Кредит в Сбербанке без страховки как взять отзывы заемщиков

ОСАГО

Какие кредиты можно оформить без страховки

Страховка действует в интересах банка при:

  1. Гибели или тяжелой болезни клиента.
  2. Признании клиента нетрудоспособным.
  3. Увольнении или сокращении, повлекшем ухудшение финансового положения.

Обойти страхование обеспечения по кредиту никак не удастся. Банк имеет право требовать, чтобы залоговое имущество было застраховано от кражи или ущерба. Соответственно, не обойтись без страховки в автокредитовании, ипотеке и других займах под залог имущества.

Без страховки может быть оформлен любой беззалоговый потребительский кредит. Страхование жизни заемщика, его здоровья и платежеспособности — всегда добровольное решение клиента.

В Сбербанке предоставляют несколько видов потребительских кредитов, и чтобы их получить важно соблюсти определенные условия.

Первое, что нужно сделать в недлинном перечне необходимых действий, перед тем, как взять кредит в Сбербанке – обратиться на финансовые порталы и изучить всю информацию. На некоторых порталах есть консультант-онлайн, предоставляющий бесплатную консультацию или перезванивающий клиенту.

В данном случае страхование залога гарантирует, что банк не понесет убытков даже при условии, что залог пришел в негодность, разрушился или прекратил существование по объективным причинам. Отказаться от страховки можно только в том случае, если речь идет о страховании жизни и здоровья заемщика.

Примерно 80% всех клиентов, получающих кредит в Сбербанке, могут взять его без страховки. Они соглашаются на нее добровольно-принудительно, потому что боятся не получить столь необходимых в их жизненной ситуации денег.

Зачем банки предлагают страхование кредита?

На фоне завышенных процентных ставок на банковские кредиты, предлагаемая дополнительно страховка существенно меняет итоговую сумму долговых обязательств заемщика. Порой, переплата достигает до 200% за весь период кредитования. Поэтому для многих, желающих взять заем, актуален данный аспект.

Банки же стараются всячески уговорить клиента на оформление страхового полиса в силу собственной выгоды. В первую очередь это является гарантией возврата выданных денежных средств, если не от заемщика, то от страховой компании. Последний случай возможен в ряде непредвиденных ситуаций, к которым относятся:

  • утрата трудоспособности вследствие получения инвалидности;
  • потеря стабильной работы;
  • финансовые проблемы, возникшие в результате различных семейных обстоятельств;
  • снижение работоспособности из-за серьезного заболевания;
  • смерть заемщика.

В этом плане особенно рискуют люди пенсионного возраста. Это обусловлено их некрепким здоровьем. В случае смерти или болезни, наследники вправе обратиться к страховщику и освобождаются от выплаты задолженности.

При наступлении любого из перечисленных случаев требуется незамедлительно обратиться в финансовое учреждение, чтобы уточнить вопрос по поводу подачи соответствующего заявления.

В течение определенного срока проблемный заемщик обязан предоставить в банк документальное подтверждение своей неплатежеспособности по неумышленным обстоятельствам.

Вопрос оформления доп.услуг при кредитовании действительно является для многих заемщиков актуальным и достаточно «болезненным». Дело в том, что сейчас и так действуют очень высокие процентные ставки, из-за которых переплата за кредит может достигать 100-200% за весь срок, а если еще и оформлять полис от СК, то эта цифра может увеличиться в несколько раз.

Кредит в Сбербанке без страховки как взять   отзывы заемщиков

Зачем в принципе нужна такая услуга? Предлагая её заемщику, финансовая организация стремится обезопасить свои деньги и себя от их невозврата. Как правило, если с заемщиком происходит ситуация, прописанная в договоре как “страховой случай“, то вместо него выплаты будет делать именно страховщик.

Что может относиться к таким случаям? Их множество, перечень устанавливается конкретными условиями договора:

  • потеря трудоспособности (инвалидность),
  • потеря работы,
  • причинение вреда здоровью,
  • смерть и т.д.

