Где лучше страховаться по ОСАГО в 2020 году в какой страховой компании лучше и дешевле застраховать машину по ОСАГО Где недорого оформить автостраховку

ОСАГО

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.

Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2020 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него.

Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:

  • количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
  • но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
  • а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
  • но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.

Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.

Отзывы – очень неоднозначный параметр для учёта рейтинга, так как оставляют свои мнения в большинстве недовольные пользователи. Но вот то, как компания реагирует на них, учитывая тот факт, что ОСАГО – одна из наименее прибыльных отраслей (в сравнении с Каско и другими видами страхования), играет важную роль.

Мы промониторили 6 популярных сайтов с отзывами о страховых компаниях и выбрали лучшие из них. Кроме того, мы выявили главные акценты пользователей на их достоинствах.

Итак, где лучше сделать страховку ОСАГО по отзывам о компаниях!

Где лучше приобрести ОСАГО по отзывам?
Компания Что нравится клиентам?
Альфастрахование Низкая доля отказов по выплатам, удобный онлайн-кабинет, отменный клиентский сервис по ответам на претензии.
Тинькофф Страхование Доставка электронного полиса на дом, низкий процент отказов.
Согласие Низкая доля отказов по возмещениям, удобное мобильное приложение, клиентский сервис.
Зетта Страхование Общий высокий рейтинг по отзывам, низкая доля отказов, высокая скорость выплат по сроку после обращения, практически не занижают суммы возмещения.
Ингосстрах Большой выбор дополнительных ненавязываемых расширений полиса ОСАГО (ДСАГО, ремонт только у официального дилера и другие, хотя и условность данных расширений), низкая доля судебных исков.
Ренессанс Страхование Один из лучших общих рейтингов по отзывам, низкая доля отказов (но есть сомнения в малом числе заниженных возмещений).
ЭРГО Низкий показатель отказов по выплатам.
ЮГОРИЯ Высокий общий рейтинг по отзывам
РЕСО Высокий общий рейтинг по отзывам, низкий показатель отказов по выплатам, удобное оформление электронного е-ОСАГО.
ВСК Высокая скорость возмещения после обращения, удобный набор «допов», низкий показатель слетевших КБМ (безаварийной скидки).

Фактически в правой колонке таблицы мы ответили наиболее весомые достоинства страховых компаний, отмеченные пользователями в отзывах, и это далеко не все плюсы. У многих есть и минусы – без них никак! Но их достаточно мало, и именно их мы учитывали как главный критерий места в рейтинге.

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО

Есть и топ худших страховщиков по отзывам клиентов. И здесь речь чаще всего идёт об отказах, заниженных выплатах, отсутствию возможности оформить электронную страховку онлайн и просрочках по возмещениям. К таким страховщикам относятся:

  1. НАСКО (Татарстан),
  2. Мегарусс-Д,
  3. Росгосстрах,
  4. Гелиос,
  5. Боровицкое страховое общество,
  6. Либерти-Страхование,
  7. Армеец,
  8. ГАЙДЕ,
  9. Стерх,
  10. Проминстрах.

Многочисленные компании, защищающие граждан, предлагают среди своих услуг оформление ОСАГО через интернет. Электронный полис не только равнозначен бумажному полису, но и выгоднее в плане траты на него времени. Хоть порядок оформления обязательной защиты одинаков у страховых компаний, найти самый дешевый полис можно не у всех.

Онлайн ОСАГО обходится подешевле, чем личное оформление в офисе. Но экономия связана исключительно со временем и тратой средств на то, чтобы добраться до самого отделения СК. Прежде чем искать компании ОСАГО способные предложить автострахование недорого, учитывайте, что автострахование в каждой СК стоит примерно одинаково.

Это связано и с большой конкуренцией на рынке, и с законами, из-за чего у компаний ОСАГО нет возможности повышать цены выше установленных. Стоимость ОСАГО устанавливается по тарифу, входящему в специальный ценовой коридор, установленный законом. По закону его минимум равен 3 432 рубля, ниже не может. Также и выше максимума компании ОСАГО основную ставку не превышают, не больше 4 118 рублей.

