Где дешевле застраховать машину ОСАГО

ОСАГО

Варианты автостраховок

Государством предусмотрено несколько видов автострахования:

  1. Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Страховка по ОСАГО – это самая дешевая страховка автомобиля.
  2. Добровольное страхование автогражданской ответственности. ДСАГО является, по сути, расширенным вариантом первой, но с дополнительной финансовой защитой.
  3. КАСКО.
  4. «Зеленая карта».

В рамках ОСАГО для клиентов предлагается 2 вида полисов:

  • с ограниченным числом лиц, допущенных к управлению. Это самый дешевый полис ОСАГО;
  • без ограничений числа водителей.

Полис с ограничением круга лиц дает право на вождение автомобиля водителям, которые в него вписаны (максимум до пяти лиц). Второй вид такого лимита не предполагает, и пользоваться ним может любой человек, имеющий водительские права. Он стоит дороже и больше подходит для корпоративного использования.

Отличия имеются и в сроках страхования. Независимо от типа полис может оформляться на 3–12 месяцев. Причем не всегда самая дешевая страховка на машину будет иметь самый меньший срок действия. Между сроком и стоимостью не существует прямой связи.

Исходя из конкретных целей и задач, каждый страхователь самостоятельно выбирает, какой вид ОСАГО ему подходит больше.

Как
рассчитывается цена на полис ОСАГО?

Стоимость страхового полиса зависит от двух основных факторов. Во-первых, это базовый тариф. Банк России устанавливает так называемый «тарифный коридор», а конкретная компания выбирает сумму в рамках этого коридора. В 2020 году диапазон для ТС физических лиц может составлять от 2746 до 4942 рублей. Кстати, далеко не все крупные и проверенные страховщики готовы предложить автострахование ОСАГО дешево — у них уже есть отличная репутация и бонусы для лояльных клиентов, поэтому не ждите, что базовая ставка в известной компании будет минимальной.

Второй фактор, влияющий на стоимость полиса — различные коэффициенты:

  • Географический (территориальный) коэффициент. Зарегистрировали ТС в Москве? Город большой, шансов попасть в аварию много — коэффициент равняется 2. В Подмосковье он уже чуть-чуть поменьше — 1,7. А в Чеченской республике, например, и вовсе составляет 0,6.
  • Мощность двигателя: чем больше — тем выше коэффициент. Например, с мощностью до 50 л.с. он будет равняться 0,6, а если в больше 150 — 1,6.
  • Коэффициент бонус-малус (КБМ), который зависит от вашего безаварийного стажа. За каждый год, в течение которого вы не попадали в ДТП и не получали страховые выплаты, дается скидка 5%. Максимальная скидка — 50%, то есть 10 лет безаварийного вождения позволят вам купить довольно дешевый полис.
  • Возраст водителя и его стаж. Минимальный коэффициент дается водителям, чей возраст старше 22 лет, а за рулем они больше 2 лет.
  • Количество людей, вписанных в страховку. «Открытая страховка» с неограниченным числом водителей обойдется дороже всего (коэффициент 1,8).
  • Срока действия полиса. Например, 12 месяцев — коэффициент равен единице, 6 месяцев — 0,7 (а не 0,5, как можно было бы предположить)   .

Базовая ставка, принятая в страховой компании в рамках
тарифного коридора, умножается на все эти коэффициенты. Какие-то увеличивают
сумму, какие-то — сокращают. В итоге вы получите конечную стоимость полиса.

Еще по теме  Отказ в выплате по ОСАГО страхового возмещения причины при ДТП и что делать
ОСАГО дешевле

Расчет стоимости

Цена полиса может варьироваться в разрешенном государством 20-процентном коридоре. Поэтому перед оформлением обязательно поинтересуйтесь, в какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО в 2020 году.

Окончательную цену полиса назовут непосредственно в страховой компании (СК). Его стоимость состоит из 3 частей:

  1. Базового тарифа. Этот показатель закреплен законом в виде “коридора” (от-до), зависит от типа транспортного средства (ТС) и статуса владельца (юридическое или физическое лицо).
  2. Специальных коэффициентов. Данные производные меняются в зависимости от многих факторов, в том числе сугубо индивидуальных.
  3. Наличия дополнительных услуг или условий.

Для предварительного расчета можно воспользоваться онлайн-калькулятором или специальной формулой. В последнем случае базовый тариф умножается на все коэффициенты, а результатом будет стоимость страховки.

Данные для расчета можно найти в своей СК или на сайте РСА. Калькулятор имеется почти на каждом сайте страховщика. Такой подсчет позволит купить страховой полис ОСАГО недорого.

Какие есть способы сделать страховку дешевле?