Особенно это актуально для пенсионеров, которые не могут похвастаться крепким здоровьем. Если с ними что-то случится, то они сами или их наследники смогут воспользоваться помощью страховщика, и не выплачивать задолженность самостоятельно. Это огромный плюс.

Однако, очень часто подобную услугу предлагают не только людям старшего возраста, но и вполне молодым людям с хорошей работой и стабильным заработком. И здесь речь идет уже не столько о желании банка обезопаситься от невыплаты, сколько о жажде получения дополнительной прибыли.

Но если вам страховка не нужна, появляется закономерный вопрос: а как оформить заявку без навязывания доп.услуг? Можно ли получить только ту сумму, которую вы указываете в своей заявке? Давайте разбираться.

Для того чтобы получить кредит без страховки в Сбербанке действуйте одним из следующих способов:

  1.  Откажитесь от страховки сразу, при подаче заявления. При этом ссылайтесь на такие нормы, как ст. 935 ГК РФ, ст. 16 закона «О защите прав потребителей».
  2.   Откажитесь от страховки потом, после подписания всех бумаг. Несомненным плюсом этого варианта является то, что условия сотрудничества будут такими же. Без страхования процентная ставка будет выше. Также может быть сокращен срок.

Напомним, что речь идет о договоре страхования жизни и здоровья. Если вы берете потребительский кредит, в том числе кредит наличными, то страховка (залога) в Сбербанке обязательна.

Предварительно одобренные заявки на кредит уже включают в себя страховку. Перед тем, как взвешивать все «за» и «против» столь выгодного предложения, попросите менеджера пересчитать сумму без договора страхования здоровья и жизни. Если он скажет, что это невозможно, то ссылайтесь на ФЗ «О потребительском кредите» №353 от 21 декабря 2013 года. В нем говорится, что у банка должно быть другое предложение, на схожих условиях сотрудничества (процентная ставка и срок), но без страховки.

Еще по теме  Инвестиционное страхование жизни суть и функции ИСЖ программы условия стоимость

На практике, даже если и пересчитывается сумма без договора страхования здоровья и жизни, то банк не дает кредит.

Несмотря на то, что банк имеет право не давать кредит без объяснения своей позиции, с этим можно попытаться что-то сделать. Например:

  1.  Обратиться к другому сотруднику, тому, у кого больше полномочий. Операторы, которые сидят в окошках, действуют строго по плану, который им дает руководство. Те же, кто «наверху», не боятся увольнения, могут и отступиться от правил, пойдя на встречу потенциальному клиенту. Лучше всего если другим будет не только сотрудник, но и отделение.
  2.   Направьте жалобу в банк. Подробно опишите ситуацию, ссылайтесь на нормативно-правовые акты, требуйте объяснить позицию в письменной форме. Делайте все документы в двух экземплярах. Не лишним будет и разместить отзыв на странице в социальной сети или тематическом форуме. Если банк переживает за свою репутацию, он примет меры по решению проблемы.
  3.   При наличии объяснения позиции в письменной форме можно пойти дальше – в Роспотребнадзор и суд.
  4.   Направьте жалобу в ЦБ РФ на официальном сайте через интернет-приемную
  5.   Обратитесь в другой банк, если есть возможность. Зачем сотрудничать с теми, кто является мошенниками в чистом виде?

По вопросу необходимости страховки в Сбербанке каждый клиент принимает решение самостоятельно. Полис страхования жизни – дорогое удовольствие, благодаря которому можно избежать серьезных финансовых проблем при наступлении страхового случая.

Для того чтобы решить, нужна страховка или нет, следует внимательно изучить риски по полису. Страховые риски:

  1. Потеря работы. Если вы лишитесь основного места работы, взносы по залоговому договору будут перечисляться за счет средств страховщика. Однако случай признается страховым, если заемщик потерял работу по вине работодателя: сокращение или банкротство. Если вы решили уволиться по своей воле, то долг перед банком потребуется оплачивать самостоятельно.
  2. Серьезное заболевание. Погашение ежемесячного взноса предусмотрено, если заемщик госпитализирован в больницу, перенес серьезную операцию или по причине ухудшения здоровья лишился основного заработка. Для получения выплаты потребуется предъявить документы из медицинского учреждения.
  3. Инвалидность. Страховая организация полностью перечисляет деньги в счет погашения кредита при получении любой группы инвалидности.
  4. Смерть. В случае смерти финансовая компания полностью погашает кредит.