Еще по теме  Страховая премия по договору страхования бухгалтерские проводки

Где лучше страховаться по ОСАГО в 2020 году  в какой страховой компании лучше и дешевле застраховать машину по ОСАГО Где недорого оформить автостраховку

Далее для всех расчетов используется формула, в которой перемножаются все коэффициенты применимые индивидуально к каждому водителю. Они в свою очередь влияют на общую стоимость, и каждая СК применяет их одинаково исходя из показателей шофера и местонахождения регистрируемого. Сделаем вывод, что очень дешево (ниже 3 500 рублей) «автогражданка» нигде стоить не может.

На ценообразование влияют базовые коэффициенты и тарифы ОСАГО (исходя из коридора) установленные СК по правилам единым для всех. Собираясь оформить новый полис ОСАГО и заключить договор с СК, которая точно покроет все убытки, необходимо выбирать страховщика, обладающего высоким рейтингом.

АльфаСтрахование

Одна из известных СК обладающая лицензией ОСАГО и весомой долей на рынке — АльфаСтрахование. Данная организация позволяет оформить электронное ОСАГО каждому собственнику авто или просто водителю на снисходительных условиях. Чем же выгодно подписание договора ОСАГО здесь?

Основные показатели, обещающие покупку полиса ОСАГО здесь выгодной и надежной, следующие:

  • Используют базовый тариф равный – 3700 рублей.
  • Выплатили в прошлом году – 7 594 212 рублей за три последних месяца и встали на пятое место.
  • Отказали в выплатах – 1,9% (41-е место).
  • По клиентским отзывам заработали – первое место.

ВТБ Страхование

Компания ВТБ Страхование обладает многочисленными видами страховых услуг, в число которых входит и автогражданская ответственность водителей. Данная страховая компания с 1 апреля 2017 года передала страховой портфель по «автогражданке» другой компании ВСК. По этой причине проверить ОСАГО на «выгодность» можно относительно СК «ВСК».

Относительно данных последнего квартала прошлого года показатели следующие:

  • Используют основную ставку равной – 3775 рублей.
  • Выплатили – 12 838 339 рублей за три последних месяца и заняли третье место.
  • Не выплатили – 2,36% (37-е место).
  • По отзывам от клиентов заработали – 12-е место.

Ингосстрах

Старейшей компанией на рынке помимо «автостраховки», но и вообще страхования граждан является Ингосстрах, основанная еще 70 лет назад. Имея высркий экспертный рейтинг, СК практически всегда находится среди компаний в ТОП лучших по всем показателям.

При намерении продлить ОСАГО в Ингосстрахе или желании стать новым клиентом, вам будет полезен список показателей, из-за чего она имеет такую популярность.

  • Используют базовый тариф равный – 3432 рублей.
  • Выплатили – 11 739 338 рублей и получили четвертое место.
  • Отказали  – 3,69% (26-е место).
  • По отзывам – пятое место.

Оформить дешёвый полис автогражданской ответственности вы можете и в компании Ренессанс Страхование. Она входит в состав РСА и заработала хороший экспертный рейтинг, соответствующий уровню ruBBB. В «Ренессансе» сумма ОСАГО установлена на средних показателях.

Обратите внимание на показатели компании:

  • Базовая ставка – 3 604 рублей.
  • Выплатили – 2 721 063 рублей и заняли 11-е место.
  • Отказали – 4,3% (21-е место).
  • По клиентским отзывам – четвертое место.

РЕСО-Гарантия

Основанная более четверти века назад и прошедшая лицензирование на предоставление более 100 видов услуг, СК РЕСО-Гарантия заработала высочайший рейтинг по надежности. С уставным капиталом более 10,8 млрд. рублей данная организация предлагает оформить ОСАГО дёшево по сравнению с другими компаниями.

  • Базовый тариф – 3 775 рублей.
  • Выплатили – 17 319 907 рублей и получили второе место.
  • Не выплатили – 1,74% (43-е место).
  • По отзывам клиентов – десятое место.

