Правила страхования по КАСКО 2020

КАСКО

Что такое система КАСКО?

КАСКО является добровольной системой страхования, которая предусматривает заключение договора между страховой компанией и хозяином транспортного средства.

Внимание

Договор КАСКО прописывает гарантии владельцу автомобиля о том, что при возникновении ДТП страховая компания несет расходы и полностью возмещает все убытки вне зависимости от того по чьей вине произошло дорожное происшествие.

Стоимость страховки КАСКО при автокредите рассчитывается на основании следующих факторов:

  • модель автомобиля, рыночная стоимость;
  • количество лиц, которые управляют автомобилем (их возраст, водительский стаж);
  • политика страховой компании.

Компания также предлагает оплату по КАСКО в рассрочку для предоставления своим клиентам  поощрительных условий по погашению назначенной суммы.

Основные условия

Сфера ОСАГО подлежит тщательному законодательному регулированию. В этом случае нормативно-правовыми актами установлены не только правила и порядок заключения договора ОСАГО, но и базовые тарифы и порядок их расчетов.

Со страхованием КАСКО дело обстоит иначе. Данная сфера правоотношений также регулируется законодательством, но не так тщательно, как это сделано при ОСАГО. В основном подобный подход обусловлен добровольностью КАСКО.

Некоторые нормы, регулирующие порядок и правила заключения договора страхования КАСКО можно найти в Гражданском Кодексе РФ. Но более тщательно данная сфера правоотношений получила свое регулирование в ФЗ “О страховании”.

Это –основные нормативно-правовые акты, которые устанавливают правила КАСКО.

Каждая страховая компания устанавливает свои индивидуальные правила страхования как для физических, так и для юридических лиц. А какие правила действуют для физических лиц?

В первую очередь определенные правила установлены для объекта страхования, в качестве которого может выступать лишь транспортное средство, которое было приобретено в РФ.

Автомобили, купленные заграницей, могут быть объектом страхования КАСКО только в том случае, если была пройдена процедура таможенного оформления.

Также необходимо помнить о том, что транспортное средство должно быть “чистым”: объектом договора страхования не может стать транспортное средство, которое считается угнанным.

Автомобиль должен быть поставлен на учет в ГАИ. Кроме того он должен соответствовать определенным требованиям.

В частности, машина:

  • должна быть допущена к эксплуатации в соответствии с требованиями действующего законодательства;
  • не может иметь механический повреждений;
  • должна находиться в исправном состоянии.

Правила страхования по КАСКО 2020

Если автомобиль не соответствует вышеуказанным требованиям, его собственник не сможет заключить договор страхования КАСКО: данный факт необходимо принять во внимание.

При этом банк предоставляет необходимость подписания договора КАСКО с предъявлением следующих условий:

  • страховка КАСКО является обязательным условием кредитования, без которой не будет выдано положительное решение;
  • условия по кредитованию и финансированию выбираются банком;
  • предложение услуг страховой компании, которую рекомендует финансовое учреждение, выдающее займ.

Вышепредставленные условия в какой-то степени являются нарушением закона и могут караться в соответствии правовыми положениями законодательства (нельзя приобрести одну услугу с условием приобретения другой).

При этом практика показывает, что в соответствии со ст. 343 ГКРФ оформление имущества в залоге подразумевает обязательное страхование, поэтому заемщик обязан оплатить КАСКО для предотвращения риска повреждения или же утраты автомобиля.

ВАЖНО

При оформлении кредита заемщик на законных основаниях должен оплатить страховку КАСКО. Для уклонения от оплаты можно использовать несколько иные методы, которые также предусмотрены законодательством и подробно рассмотрены в статье ниже.

Правила страхования – это документ, определяющий основные условия полиса КАСКО. В нем содержится подробный план действий страхователя при наступлении страхового события, перечень документации, необходимой для получения страховки, исключения из страхового возмещения и др. Поэтому, выбирая страховщика, которому можно доверить свой автомобиль, следует внимательно изучить предлагаемые им условия заключения контракта.

Правила страхования по КАСКО 2020

Первая часть правил обычно содержит раздел «Основные положения», в котором страхователь может найти такую информацию:

  • порядок и условия заключения договора автострахования (основные моменты), а также условия, на которых его можно расторгнуть;
  • разнообразные приложения, имеющие юридическую силу;
  • дополнения и изменения, которые вносятся в контракт при обоюдном согласии обеих сторон соглашения.

