Как рассчитать ОСАГО самому

ОСАГО

Способы расчета стоимости полиса

Для самостоятельного расчета цены полиса ОСАГО используется следующая формула:

  • Стоимость страховки = БТ * КТ * КБМ * КО * КСВ * КМ * КПр *КС * КП * КН.
  • БТ — базовый тариф (помните, что существует 2 БТ — минимальный БТ и максимальный БТ).
  • КТ — территориальный коэффициент.
  • КБМ — коэффициент «Бонус-малус».
  • КО — коэффициент ограничения.
  • КСВ — коэффициент стажа вождения.
  • КМ — коэффициент мощности двигателя.
  • КПр — коэффициент прицепа (если прицепа нет, то размер КПр составляет 1).
  • КС — коэффициент сезонности (если сезонность не учитывается, то размер КС составляет 1).
  • КП — коэффициент срока страхования (если срок страхования не учитывается, то размер КП составляет 1).
  • КН — коэффициент нарушений (если нарушения не зафиксированы, то размер КН составляет 1).

Давайте попробуем рассчитать стоимость ОСАГО при помощи этой формулы:

  • Пусть у нас имеется легковой автомобиль, которым будет управлять физические лица. Тогда минимальный БТ составлит 3.432 рублей, максимальный — 4.118 рублей.
  • Территория использования — Амурск (Хабаровский край). КТ = 1.
  • Класс для ТС для определения КБМ — 5. КБМ = 0,9.
  • Страховаться будет неограниченное количество людей. КО = 1,8.
  • Водителю 27 лет, стаж вождения — 5 лет. КСВ = 1.
  • Мощность двигателя — 75 лошадиных сил. КМ = 1,1.
  • Прицеп отсутствует, не учитывается сезонность и срок страхования (КПр = 1, КС = 1, КП = 1).
  • В прошлом страховом периоде компания выявила нарушение — водитель способствовал наступлению страхового случая. КН = 1,5.
  • Рассчитаем минимальную стоимость страховки: БТ * КТ * КБМ * КО * КСВ * КМ * КПр *КС * КП * КН = 3.432 * 1 * 0,9 * 1,8 * 1 * 1,1 * 1 * 1 * 1 * 1,5 = 9.173 рубля.
  • Рассчитаем максимальную стоимость страховки: БТ * КТ * КБМ * КО * КСВ * КМ * КПр *КС * КП * КН = 4.118 * 1 * 0,9 * 1,8 * 1 * 1,1 * 1 * 1 * 1 * 1,5 = 11.007 рублей.

На сегодняшний день чтобы рассчитать сумму страхового полиса ОСАГО вовсе не нужно обладать специальными познаниями в сфере автострахования. Достаточно воспользоваться определенными ресурсами и знаниями простой формулы. Рассмотрим оба варианта.

На сайте РСА

Сайт Российского Союза автостраховщиков – это портал, цель которого обеспечить граждан информацией о деятельности страховщиков, о нововведениях. Обладатели полиса ОСАГО на сайте РСА просто могут проверить законность ОСАГО, а также рассчитать примерную сумму страховки. Для этого на сайте расположен специальный калькулятор.

По формуле

Страховые тарифы – это своеобразная цена ставки, которая устанавливается в соответствии со ст. 8 ФЗ №40 «Об ОСАГО». Данные тарифы применяются страховщиками для того чтобы определить страховую премию по договору и стоимость полиса.

Самый надежный способ рассчитать стоимость полиса – это воспользоваться формулой. Иногда онлайн-калькуляторы не соответствуют актуальной информации на сегодняшний день, чем могут существенно ввести в заблуждение обратившегося гражданина.

Т=ТБ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН.

Под Т понимается полная стоимость страхового полиса.

Для того чтобы вычислить ее, необходимо перемножить между собой такие коэффициенты как:

  • КО – количество допущенных к управлению лиц.
  • КМ – величина, характеризующая мощность двигателя.
  • КП – коэффициент, который соответствует времени эксплуатации автомобиля.
  • ТБ – величина базового тарифа.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус.
  • КВС – коэффициент стажа и возраста страховщика.

Как рассчитать ОСАГО самому

Получить актуальную информацию о стоимости полиса вы сможете, имея представление обо всех величинах, которые используются в данном полисе.

