Как получить компенсации за неиспользованные медицинские услуги по полису ОМС в 2020 году

ОСАГО

Как пользоваться ДМС

Если у вас уже оформлен ДМС, за помощью в случае болезни можно обратиться двумя способами.

Прямой доступ. Страховая выдает клиенту список медицинских учреждений, в которых можно лечиться по ДМС. Застрахованный просто обращается в одну из указанных клиник, предварительно уведомлять страховую не нужно.

Звонок на «медицинский пульт». Прежде чем идти в больницу, клиент звонит на круглосуточный номер страховой компании. Ему отвечает оператор, который подтверждает или не подтверждает, что страховая готова оплатить нужную услугу. Обычно такими операторами работают люди со средним и высшим медицинским образованием.

Они выслушивают жалобы клиента и подбирают необходимую клинику, заранее просчитывая, какие именно услуги будут оказаны пациенту. Если требуемые процедуры попадают под страховку, оператор записывает клиента на прием и высылает в клинику гарантийное письмо: мол, лечите этого гражданина, а мы заплатим вот за эти процедуры.

Это удобно, если застрахованный редко посещает больницы или если с ним что-то случилось в выходные, когда нужная клиника закрыта. По идее, сотрудники страховой должны хорошо знать, где, как и по каким ценам оказываются медуслуги как в плановых, так и в экстренных ситуациях: в какой клинике сильные терапевты, в какой хороший кардиолог, а куда вообще ходить не стоит.

Базовая программа ДМС, от 20 000 Р

Это медицинские услуги, бесплатные аналоги которых можно получить по ОМС в обычной поликлинике:

  1. Доступ в ограниченное количество клиник среднего уровня по согласованию со страховой.
  2. Амбулаторное лечение как в обычной поликлинике, только без очереди.
  3. Частная скорая помощь и вызов врача на дом, количество выездов в неделю или месяц ограничено.
  4. Консультации узких специалистов. Сюда входят не все специалисты — например, маммолога может и не быть.
  5. Диагностика и анализы: рентген, узи, анализ крови — обычно суммарно до 10 процедур в год.
  6. Физиопроцедуры: лечебный массаж, ингаляция, магнитотерапия, ЛФК — обычно суммарно до 10 процедур в год.
  7. Госпитализация в частные медцентры и палаты повышенной комфортности государственных клиник, но только в случае угрозы жизни, например, если нужно вырезать аппендикс.
  8. Оплата лекарств по назначению врача при госпитализации.
  9. Стоматология: анестезия, лечение, световые пломбы, профгигиена.
  10. Выдача больничных листов.

Условия для социального налогового вычета по ДМС

Возврат средств за лечение производится в соответствии со статьей 219 НК РФ.
Оформить налоговый вычет можно за себя, родителей, детей или супругов.

Как получить компенсации за неиспользованные медицинские услуги по полису ОМС в 2020 году

Существует два вида лечения, на которые можно оформить налоговый вычет:

  • не дорогостоящее (код 1);
  • дорогостоящее (код 2).

Код, указывается в «Справке об оплате медицинских услуг для представления в налоговые органы». Вид лечения (код) указывается в справке на основании Перечня медицинских услуг и медикаментов.

Перечень медицинских услуг, на которые пациент имеет право получить налоговый вычет, утвержден Постановлением Правительства РФ от 19.03.2001 № 201.