Вопрос, где сделать страховку на машину дешевле, решается комплексно. Тарифы СК отличаются не только по регионам, но и по самим страховым компаниям. Как правило, выбор делается с учетом предлагаемых дополнительных услуг (допов). Сюда могут относиться не только страхование жизни, но и восстановление скидок после ошибки расчета, доставка полиса, консультирование в случае ДТП и так далее.

Некоторые компании за такие услуги почти ничего не берут, другие же из-за допов существенно завышают стоимость полиса. Всегда есть смысл посмотреть, у кого ОСАГО дешевле в вашем регионе.

Сделать это можно по отзывам клиентов или по информации, которая публикуется самой страховой компанией.

Итак, мы понимаем, что расчет стоимости ОСАГО четко регламентирован. Чтобы узнать, где дешевле сделать полис, нужно искать страховую с минимальным базовым тарифом, ведь именно из-за него и отличаются цены на ОСАГО. Но всё-таки есть несколько хитростей, которые позволят купить страховку с еще большей экономией:

  1. Во-первых, вы можете снизить стоимость полиса благодаря прописке в
    другом регионе или в сельской местности. Многие водители, даже проживая в
    крупном городе, не меняют свою прописку именно из-за возможности
    приобрести дешевый ОСАГО. 
  2. Нет прописки в другом регионе? Обратитесь за помощью к знакомому, у
    которого она есть. Пусть человек оформит «открытый» полис на ваше ТС.
  3. Если вы водите нерегулярно (например, из-за длительных командировок
    или потому, что авто используется только для поездок на дачу),
    приобретайте ОСАГО на 3, 6 или 9 месяцев.
  4. Получите скидку от страховой за массовость, застраховав сразу
    несколько авто. Понятно, что далеко не всем подойдет этот вариант, но для
    кого-то это реальный шанс получить самое дешевое страхование в пересчете на одну машину.

Страховые выбирают базовую ставку в рамках валютного коридора отдельно для каждого региона, поэтому однозначно ответить на вопрос нельзя. Например, Ингосстрах предлагает сравнительно низкую ставку по Москве (3432 рубля), но в Санкт-Петербурге, Самаре и Владивостоке выбрал достаточно высокую цифру — 4118 рублей. И наоборот: Росгосстрах установил тариф 4118 рублей для Москвы и Петербурга, для жителей Самары она составит 3432 рубля, Владивостока — 3551 рубль.

Еще по теме  ОСАГО калькулятор 2020 - онлайн расчет стоимости полиса

Кроме того, компании назначают ставки ежегодно и могут
сменить их один раз в году. По этой причине любая информация в интернете может
моментально оказаться неактуальной. Так что, если вы хотите купить полис онлайн недорого, просто воспользуйтесь
нашим калькулятором. Данные в нашем сервисе всегда отражают реальную ситуацию
на текущий момент, поскольку мы получаем все цифры для расчета напрямую от
самих страховых в режиме онлайн.

Можно ли сэкономить

Как уже было отмечено, базовые тарифы на страховку регулируются государством, но с недавнего времени страховщики имеют право изменять их в определенных границах. Такая возможность появилась для того, чтобы стабилизировать страховой рынок.

С другой стороны, автовладельцы теперь могут самостоятельно выбирать подходящее ценовое предложение, ведь всегда можно зайти на сайт, посчитать и узнать, какая страховая компания дешевле для ОСАГО в 2020 году. Тарифы могут отличаться даже в пределах одного региона.

Но это чревато риском не получить выплату в случае страхового случая. Здесь важно учитывать опыт и срок работы на рынке. Если компания включена в список РСА, проблем не возникнет.

—{amp}gt;

Чтобы сэкономить на полисе, нужно соблюдать следующие рекомендации:

  1. Соблюдать ПДД.
  2. Оформить договор на оптимальный срок (1 год) и для ограниченного круга пользователей.
  3. Приобрести автомобиль с двигателем средней мощности.
  4. Найти подходящую страховую компанию, пусть даже и в соседнем регионе. Базовый тариф нормируется в виде вилки “от-до” и вполне можно найти страховую компанию, где используют не максимальное его значение.
  5. Предоставить страховщику актуальные данные и соблюдать правила страхования.
  6. Не включать в договор дополнительные условия или услуги.

Онлайн версия дешевле «бумажного» полиса?

Цена страховки не зависит от способа её оформления. Правила едины и действуют на все методы покупки полиса.                      

И всё же, выбрав е-ОСАГО, вы можете получить более дешевый электронный полис в той же
компании, где обычная версия страховки обернулась бы дополнительными тратами.
Дело в дополнительных услугах, которые менеджеры страховой активно навязывают
при обращении в офис. При покупке полиса на автомобиль онлайн никто не сможет
убедить вас заплатить за что-то, кроме самой страховки.