Базовая тарифная ставка

Чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО, вам нужно следующие параметры:

  • Базовый тариф (БТ). Представляет собой базовую стоимость страхового полиса. Размер тарифа зависит от следующих параметров — категория транспортного средства, назначение ТС, юридический статус лиц, которые будут управлять машиной, грузоподъемность (в некоторых случаях) и так далее. Размер базового тарифа определяется самостоятельно каждый раз при оформлении ОСАГО. Размер тарифа регулируется государством при помощи так называемого «ценового коридора» — государство определяет минимальный и максимальный размер базового тарифа, а страховщик не имеет права продавать страховку выше или ниже этих показателей. Страховщик имеет право пересматривать стоимость страховки, но сумма должна находится в пределах от минимального до максимального размера ставки. Пересмотр премии может происходить только в случае покупки нового полиса; иными словами, страховщик не имеет права в одностороннем порядке пересматривать стоимость страховки после подписания договора.
  • Территориальный коэффициент (КТ). Этот поправочный коэффициент меняется в зависимости от территории, где будет использоваться это транспортное средство. Дело в том, что в разных областях Российской Федерации различная вероятность того, что водитель попадет в аварию, поэтому и стоимость страховой премии отличается. Если покупкой полиса занимается физическое лицо, то размер КТ определяется на основании места жительства или пребывания этого лица. Если покупкой занимается юридическое лицо, то размер КТ определяется на основании местонахождения фирмы.
  • Коэффициент «Бонус-малус» (КБМ). Этот поправочный коэффициент меняется в зависимости от того, попадал ли человек в прошлом страховом периоде в аварию или нет. Чем реже человек попадает в аварии по своей вине, тем ниже этот коэффициент и ниже стоимость полиса ОСАГО. Следует помнить, что КБМ присваивается не транспортному средству, а водителю. Вы можете проверить свой коэффициент Бонус- Малус онлайн.
  • Коэффициент ограничения (КО). Здесь все просто — если транспортным средством будет управлять ограниченное число людей, то размер коэффициента будет одним; если неограниченное число людей — другим.
  • Коэффициент стажа вождения (КСВ). Этот коэффициент меняется в зависимости от того, каков водительский стаж человека (чем больше стаж, тем меньше стоимость ОСАГО). Также имеет значение возраст водителя — если водителю менее 23 лет, то размер страховой премии выше; если водителю 23 и более лет, то размер страховой премии ниже.
  • Коэффициент мощности двигателя (КМ). Здесь все просто — чем мощнее двигатель, тем дороже страховка.
  • Коэффициент прицепа (КПр). Здесь тоже все просто — за прицеп придется внести дополнительную плату по страховке. При этом следует помнить, что во время покупки страховки нужно оформлять ОСАГО и на транспортное средство, и на прицеп к этому ТС, а отдельно застраховать прицеп нельзя.
  • Коэффициент сезонности (КС). Некоторые ТС используются не весь год, а лишь в течение определенного времени в году (например, снегоуборочные машины). Поэтому при страховании таких ТС можно указать срок использования, чтобы уменьшить стоимость страховки.
  • Коэффициент срока страхования (КП). Если транспортное средство будет пребывать на территории РФ ограниченное количество времени (например, в случае транзита авто), то полис ОСАГО можно оформить не на весь год, а на период пребывания ТС на территории России, чтобы сэкономить.
  • Коэффициент нарушений (КН). Если страховая компания обнаружит, что водитель совершил какое-либо нарушение (например, сообщил заведомо недостоверные данные о себе), то стоимость полиса ОСАГО в следующем страховом периоде для него вырастет.
Еще по теме  Как продлить или купить полис ОСАГО через интернет

По формуле

Как вы уже успели убедиться, рассчитать стоимость автострахования на конкретное транспортное средство можно за каких-то несколько минут, но с условием обладания необходимой информацией. Однако, сумма платежа во многом будет зависеть от размера базовой тарифной ставки и коэффициентов.

Базовый тариф на приобретение полиса ОСАГО регулирует Центральный банк Российской Федерации. В соответствии с его указанием от 04.12.2018 N 5000-У года для страховых компаний установлен, так называемый, тарифный коридор. Это значит, что вы имеете представление о максимальных и минимальных значениях базовой ставки ОСАГО, в пределах показателей которых страховые компании могут определить конкретную стоимость полиса.

Помимо базовой ставки, при подсчете обязательно применяются и другие коэффициенты (ст. 9 ФЗ-40).

  • В первую очередь это мощность двигателя автомобиля. Чем больше его показатель, тем будет выше расчетный коэффициент мощности.
  • Возраст и стаж водителя. Чем меньше возраст автовладельца, а также его стаж, тем выше, к сожалению, будет стоимость приобретаемого вами полиса.
  • Учитываются аварии, которые были допущены в прошлом. За них отвечает коэффициент бонус-малус. Вождение без аварий дает право водителю на получение скидки. Если водитель осуществлял вождение аккуратно, то стоимость полиса будет снижена до 5% и так далее (подробно о том, от чего зависит стоимость страхового полиса ОСАГО и на сколько ее уменьшить, мы рассказывали тут).
  • Период использования транспортного средства, а это значит, что чем дольше вы будете использовать автомобиль, тем выше будет стоимость полиса.
  • Территория использования. За это значение отвечает территориальных коэффициентов. Для городов федерального назначения он несколько выше, нежели чем для других населенных пунктов.
  • Число водителей, которые были допущены к управлению транспортным средством. Страховка может быть ограниченной и неограниченной.
  • Последний коэффициент – это возможность использования автомобиля с прицепом. Актуален для юридических и физических лиц.
Тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН.

