Нужно ли ОСАГО при покупке автомобиля и при продаже

Что нужно делать с полисом ОСАГО при смене собственника?

При изменении собственника автомобиля — например, при его продаже — оформленный на него старый договор ОСАГО должен быть расторгнут. Только после этого новый владелец сможет оформить полис на свое имя.На один автомобиль может быть оформлен только один полис, поэтому важно соблюсти порядок — сначала расторгнуть старый, потом купить новый..

Как и в случае покупки автомобиля в салоне, на оформление ОСАГО новому собственнику дается 10 дней. Без полиса вы не сможете поставить автомобиль на учет и рискуете получить штраф. Поэтому с переоформлением страховки не следует затягивать — чем скорее вы решите вопрос с полисом предыдущего владельца, тем раньше начнете пользоваться новой машиной.

Нюансы страхования подержанных автомобилей

Согласно п. 1 ст. 4 № 40-ФЗ, обязанность заключать договор автострахования возникает у владельца только в том случае, если автомобиль используется. Притом не важна частота пользования, даже если собственник или другой доверенный водитель садится за руль один раз в год, закон обязывает его заключить договор. Однако для того, чтобы продать машину, полис ОСАГО не требуется.

Таким образом, если авто переходит к новому владельцу, на котором предыдущий собственник не ездил, то полиса ОСАГО может не быть, и это не является препятствием для заключения договора купли-продажи. Но если транспорт регулярно использовался, то договор автогражданки на него должен быть заключен.

Следует иметь в виду, что новый хозяин должен будет оформить после покупки полис ОСАГО на себя. Без этого постановка приобретенного автомобиля на учет невозможна.

Обязанность заключить договор наступает сразу после возникновения права собственности, то есть после заключения договора купли-продажи и передачи денег старому владельцу.

Стоимость ОСАГО

Наличие ОСАГО является обязательным по законодательству РФ. Поэтому цена на него одинаковая для всех страховых компаний. Стоимость ОСАГО зависит от следующих факторов:

  • Разновидность транспортного средства;
  • Регион;
  • Физический возраст страхователя и стаж вождения;
  • Мощность мотора;
  • Количество аварий.

Для молодых водителей стоимость ОСАГО будет выше из-за возраста и стажа, для опытных – из-за аварий, если таковые имеются. Стоимость ОСАГО варьируется от 12 000 до 23 000 рублей.

Выплата ОСАГО

Для выплаты пострадавший должен обратиться в страховую компанию виновника аварии. Стоит учесть, что при вашей вине в ДТП цена выплаты будет учитываться в соответствии с износом автомобиля (его возраст и пробег).

Порог выплаты ОСАГО – 400 000 рублей. Если цена ущерба оказалась выше, то вы вправе взыскать её разницу через суд и виновника ДТП.

Стоимость КАСКО

В отличие от ОСАГО, КАСКО самостоятельно назначает цену за полис. В среднем, она составляет 4-12% от рыночной стоимости машины. Вам могут отказать, если вы не подходите по требованиям компании в момент заключения договора. Допустим, превышен возраст автомобиля. Также в договоре прописывается сумма компенсации или ремонта. В показатели формирования стоимости КАСКО входят:

  • Возраст и стаж водителя (чем младше, тем дороже);
  • Условия хранения автомобиля;
  • Семейное положение;
  • Установка сигнализации;
  • Количество аварий;
  • Возраст автомобиля;

На последнем стоит заострить внимание. Чем старше машина, тем выше будет цена КАСКО. Риск поломки у подержанного автомобиля больше, а ремонт обходится не дешевле ремонта новых авто.

Плюсы:

  • Спокойствие за автомобиль на год вперёд;
  • Получение денежных средств или ремонта в случае аварии и непредвиденной ситуации, независимо от обстоятельств.