Каждому страхователю следует внимательно изучить пункт, касающийся особенностей получения страхового возмещения, регламентирующий расторжение договора КАСКО, так как некоторые страховщики используют его для уклонения от выплат при наступлении страховых случаев.

Среди общих требований правил страхования, которые используют все СК, можно выделить такие:

  1. Услуги автовладельцам предоставляются на основании страхового договора, заключенного между страховщиком и страхователем.
  2. Компенсационные выплаты может получать не только автовладелец, но и третьи лица, указанные в договоре страхования.
  3. Одним из главных условий получения страховки является соблюдение сроков обращения в СК (с заявлением и пакетом необходимой документации), которые регламентируются условиям контракта.
  4. Страхователь должен быть ознакомлен страховщиком с правилами оформления полиса КАСКО, действующими в страховой компании.
  5. Право на получение страхового возмещения имеет не только владелец поврежденного автомобиля, но и похищенного ТС.
  6. Страхователь имеет законное право на защиту своих интересов в судебных инстанциях, при несоблюдении страховщиком условий договоренности, прописанных в правилах страхования.

Объектами страховки, согласно договору КАСКО, являются интересы, касающиеся личного имущества страхователя. К этой категории относятся такие риски:

  • угон автомобиля;
  • получение ТС разнообразных повреждений;
  • потеря и поломка дополнительных устройств (приборов, механизмов, приспособлений, снаряжений), которыми стационарно оборудовано транспортное средство.

Действие договора КАСКО не распространяется некоторые категории машин, в их числе транспорт:

  • неполной комплектации;
  • неисправный;
  • арестованный органами государственной власти;
  • находящийся в неудовлетворительном техническом состоянии;
  • участвующий в испытаниях или спортивных состязаниях.

Страхование КАСКО

Согласно правилам страхования КАСКО его субъектами являются:

  • страховщик – фирма, предоставляющая услуги по добровольному автострахованию;
  • страхователь – клиент СК, владелец полиса КАСКО;
  • третьи лица – пассажиры или другие пострадавшие, имеющие право на компенсацию ущерба, согласно страховому договору.

Условия страхования автомобиля по КАСКО делятся на два вида:

  • Существенные, которые стандартно включаются в договор.
  • Дополнительные, которые клиент определяет самостоятельно.

В ст. 942 ГК изложены существенные условия, которые считаются основными для любого типа имущественного страхования:

  • об объекте (предмете) страхования. Это возраст, тип авто, пробег и так далее;
  • о страховых случаях (подробным списком);
  • о страховой сумме (размерах, порядке и механизмах выплаты);
  • о сроке договора.

Если заключается договор личного страхования, вместо объекта включаются условия о застрахованном лице. Эти условия должны быть подробно отражены в соглашении, иначе договор не будет считаться заключенным и не сможет гарантировать компенсацию.

В КАСКО по риску “Тотал” (гибель ТС) можно включить полную стоимость авто на момент заключения договора. При тотале из суммы вычитается стоимость оставленных владельцем деталей, узлов.

Правила страхования по КАСКО 2020

Предельные сроки действия договора устанавливаются страховщиком на свое усмотрение, клиент может выбрать оптимальный для себя вариант. Чем меньше срок, тем дороже полис. Обычно минимальный срок страхования – 1 месяц, а максимальный – 5 лет.

Как отличаются правила КАСКО в разных СК

Как уже говорилось выше, каждая страховая компания самостоятельно устанавливает условия и порядок заключения договора страхования КАСКО.

Именно поэтому прежде чем обратиться в ту или иную страховую компанию, необходимо тщательно ознакомиться с условиями страхования и только после этого принять решение о заключении договора.

Ведь по сравнению с ОСАГО владелец транспортного средства может переплатить или наоборот приобрести полис КАСКО, значительно сэкономив: все зависит от выбора страховой компании.

