Как получить прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2020 году

ОСАГО

Условия для ПВУ

Система прямых выплат гораздо удобнее для автовладельцев. Однако ее применение возможно, только если:

  • в дорожно-транспортном происшествии фигурируют 2 транспортных средства и более (с 25.09.2017 г);
  • у обоих участников аварии имеются действующие полисы автогражданки;
  • ущерб нанесен только транспортным средствам участников (другое имущество и люди не пострадали);
  • виновник аварии только один;
  • страховые компании виновника и потерпевшего обладают актуальными лицензиями.

Если перечисленные условия ПВУ по ОСАГО соблюдены, то можно смело идти к своему страховщику.

Что покрывает ОСАГО

Что такое обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), понятно из расшифровки аббревиатуры. Во-первых, это обязательная страховка. За отсутствие полиса ГИБДД нещадно штрафует. Во-вторых, договор покрывает гражданскую ответственность страхователя (владельца) транспортного средства (ТС) перед третьими лицами.

Правила, порядок и стоимость базовых ставок ОСАГО устанавливаются государством. Для этого действуют Федеральный закон №40-ФЗ от 25.04.02 г. и Указания Центробанка РФ. Договор заключается на один год. При этом клиент может определить период страхования с учетом сезонности использования машины и количество допущенных к ее управлению лиц.

Случаи, когда на ПВУ не стоит рассчитывать

Когда нарушено какое-либо из вышеперечисленных условий, на прямое возмещение можно даже не рассчитывать. Это относится и к ситуациям, когда:

  • СК виновника каким-то образом уже занимается рассмотрением вашего ДТП;
  • требуется судебное разбирательство по вашей аварии;
  • дорожное происшествие неправильно оформлено по европротоколу или между его сторонами существуют разногласия;
  • участник ДТП вместо полиса ОСАГО имеет страховку «Зеленая карта».

Но это вовсе не означает, что вас оставят без положенной вам компенсации, просто за ней нужно идти в СК виновника. Кстати, банкротство страховщика или прекращение его лицензии не лишает вас возмещения, но ответственность за него перекладывается на компенсационный фонд Российского союза автостраховщиков.

Что предусматривает прямое возмещение убытков

Теперь в двух словах о прямом возмещении убытков, что это такое. Речь идет о компенсации убытков своим страховщиком. Другими словами, потерпевший может обратиться за выплатой в компанию, в которой получал полис.

Причем ПВУ у нас сначала было альтернативным. То есть клиент имел право сам выбирать, в какую компанию обращаться, – свою или виновника. В странах Запада, напротив, практикуется безальтернативное ПВУ – когда клиент для получения компенсации должен контактировать только со своим страховщиком. С 2014 года такой вариант работает и у нас, но только при определенных условиях.

При безальтернативном ПВУ требовалось также урегулировать отношения между страховщиками. В результате появилось такое понятие, как соглашение о прямом возмещении убытков. В ст. 26.1 закона №40-ФЗ сказано, что такое соглашение определяет порядок и условия расчетов между страховщиком, осуществившим ПВУ, и СК, оформившей ОСАГО потерпевшему.

Соглашение заключается членами страхового сообщества с профессиональным объединением страховщиков. Такие СК заносятся в специальный реестр. Соглашение является многосторонним, поскольку все его участники – члены Российского союза автомобилистов (РСА).

Устав профобъединения страховщиков предусматривает, что присоединение к соглашению является обязательным условием членства СК. Соглашение относится к гражданско-правовым контрактам, но с признаками договора простого товарищества. СК не объединяют вклады, общее имущество не образуется, общие дела не ведутся. Условия согласуются с Минфином.

Условия ПВУ

В п. 1 ст. 14.1 ФЗ №40 перечислены условия, при одновременном наличии которых возможно ПВУ по ОСАГО:

  • вред причинен только ТС;
  • в ДТП участвовали два или более авто без учета прицепов;
  • гражданская ответственность владельцев застрахована согласно закону об ОСАГО (участники столкновения имеют действующие полисы).

Разумеется, прямое возмещение ущерба не осуществляется при несоблюдении одного из вышеперечисленных условий. В частности:

  • виновник не застрахован по ОСАГО, не вписан в полис, или страховка просрочена;
  • в ДТП нанесен ущерб имуществу потерпевшего, но ТС не пострадало;
  • в аварии пострадали люди.
Еще по теме  Обходной лист при увольнении 2020: скачать образец word, законно ли это?