Минусы:

  • Высокая стоимость. 4-12% от рыночной цены автомобиля может обойтись в кругленькую сумму;
  • Неурегулированные законодательством цены;
  • Нежелание страховых компаний оформлять б/у автомобили;
  • Затягивание выплат;
  • Фиксирование каждого случая в ГИБДД для получения справки;

КАСКО экономит ваши нервы, но тратит на это деньги. Большие или нет — решать вам.

Полис ОСАГО

Оформление страховки на б/у авто имеет свои способы сэкономить. Сейчас расскажем вам, как застраховать машину и остаться при деньгах.

Страховку при покупке авто новый владелец должен успеть оформить на своё имя за 10 дней после покупки – именно такой срок выставлен в законодательстве. Стоит учесть, что для перевозки автомобиля на технический осмотр потребуется или вызывать эвакуатор, или просить предыдущего владельца. Зато после ТО везти машину никуда не надо, вы можете оформить страховой полис через интернет, что сэкономит время. Для оформления страховки на б/у автомобиль можно выбрать любую страховую компанию.

Оформление страховки КАСКО более трудоёмкий и сложный процесс. Не все страховые компании хотят брать под крыло подержанные машины. Большинство компаний готовы взять на себя иномарки с износом до 10 лет и отечественные автомобили до 7 лет. Такие авто можно застраховать по программам новых автомобилей: стоимость страховки дороже, а вероятность поломки новой машины существенно ниже. Важный нюанс: при выборе типа выплаты ущерба можно выбрать два:

  • С учётом износа;
  • Без учёта износа.
Еще по теме  Техосмотр для ОСАГО на мотоцикл в 2020 году

В большинстве случаев выгоднее брать для подержанных автомобилей выплату без учёта износа. Цена полиса может быть дороже на 15%, но это сэкономит затраты в будущем. Если страховка с учётом износа, то с момента заключения договора износ, который получила машина, не будет выплачен. В случае аварии и при оценке ущерба компания выплатит сумму, удержав из неё тот процент износа, который добавился с момента заключения договора.

Есть несколько способов, как уменьшить стоимость при приобретении КАСКО.

    • Воспользоваться франшизой страхования. С ней выплаты за угон и уничтожение автомобиля будут полными. Ещё плюс этого варианта в том, что в нём не учитываются стаж и возраст водителя, что подойдёт начинающим.
    • Учёт износа. При приобретении КАСКО с учётом износа его цена упадёт на 15-20%.
    • При выборе неоплаты ремонта страховая компания выплатит только стоимость новых деталей, а где ремонтировать авто, решать вам. Этот вариант позволяет сократить цену КАСКО на 40-50%.
    • Ремонт у неофициального дилера поможет сократить стоимость полиса КАСКО на 20%. Но обратите внимание, что в этом случае официальный дилер может снять машину с учёта.

Сэкономить на КАСКО вполне реально, а лишним оно не будет. Если Вы хотите спать спокойно и иметь «козырь» в рукаве в случае непредвиденной ситуации, КАСКО Вам точно не повредит, а может и спасёт ваши финансы. Для остального хватит ОСАГО. 

Закон запрещает изменять собственника автомобиля или страхователя в полисе ОСАГО. Если у машины сменился владелец, то страховой договор должен быть полностью переоформлен. Предыдущий договор должен быть расторгнут, после чего будет оформлен новый. По этой причине передать ОСАГО новому владельцу автомобиля при его продаже нельзя.

Исключение сделано для тех, кто продает автомобиль по генеральной доверенности. В этом случае можно будет вписать нового владельца как водителя в действующий полис. После окончания срока действия страховки он сможет оформить новую на свое имя.