Что влияет на стоимость

Где дешевле застраховать машину ОСАГО

Методика расчета стоимости ОСАГО разработана и утверждена Центральным Банком РФ, а ее формула едина для всех страховщиков. Базовый тариф и некоторые коэффициенты не могут меняться решением СК. Тем не менее есть варианты, как сделать ОСАГО дешевле в 2020 году. Базовые ставки устанавливаются в виде “коридора” и СК в его пределах может применять меньшее или большее значение.

В формулу расчета включены еще несколько производных или коэффициентов:

  1. Бонус-малус. С этого года КБМ присваивается только водителю, а его значение зависит от частоты попадания в ДТП. При первом оформлении полиса он принимается за единицу, а затем его величина может меняться в сторону уменьшения (до 0,5). Если ОСАГО не оформлялось в течение года, КБМ снова приравнивается к единице. Правильный учет именно этого коэффициента в большей мере определяет стоимость ОСАГО.
  2. Возраст-стаж. Если указать в страховке водителей с большим возрастом и стажем, полис можно приобрести дешевле.
  3. Ограничивающий коэффициент (число водителей). Может быть 1 или 1,8. Если взять ограниченный полис, можно сэкономить.
  4. Мощности. Повлиять на эту производную нельзя. Чем больше мощность двигателя, тем он будет выше (от 0,6 до 1,6).

    С 1.10.20 этот коэффициент предполагается не учитывать при расчете стоимости полиса.

  5. Сезонность. Оформив полис на короткий период, можно снизить цену страховки (коэффициент меняется от 0,5 до 1). Продлить страховку до 12 месяцев можно без переплаты, притом она является удобной заменой рассрочки.
  6. Срока страхования. Меняется от 0,2 до 1.
  7. Территориальный коэффициент (КТ) раньше мог существенно увеличить общую стоимость. Его величина варьировалась от 0,6 до 2 и зависит от региона регистрации ТС. Самые большие значения были в крупных городах. Поэтому зарегистрировать авто на родственника, проживающего в небольшом населенном пункте с более низким КТ – был неплохой способ того, как оформить ОСАГО дешевле.

    Предполагалось, что с 1.01.20 этот коэффициент больше не будет учитывается при расчете, но пока это изменение законодательно не закреплено.

  8. Нарушений. Этот коэффициент применяется не всегда и выполняет роль наказания для водителя при следующих нарушениях:
  • умышленное сообщение недостоверной информации;
  • умышленное содействие ДТП (создание опасной ситуации);
  • зафиксированное состояние алкогольного или наркотического опьянения при управлении транспортным средством;
  • побег с места ДТП.

Такие действия увеличивают стоимость ОСАГО в 1,5 раза. Естественно, чем ниже коэффициенты, тем меньше стоит полис.

Отсутствие дополнительных услуг также снижает цену страхования.

Можно ли оформить ОСАГО на месяц

Закон предусматривает минимальный страховой срок 3 месяца. Как отмечено в ст.16, п.1 Федерального Закона «Об ОСАГО» № 40-ФЗ от 25.04.2002 (ред. от 2.12.19), владельцы имеют право заключить договор с учетом ограниченного использования их ТС, то есть в течение 3 и более месяцев в календарный год. Тем не менее часто владельцам транспортных средств требуется страховка всего на один месяц.

Где дешевле застраховать машину ОСАГО

Помимо того, что страхователю важно понять, где купить страховку ОСАГО на авто дешево в 2020 году, необходимо разобраться со сроком.

Существует несколько вариантов решения задачи. Если ТС на транзитных номерах, допускается оформление полиса сроком всего на двадцать дней.

При заключении сезонного договора на семь месяцев страхователь может получить на руки 2 договора: основной – на полгода, а дополнительный – на месяц. Других вариантов страхования на месяц нет.

ОСАГО в рассрочку

Действующее законодательство не предполагает приобретение полиса ОСАГО в рассрочку. Она оформляется на условиях полной одноразовой оплаты и сроком на год.

Правда, один вариант оплаты частями все-таки есть. Узнав, где самая дешевая страховка ОСАГО, клиент может оформить договор с учетом сезонного использования. Стоимость полиса будет меньше, то есть страхователь по факту платит часть суммы за годовой стандартный договор. Остальную часть стоимости он может внести позже и без заключения нового договора. Можно растянуть процесс оплаты помесячно (с третьего по десятый месяц).

Оформить полис таким образом можно практически в любой страховой компании. Но тут нужно учесть, что условия для клиента могут быть несколько худшими.

Расчет стоимости будет выполняться по коэффициентам сезонности, и в общей сложности она может стать гораздо выше. В крайнем случае можно оформить потребительский кредит и рассчитаться банковской картой. Но придется переплачивать проценты.

Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.