Росгосстрах

Страховая компания Росгосстрах появилась на рынке почти век назад и с этих пор предоставляет огромное количество услуг. Они связаны с защитой как жизни, так и имущества россиян.  Обращаясь в Росгосстрах, чтобы заключить договор «автогражданки», владелец автомобиля может успокоиться и знать, что ущерб, причиненный им в случае ДТП выплатят пострадавшим.

  • Базовая ставка – 3 775 рублей;
  • Выплатили – 70 809 119 рублей и встали на 1-е место;
  • Отказали – 3,09% (31-е место);
  • По отзывам – 16-е место.

Расчет ОСАГО ведется исходя из основной ставки. Поэтому самая дешевая страховка у той компании, которая принимает в расчет минимальный тариф. Одной из таких страховых является СОГАЗ, которая выполняет требования не только закона, но и применяет по нему самую низкую ставку.

  • Тарифная ставка – 3 432 рублей.
  • Выплатили – 6 625 917 рублей и взяли шестое место.
  • Не выплатили – 2,54% (35-е место).
  • По клиентским отзывам – 11-е место.

Согласие

Уставной фонд компании «Согласие» состоит всего из 5,4 млрд рублей. Несмотря на это, количество и качество услуг находятся на высоком уровне, и благодаря экспертной оценке заслуживает высокий рейтинг надежности.

Еще по теме  Транзитная страховка или ОСАГО на 20 дней I ОСАГОиКАСКО.НЕТ ™

Основные данные по рейтингам следующие:

  • Тарифная ставка – 3 435 рублей;
  • Выплатили – 4 999 529 рублей и получили 7-е место;
  • Отказали – 3,65% (27-е место);
  • По отзывам клиентов – 15-е место.

Как снизить стоимость полиса

Сложно сказать, где ОСАГО в 2020 году дешевле, ведь кроме ставки, на общую цену влияют и применяемые коэффициенты. Эти коэффициенты напрямую связаны со страхователем, его водительский стаж, отсутствие, наличие ДТП, возраст и показатели автомобиля (пройденный техосмотр).

У отдельно взятого владельца страховки, в одной и той же СК размер разовой выплаты за полис разный. Но сделав сравнение наоборот, у одного владельца ОСАГО в разных компаниях эта цена не должна заметно отличаться.

Будучи хозяином хорошего нового авто и даже изрядно поддержанного, вы можете немного снизить цену застрахованной в будущем гражданской ответственности.

Сделать это можно несколькими способами:

  1. Попробуйте оформить ОСАГО на полгода и меньше. Если вы уверены, что за рулем не будете находиться на протяжении всего года, то у вас есть вариант оформить ОСАГО на 3 месяца и на любой другой срок (до 1 года). Гарантии страховки на то, что через три прошедших месяца вы не попадете в ДТП, а потом и инспекторам ГАИ на проверку невысокие. Но все равно срок существенно снижает ее стоимость.
  2. При стандартном годовом страховании, цена равна 100%, то оформляя ОСАГО на полгода, цена равна 50%. Соответственно у страховки на 3 месяца, стоимость устанавливается от 25%. Помните, коэффициент срока используется для иностранцев.
  3. Используйте скидки, применяемые к коэффициентам. Старайтесь ездить аккуратно, тогда ваш «бонус-малус» станет высоким, и вы сможете получать скидки за каждое последующее страхование.
  4. Используйте территориальные скидки. Оформив автомобиль на лицо, проживающее в любом другом регионе за исключением столицы и МО, территориальный коэффициент применимый к владельцу авто будет меньше на несколько десятых процента, в любом случае меньше 2 применимых в Москве.
  5. Попробуйте поменять страховую организацию. В некоторых компаниях при замене страховщика, новым клиентам полагаются скидки.

По надёжности

Надёжность в этом плане обозначает, в первую очередь, количество заключённых договоров (считайте как финансовую составляющую) с соотношением высокого количества выплат и общей суммы страховой премии. Клиентам это даёт низкую вероятность банкротства, но учтите – это никак не коррелирует с заниженными выплатами и обманами.