Переходит ли ОСАГО при продаже автомобиля новому владельцу

Нужно ли ОСАГО при покупке автомобиля и при продаже

Процесс переоформления ОСАГО при продаже автомобиля состоит из двух этапов:

  • Расторжение старого договора. Предыдущий владелец должен обратиться в отделение страховой компании и заполнить заявление. К нему необходимо приложить документ, подтверждающий факт смены собственника. После положительного решения по заявлению договор ОСАГО будет считаться расторгнутым
  • Заключение нового договора. Оформить полис ОСАГО на свое имя новый владелец может как в отделении, так и на сайте страховщика. Для этого нужно заполнить заявление и приложить к нему требуемые документы. После расчета страховой премии уплатите ее любым удобным способом. Сразу после этого вы получите бумажный или электронный полис

Для расторжения действующей страховки предыдущему владельцу автомобиля необходимы:

  • Страховой договор
  • Полис с квитанцией об оплате
  • Паспорт страхователя
  • Договор купли-продажи

Личное присутствие нового собственника при этом не требуется

Новому владельцу для оформления страховки будут необходимы:

  • Паспорт страхователя
  • ПТС автомобиля
  • Водительские удостоверения лиц, которые будут вписаны в полис
  • Диагностическая карта, полученная после планового техосмотра
  • Если полис оформляет другой человек — заверенная нотариусом доверенность

Что делать с полисом при сделке?

При продаже автомобиля, у предыдущего собственника резонно возникает вопрос, что делать с полисом ОСАГО, ведь деньги за него уже заплачены, а машиной, которая фигурирует в договоре, он больше не владеет.

Есть несколько вариантов: расторгнуть договор автогражданки и получить деньги, переоформить полис на нового владельца или на новый автомобиль, если планируется его приобретать. В этом случае придется обратиться в офис страховщика и потратить определенное количество времени.

Однако, если неиспользованный срок действия страховки значителен, или если на авто заключен договор КАСКО, полученные средства могут оправдать все усилия.

Если продавец планирует приобретение нового автомобиля, то он может не передавать старый полис покупателю и не расторгать его, а перезаключить на новую машину. Законодательно препятствий для этого нет, ведь страхование гражданской ответственности предоставляется владельцу машины, а не самому имуществу.

Однако на практике такой способ встречается нечасто. Причин этому несколько:

  1. Препятствия со стороны страховой компании, для сотрудников которой это лишняя бумажная волокита без оплаты за продажу, ведь договор не является вновь заключенным.
  2. Покупка нового авто часто происходит не одновременно с продажей старого и выгоднее сначала вернуть деньги, а потом купить полис на новый транспорт.
Еще по теме  ОСАГО онлайн не работает: почему не получается оформить электронный полис и что можно сделать в случае ошибок при покупке и проверке АИС РСА?

Если мощность нового автомобиля выше, при переоформлении полиса придется доплатить. В противоположной ситуации деньги не возвращаются.

Период использования нового автомобиля будет начинаться тогда, когда было подано заявление, а оканчиваться одновременно с окончанием срока действия полиса, если иное не было предусмотрено в старом договоре. Поэтому, если между продажей старой машины и покупкой новой пройдет значительное время, выгоднее будет расторгнуть имеющийся полис, а потом заключить новый.

Для этого требуется предварительная договоренность между продавцом и покупателем. Полис может быть передан как на безвозмездной основе, так и за выплату оставшейся суммы страховки.

Законодательно подобная возможность регулируется ст. 960 Гражданского Кодекса, которая гласит, что при переходе права собственности на застрахованное имущество к новому лицу права и обязанности по договору страхования также переходят к этому лицу. Документально это может быть оформлено в виде дополнительного соглашения к договору купли-продажи или отражено в самом договоре.

Важно! Доплата потребуется в том случае, если возраст одного из вписываемых водителей менее 22 лет, стаж менее 3 лет, регион регистрации нового собственника отличается от региона регистрации предыдущего. Одним словом, если увеличивается уровень риска.

Данный способ неудобен тем, что страхователем остается старый хозяин, поэтому потребуется его личное присутствие и при переоформлении договора, и при внесении каких-либо изменений в течение срока действия.

Для этого потребуется обратиться в офис страховщика в кратчайший срок, поскольку расчет возвращаемых средств производится от момента подачи заявления. Необходимые документы:

  • заявление на расторжение договора и возврат денег;
  • оригинал полиса и квитанции об оплате;
  • паспорт страхователя;
  • договор купли-продажи автомобиля (копия);
  • данные банковского счета, если перевод планируется безналичным путем.

