Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

ОСАГО

Условия, при которых можно вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО

Вся информация об условиях возврата денежных средств за страховку указана в “Положении о правилах…” № 431-П от 09.19.2014 года. Также оно гласит, что возмещение предоставляется только за неистекший срок действия договора обязательного страхования либо сезонного использования транспортного средства.

Деньги вернуть можно, так как продажа автомобиля входит в перечень условий, подходящих для получения владельцем возмещения.

В данном случае для получения возврата за неиспользованную страховку нужно будет помимо основных документов предоставить еще договор купли-продажи авто и копию ПТС в страховую компанию для подтверждения смены владельца.

Если гражданин просто не хочет какое-то время пользоваться автомобилем, то, согласно закону, это не повод для возврата денег, внесенных за ОСАГО. Ведь доказать, что в конкретный промежуток времени машина действительно простаивала, практически невозможно.

Существует еще несколько условий, касаемых возврата денежных средств:

  • потеря автомобиля: угон, масштабные неустранимые повреждения, утилизация;
  • смерть страхователя, в связи с которой компания-страхователь обязана расторгнуть договор;
  • смерть собственника ТС, влекущая за собой смену владельца, как и при продаже;
  • ликвидация юридического лица, являющегося собственником застрахованного ТС;
  • страховая компания лишилась лицензии, поэтому оставшуюся часть денег должны вернуть.

Что важно знать

Рекомендуется изначально выбирать страховщиков с хорошей репутацией. Существует ряд компаний, которые готовы предложить страхование за меньшие деньги. Но когда дело доходит до выплат, вскрываются их негативная сторона.

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

К числу надежных и проверенных компаний сами автомобилисты относят:

  • Альфа Страхование;
  • Ресо;
  • Макс;
  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • ВТБ;
  • СоГАЗ;
  • Согласие;
  • ВСК;
  • Югория и пр.

Но даже когда компания имеет безупречную репутацию, не всегда и не в каждом отделении можно столкнуться с адекватными и честными сотрудниками.

В вопросе возврата денег за ОСАГО не играет ключевой роли тот факт, заказывали вы страховку онлайн, то есть покупали электронный полис, либо же оформляли через территориальный офис. У вас есть на руках документы, вы присутствуете в электронной базе данных.

Если при продаже авто вам говорят, что на возврат средств вы права не имеете, компания грубо нарушает закон об ОСАГО. Смена собственника относится к числу законных оснований для проведения процедуры досрочного расторжения договора. Но если продажа будет осуществляться через генеральную доверенность, тогда правда уже на стороне страховщика. В этой ситуации вернуть деньги не удастся.

Важно запомнить еще одну важную деталь. Договор прекращает действовать не в день, когда вы продали авто. Продажа ТС не предусматривает автоматическое расторжение ОСАГО, поскольку компания попросту не знает, что машина была продана. Потому сразу после продажи следует посетить офис страховщика со всеми документами. Тянуть не стоит, поскольку так вы будете терять свои же деньги.

Когда деньги не вернут: причины

Случается и такое, что автовладелец не может вернуть свои деньги за оставшийся период страховки при расторжении договора.

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Страхователь не получит деньги если:

  • договор расторгается по инициативе фирмы-страховщика по причине неверно указанных данных самим владельцем ТС при оформлении бумаг либо неполной оплате за ОСАГО;
  • машина была передана другому лицу по доверенности, так как по факту она продана, а по закону владелец остался тот же;
  • владелец прекращает договорные отношения со страховщиком только потому, что не планирует какое-то время пользоваться транспортным средством;
  • его лишили водительских прав;
  • страховщик признан банкротом;
  • прошло 2 месяца с момента продажи автомобиля, а значит подавать документы на расторжение договора и возврат средств поздно;
  • компания-страховщик может отказать в возврате средств из-за ранее выплаченных возмещений, но это неправомерно, и такое решение нужно оспаривать в судебном порядке.
Еще по теме  Электронный полис Осаго Альфа страхования как продлить онлайн или застраховать

Вопрос о размерах возврата

Для расчета можно использовать онлайн калькулятор вашего страховщика, либо же самостоятельно провести довольно простые расчеты.

