ссылаясь на 333 статью ГК РФ. Уменьшения не избежать, если неустойка не соотносится с последствиями неисполненного обязательства. Это условие используется, если есть заявление от стороны ответчика. Постановление суда должно иметь мотивы, применяющиеся при определении решения. Если вы хотите, чтобы суд не смог удовлетворить заявление ответной стороны полностью, то нужно грамотно обосновывать требуемый размер неустойки.

В нем нужно обязательно написать:

  • Суд не имеет абсолютной инициативы уменьшения запрошенной неустойки. Ответчик должен не только написать в заявлении, но и представить доказательства завышенной суммы, которая якобы несоизмерима с последствиями несоблюдения обязательств. Если таких доказательств нет, то суд будет на стороне владельца автомобиля.
  • Величина неустойки снижается, если имеются мотивы для этого решения.
  • Уменьшение размера неустойки не освобождает от соблюдения законодательства в части исполнения обязательств по страховым выплатам.

Выводы

В результате рассмотрения вопросов о выплате неустойки напрашиваются некоторые выводы:

  1. Следует помнить о том, что по закону имеется 20-дневный срок, за который страховщик должен выплатить страховку по ущербу автомобилю. После окончания этого периода владелец автомобиля может требовать уплаты неустойки.
  2. Чтобы выполнить точный расчет размера неустойки, нужно внимательно и грамотно учитывать всю информацию и сроки.
  3. Перед подачей искового заявления для вынесения судебного решения, необходимо в обязательном порядке пройти процедуру досудебного урегулирования.

При оформлении полиса страхования с недобросовестной компанией владелец автомобиля защищен законом, который предусматривает различные способы разрешения конфликтных случаев, и создает хорошие условия против противозаконных действий страховщиков.

Из всего вышесказанного можно сделать следующие выводы:

  • Необходимо помнить об установленном сроке в 20 дней, в течение которого страховая компания обязана возместить компенсацию. По прошествии этого времени потерпевший вправе потребовать выплату неустойки;
  • Для правильного расчета суммы неустойки необходимо грамотно и очень внимательно отнестись к подсчету сроков;
  • Обязательным условием при решении споров о неустойке является досудебное урегулирование.

Таким образом, стоит помнить, что в случае заключения договора ОСАГО с недобросовестным страховщиком, автовладелец находится под защитой законодательства РФ. Правительство предусмотрело всевозможные пути разрешения конфликтов и создало максимально комфортные условия, направленные против незаконных действий компаний, отказывающихся от выполнения взятых на себя обязательств.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.