Этот способ используется чаще всего, поскольку не связывает нового и предыдущего владельца транспорта, и позволяет получить справедливую компенсацию за неиспользованную страховку.

Нужно ли ОСАГО при покупке автомобиля и при продаже

Страховая компания вернет только 77% от причитающейся суммы. Законом определено, что 23% идет на ведение дел и при расторжении договора страхователь не может на них претендовать. Если полис был куплен незадолго до продажи автомобиля, то выгоднее будет переоформить его и не терять деньги.

О том, как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже машины, говорится в отдельном материале, а о том, как написать заявление на расторжение договора и возврат средств и какие документы к нему нужно приложить, читайте тут.

Какие документы понадобятся?

Пакет предоставляемых документов стандартный, страховая компания не вправе затребовать что-то еще. При обращении в офис фирмы нужно иметь при себе:

  1. Заявление на внесение изменений (обычно оформляется в офисе страховщика на его бланке по определенному образцу).
  2. Оригинал полиса и квитанции об оплате.
  3. Нужно ли ОСАГО при покупке автомобиля и при продажеКопию договора купли-продажи.
  4. Документы на новый автомобиль:
    • ПТС;
    • свидетельство о регистрации;
    • диагностическая карта — если страхователь желает переоформить полис на свою новую машину.
  5. Паспорт страхователя.
  6. Паспорт и водительское удостоверение нового собственника, а также водительские удостоверения всех лиц, которых он планирует допустить к управлению — если договор ОСАГО будет переоформлен на нового хозяина авто.

Следует иметь в виду, что может потребоваться доплата, но только в случае увеличения риска: изменения региона регистрации, допуска к управлению молодых и неопытных водителей или неограниченного числа лиц. Во всех остальных случаях попытки сотрудников страховщика взять плату «за оформление документов» являются незаконными.

Как происходит возврат средств за ОСАГО

После расторжения старого полиса предыдущий страхователь получит часть уплаченной страховой премии. Она рассчитывается на остаток срока действия полиса. Из нее вычитается неустойка 23% — 20% забирает страховая компания, 3% отходят РСА. Сумма возмещения не зависит от страховых случаев, произошедших в течение срока действия страховки.

Чтобы определить размер компенсации, необходимо сумму полиса разделить на 365 дней, умножить на количество дней до окончания срока действия и вычесть 23%.

Компенсация за расторжения полиса выплачивается наличными или безналичным способом. Во втором случае необходимо указать в заявлении реквизиты счета, на который должен поступить платеж. Если страховая компания задерживает выплату — потребуйте объяснения причин, либо обратитесь в вышестоящую инстанцию или суд.

Может ли СК отказать?

Законных оснований для отказа нет, однако на практике это встречается довольно часто. Сотрудники не желают тратить свое время на переоформление документации, подталкивая водителей к тому, чтобы заключить договор ОСАГО заново.

В этом случае следует ссылаться на соответствующие нормативно-правовые акты, предоставить весь пакет необходимых документов и проявить настойчивость.

При оформлении ОСАГО на нового владельца полис будет считаться с учетом его характеристик:

  • Если изменится водитель — будут учитываться его КБМ и коэффициент возраст-стаж
  • Если изменится регион — будет учитываться территориальный коэффициент нового места
Еще по теме  Сколько стоит Каско на chevrolet lanos цена Осаго на Шевроле Ланос

Коэффициенты типа и мощности транспортного средства останутся прежними. Но из-за изменения других показателей стоимость полиса может вырасти или уменьшиться. Также нужно учитывать базовый тариф, который действует в выбранной новым страхователем компании.

В некоторых случаях оформлять страховку может человек, который не является собственником автомобиля. В такой ситуации КБМ и КВС будут считаться по нему и другим водителям, которые вписаны в страховку.

Что делать с КАСКО?