Название страховой компании Условия возмещения Гибель Учет износа
Росгосстрах Неагрегатное и агрегатное(уменьшаемое по умолчанию) От 65% Не учитывается
Ингосстрах Уменьшаемые или не уменьшаемые на сумму перечисления Более 75% Может как учитываться, так и нет
Ресо Не уменьшаемое по умолчанию Более 80% Может как учитываться, так и нет
Согласие Сумма может быть уменьшена От 70% Не учитывается
Альфастрахование уменьшаемое учитывается
Название страховой компании Нормы износа Срок предъявления заявления о получении выплаты(дней) Срок предоставления возмещения
(дней)
Росгосстрах 1-ый год- 20%, далее – 12% 5 20
Ингосстрах 1-ый год- 20%, далее – 10% 10 1
Ресо 1-ый год- 20%, 2-ой – 15%, далее – 12% 7 1
Согласие До 25,5% за первый год, 14,6% — за следующие 3 15
Альфастрахование 15%, исчисляется ежедневно 5 45

Из вышеуказанного следует, что условия оформления и приобретения полиса КАСКО довольно разные в различных страховых компаниях.

Именно поэтому если собственник транспортного средства решил воспользоваться подобной услугой, ему следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Многих интересует вопрос о том, может ли страхования компания изменить правила страхования КАСКО. Ведь очень часто на практике бывают случаи, когда страхователь заключает договор страхования КАСКО, но его условия не удовлетворяют и не подходят ему.

В подобных ситуациях возникает необходимость внесения изменений в уже заключенный договор страхования.

При этом необходимо также помнить о том, что на стоимость полиса КАСКО могут повлиять следующие факторы:

  • франшиза;
  • наличие вины водителя;
  • осуществление выплаты при страховом случае;
  • количество лиц, которые наделены правом управления транспортным средством;
  • условия эксплуатации и хранения транспортного средства;
  • наличие сигнализации и т.д.

Все указанные факторы могут как увеличить, так и уменьшить стоимость полиса страхования.

На практике в основном в уже заключенные договора страхования вносятся следующие изменения:

  • осуществляется отмена франшизы;
  • изменяется список тех лиц, которые могут эксплуатировать транспортное средство;
  • меняется регион эксплуатации автомобиля;
  • продлевается срок действия договора страхования;
  • вносятся изменения в условия эксплуатации и хранения транспортного средства.
Еще по теме  Тонировка ASWF

В данном соглашении указываются все те пункты договора страхования КАСКО, которые были изменены. Этот документ является неотъемлемой частью договора страхования.

Предоставление клиентам услуг по КАСКО регулируется на законодательном уровне и, благодаря высокой конкуренции, условия страхования не сильно отличаются в разных СК. Но все-таки некоторые отличительные особенности существуют. Например, такие фирмы, как РЕСО и Росгосстрах, дают страхователям право выбора касательно проведения ремонтных работ.

Также отличия касаются сроков обращения в случаях, связанных с угоном транспортного средства. В страховую компанию АльфаСтрахование заявление должно быть подано в течение 5 суток. Росгосстрах дает на это своим клиентам 3 дня, а Ресо только 1 день. Но, несмотря на это, все страховщики требуют, чтобы о происшествии их извещали не позднее 24 часов с момента выявления факта хищения.

Отличаются также в СК исключения из страхового покрытия. АльфаСтрахование к таковым относит стеклянные изделия (люки и крыши), а Ресо – диски, шины и все, что касается колес. Росгосстрах не выплачивает страховое возмещение, если хищение авто произошло из-за халатности его владельца (незакрытые окна и двери и т. п.).

LADA

Прежде чем выбрать ту или иную страховую фирму, рекомендуется тщательно изучить условия страхования, которые предлагают они своим клиентам в 2020 году.

Название страховой фирмы Условия получения компенсации Срок подачи заявления

(дней)

Срок выполнения страховщиком обязательств по выплатам Гибель Учет износа транспортного средства Нормы износа
Ингосстрах Уменьшаемая сумма и не уменьшаемая до 10 1 день {amp}gt;75% применяется и не применяется 1-й год – 20%, последующий период – 10%
Росгосстрах неагрегатное и агрегатное до 5 20 дней От 65% не применяется Первый год — 20%, последующий период – 12%
Ресо не снижаемая до 7 1 день {amp}gt;80% применяется и не применяется Первый год 20%, 2-й – 15%, последующий период – 12%
Альфастрахование уменьшаемая до 5 45 дней учитывается 15% (расчет ведется ежедневно)
Согласие уменьшаемая до 3 15 дней От 70% не учитывается Первый год до 25,5%, последующие годы от 14,6%

Из таблицы видно, что правила страхования КАСКО несколько разнятся у разных страховщиков. Автовладельцу, решившему застраховать автомобиль, лучше сначала ознакомиться с предложениями нескольких страховых фирм.

