Как рассчитать стоимость ОСАГО формула или онлайн калькулятор

ОСАГО

Принцип работы онлайн-калькулятора

Калькулятор страховок ОСАГО на авто – это удобный онлайн-инструмент, который выполняет автоматический расчет стоимости полиса по основным данным о транспортном средстве и водителе. Он не учитывает коэффициенты, но предоставляет точные данные по стандартным случаям. Чтобы узнать, сколько стоит ОСАГО, приготовьтесь указать в форме следующую информацию:

  • марку и модель транспортного средства;
  • год выпуска авто;
  • мощность двигателя в лошадиных силах;
  • данные о количестве водителей, их возрасте и стаже;
  • регион эксплуатации автомобиля (совпадает с регионом постоянной регистрации собственника в России).

Чтобы введенные сведения были точными, рекомендуется иметь под рукой паспорт собственника, водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению, ПТС на машину. При переходе на сайт страховой компании потребуется указать дополнительную информацию для точного расчета цены ОСАГО:

  • данные водительских удостоверений;
  • номер и дату диагностической карты;
  • номер предыдущего договора страхования (если есть);
  • период действия новой страховки;
  • статус страхователя – физическое или юридическое лицо.

Многие страховые компании, такие как «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «ВСК», «Согаз», «Согласие» и другие предлагают зарегистрироваться на официальном сайте, чтобы воспользоваться калькулятором стоимости ОСАГО на 2019 год. После создания личного кабинета собственнику автомобиля доступен расширенный функционал бесплатных онлайн-сервисов.

Принцип работы онлайн-калькулятора

Процедура расчета стоимости страховки по онлайн-калькулятору проста, и доступна даже людям, далёким от компьютерных технологий. Для от пользователя этого потребуется заполнить все электронные поля, и, на основании предоставленной информации, программа самостоятельно произведёт все вычисления.

Расчёт стоимости полиса ОСАГО производится по формуле, установленной законодательными нормативами. При проведении вычислений учитываются следующие параметры, трансформируемые в коэффициенты, повышающие стоимость страховки:

  1. Мощность автомобиля.
  2. Место регистрации автотранспорта.
  3. Размер стажа вождения автовладельца.
  4. Число водителей, допущенных до управления машиной.
  5. Срок действия страховки.
  6. Наличие нарушений страхового контракта со стороны застрахованного лица.
  7. Коэффициент безаварийного вождения КБМ.
Как рассчитать стоимость ОСАГО формула или онлайн калькулятор

Мнение эксперта

Валерий Волков

Страховой эксперт

Купить еОСАГО через РСА

Все приведённые выше параметры имеют своё численное выражение в виде определённого показателя (обычно от 0,5 до 2-х). В итоге формула расчёта стоимости полиса выглядит как базовая тарифная ставка, помноженная на все перечисленные выше коэффициенты.

Еще по теме  Калькулятор ОСАГО 2020 рассчитать ОСАГО

Использование онлайн-калькулятора, имеющегося на сайте РСА, для расчёта стоимости полиса ОСАГО имеет целый ряд преимуществ. Прежде всего, это простота использования, заполнить электронные поля, введя в них запрашиваемые данные, сможет любой автовладелец. Чтобы узнать стоимость полиса в каждом конкретном случае, не придётся ехать в офис страховой фирмы – все необходимые расчёты гражданин в силах произвести самостоятельно. Высокая точность расчетов, в калькуляторе РСА оперативно учитываются все изменения, вносимые законодательством в правила исчисления страховки.

От чего зависит цена ОСАГО

Средняя стоимость может различаться при расчете полиса ОСАГО на различных ресурсах. Несмотря на схожий алгоритм расчета, разница в цене возникает по следующим причинам:

  • недостатки самой программы онлайн-калькулятора;
  • в системе не обновлены сведения о базовых тарифах и коэффициентах, поэтому расчет ведется по устаревшим данным;
  • в программе онлайн-калькулятора заложена минимальная базовая ставка, в то время как реальное значение у разных страховых компаний может достигать верхнего предела ценового коридора, установленного законодательством;
  • при расчете не учтены текущие скидки, акции на автостраховку, бонусы постоянных клиентов и т. д.

В общем случае сумма страховки на автомобиль определяется как базовый тариф, умноженный на поправочные коэффициенты, которые могут повышать или снижать стоимость ОСАГО. Ставки, установленные законодательно, можно найти в Указании Банка России № 3384-У от 19.09.2014 г. с изменениями и дополнениями. Диапазоны наиболее значимых коэффициентов:

  • территория эксплуатации авто – от 0,5 до 2,0. Купить страховку на автомобиль для сельской местности при прочих равных условиях будет дешевле, чем в Москве;
  • бонус-малус – от 0,5 до 2,45. Застраховать свою машину с минимальным коэффициентом могут водители с большим стажем безаварийной езды;
  • возраст и стаж водителя – от 1,0 до 1,8.