Получается, страхование – это очень выгодный продукт для получающих кредит в Сбербанке на несколько лет. Поэтому лучше подстраховаться, поскольку серьезно заболеть или потерять работу может каждый.

Для вашего удобства мы создали инструкцию, благодаря которой можно понять, как получить кредит в Сбербанке без страховки.

Инструкция:

  1. Обратиться в Сбербанк с полным пакетом документов.
  2. При возможности вести запись разговора на диктофон.
  3. Оставить заявку на получение необходимой суммы. При заполнении заявки указать, что в страховании не нуждаетесь.
  4. Дождаться решения.
  5. При подписании договора внимательно прочитать кредитное соглашение и если страхование отсутствует, подписать.

При получении положительного решения останется посетить офис Сбербанка и озвучить, что после изучения рисков вы приняли решение не покупать финансовый договор.

Согласно правовым нормам, от страховки по кредиту может отказаться каждый заемщик. В том случае, если сотрудники банка отказываются принимать документы на выдачу потребительского кредита из-за нежелания клиентом приобрести страховой полис, следует в срочном порядке обратиться к директору финансового учреждения.

Автокредитование

Кредит в Сбербанке без страховки как взять   отзывы заемщиков

Гражданское право РФ не предусматривает обязательное страхование автокредита. В этом случае подразумевается приобретение страхового полиса на случай гипотетической возможности невозможности возврата кредита на приобретение автомобиля. Кроме этого, новый автовладелец не обязан оформлять полис КАСКО, так как этот вид страхования относят к добровольному страхованию.

Тинькофф банк – банк с хорошей репутацией, который уже многие годы работает на кредитном рынке РФ. В любом отделении банка можно оформить кредит без навязывания страхового полиса. Клиентам банка можно оформить онлайн заявку на кредит по предоставленным паспортным данным.

Банк Тинькофф предлагает такие кредитные программы:

  • До миллиона рублей наличными, ставка кредита – 14,9% годовых, срок кредитования от 12 до 36 месяцев;
  • До 15 миллионов рублей, ставка кредита – 15%, срок кредитования до 15 лет;
  • До 300 000 рублей, срок кредитования несколько месяцев – оформляется кредитная карта Платинум. При этом ежемесячный процентный платеж по кредиту составляет всего – 8%.
Еще по теме  Закон о возврате страховки по кредиту в 2020 году при досрочном погашении

Touch Bank – один из самых молодых и перспективных банков функционирующих на территории России. Банк предоставляет очень выгодные условия на предоставления кредитов без страховки:

  • Максимальный кредитный лимит составляет миллион рублей;
  • Срок кредитования составляет до 5 лет;
  • Ставка по кредиту составляет – 14,9%.

Альфабанк – является самым честным банком. Кредитная организация предлагает два вида кредитования без страховки:

  • Оформление кредитной карты с лимитом до 600 000 рублей. Использование денег возможно без комиссии, процент – 23,99%;
  • Потребительский кредит. Заем можно получить в режиме онлайн. Ставка составляет – 11,99%. За обслуживание счета комиссионные проценты не взимаются.

Лучшие предложения без оформления страхового полиса

Если изучить закон, то станет понятно, что страхование займа от Сбербанка – это добровольный продукт. Из самого названия становится ясно, что он должен быть оформлен только по личной инициативе клиента.

По вопросу необходимости страховки в Сбербанке каждый клиент принимает решение самостоятельно. Полис страхования жизни – дорогое удовольствие, благодаря которому можно избежать серьезных финансовых проблем при наступлении страхового случая.

Получается, страхование – это очень выгодный продукт для получающих кредит в Сбербанке на несколько лет. Поэтому лучше подстраховаться, поскольку серьезно заболеть или потерять работу может каждый.