Каждый пункт договора автострахования очень важен, и требует особого внимания, поэтому клиент должен тщательно изучить правила страхования до момента окончательного заключения договора. После того как документ будет подписан, страхователю придется выполнять все предусмотренные страховым договором обязательства.

Специальной законодательной базы, регулирующей только сферу добровольного страхования транспортных средств, в нашей стране сегодня не существует. В связи с этим правила страхования автомобиля по КАСКО регламентируются Законом РФ №4015-1 от 27 ноября 1992 г. “Об организации страхового дела в Российской Федерации” и статьёй №943 ГК РФ.

Договор страхования

Договор страхования составляется согласно утверждённым правилам страховой компании, которые не должны противоречить вышеуказанным законодательным актам. Документ может содержать различные условия, но обязательно должен отражать следующие моменты:

  • Сведения о страховщике, страхователе и транспортном средстве.
  • Страховые случаи и риски.
  • Порядок определения премии страховщика и размера компенсации.
  • Срок действия договора и условия его досрочного расторжения.
  • Права и обязанности сторон.
  • Исчерпывающий перечень причин для отказа в выплате компенсации.

Новые правила страхования авто предусматривают компенсацию убытков, наступивших в результате:

  • Дорожно-транспортного происшествия – столкновения с другим транспортным средством, неподвижным объектом, животными, а также опрокидывания автомобиля.
  • Падения различных объектов – деревьев, фрагментов облицовки и кровли зданий, льда, снежных масс, рекламных щитов и т. д.
  • Утраты транспортного средства из-за пожара или взрыва.
  • Природных явлений и стихийных бедствий – наводнения, урагана, землетрясения, попадания молнии, града и т. д.
  • Умышленных преступных посягательств третьих лиц – угона, разбоя или уничтожения ТС.
  • Непреднамеренных действий третьих лиц, совершённых по неосторожности.

—{amp}gt;

Основанием для правомерного отказа в выплате компенсации послужат следующие ситуации:

  • Несоблюдение собственником автомобиля правил перевозки легковоспламеняющихся и взрывоопасных материалов.
  • Повреждение машины получено из-за неисправной тормозной системы, рулевого управления или осветительных приборов.
  • В момент аварии за рулем находился водитель, который по договору не был включен в число лиц, допущенных к управлению застрахованным автомобилем.
  • Управление авто в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  • Преднамеренное повреждение транспортного средства владельцем.
  • Принудительное изъятие машины по решению суда.

Перед оформлением полиса следует внимательно прочесть все условия договора со страховщиком, поскольку даже, казалось бы, незначительные нюансы могут послужить основанием для отказа в выплатах. Например, собственнику автомобиля могут отказать в возмещении ущерба, если ДТП не было оформлено сотрудниками ГИБДД или причинённый вред подлежит компенсации за счёт ОСАГО виновника.

Любой договор КАСКО содержит перечень рисков, от которых страхуется транспортное средство. По каждому из них определяется страховая сумма, то есть размер компенсации в денежной форме, в пределах которой осуществляется возмещение убытков. Например, автомобиль LADA Kalina 2012 года выпуска по риску «Ущерб» был застрахован на 220 000 рублей.

Страховая сумма определяется исходя из реальной цены транспортного средства на момент оформления договора.

Для определения данного значения страховщики используют различные справочники, которые по марке, модели, году выпуска и некоторым основным характеристикам транспортного средства устанавливают диапазон его стоимости. Сотрудники СК могут даже заглянуть на сайты с объявлениями о продаже подержанных машин, чтобы узнать реальные рыночные цены на аналогичные модели.

Владелец транспортного средства может по своему усмотрению уменьшить страховую сумму при заключении договора с целью снижения стоимости полиса. Например, он может оформить свою LADA Kalina не на 220 000, а на 170 000 рублей. В данной ситуации лимит ответственности страховщика будет ограничен суммой, указанной в договоре.