Данная формула является стандартной и применяется повсеместно при оформлении ОСАГО. Когда речь идёт о получении ОСАГО юридическим лицом, то коэффициент КО автоматически получает значение 1,87. Автомобиль оснащённый прицепом способствует тому, что в формуле появляется значение КПр.

Еще по теме  Расчет суммы к возврату при расторжении полиса ОСАГО
Тариф = ТБ × КВС × КО × КМ × КП.

В данной формуле не учитывается коэффициент бонус-малус, территории, сезонности и нарушений.

Обычным полисом ОСАГО таксист обойтись не может. Если произойдет ДТП, то такой полис не будет работать, поэтому страховка не будет выплачена (о том, как производится расчет выплат по ОСАГО при страховых случаях, можно узнать здесь). Поэтому скрывать факт осуществления своей трудовой функции частным извозом не стоит.

При расчете стоимости страхового полиса ОСАГО на автомобили категории A, B, C, тракторов, грузовых машин и так далее необходимо воспользоваться базовой формулой, которой с успехом пользуются все страховые компании.

Тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КС × КН × КПр.

Как видите, к стандартной формуле прибавляется ещё и коэффициент прицепа, который присутствует на транспортных средствах вышеуказанных категорий.

Имея информацию о базовом тарифе, в формулу подставляются коэффициенты, которые соответствуют реальности.

Чтобы наглядно осознать, как рассчитывается стоимость ОСАГО, нужно обратиться к примеру, который будет олицетворять пошагово все ваши действия. Рассмотрим на примере легкового автомобиля.

  • Мощность транспортного средства составит 75 лошадиных сил.
  • Его стаж равен 8 годам.
  • Помимо водителя в полис будет вписан гражданин, который управляет транспортным средством ровно один год.
  • Срок страховки составляет один год.
  • Город Волгоград.
  • А также, стоит отметить, что за прошлый год водителям не было допущено никаких аварий, а соответственно, страховая не делала никаких выплат.

Базовый коэффициент (минимальный) страховых компаний равен 2746 руб. Он умножается на 1.87, на 0.95, на 1.7 на 1 на 1.1 на 1 на 1.

Х= ТБ * 1.87 * 0.95 * 1.7 * 1.1. Получается 9122,37 руб.

Это стоимость, которую необходимо отдать за приобретенный полис ОСАГО. Однако, эти подсчёты сугубо индивидуальны и для того, чтобы просчитать стоимость вашего полиса, необходимо изучить коэффициенты, присущие вашему региону или конкретно вашей ситуации.

Каким образом самому произвести подсчет цены страховки на автомобиль?

Для того, чтобы посчитать самостоятельно стоимость полиса, необходимо использовать следующую инструкцию:

  1. Если вы решили воспользоваться формой, то, в первую очередь, необходимо определиться с компанией.
  2. Далее необходимо узнать базовый коэффициент, который приемлем для организации.
  3. Затем нужно определить свой коэффициент бонус-малус.
  4. Определиться с количеством допущенных к управлению лиц. Проанализировать их стаж.
  5. После этого необходимо подставить все показатели в формулу.
  6. Воспользуйтесь калькулятором для того чтобы перемножить между собой величины.
  7. Полученное число будет являться примерной стоимостью вашего будущего страхового полиса.

Основная ставка и коэффициенты

Тип ТС Категория ТС Минимальная базовая ставка в рублях Максимальная базовая ставка в рублях
Мотоциклы и мотороллеры A 867 1.579
Легковые автомобили физических лиц и индивидуальных предпринимателей B 3.432 4.118
Легковые автомобили юридических лиц B 2.573 3.087
Легковые автомобили, которые используются в качестве такси B 5.138 6.166
Грузовые автомобили (разрешенная максимальная масса — менее 16 тонн) C 3.509 4.211
Грузовые автомобили (разрешенная максимальная масса — более 16 тонн) C 5.284 6.341
Автобусы (количество пассажирских мест — не более 16 штук) D 2.808 3.370
Автобусы (количество пассажирских мест — более 16 штук) D 3.509 4.211
Автобусы, которые используются в качестве такси D 5.138 6.166
Троллейбусы Tb 2.808 3.370
Трамваи Tm 1.751 2.101
Тракторы, дорожно-строительные машины и некоторые другие Соответствующие специальные категории 1.124 1.579

Размер этого коэффициента зависит от территории, где будет использоваться застрахованное транспортное средство. Коэффициент находится в пределах от 0,6 до 2,1 условных единиц. На размер коэффициента напрямую влияет вероятность наступления аварии.