Для начала возьмите полную сумму от вашего страхового договора. Ее нужно разделить на количество месяцев, в течение которых он действует. А именно на 12. Это позволит понять, сколько стоит месяц страховки. Теперь полученную сумму умножьте на количество месяцев, в течение которых оплаченная страховка вам уже будет не нужна. Предположим, что ОСАГО куплено на год, и 4 месяца прошли. В этот момент вы решили продать машину. В итоге остается еще 8 неиспользованных месяцев.

Но и это не все. От суммы также принято отнимать 23%. Они идут в счет отчислений в РСА и на накладные расходы. В итоге полученная сумма заметно отличается от ожидаемой.

Подобные выплаты многие оспаривают через суд. Причем судебная практика наглядно показывает, что большинство граждан, не согласных отдавать еще 23%, выигрывают дела. Тут скорее вопрос вашей личной принципиальности и адекватности самой страховой компании.

Дополнительно к вопросу о продаже авто советую почитать наш материал о том, как оставить старые номера, сохранив их за собой.

Согласно п. 1.16 Правил обязательного страхования и ст. 958 ГК РФ, владелец вправе вернуть неиспользованную часть от суммы полиса. Для этого нужно просто предоставить в компанию документацию, подтверждающую законную причину: договор купли-продажи, свидетельство о смерти страхователя, бумаги о ликвидации юридического лица, утрату автомобиля.

Окончательная сумма, которую может получить страхователь назад, зависит от:

  • количества оставшихся месяцев;
  • первоначальной стоимости страхового полиса.

Чтобы определить конкретно, сколько осталось неистраченных месяцев, следует четко определить дату расторжения договора, которая может совпадать с датой смерти владельца, датой угона, лишения лицензии.

23% составляют:

  • 3% отчисляются в РСА;
  • 20% идет на оплату различных расходов по ведению процесса расторжения договора.

Пример расчета

Допустим, транспортное средство было застраховано в декабре и продано в середине июня, а первоначально полис стоил 4 200 руб.

СВ = (4200-23%) х (5/12) = 3234 х 0,42 = 1358.

Итого сумма возврата составит 1 358 рублей.

Пошаговый алгоритм расторжения договора

Для расторжения договора ОСАГО надо придерживаться следующего порядка действий:

  1. Обратиться в страховую компанию, с которой имеются договорные отношения.
  2. Написать заявление о желании расторгнуть договор. Пишется оно в свободной форме, но можно воспользоваться и образцом со стенда компании. Обязательно указываются реквизиты банка, куда страховая компания сможет вернуть деньги.
  3. Предоставить вместе с заявлением следующий пакет бумаг: оригинал страхового полиса, квитанцию об оплате страховой премии, договора купли-продажи, страницы паспорта владельца, документы, подтверждающие нужду в расторжении договора (о ликвидации юридического лица – владельца ТС, смерти страхователя и т. д.).
  4. Ожидать решения страховой компании в течение 10 дней.
  5. Если ответ положительный, то взять справку о прекратившем действие полисе ОСАГО для будущих страховок.
  6. В случае отказа в расторжении договора ОСАГО и соответствующих выплатах можно обратиться в судебные органы или Союз автостраховщиков.

Предоставлять нужно оригиналы бумаг вместе с их копиями.

Процедура возврата средств

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Только непосредственно в офисе компании менеджер поможет вам рассчитать точную сумму, которую страховщик готов вернуть в рамках расторжения ОСАГО.

Процедура состоит из нескольких этапов:

  • Сначала клиент должен продать машину, получив на руки подтверждающие документы;
  • В основном в страховой просят лишь предъявить ДКП. Но порой лучше иметь при себе квитанцию или другой документ, подтверждающий факт получения оплаты за проданное ТС;
  • Непосредственно в офисе пишется заявление на расторжение;
  • У каждого страховщика свой типовой договор, но информация везде вписывается примерно одинаковая;
  • Обязательно в документ вносится информация о договоре по продаже авто, указывая номер и дату;
  • Для безналичного расчета дополнительно вписываются банковские реквизиты;
  • Ставится подпись и дата.