Кроме того, обратите внимание, что при оформлении полиса через интернет на сайте какой-либо страховой онлайн, вас можете перекинуть на другую компанию, если в текущей нет возможности заключить электронный договор страхования. Поэтому заключение договора в этом рейтинге может быть и навязанным.

Где оформить ОСАГО так, чтобы как все?
Компания Количество заключённых договоров за год (примерно)
Альфастрахование 3,3 млн.
РЕСО 2,8 млн.
Росгосстрах 2,25 млн.
ВСК 1,95 млн.
СОГАЗ 1,7 млн.
Ингосстрах 1,7 млн.
АСКО 900 тысяч
МАКС 800 тысяч
НАСКО 800 тысяч
Ренессанс Страхование 550 тысяч

Это, можно сказать, самые популярные страховые компании среди водителей по страхованию автогражданки. И, если ставить вопрос о том, где лучше застраховать свою ответственность, то по критерию надёжности и распространённости организаций в 2020 году выбор следует ставить по рейтингу в таблице выше.

Онлайн калькулятор ОСАГО 2020

Представленные выше компании позволяют оформить договор ОСАГО в дистанционном режиме. Заполнить полис на сайте выбранной вами организации несложно. Главное, чтобы вашу заявку на ОСАГО онлайн приняли к рассмотрению. Необходимо достоверно указывать свои персональные данные, номер ТС по его паспорту, а также срок защиты и т. д.

Свою гражданскую ответственность водителя вы можете оформить на портале Российского Союза Автостраховщиков и на сайте, посвященном выбранной вами организации. При оформлении некоторые СК позволяют рассчитать стоимость своей защиты на специальном калькуляторе исходя из приведенных вами данных. Когда сумма, которую вы посчитали и получившуюся в заключении, вас устраивает, вы можете переходить к заполнению формы заявления.

Официальный сайт калькулятор ОСАГО 2020

Проведя самостоятельный расчет стоимости полиса относительно всех страховых компаний, можно также самостоятельно сверить цены страховок в любой страховой компании.

Рассчитать цену ОСАГО по всем страховым компаниям

Чтобы самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО онлайн во всех страховых компаниях необходимо потратить немало личного времени. Эта задача упрощается во много раз при использовании возможностей онлайн-калькулятора, автоматически подгружающего исходные данные сразу нескольких страховых компаний. Для этого следует:

  1. Из предложенного калькулятора выбрать марку и модель автомобиля, год выпуска и объем его двигателя.
  2. Указать срок страхования, учитывая, что наиболее выгодным вариантом признан годовой.
  3. Из предложенного программой списка выбрать регион, в котором осуществляется оформление, и регион, где прописан собственник автомобиля, или войти в таблицу «Другой регион».
  4. Указать дату, с которой начинается период действия полиса, учитывая, что онлайн-оформление возможно не ранее трех суток до начала этого срока.
  5. Указать всех водителей, которые будут допускаться к управлению данным авто или выбрать вариант «Без ограничений».
  6. Нажать «Показать результат».
Еще по теме  Как продать машину на запчасти безопасно и выгодно

Автострахование

В результате проведенного расчета вам будут представлены стоимости полисов разных страховых компаний. В случае активизации кнопки «Оформить» можно сразу перейти на сайт предпочитаемой вами страховой компании и купить полис ОСАГО.

Один из немногих официальных рейтинговых агентств, ведущих подсчёт надёжности страховых, но, в основном, по финансовым показателям – это АО «Эксперт РА». В агентстве присваивают категории надёжности, из которых ruAAA – самый высокий, ruCCC – самый низкий.

Где лучше покупать полис по данным официальных источников?
Компания Рейтинг
СОГАЗ ruAAA
Ингосстрах ruAAA
ВТБ-Страхование ruAAA
АльфаСтрахование ruAA
Либерти ruAA
ЭРГО ruAA
РЕСО ruAA
ВСК ruAA
Энергогарант ruAA-
Ренессанс Страхование ruAA-

По всем топ-10 указанных страховых компаний данные актуальны на 2020 год.