Формула ОСАГО также включает коэффициент мощности двигателя, период страхования для сезонной эксплуатации техники. Существует поправка, учитывающая факты нарушения водителем правил страховой компании, но ввиду отсутствия единой базы этот множитель принимают равным единице. Таким образом, цена страховки на месяц или на год, рассчитанная с помощью онлайн-калькулятора, может значительно снизиться.

Еще по теме  Страница 3 — Направление на ремонт по ОСАГО 2020 – сроки и правила

Страховые коэффициенты для расчета ОСАГО

При расчете цены автомобильной страховки, используются следующие коэффициенты.

Чем больше данный показатель, тем выше коэффициент, увеличивающий цену полиса. Так, для машин с мотором до 50 л.с. он равен 0,6, а вот для авто мощностью более 150 «лошадей» умножающий коэффициент уже составляет 1,6.

Здесь также применяется повышающий территориальный коэффициент ОСАГО, варьирующийся в пределах от 0,6 до 2-х. Самый высокий он для крупных мегаполисов с большой плотностью транспортного потока, а наименьший – для небольших городков и сельской местности.

Смотреть для остальных городов

Опыт вождения автомобиля также напрямую влияет на цену страховки. Чем больше стаж вождения, тем ниже коэффициентный показатель: минимально он равен 1, а максимально, у водителей-новичков, составляет 1,8.

Число водителей, допускаемых для управления данным транспортным средством. В продаже имеются индивидуальные полисы, в которых вписывается ограниченное число водителей, и страховка без ограничений по количеству лиц, допущенных до вождения данным автомобилем. Индивидуальная страховка будет иметь коэффициент 1, а вот у «неограниченного» полиса этот показатель повышается уже до 1,8.

Срок страхования

Минимальный срок действия полиса, допустимый в нашей стране, составляет 3 месяца. В этом случае увеличивающий коэффициент равен 0,5, а при стандартной длительности срока действия страхового полиса в 1 год, коэффициент равняется единице.

Здесь имеется в виду не нарушения правил ПДД, а пунктов заключенного страхового договора. Например, автовладелец предоставил сотрудникам компании-страховщика заведомо ложные сведения, или был уличён в иных мошеннических действиях. Коэффициент в данной ситуации составляет всегда 1,5.

Коэффициент бонус-малус, или, как его ещё называют в народе, коэффициент безаварийного вождения. Изначально, при первом оформлении полиса автострахования, он равняется 1. Но, с течением времени меняется: при аккуратном вождении он понижается, а при попадании в ДТП по вине водителя, коэффициент для него увеличивается. Следовательно, в следующем году страховка для неаккуратного автовладельца обойдётся дороже.

Еще по теме  Выплаты по ОСАГО ремонт или деньги 2020

«Бонус-малус», или, сокращённо, КБМ, это специальный коэффициент, предназначенный для материального поощрения безаварийной езды.

Чем выше класс водителя в системе

расчета КБМ

, тем меньше его повышающий коэффициент, и тем дешевле для него обойдётся автомобильная страховка.

При нарушении ПДД, или совершении аварий, виновником которых признаётся автовладелец, класс КБМ для него снижается на несколько позиции. В соответствии с этим, растёт и повышающий коэффициент.

Как рассчитать стоимость ОСАГО формула или онлайн калькулятор

Мнение эксперта

Валерий Волков

Страховой эксперт

Купить еОСАГО через РСА

К примеру, после двух ДТП за год, класс водителя опускается до самого маленького. Это подразумевает применение к нему коэффициента, повышающую цену полиса ОСАГО почти в 2,5 раза.

Как узнать свой КБМ

Как рассчитать стоимость ОСАГО формула или онлайн калькулятор

Проверить класс своего КБМ любой водитель может по базе данных РСА,, потребуется заполнить представленную на ней электронную форму. В ней содержатся поля, куда нужно вписать личные данные гражданина: Ф.И.О., номер и серию его водительских прав. После этого нажимается кнопка «Проверить КБМ», и система автоматически выдаёт запрашиваемые данные.

Проверить свой КБМ в базе РСА

Повысить класс КБМ, тем самым снизив стоимость страховки ОСАГО, можно одним способом – безаварийной ездой. Если за истёкший год автовладелец ни разу не совершил аварии по своей вине, его уровень в системе бонус-малус повышается на 1 позицию. В результате стоимость автомобильной страховки для аккуратного водителя понижается на 5%.

Как сэкономить на ОСАГО

Существуют законные способы снижения стоимости автострахования:

  • оформить машину на человека, проживающего в небольшом городе с низкой интенсивностью дорожного движения или в сельской местности;
  • указать в полисе в качестве лиц, допущенных к управлению, только водителей с большим стажем безаварийной езды;
  • ограничивать число лиц, допущенных к управлению (значительная экономия, до 50 % и больше);
  • оформлять договор страхования на максимально долгий срок – 1 год (полис на 3, 11 месяцев и т. д. стоит дороже).

Эксперты страхового брокера «БРОКЕРС» помогут разобраться во всех тонкостях и нюансах автострахования. После предварительного расчета стоимости полиса оставьте свои контактные данные в форме обратной связи, и мы перезвоним Вам для подробной консультации.

Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.