Страховые взносы по договору добровольного медицинского страхования относятся к социальному налоговому вычету. Вот какие условия должны соблюдаться одновременно для возврата НДФЛ:

  1. На вычет претендует резидент РФ. То есть нужно находиться в России не менее 183 дней в течение 12 следующих подряд месяцев.
  2. Страховая компания, в которой купили полис ДМС, имеет лицензию именно на этот вид деятельности.
  3. В договоре указано, что страховая компания оплачивает по нему только медицинские услуги.
  4. Клиника, которая оказывает медицинские услуги, имеет российскую лицензию.
  5. Есть документы, которые подтверждают уплату страховых взносов своими деньгами.
  6. Если за ДМС платит работодатель, то вычет можно получить только при условии, что из зарплаты работника удерживают какие-то суммы в счет взносов. Налог вернут только с этих удержанных сумм.
Еще по теме  Заявление в страховую о возмещении ущерба при ДТП: форма заявления в страховую компанию ОСАГО

Расширенная программа ДМС, от 50 000 Р

Все, что в базовой, плюс:

  1. Прямой доступ в определенные клиники среднего уровня либо доступ в расширенное количество клиник по согласованию со страховой.
  2. Неограниченное количество анализов, кроме высокотехнологичных.
  3. Неограниченное количество физиопроцедур.
  4. Расширенный список узких специалистов, включая дерматолога, маммолога, проктолога.
  5. Госпитализация по плановым показателям, например полежать под капельницей и подлечиться, но обычно только на срок 10—15 дней.
  6. Медстраховка на время командировки или туристической поездки.
  7. Вакцинация от гриппа.
  8. Услуги личного врача — возможность позвонить и проконсультироваться с нужным специалистом 24 часа в сутки.
  9. Периодические медицинские осмотры для контроля здоровья.
  10. Санаторно-курортное лечение.

Сумма вычета при покупке ДМС

Налоговый вычет по расходам на ДМС равен сумме фактических расходов на такой полис. Но так как это социальный вычет, у него есть лимит — 120 000 Р в год. На добровольную медицинскую страховку можно потратить и больше, но вернуть можно максимум 13% от 120 000 Р, то есть 15 600 Р налога за год.

В годовой лимит входят все социальные вычеты: на лечение, обучение, ДМС, пенсионные взносы и страхование жизни. То есть 120 000 Р — это максимум по всем таким расходам. Не включаются только расходы на обучение детей — у них отдельный лимит 50 000 Р в год — и стоимость дорогостоящего лечения — у него вообще нет лимита и налог возвращают со всей суммы.

Пример расчета с превышением лимита. В 2019 году Вика потратила на свой и детский полисы 61 000 Р. Допустим, в том же году она оплатила еще свое обучение в автошколе — 50 000 Р и лечение у стоматолога для мамы — 30 000 Р. Также Вика заплатила за курсы английского языка для ребенка — 28 000 Р. Эти суммы она заявит как налоговый вычет.

Общая сумма расходов Вики на ДМС, обучение и лечение в 2019 году составит 141 000 Р. Это больше годового лимита, поэтому налог вернут только со 120 000 Р — 15 600 Р.

Как получить компенсации за неиспользованные медицинские услуги по полису ОМС в 2020 году

Обучение ребенка в школе английского языка при расчете лимита не учитывается, а в декларации указывается отдельной строкой. Поэтому Вика сможет вернуть 13% от 28 000 Р — еще 3640 Р. Всего Вика при таких расходах вернет из бюджета 19 240 Р.

Пример расчета с расходами меньше лимита. В 2019 году Вика потратила на полисы ДМС для себя и ребенка 61 000 Р. Больше никаких расходов на лечение, обучение или страховку у Вики не было. Социальный вычет за 2019 год составит 61 000 Р — это меньше годового лимита. Вика сможет вернуть 13% от этой суммы — 7930 Р.

Полная программа ДМС, от 100 000 Р

Все, что в базовой и расширенной, плюс:

  1. Доступ в дорогие частные клиники и государственные больницы с громкими именами.
  2. Дорогостоящие высокотехнологичные анализы, например томография.
  3. Госпитализация как по экстренным, так и по плановым показателям в отдельные палаты класса люкс.
  4. Стоматология включает отбеливание, протезирование и имплантацию.
  5. Ведение беременности и принятие родов.
  6. Услуги психотерапевта.
  7. Диагностика и лечение в зарубежных медучреждениях.
Еще по теме  Где можно получить полисы медицинского страхования нового образца Где получить полис в Москве и Московской области

Эти перечни ориентировочные — вам страховая может предложить другие условия, убрать или добавить услуги или вообще отказать. Всегда читайте договор, чтобы не было сюрпризов.