Теперь по закону у страховщика есть ровно 2 недели, чтобы завершить процедуру. А именно перевести вам денежные средства. Их выдают наличными на руки, либо же путем перевода на банковский счет, карту и пр.

В каком случае возможно получить полный возврат средств

Первоначально, приобретая полис ОСАГО, автовладелец платит его полную стоимость. При этом, когда возникает вопрос о расторжении договора и возврата суммы, оставшейся за неиспользованные месяцы, то страховая компания берет себе 23%.

Еще по теме  Нужно ли менять полис ОСАГО при замене водительского удостоверения

Можно ли отобрать у компании-страховщика эти 23% и, таким образом, получить полный возврат средств?

деньги за осаго

До 2014 года можно было через суд вернуть себе 23%, удержанных страховщиком. Владельцы автомобилей без проблем выигрывали дело и получали свои деньги. Такое решение суда базировалось на том, что это противоречит правилам ОСАГО, ФЗ “Об ОСАГО”, а также ГК РФ.

С 2014 года в правилах ОСАГО и ФЗ “Об ОСАГО” прописано, что возврату подлежит только 77% от суммы. При этом в ГК осталась запись о том, что к выплате идет вся сумма. Но при судебных разбирательствах в этом вопросе отдается предпочтение ФЗ “Об ОСАГО”, поэтому в последнее время даже через суд отнять у страховой компании оставшиеся 23% не получится.

Возможные проблемы

Стоит дополнительно обговорить несколько моментов, связанных с возникающими сложностями в процессе возврата средств по условиям расторжения договора об ОСАГО.

В теории никаких препятствий быть не должно. По закону вы имеете право вернуть средства, есть установленная на законодательном уровне процедура. Просто предъявил документы, написал заявление и деньги максимум через 2 недели у вас.

Но встречаются недобросовестные страховщики, которые:

  • специально затягивают время;
  • требуют дополнительную пеню за возврат;
  • нарушают установленные сроки по выплатам;
  • предъявляют необоснованные претензии;
  • настаивают на незаконности вашего требования вернуть деньги;
  • выполняют неправильные расчеты;
  • не исполняют судебные решения, даже если вы выиграли.

Это еще раз доказывает, что нужно оформлять ОСАГО только в проверенных и хорошо зарекомендовавших себя компаний с высоким процентом выплат. И это касается не только ситуаций с ДТП.

Не стоит экономить на страховке, иначе есть риск потерять куда больше денег, чем вы бы заплатили за ОСАГО в действительно надежной компании.

Приходилось ли вам возвращать деньги по ОСАГО и с какими трудностями вы столкнулись при этом?

телефон

Иногда страховая компания может затягивать перечисление компенсации или отказывать в ее выплате. Она может объяснять это различными причинами — например, издержками работы бухгалтерии или характеристиками страхователя. В этом случае вы можете потребовать письменного обоснования причин отказа и задержки.

По закону отказать вам в выплате компенсации по ОСАГО вам могут в трех случаях — если заявление оформлено неправильно, если при покупке полиса страхователь предоставил неверные сведения либо если страховая компания была признана банкротом. Во всех остальных случаях отказ в компенсации будет незаконным. Вы можете обжаловать его в вышестоящей организации (например, в РСА и Центробанке) или потребовать судебного разбирательства.

Что делать, если деньги не переведены в срок

Вместо того, чтобы вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, существует возможность воспользоваться переоформлением страховки на вновь приобретенную автомашину.

Это очень удобно при запланированной смене авто, когда в одно время продается старая и приобретается новая автомашина. Если мощность мотора в новой машине больше, нужно быть готовым к перерасчету стоимости. С собой владельцу нужно иметь договор купли-продажи проданной автомашины и всю документацию на новый автомобиль.

Согласно правилам страхования ОСАГО, возврат денег должен быть произведен не позднее 14 дней с момента подачи заявления.

Иногда деньги возвращают через кассу наличными практически сразу после обращения.

При переводе на банковский счет, который указывается в заявлении, придется подождать, но не дольше установленного времени.