Франшиза

Перечень банков, которые не обязывают оформлять КАСКО

Выдача автомобиля в кредит для банка представляет высокие риски (снижение рыночной стоимости, угон, ДТП) в сравнении с недвижимостью, при которой потери минимальны, так как ее можно перепродать и вернуть затраченные средства.

В соответствии с договором КАСКО приобретение автомобиля в кредит делает банка-кредитора выгодоприобретателем.

Причины навязывания банком обязательного страхования КАСКО:

  • При просроченной задолженности (сумма, сроки) банк имеет право на получение части страховой выплаты в риске «ущерб» по размеру просрочки.
  • При угоне автомобиля банк получает возмещение в качестве страховой выплаты, гасит задолженность по автокредиту и остаток возвращает заемщику. Если же имеются просрочки, то они погашаются владельцем автомобиля.
К сведению

Приобретение КАСКО заемщиком для банка является гарантом возврата собственных средств при возникновении различных страховых случаев, поэтому большинство финансовых учреждений требуют обязательное соблюдение таких условий при оформлении автокредита.

Полный перечень банков, не предоставляющих страховку КАСКО, представлен в нижеприведенной таблице.

Название банка Процентная ставка в % Условия получения кредита
Альфа-Банк 25 В исключительных случаях необходимо дополнительное страхование здоровья, жизни. Также могут потребовать предоставить поручителя.
ВТБ24 26 Требуется страхование жизни, здоровья и наличие поручителя.
Росбанк Не более 28 Требуется страхование жизни, здоровья и наличие поручителя.
Банк Советский Не более 36 Требуется страхование жизни, здоровья и наличие поручителя.
ВАЖНО

Если банк предоставляет кредитование без страховки КАСКО, то необходимо внимательно изучить условия договора, которые могут иметь завышенные процентные ставки и другие, менее выгодные правила выплаты кредита.

KIA

Зачастую онлайн расчет прогнозирует меньшую цену, чем та, которую можно услышать в офисе страховой компании. Вот почему это происходит.

Во-первых, при онлайн расчете на калькуляторе КАСКО, конечная стоимость полиса объявляется с учетом всех скидок и специальных предложений, срок и область действия которых может быть ограничен. Информацию нужно уточнять в каждом конкретном страховом отделении.

Во-вторых, для продвижения онлайн услуг сами страховые компании могут делать на них скидки. Таким образом, цена оформления страховки на официальном сайте компании, оказывается ниже, чем при заключении договора в страховом подразделении.

Почему онлайн расчет может быть дешевле полиса, оформленного в страховой компании

Конечно, каждая страховая компания устанавливает свои правила и условия страхования КАСКО, но все же нужно придерживаться определенных правил, которые установлены действующим законодательством.

В качестве общих пунктов, которые применимы для всех страховых компаний, можно указать следующие:

  • услуги предоставляются только при наличии соответствующего договора, заключенного между страховщиком и страхователем;
  • в качестве выгодополучателя может выступать не только собственник транспортного средства или страхователь, но и третье лицо, которое указано в договоре;
  • для получения страхового возмещения необходимо предъявить заявление и нужные документы в течение срока, указанного в правилах страхования;
  • страховая компания должна ознакомить страхователя с действующими правилами оформления полиса страхования КАСКО;
  • собственник транспортного средства может получить возмещение не только при нанесении вреда транспортному средству, но и при его угоне;
  • собственник автомобиля наделен возможностью судебной защиты своих прав и законных интересов от неправомерных действий страховой компании.

Вышеуказанные положения необходимо учитывать при заключении договора страхования КАСКО.

Договор страхования

—{amp}gt;

Для того чтобы разорвать страховой договор КАСКО после выплаты автокредита, необходимо обратиться в компанию с перечнем определенных документов:

  • заявление о расторжении страхового договора (документ необходимо заполнять по представленному образцу);
  • копия кредитного договора на автомобиль;
  • документы, свидетельствующие о полном погашении кредита (выписка из банка).