Здесь возможно 3 случая:

  • Если ТС будет управлять ограниченное количество людей, то размер коэффициента будет равен 1.
  • Если ТС будет управлять неограниченно количество людей, то размер коэффициент будет равен 1,8.
  • Если ТС является собственностью юридического лица, то размер коэффициента вне зависимости от количества людей, которые могут быть допущены к управлению транспортного средства, будет равен 1,8.
Еще по теме  РЕСО онлайн калькулятор ОСАГО рассчитать стоимость полиса
Возраст Стаж Коэффициент
Менее 23 лет менее 3 лет 1,8
Менее 23 лет более 3 лет 1,6
23 и более лет менее 3 лет 1,7
23 и более лет более 3 лет 1
  • Если вы купили страховку ОСАГО впервые, то вам присваивается 3 класс ТС.
  • 3 классу ТС соответствует КБМ, который равен 1.
  • Допустим, за год не произошло ни одного ДТП. В таком случае вам присвоят 4 класс ТС.
  • 4 класс ТС соответствует КБМ, который равен 0,95.
  • Предположим, что вы вновь купили страховку, а за год не произошло ни одного ДТП. В таком случае вам присвоят 5 класс ТС.
  • 5 класс ТС соответствует КБМ, который равен 0,9.
  • Допустим, вы вновь купили страховку, а за год вы 2 раза попали в аварию. В таком случае вам присвоят 1 класс ТС.
  • 1 класс ТС соответствует КБМ, который равен 1,55.
  • Помните, что КБМ не может быть выше 2,45 и ниже 0,5.
  • Также следует помнить, что КБМ присваивается не транспортному средству, а водителю. Если вы поменяете транспортное средство, то при расчете стоимости страховки на новую машину будет учитываться ваш старый КБМ.
Мощность двигателя (единицы измерения — лошадиные силы) Размер коэффициента
менее 50 0,6
50-70 1
70-100 1,1
100-120 1,2
120-150 1,4
более 150 1,6

Если к машине будет прикрепляться прицеп, то при расчете также учитывается КПр. Этот коэффициент находится в пределах от 1 до 1,25, а его размер зависит от типа ТС. Например, в случае прицепа к трактору размер КПр составит 1,24.

Основная ставка и коэффициенты

Если вы страхуете транспортное средство, которое используется для выполнения сезонных работ, то также учитывается понижающий коэффициент сезонности. Этот коэффициент используется, если ТС используется менее 10 месяцев в году, а сам коэффициент находится в пределах от 0,5 до 0,95 условных единиц.

Размер коэффициента зависит от срока использования — чем дольше будет использоваться такое ТС, тем выше будет коэффициент.

Перечислим сезонные транспортные средства, при страховании которых учитывается КС:

  • Различная сельскохозяйственная техника — комбайны, зерноуборочные машины и так далее.
  • Снегоуборочная техника.
  • Поливочные машины.
  • Некоторая другая техника.

В редких случаях также может применяться специальный поправочный коэффициент срока. Размер коэффициента находится в пределах 0,5 — 0,95 условных единиц, а используется он в случаях, когда транспортное средство временно пребывает на территории РФ.

Перечислим несколько основных случаев, когда учитывается КС:

  • В случае временного въезда на территорию РФ машины, которая зарегистрирована в другом государстве.
  • В случае транзита ТС.
  • В некоторых других случаях.

Если после покупки полиса ОСАГО страховая компания выявила определенные нарушения, то в следующем страховом периоде будет также учитываться коэффициент нарушений. Размер КН составляет 1,5 условных единиц.

Перечислим основные случаи, когда этот коэффициент может применяться при расчета стоимости полиса ОСАГО:

  • Если водитель сообщил заведомо ложную информацию о себе или своем ТС, что повлияло на стоимость полиса ОСАГО.
  • Если водитель умышленно содействовал наступлению страхового случая.
  • Если водитель исказил обстоятельства ДТП, что повлияло на размер компенсации.
  • В некоторых других случаях.

Заключение

Для чего нужно самостоятельно уметь рассчитывать стоимость ОСАГО? Для того чтобы приехать в страховую компанию и оглашенная сотрудникам фирмы сумма не стала для вас сюрпризом. Имея представление о стоимости ОСАГО, вы с легкостью можете подготовить примерную сумму, а также, возмутиться когда страховая завысит показатель.

Также, выведенная сумма позволит вам даже вычислить ошибки. Такое бывает в ситуации, когда в базе страховой компании не сохранилась информация о вашем стаже безаварийного вождения, и коэффициент бонус-малус потерял свою актуальность. В такой ситуации вы сможете отстоять свои права, а значит сумма вашей страховки будет снижена.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 938-51-93 Москва 7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.