Выплаты по ОСАГО

Не знаете, что выбрать Каско или ОСАГО, значит вы не совсем верно понимаете суть «автогражданки» вообще. Поскольку выплаты по ОСАГО подразумевают компенсации пострадавшим в ДТП лицам, при установлении вашей вины.

ОСАГО здоровье не защищает также и не защищает ваш автомобиль от возможных повреждений, полученных в результате аварии. Проще говоря, выплаты по страховке полагаются не вам, а за вас третьим лицам, пострадавшим в результате ДТП и при установлении вашей вины.

Хотите неожиданный список страховых, о которых вы, возможно, и не слышали? Он находится ниже. На самом деле, показатель доли отказов может быть и у достаточно нераспространённой страховой фирмы, но всё же это говорит о многом… Но только в том случае, если речь идёт не о 10-15 выплатах за год. Поэтому мы отобрали компании с числом возмещений не ниже определённого порога.

Это важнейший показатель, хотя высоким он может быть не только из-за недобросовестности страховой компании, но и по причине выбора страховщика мошенниками, автоподставщиками.

Впрочем, при большой выборке данных из официальной базы РСА можно пренебречь такой погрешностью.

Где лучше оформить полис ОСАГО и не получить отказ?
Компания Доля отказов в выплатах к общему числу страховых случаев
Паритет 0,21%
Геополис 0,36%
Талисман 0,52%
Сибирский Спас 0,57%
Поволжский страховой альянс 0,65%
Энергогарант 0,75%
Югория 0,89%
СОГАЗ 0,93%
Тинькофф Страхование 0,98%
АльфаСтрахование 1,06%

В целом же, среди страховщиков, представленных в рейтинге выше по отзывам, также у большинства показатель отказов не превышает 2%. Но здесь мы всё же привели абсолютный топ.

Документы для оформления ОСАГО

Где лучше страховаться по ОСАГО в 2020 году  в какой страховой компании лучше и дешевле застраховать машину по ОСАГО Где недорого оформить автостраховку

Выбрав организацию, оформляющую ОСАГО где лучше цена, в пределах 3 432 — 4 118 рублей, вам понадобятся специальные документы и их перечень не зависит от вида подачи заявки.

Договор ОСАГО будет заключен в случае, предоставления, а также указания онлайн:

  • Данных гражданского паспорта;
  • Укажите номер ПТС;
  • Номер своего в/у;
  • Номер диагностической карты (техосмотр).

Сейчас все организации делают процедуру оформления наиболее упрощенной. То какой полис вы оформите, онлайн или типографский не имеет значения, ведь порядок оформления един и его предназначение не меняется.

По возмещениям через суд

Ещё один важнейший показатель честности страховщика – причём, гораздо более адекватный, нежели по отказам в выплатах – это возмещения по решению судов. Такой критерий означает, что страховая сначала отказала водителю в выплате, но последний добился справедливости через суд. То есть это прямой показатель добросовестности страховой компании.

В правой колонке рейтинга приводим процентную долю выплат по решению судов к общей сумме выплат, а также общую сумму выплат по официальным данным. И снова действуем аккуратно с выборкой – берём страховщиков, у которых выплат было не менее определённого порога.

Где лучше сделать страховку ОСАГО, чтобы выплатили без суда?
Компания Доля выплат через суд и сумма выплат через суд
Тинькофф Страхование 0,02% (271 000 рублей)
ЭРГО 0,11% (2 920 000 рублей)
Ренессанс Страхование 0,13% (47 175 000 рублей)
РЕСО 0,28% (242 865 000 рублей)
СОГАЗ 0,39% (77 467 000 рублей)
Югория 0,4% (17 090 000 рублей)
ГАЙДЕ 0,55% (2 994 000 рублей)
АСКО 0,88% (31 478 000 рублей)
ГУТА-Страхование 0,95% (29 240 000 рублей)
Ингосстрах 1,04% (194 845 000 рублей)

К слову, не удивляйтесь общему большому проценту выплат по суду, ведь речь идёт именно о финансовом размере таких выплат. А, если страховщик отказывает собственнику машины возмещать без суда, то по решению органа присуждается гораздо больше, чем было изначально (неустойка и штраф в пользу владельца автомобиля).

Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.