Финпотребсоюз получает сотни подобных жалоб в год, говорит председатель совета организации Игорь Костиков. Финансовый омбудсмен при Ассоциации российских банков Павел Медведев отмечает, что обращений приходит больше, чем он успевает рассмотреть. Из-за оформления страховки расходы на обслуживание кредита часто существенно увеличиваются, отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей КонфОП Дмитрий Янин.

Вопрос страхования при оформлении кредита в Сбербанке для большинства заёмщиков считается злободневным. Проценты набегают высокие, из-за них, переплата может превышать 100-200% за весь период. По статистике, более 80% заёмщиков берут ссуду с полисом. Они переплачивают по кредиту, но получают бонусы в виде страховки здоровья и жизни.

Обычно это делают лица старшего поколения, или страдающие хроническими опасными заболеваниями. Банк пытается обезопасить себя от невозврата долга. Если с клиентом случается происшествие, именованное «страховым случаем», долговое обязательство ложится на страховщика. К этим ситуациям относят – потерю работы, инвалидность, серьёзный вред здоровью, смерть.

Добровольное страхование позволит избежать неприятных ситуаций, связанных с потерей трудоспособности и возможности в полной мере обслуживать кредит. Страховка исполнит все обязательства перед банком в полном объёме, при наступлении следующих случаев:

  • Потеря трудоспособности, в результате болезни;
  • Потеря трудоспособности, в результате травмы;
  • Смерть заёмщика.

Услуги страховых компаний не бесплатны, оплата страховых взносов осуществляется единовременно, после заключения договора или в счёт кредита.

Получить денежные средства, без оформления страховки, можно по следующим типам кредитов:

  • Потребительский, с обеспечением и без;
  • Ипотечные кредиты;
  • Рефинансирование.

Кредит в Сбербанке без страховки как взять   отзывы заемщиков

Несмотря на то, что любой из перечисленных типов кредитов можно получить без страховки, ипотечные кредиты требуют обязательного страхования объекта недвижимости. Неважно, что приобретается по ипотечному кредиту – комната, квартира или загородный дом.

Приобретаемая жилплощадь дополнительно страхуется от рисков порчи и полной утраты

Условие является обязательным при оформлении сделки. Страхование жизни и здоровья заёмщика производится по желанию клиента.

Если был оформлен кредит с добровольным страхованием, вполне возможно вернуть уплаченные за страховку деньги. Но такой вариант возможен только в определённых случаях:

  • Досрочное погашение кредита;
  • Случаи, когда отпала возможность в пользовании страховкой.

Для этого необходимо обратиться в компанию, с которой был заключён договор, с заявлением на возврат средств. Страховщик имеет право на удержание части средств, за фактическое время пользования договором. Поэтому вернуть полную стоимость уплаченной страховки не получиться.

Вашему вниманию представлены ТОП-5 кредитных организаций, готовых оформить займ без заключения страховки и других дополнительных услуг в день обращения.

Еще по теме  Нужна ли страховка при покупке автомобиля по договору купли продажи что делать с полисом когда продал машину и как его переоформить чтобы ОСАГО перешло новому владельцу
Наименование кредитной организации Процентная ставка Сумма кредита
«СКБ Банк» 11.9% До 1,3 миллиона рублей
«Альфа-Банк» 11.99% До 3 миллионов рублей
«Touch Bank»мгновенное решение 12% До 1 миллиона рублей
«ВТБ 24» 12.9% До 3 миллионов рублей
«Тинькофф» 12.9% До 300 тысяч рублей

Кредиты Альфа-Банка без страховки

Автокредитование

На фоне завышенных процентных ставок на банковские кредиты, предлагаемая дополнительно страховка существенно меняет итоговую сумму долговых обязательств заемщика. Порой, переплата достигает до 200% за весь период кредитования. Поэтому для многих, желающих взять заем, актуален данный аспект.

В этом плане особенно рискуют люди пенсионного возраста. Это обусловлено их некрепким здоровьем. В случае смерти или болезни, наследники вправе обратиться к страховщику и освобождаются от выплаты задолженности.

При наступлении любого из перечисленных случаев требуется незамедлительно обратиться в финансовое учреждение, чтобы уточнить вопрос по поводу подачи соответствующего заявления.