Документы для вычета

Чтобы получить налоговый вычет по расходам на ДМС, понадобятся копии таких документов:

  1. Договор со страховой компанией или страховой полис. Он должен быть составлен в пользу того человека, который платит за полис и заявляет вычет, или в пользу его супруга, детей или родителей.
  2. Лицензия страховой компании. Если данные лицензии есть в договоре, копию можно не прикладывать: налоговая сама проверит.
  3. Документы на оплату страховых взносов: чеки, квитанции, платежки.
  4. Свидетельство о рождении или браке, если полис на членов семьи.
  5. Справка 2-НДФЛ о зарплате за тот год, в котором оплачен полис.

Эти документы можно приложить к электронной декларации или отправить вместе с заявлением о подтверждении права на вычет.

По ДМС лечить не будутВсе, что не по договору

Как получить компенсации за неиспользованные медицинские услуги по полису ОМС в 2020 году

Страховая откажется платить, если застрахованный обратится в медицинское учреждение, которое не указано в договоре ДМС, или проведет процедуру, которая не входит в программу страхования.

Чтобы избежать таких проблем, лучше позвонить по телефону, написанному на полисе, и все уточнить. Вам обязаны разъяснить, что входит в вашу программу и что нужно делать, чтобы получить необходимую помощь. Вообще, при любых сомнениях сразу звоните в страховую.

Как получить вычет у работодателя

Социальный налоговый вычет по расходам на ДМС можно получить в текущем году на работе. Но только если есть трудовой договор, по гражданско-правовому так не получится.

Заявление можно подать через личный кабинет или лично сходить в налоговую инспекцию. Если у вас есть право на имущественный вычет, заранее определите очередность получения вычетов, чтобы не потерять деньги.

Как вернуть налог по декларации

Если у вас нет трудового договора или вы не хотите приносить работодателю документы о вычете, налог можно вернуть по декларации в следующем году. Тогда работодатель будет не в курсе возврата, а деньги на карту придут напрямую из бюджета.

Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Как оформитьПолучить ДМС на работе

Преимуществами ДМС в основном пользуются жители больших городов, работающие в престижных организациях. Но корпоративный ДМС — это не только приятный бонус, но и инструмент контроля. То, какие услуги и на какую сумму входят в полис ДМС, определяется множеством факторов: должностью, стажем, ценностью для компании. У более квалифицированных работников условия лучше, а страховое покрытие шире.

Если человек только устроился в компанию, скорее всего, у него еще нет доступа к корпоративному ДМС. Какие-то компании дают полис через три месяца, какие-то — через шесть. Некоторые ждут год. Зато когда сотрудник решает уволиться, работодатель может аннулировать его ДМС сразу же, хотя тому еще предстоит отработать 14 дней.

Если компания предлагает своим работникам расширенную программу страхования, она может попросить их заплатить часть страхового взноса самостоятельно, например 3000 Р из условных 10 000 Р. Но даже так получится гораздо дешевле, чем покупать полис в индивидуальном порядке.

Самые щедрые компании оплачивают ДМС не только сотрудникам, но и их супругам. Полис для детей до 18 лет и пожилых родителей тоже можно включить в корпоративный ДМС. За него уже придется платить самостоятельно, но страховая даст скидку.

Еще по теме  Судебная практика по ОСАГО
Лидирующие страховые компании на российском рынке ДМС в 2017 году, по данным рейтингового агентства «Эксперт»
Лидирующие страховые компании на российском рынке ДМС в 2017 году, по данным рейтингового агентства «Эксперт»

Как оформитьКупить ДМС как частное лицо

Стоимость базового полиса ДМС для частного лица начинается от 20 000 Р. Если ДМС покупают на коллектив, в пересчете на каждого человека цена полиса начинается с 10 000 Р. Это выгодно, если учесть, что всего один прием у врача в частном медицинском центре стоит от 800 Р, а выезд бригады частной скорой помощи или вызов специалиста на дом — от 2000 Р.