Если на автомобиль заключен полис КАСКО, который стоит гораздо дороже ОСАГО, предыдущий владелец тоже заинтересован в возврате части средств за неиспользованную защиту. Однако в данном случае нельзя однозначно сказать, возможен ли такой вариант. Ст. 958 ГК РФ гласит, что при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя сумма уплаченной премии не возвращается, если иное не предусмотрено договором.

Большинство крупных страховщиков все же прописывает подобную возможность, при этом оставляя за собой право выплачивать не все деньги за оставшийся период, а за вычетом определенной неустойки.

Остается возможность перезаключить договор на нового владельца, если подобное предусмотрено его условиями. При этом страховщик может затребовать доплату при увеличении риска: допуске к управлению новых водителей с меньшим опытом и стажем.

Переоформить полис на новый автомобиль нельзя. В отличие от ОСАГО, КАСКО защищает имущество и имеет привязку к конкретной машине.

Продавая транспортное средство, старый владелец должен взвесить все варианты и решить, как выгоднее для него поступить с полисом ОСАГО и/или КАСКО.

Расторжение договора не всегда будет лучшим вариантом: по автогражданке страховщик вернет только 77% суммы за оставшийся после подачи заявления период, а по КАСКО собственник вообще может остаться ни с чем или потерять значительную часть денег — все зависит от условий договора.

Существует возможность передать полис новому владельцу — безвозмездно или получив с него оплату за это. При этом необходимо личное посещение страхователем офиса компании для внесение изменений в полис. Может потребоваться доплата при включении в договор новых водителей с меньшим опытом и стажем, при допуске к управлению неограниченного числа лиц или при изменении региона регистрации авто.

О том, можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже авто и как это сделать, читайте здесь.

Переоформление на новый автомобиль возможно только для полиса ОСАГО. Пр этом, если новая машина мощнее, страховщик также возьмет доплату за увеличившийся риск.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 938-51-93 Москва

КАСКО является добровольным страхованием машины. При наличии КАСКО вы страхуете машину от угона и повреждений. При аварии, независимо от чьей вины, страховая компания займётся ремонтом вашей машины. Если авто угнано или уничтожено, компания выплатит его стоимость.

Принципиальное отличие КАСКО от ОСАГО в том, что с первым полисом страховая компания возьмет ремонт вашего авто на себя. В случае с ОСАГО ремонт машины вы будете делать сами!

Вопрос-ответ

Почему нельзя оформить ОСАГО сразу после покупки автомобиля с рук?

Договор ОСАГО, оформленный на предыдущего собственника, считается недействительным только после подачи заявления на расторжение. В момент продажи машины и после него он все еще действует.

Можно ли расторгнуть договор ОСАГО через интернет?

Нет — отказаться от страховки и получить остаток премии вы можете только при обращении в офис страховой компании.

Можно ли переоформить ОСАГО на другого страхователя, если собственник машины остается прежним?

Расторгнуть полис ОСАГО можно только при смене собственника, поэтому переоформить его досрочно невозможно. Вам придется дождаться окончания срока действия страховки, после чего новый страхователь сможет оформить полис на свое имя. До этого времени вы можете вписать его в действующую страховку как водителя.

Заключение

страхование б/у авто после покупки

Переоформлять ОСАГО после покупки автомобиля следует как можно быстрее. Важно, чтобы новый и старый владельцы согласовывали действия друг с другом и вместе контролировали процесс переоформления. При правильном прохождении этого процесса новый собственник сможет без серьезных проблем получить полис на свое имя, что позволит избежать штрафов и защитить ответственность перед другими участниками дорожного движения.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

При оформлении ОСАГО надо внимательно выбирать страховую компанию, как продавцу машины так и покупателю. При выборе страховой компании следует обращать внимание не только на доступную стоимость, но и на надежность СК.

При переоформлении страховки не стоит участвовать в сомнительных схемах, которые может предложить покупатель или продавец – впоследствии возникнут проблемы. Лучше потратить определенное количество времени и все оформить по закону.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 938-51-93 Москва 7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.