В течение определенного срока проблемный заемщик обязан предоставить в банк документальное подтверждение своей неплатежеспособности по неумышленным обстоятельствам.

Однозначно ответить, что страховка не нужна, нельзя. На это влияет тип кредитования и вид страховки. Так, стандартные потребительские займы без обеспечения не требуют в обязательном порядке оформление СП. Здесь имеется в виду страхование жизни и здоровья кредитуемого клиента. Данная услуга предлагается банком на добровольной основе.

К таким кредитным программам относятся:

  • ипотека;
  • автокредитование;
  • потребительский заем под обеспечение недвижимостью или другим ликвидным предметом.

Закладываемый объект, страхуют от всевозможных форс-мажорных обстоятельств: порчи, утраты, природных катастроф, кражи и прочего.

Особенности страхования при кредитовании

Оформление полиса на обеспечение жизни и здоровья выбирают порядка 80% клиентов банка. Обусловлено это не только выгодностью предложения, но и «принуждением» к этому со стороны сотрудников.Заявитель зачастую боится получить отказ в выдаче займа, потому и соглашается с приобретением полиса. Стоит четко понимать, что страховка Сбербанка при выдаче кредита выступает добровольным пожеланием гражданина.

Процедура страхования в Сбербанке

Страховщиком является не сам банк, а  его дочернее предприятие – Сбербанк Страхование, которое разработало специальную программу для данной категории заемщиков. Цель ее состоит в защите интересов банка и предоставлением возможности погасить задолженность, если с заемщиком случится непредвиденное обстоятельство, повлекшее потерю им трудоспособности или смерть.

Если с лицом произойдет один из указанных в контракте случай, СК погасит его долг или часть перед банком. При этом включаются такие риски:

  1. смерть;
  2. тяжелая болезнь;
  3. утрата работоспособности из-за инвалидности, травмы;
  4. изменение финансового состояния из-за семейных обстоятельств, переезда и т.п.

Как взять кредит в Сбербанке без страховки в 2020 году

Для каждой ситуации предписан порядок взаимодействия со страховщиком. Так, при временной нетрудоспособности, компания выплачивает ежемесячный платеж банку.

Является ли обязательным страхование при выдаче займа?

Подтверждением выступает справка из больницы или иной документ, этого не произойдет в случае отказа оформления полиса после получения заемных средств. В случае смертельного или тяжелого заболевания или смерти заемщика, компания выплачивает весь остаток, независимо от его размера.

В стандартной программе предусмотрено, что все страховые выплаты включаются в кредитную сумму. При этом клиент дополнительно не выплачивает взносы, они уже переведены страховщику из заемных средств.

Общее описание

Услуга страхования кредита предлагается для перекладывания части риска на кредитора и страховую организацию.

В большинство случаев заемщикам предлагается заключение следующих страховых договоров:

  • Здоровья и жизни. Возможно подписание нескольких договоров, когда отдельно застраховывается здоровье, трудоспособное состояние клиента и его жизнь. Но в некоторых банках составляется один общий договор. В случае смерти кредитора, тяжелого заболевания, временно лишающего трудоспособности, или инвалидности его долг погашается страховой фирмой.
  • От потери рабочего места. Этот тип страхового договора предусматривает защиту от ситуаций, при которых клиент лишается работы по независящим от него причинам (ликвидация фирмы, сокращение). При добровольном уходе этот договор не действителен.

Чаще всего оформление страховки предлагается при кредитовании, оформляемом по облегченным схемам или без документов:

  • Ссуда наличными;
  • Кредит по одному документу, удостоверяющему личность;
  • Экспресс-займ;
  • Без обязательных поручителей, первого взноса и залога.

Страховка охраняет интересы и банка, и кредитозаемщика, но за нее нужно платить. Размер страховых взносов может достигать 10% от всего кредита. А так как за денежной помощью обращаются чаще всего в случае финансовых затруднений, то лишняя трата денег становится нежелательной. Именно поэтому прежде чем оформить кредит, рекомендуется ознакомиться с условиями возможного отказа от страховки. В ряде компаний услуга является не обязательной.

Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.