С другой стороны, у здорового и удачливого человека эти расходы не оправдаются и он своим взносом заплатит за других.

Еще на рынке работают компании-посредники, предлагающие всем желающим в индивидуальном порядке прикрепиться к большим корпоративным программам страхования. Обещают учесть пожелания клиента по наполнению программы и дать скидку 50% и больше. Надежность таких посредников и правовая организация отношений с ними неясны.

Чтобы оценить риски, страховая попросит заполнить анкету и указать все проблемы со здоровьем. Если клиент курит, у него избыточный вес или он трудится на вредном производстве, он попадает в группу риска по целому ряду заболеваний. Такому человеку страховая установит повышающий коэффициент, и цена полиса для него увеличится. ДМС для маленьких детей, беременных женщин и пожилых людей стоит дороже всего.

В анкете лучше писать только правду. Если выяснится, что клиент что-то скрыл, страховая может аннулировать полис ДМС, а его стоимость придется возвращать через суд
В анкете лучше писать только правду. Если выяснится, что клиент что-то скрыл, страховая может аннулировать полис ДМС, а его стоимость придется возвращать через суд

Обычно ДМС для физлиц предлагают лишь те страховые компании, у которых есть собственные медицинские центры. Так они контролируют затраты на лечение клиентов. Например, «Ингосстрах» владеет сетью клиник «Будь здоров», у «Альфастрахования» региональная сеть медцентров «Альфа — центр здоровья», РЕСО-Гарантия управляет клиниками «Медсвисс». С большой вероятностью своих клиентов они будут направлять именно в эти медучреждения, по крайней мере в базовой программе.

  1. Что входит в список страховых случаев.
  2. Что входит в список исключений.
  3. Ограничено ли количество конкретных анализов и процедур.
  4. Какие клиники будут вам доступны.
  5. Придется ли каждый раз согласовывать визит к врачу со страховой или возможен прямой доступ.
  6. Полис ДМС работает только в городе проживания или по всей стране.

Как снизить цену на ДМС

Оценить страховые риски. Подумайте, какие именно медицинские услуги вам понадобятся в первую очередь. Часто для этого достаточно вспомнить историю своих обращений к врачу за последний год.

Избегать популярных клиник. При покупке ДМС важно, какие клиники для лечения вы выберете. Если консультации светил отечественной медицины вам не потребуются, лучше отказаться от медучреждений с громкими именами и выбрать несколько обычных клиник недалеко от дома. Выйдет дешевле.

Есть условная франшиза — когда пациент сам платит за лечение в пределах суммы франшизы, например 10 000 Р. Если лечение обошлось дороже, например в 11 000 Р, все расходы покроет страховая.

Есть безусловная франшиза — когда страховая компенсирует клиенту разницу между общими расходами и ценой франшизы. Например, если при франшизе в 10 000 Р лечение обошлось в те же 11 000 Р, страховая компенсируют пациенту разницу — 1000 Р.

Еще есть временная франшиза — когда после заключения договора действие полиса начинается только через время. Так клиент подтверждает, что для него ДМС — это страховка на будущее, а не способ нажиться на страховой прямо сейчас.

Как получить компенсации за неиспользованные медицинские услуги по полису ОМС в 2020 году

Франшиза выгодна людям с хорошим здоровьем, которые готовы самостоятельно нести небольшие расходы на лечение, но хотят уберечь себя от крупных трат в случае серьезной болезни. Она позволяет купить ДМС с широким страховым покрытием и в некоторых случаях сэкономить до трети от стоимости полиса.

Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.