—{amp}gt;Как получить прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2020 году

Ну и, конечно, вероятность любой страховой выплаты зависит от своевременно поданных на рассмотрение страховщика документов. Согласно п. 2 вышеозначенной статьи страховщик потерпевшего должен провести оценку обстоятельств, указанных в извещении о ДТП. Затем на основании представленных документов выплатить возмещение вреда в соответствии с правилами ОСАГО.

Заявление на ПВУ

Обращаясь за возмещением в свою страховую компанию, нужно принести все требуемые в возникшей ситуации документы и справки, а также заполнить заявление на прямое урегулирование убытков по ОСАГО. Получить бланк необходимого заявления можно прямо в СК либо найти в интернете. В него обязательно нужно внести следующие сведения:

  • наименование вашего страховщика, которое можно найти в полисе ОСАГО;
  • ваше полное имя и адрес;
  • данные доверенного лица (когда процессом возмещения занимается не собственник полиса);
  • подробная информация о ДТП;
  • сведения о виновнике, а также о его ТС;
  • данные пострадавшего;
  • порядок предоставления ТС для оценки ущерба.

Документ должен быть заполнен корректно, разборчиво и включать только достоверную информацию. Также должен быть составлен акт приема-передачи прилагаемых к заявлению документов.

Что необходимо для получения выплаты по ОСАГО?

Для получения предельной суммы по ОСАГО необходимо следовать алгоритму:

  • случилось ДТП;
  • по данному факту собираются все требуемые документы, их описание часто присутствует в памятки водителю, которые выдают многие учреждения;
  • подготовленный пакет документов передается в компанию;
  • производится экспертная оценка ущерба и причины случившегося;
  • выплата средств осуществляется наличными.

Важнейшим этапом из описанных является проведение процедуры оценки, которой занимается независимая экспертная компания. Часто страховые компании передают дело собственным дочерним компаниям, которые занижают стоимость страховки.

Получение описанных сумм без наличия соответствующего ущерба становится невозможной задачей. Даже в случае реального ущерба на 400 тыс. рублей, редко можно получить максимальную выплату. Недавно был создан специальный каталог РСА, в котором размещены запчасти и их стоимость.

В СК необходимо представить:

  • заявление;
  • гражданский паспорт;
  • полис ОСАГО;
  • водительское удостоверение;
  • извещение о ДТП (европротокол);
  • справку о ДТП (по форме 748);
  • копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу или определения об отказе в возбуждении;
  • документы, подтверждающие расходы, в том числе оплату услуг по эвакуации и хранению пострадавшего ТС;
  • паспорт, свидетельство о регистрации ТС;
  • доверенность на представителя интересов;
  • путевой лист, если ТС в собственности юридического лица.

Что влияет на максимальную сумму?

Обращаясь в страховую с целью получить возмещение, нужно понимать, что на размер компенсации влияют различные факторы, поэтому можно получить меньше ожидаемого. Самым очевидным фактором является износ автомобиля.

Максимальная сумма может зависеть от огромного количества факторов, а учитывая склонность страховых компаний к понижению компенсации, порой приходится доказывать или обосновывать необходимость предельно допустимой выплаты. Очевидно, что компаниям не выгодно осуществлять такие платежи, поэтому часто можно попасть в различные ловушки, где сумма будет ниже полагающейся.

Сегодня правительство следит за тем, сколько выплачивают агентства и в случае нарушения прав страховщиков, компании выписывается солидный штраф. Штраф накладывается в размере 50% от суммы, которая была обязательна к выплате.

Самое большое влияние на то, какую сумму выплачивает компания, оказывает:

  • реальная стоимость движимого имущества в момент наступления страхового случая или гибели человека;
  • наличие дополнительных расходов, которые были наложены на страховщика при ДТП.

Установление причин и ситуации ДТП является важной процедурой, от чего зависит сумма к выплате. В случае, если при аварии требуются размеры компенсации менее 50 тыс. рублей, то становится доступным возможность получения выплаты прямым методом, напрямую от собственного страховщика.

Лимит, установленный государством, может просто быть не выплачен компанией по различным причинам.

  • страховое агентство было признано банкротом, это имеет официальное подтверждение;
  • отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности;
  • не установлен виновник в ДТП;
  • виновный в совершении ДТП просто не имеет автостраховки.
Еще по теме  Лишение водительских прав за превышение скорости в 2020 году

Как получить прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2020 году

В перечисленных случаях происходит путаница, как получить максимальную выплату или получить какую-нибудь компенсацию вовсе. Сумма выплачивается в РСА. Каждая компания обязана делать собственные взносы в общенациональный союз на данный случай. Это позволило создать стабилизационный фонд, откуда может выписываться компенсация.