Процедура расторжения соглашения проводится поэтапно:

  • полное погашение задолженности перед банком-кредитором;
  • получение справки, свидетельствующей об отсутствии кредитных обязательств;
  • составление письменного заявления о разрыве страховых отношений между обеими сторонами и возврате части денежных средств;
  • принятие соответствующего решения страховщиком на протяжении 10 рабочих дней;
  • возможное обращение в суд, если страховая компания отказывается возвращать страховые взносы.
Еще по теме  Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году и стоимость страховки

TOYOTA

При оформлении возврата страховки по КАСКО при автокредитовании у заемщика могут возникнуть спорные вопросы с компанией, которые необходимо решать в судебном порядке при учете определенных нюансов:

  • срок исковой давности спорного вопроса не должен превышать более 3 лет;
  • решение вопроса в судебном порядке подразумевает несение денежных расходов, которые не всегда покрываются суммой возврата страховых взносов;
  • перед непосредственным обращением в судебные органы заявитель может подать жалобу в Службу страхового надзора;
  • возврат части страховых средств возможен лишь только за неиспользованный срок, поэтому возместить полностью всю сумму невозможно в соответствии с правовыми нормами закона;
  • вопросы по возврату страховки жизни и здоровья в судебном порядке требуют наличия прямых доказательств о навязывании такой услуги, которые очень сложно предоставить во время слушания дела.

Статистика возврата по страховке КАСКО за автокредит невысока, так как при заключении договора прописывается специальный факт, утверждающий о том, что  данная услуга является добровольной и становится активной после подписания документа.

При возможном планировании возврата страховки необходимо выбирать банки с проверенной репутацией, которые охотно делают возврат при соответствующей подаче запроса. Лучшим способом предотвращения спорных вопросов является предварительное ознакомление с договором и прописывание выгодных условий для заемщика (возможность возврата при неиспользованном сроке страховки).

Специалисты говорят о том, что большое количество вопросов возникает при возврате страховки за полный период выплаты кредита, так как в данном случае чаще всего возникают спорные ситуации.

ВАЖНО

Лучше всего выбирать автострахование с возможным ежегодным продлением для того чтобы исключить риск переплаты при досрочном погашении кредита и обезопасить себя от ненужных расходов. Для того чтобы подобрать наиболее выгодное предложение по предоставлению кредита и выплаты страховки можно проконсультироваться с квалифицированным специалистом в данном вопросе.

Вопрос Ответ
Можно ли не оплачивать КАСКО при оформлении кредита на автомобиль? Да, можно. При этом важно изучить условия предоставляемые банком, так как они могут иметь различные подводные камни.
Регулирует ли правовое законодательство РФ порядок заключения и дальнейшего внесения страховки по КАСКО? Закон «О защите потребительских прав» подразумевает определение суммы для страхования, на основании которой банки выдвигают свои условия по заключению страховки КАСКО. Поэтому процедура подписания и расторжения договора регулируется правовым законодательством.
Почему банки требуют обязательно заключать договор страховки КАСКО? Оформление кредита на машину считается высоким риском для банка, поэтому он старается исключить возможные потери денег. Наличие страхового договора КАСКО подразумевает возмещение средств при утрате автомобиля.
Можно ли отказаться от КАСКО по закону? Отказаться от страховки КАСКО возможно, если банк пойдет на такие условия. В большинстве случаев  придется согласиться или же выбирать другой банк без предоставления страховки, но с повышенной процентной ставкой.
Что может предпринять банк, если заемщик не оплачивает КАСКО? При выявлении просрочки по оплате страховки банк имеет полное право на предъявление штрафных санкций по отношению к заемщику (начисление пени, требование о погашении кредита, повышение кредитной ставки).
Как можно не оформлять страховку КАСКО при получении автокредита? Если заемщик не хочет оформлять страховку КАСКО, то он может воспользоваться тремя способами: предоставление условий без страхования, получение франшизы, внесение суммы страховки в основной долг по кредиту.
Можно ли получить поощрения от банка на второй или третий год выплаты кредита? Да, можно. В большинстве случаев при небольшом остатке долга банк может не требовать наличия страховки из-за возникновения низких рисков потери денежных средств.
Как сделать возврат страховых взносов по КАСКО за неиспользованный срок? Для того чтобы осуществить возврат нужно полностью погасить задолженность по кредиту и представить соответствующие документы в страховую компанию (заявление, платежные чеки, договор).
Реально ли выиграть суд при спорном вопросе о возврате страховки? В данном случае многое зависит от наличия доказательств навязывания КАСКО. На практике банк дорожит своей репутацией и если у заемщика имеются доказательства, то вероятность удовлетворения иска значительно возрастает.
Можно ли ежегодно продлевать КАСКО, если планируется досрочное погашение кредита? Да, такое возможно, но при этом данное условие необходимо обговорить во время подписания договора с банком.