Как вернуть деньги за неиспользованный полис ОСАГО

Если прошло уже более 14 дней, а деньги все еще не выплачены, нужно сделать следующее:

  1. Обратиться в страховую компанию и узнать причину.
  2. Если они уверяют, что все перечислили, то надо взять номер перевода и пойти в банк, где без труда проверят наличие денег.
  3. Если страховщик нарушает сроки, перечислил не ту сумму или вообще отказывает в возмещении, стоит пойти к руководству компании и в РСА, предоставив копию полиса и заявление о расторжении.
  4. Если вопрос не решился, обращаться в суд.

Продажа автомобиля входит в число условий, при которых можно вернуть оформленную ранее страховку. Для этого нужно будет предоставить в страховую компанию договор купли-продажи. После рассмотрения заявления старый договор ОСАГО будет расторгнут, и новый владелец сможет оформить страховку на свое имя в любой компании.

При продаже автомобиля договор ОСАГО будет считаться недействительным только после его расторжения  Поэтому новый владелец не сможет оформить страховку сразу после покупки машины. Важно не затягивать с расторжением — без полиса на свое имя владелец не сможет зарегистрировать машину и рискует получить штраф.

Еще по теме  Какой штраф будет если забыл полис ОСАГО дома

Если вы продаете автомобиль по генеральной доверенности, то расторгнуть ОСАГО вы не сможете. Но при этом можно будет вписать нового владельца в действующий полис как водителя. После окончания срока действия он сможет оформить страховку на свое имя.

Заключение

Каждый автовладелец, требующий возврата денег за неиспользованную страховку, имеет полное право ее получить, даже если за прошедший период были страховые выплаты. Если страховая компания препятствует этому, не стоит сразу отступать, нужно решать вопрос до конца.

После продажи автомобиля как можно скорее расторгните оформленный на него полис ОСАГО. Так вы сможете вернуть часть уплаченных средств, а новый владелец — оформить страховку на себя. При соблюдении всех условий и правильно заполненном заявлении вы сможете оформить страховую выплату без каких-либо серьезных проблем.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Так как ОСАГО относится к обязательным видам страхования, его досрочное расторжение ограничено законом. Отказаться от такой страховки по желанию страхователя в большинстве случаев нельзя. Для расторжения договора должна наступить достаточно серьезная причина, которая не позволяет использовать страховку далее.

Закон позволяет расторгнуть договор ОСАГО в нескольких случаях:

  • При смене собственника ТС — например, при продаже или дарении
  • При полной гибели застрахованного транспорта
  • При смерти страхователя или ликвидации юридического лица, на которое был оформлен полис
  • При сдаче автомобиля на утилизацию
  • При отзыве лицензии у страховщика

Во всех этих случаях будет необходимо обосновать причину расторжения. Для этого нужно обратиться в страховую компанию с документами, которые подтверждают ситуацию — например, с договором о купле-продаже или свидетельством о смерти. Только после этого договор будет считаться расторгнутым, а полис — недействительным. Страхователь при этом получит страховую премию за неизрасходованный период действия полиса.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2020 - документы, расчет

Если купить страховку можно онлайн, то расторгнуть договор, даже оформленный таким образом, можно только в офисе страховщика. Возможно, досрочное расторжение через интернет будет введено в будущем.

Как вернуть стоимость полиса ОСАГО при продаже автомобиля

После заключения сделки по отчуждению транспортного средства действие ОСАГО прекращается «автоматически». Для проведения процедуры частичного возврата денег за страховку при продаже автомобиля владельцу полиса требуется обратиться в ближайшее отделение организации.

Важно! Если страхователь не может лично присутствовать при подаче документа, то такие действия он вправе доверить своему представителю, оформив предварительно разрешительные документы.

Полный пакет документов должен идти приложением к заявлению. Бланк может оформить владелец автомобиля или лицо, действующее на основании нотариальной доверенности.

Калькулятор возврата страховой премии

Формула у всех одинаковая

Возврат = (Стоимость страховки — 23%) х (оставшиеся месяцы / срок действия полиса)

(10000-23%) х (6/12) = 7700 х 0,5 = 3850 рублей

Проще всего рассчитать размер возврата страховой премии с помощью специального онлайн-калькулятора. Для этого достаточно будет указать стоимость вашего полиса и срок, оставшийся до окончания его действия. После этого сервис определит размер компенсации с учетом неустойки.

Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.