Если не установлено какая ответственность наступила, кто виновник и остальные перечисленные проблемы – РСА выплатит за страховую компанию необходимую сумму.

Начисление выплаты ПВУ

На то, чтобы обратиться к страховщику с пакетом документов, отводится 15 рабочих дней с момента ДТП (5 дней, если происшествие оформляется по европротоколу). В течение недели со дня приема заявления страховщик должен уведомить об обращении в компанию виновника. Обе СК согласуют вопрос, и в течение 30 дней страховщик потерпевшего обязан выплатить компенсацию или представить мотивированный письменный отказ. Сумма по желанию клиента переводится на счет или выдается наличными.

Если со страховщиком придется разбираться в РСА или суде, потребуется доказать факт страхового случая и расчеты по выплате. А подтверждается они специальным актом, который СК составляет после рассмотрения заявления о ПВУ. Компания обязана выдать акт о страховом случае по требованию клиента в течении трех дней. Документ включает:

  1. Подробные сведения об участниках ДТП, их полисах и страховщиках.
  2. Данные о страховом случае – тип, количество участников, марки, модели и госномера ТС. Также указывается виновник.
  3. Страховую сумму с лимитом ответственности виновника по полису.
  4. Даты ДТП и подачи заявления о страховом случае.
  5. Сведения о принятии страхового случая и наличии или отсутствии регресса.
  6. Размер ущерба в российских рублях (в цифрах и прописью).
  7. Данные получателя страхового возмещения и номер его счета.

Образец заполненного акта представлен ниже.

В левой верхней части бланка ставится штамп страховой компании с наименованием и адресом. А в правой – резолюция об утверждении, под которой код СК. Именно он понадобится при обращении в Банк России с жалобой или с иском в суд.

В акте фиксируются размер и калькуляция страховой выплаты на основе отчета эксперта. В конце указывается статус выплаты. Документ визируется руководством СК – подписью и мокрой печатью. Руководствуясь данными акта, страховщик осуществляет выплату либо ремонтирует машину.

Величина компенсации рассчитывается экспертом на основании осмотра поврежденного ТС. СК выбирает оценщика самостоятельно.

На размер выплаты влияют:

  • Стоимость запчастей и часа ремонтных работ в конкретном регионе.
  • Тип, начальная и фактическая стоимость ТС.

Проверить начисленную СК сумму можно на сервисах РСА.

Страховые компании пытаются хитрить и навязывают клиентам подписание так называемого соглашения по определению суммы ущерба. Документ имеет юридическую силу и позволяет точно определить сроки, порядок и величину выплаты. Если его подписать, а компания выполнит обязательства в его рамках, оспорить дальнейшие действия страховщика будет сложно.

Порядок возмещения

В целом процедура обращения за ПВУ состоит в следующем:

  1. Оформление произошедшей аварии (инспекторами ГИБДД или самостоятельно с помощью европротокола).
  2. В отведенный срок (5 рабочих дней) все необходимые документы (полис, извещение о ДТП, заявление на ПВУ, справки, протокол) нужно предоставить своей страховой.
  3. Сотрудники СК проанализируют обращение и объявят решение.
  4. Уполномоченный представитель страховщика должен совершить осмотр ТС, чтобы оценить ущерб. Если потерпевший не согласен с проведенной оценкой, он может требовать проведения независимой экспертизы, но за свой счет.
  5. Выплата возмещения в денежном эквиваленте либо направление на ремонт в согласованную с потерпевшим автомастерскую.
  6. Далее СК потерпевшего уже без его участия требует возмещения своих убытков от страховой компании виновника.

Отказ в ПВУ

Механизм ПВУ разработан и существует в рамках Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от 25.04.2002 №40. Поэтому не применяется в тех же случаях, когда не действует автогражданка. К таким относятся следующие виды ущерба:

  • моральный;
  • загрязнение окружающей среды;
  • причиненный грузом при транспортировке или разгрузке/выгрузке;
  • причиненный в ходе соревнований, испытаний или учебной езды.

Практика показывает, что отказ может быть обоснованным и необоснованным.

Еще по теме  Страховые компании смогут выплачивать по ОСАГО еще меньше

Необоснованный

Как получить прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2020 году

Желание получить больше прибыли вынуждает страховщиков пользоваться не совсем законными методами. Дело в том, что максимальные суммы взаиморасчетов между СК по прямым выплатам весьма ограничены. Поэтому урегулирование убытков осуществляется весьма не просто. Если ущерб явно превышает лимит, страховщик потеряет собственные деньги. Конечно, никто этого не хочет.

Отказать без причины в принятии заявления и документов СК не имеет права, но с выплатами будет тянуть, как и придираться к каждой бумажке. Постарается перенаправить клиента к страховщику виновника. С такими проявлениями можно и нужно бороться, но это тема другой статьи.

Обоснованный

При ряде обстоятельств СК может законно отказать в прямом возмещении:

  • на момент ДТП страховой договор недействителен;
  • отзыв лицензии или банкротство СК;
  • страховщик виновника не участвует в соглашении о ПВУ;
  • пострадавший обращается не к страховщику, а к его представителю или в обе СК одновременно;
  • виновник ДТП не определен или по его результатам ведется следствие;
  • неправильно заполнены документы при оформлении ДТП, в извещении не указаны все повреждения, а европротоколы участников существенно разнятся;
  • ущерб пострадавшего уже компенсирует другая СК;
  • машина не была представлена для осмотра СК или отремонтирована до экспертизы.

Это самые распространенные причины невыплаты компенсации, однако не все. В соглашении о ПВУ указаны 35 пунктов, по которым может последовать отказ в выплате. При желании можно с ними ознакомиться в приложении № 7.

Все страховые компании как члены Российского союза автостраховщиков, принявшие соглашение о прямом возмещении убытков по ОСАГО, не могут безосновательно отказывать своим клиентам в ПВУ. Однако они имеют право отказать в прямом возмещении на вполне законных основаниях:

  • Несоответствие одному из обязательных условий (мы называли их выше).
  • Страховой случай уже разбирается страховщиком виновника.
  • Ошибки или разногласия при оформлении ДТП европротоколом.
  • Пострадавший требует не только возмещения ущерба, причиненного своему ТС, но и компенсацию за моральный ущерб, упущенную выгоду, вред окружающей среде.
  • ДТП во время учений, соревнований и иных подобных мероприятий.
  • Ущерб материальным ценностям (деньги, драгоценности, интеллектуальная собственность).
  • Виновность/невиновность участника ДТП оспаривается в суде.
  • Нарушены сроки обращения в СК.

Для отказа в прямом возмещении убытков могут быть и другие основания, принятые членами РСА. Но чаще всего это ошибки, неверные сведения или нарушения. Имея дело с любыми документами, надо быть предельно внимательным и бдительным, а также не нарушать установленные процедуры.

По каким причинам могут отказать в ПВУ

Автострахование в 2017 году попадает под влияние нового закона, который увеличивает максимум выплаты по полису в разы.

Изменения вступили в силу начиная с 1.09.2014 года.

При наступлении особых случаев, заложенных в специальных алгоритмах, страховое компания должна выплатить:

  • 400 тысяч рублей – это максимальное возмещение по случаю причинения ущерба имуществу, сумма выписывается для каждого ТС;
  • 500 тысяч рублей – это ограничение максимальной суммы в случае нанесения ущерба для жизни или здоровья. Ограничения увеличены только 1.04.2017, поэтому предел взыскания распространяется только на более новые полисы.

Страховой полис

Сегодня покрытие ущерба происходит только в случае наличия у каждого участника движения полиса ОСАГО, которые были оформлены после указанного срока. Выполнение правила является обязательным условием наступления данной выплаты. Если у одного из участников максимальное страховое взыскание составляет 120-160 тыс. рублей, то лица получат именно такую сумму.

Изменения в законодательстве были введены и в отношение того, какие условия существуют для максимальной выплаты, а также срок.

Выводы

Как видим, прямая выплата по ОСАГО полностью не избавляет автовладельца от всех проблем. Тем не менее плюсы у ПВУ есть. Этим стоит пользоваться, учитывая некоторые рекомендации:

  1. Выбирайте проверенную компанию.
  2. Оформляйте ДТП согласно правилам.
  3. Перед подачей заявления на компенсацию убедитесь, что случай страховой.
  4. Соблюдайте сроки подачи документов и требования страховщика.
  5. Не подписывайте лишних документов, а необходимые собирайте.
  6. При нарушениях со стороны СК действуйте по порядку: обращение к руководству, затем – в РСА и только потом – в суд.
Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.