Страховыми случаями в зависимости от условий заключенного договора могут являться частичные повреждения, угон, полное уничтожение и так далее.

Способы компенсации ущерба по КАСКО

Существует два способа компенсировать ущерб по КАСКО после ДТП:

  • ремонт поврежденного транспортного средства на СТО;
  • денежная выплата владельцу поврежденного транспортного средства.
Правильное оформление страхового случая

Чтобы получить страховые выплаты по КАСКО при ДТП, необходимо соблюсти все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия. Сразу после аварии нужно вызвать сотрудников правоохранительных органов в тех случаях, по которым выплата без справок из полиции не предусмотрена договором страхования. Ни в коем случае не следует перемещать автомобиль. Также нежелательно трогать его после ДТП, чтобы случайно не удалить характерные повреждения. Не пытайтесь договориться с оппонентом самостоятельно. Внимательно ознакомьтесь с протоколом, прежде чем его подписывать. Если участок дороги, на котором случилось ДТП, попадает в поле зрения камер наблюдения, следует отметить это в протоколе с указанием модели и номера камеры.

После происшествия. После оформления всех документов обратитесь к представителю своей страховой компании и сообщите о наступлении страхового случая. Затем соберите пакет документов о данном происшествии и направьте его страховщику. Также вам нужно будет привезти автомобиль для проведения осмотра и фиксации повреждений представителем страховой компании. Когда передадите страховщику все документы, уточните дату регистрации, номер и сроки, в которые ваше дело будет рассмотрено.

Из чего формируется величина страховых выплат по КАСКО

Вариант страхования. Существует частичное (от ущерба) и полное (от ущерба и угона) страхование. КАСКО от ущерба обойдется значительно дешевле – стоимость полиса по такой программе может быть ниже на 20–40 %, чем цена на полис полного страхования.

Страховая сумма. Уменьшаемая (агрегатная) и неуменьшаемая (неагрегатная). При выборе агрегатной суммы вам следует учитывать, что каждая последующая страховая выплата будет уменьшать размер всей страховой суммы. Неуменьшаемая страховая сумма после ремонта автомобиля не изменится.

Износ. Выплаты могут производиться как с учетом этого фактора, так и без него. Если в договоре указано, что сумма выплаты будет рассчитываться с учетом износа, то автолюбителю нужно помнить, что чем больше износ, тем в итоге меньше будет сумма страховой выплаты.

От чего зависит цена на полис КАСКО

Стаж и возраст водителя. Чем моложе водитель и чем меньше его стаж, тем дороже ему обойдется страховой полис КАСКО.

Срок страхования. Чем короче срок действия страхового полиса, тем дороже выйдет каждый месяц, если произвести пересчет. Поэтому для многих автолюбителей выгоднее оформлять страховку на длительный период времени.

Рассрочка платежа. Рассрочка может увеличить стоимость полиса КАСКО. Это востребованная услуга, но поскольку в нее заложены определенные риски, полисы с рассрочкой будут дороже тех, что предусматривают единовременную оплату страхового взноса.

Страховая история. Если владелец транспортного средства имеет безубыточную историю страхования по КАСКО или ОСАГО, то цена на полис будет меньше.

Наличие противоугонной системы. При подписании договора требуется указать, установлена ли на автомобиль система защиты от угона. Если да, то необходимо прописать название модели и фирму производителя. Чем надежнее система, тем дешевле вам обойдется полис.

Предусмотренное договором покрытие. Если вы хотите защитить свой автомобиль по максимуму, и при приобретении полиса укажете, что вам требуется максимальное покрытие (угон, ущерб во всех случаях и т. д.), то страхование обойдется дороже. Но при этом возмещение по КАСКО полностью покроет ваши затраты.

Наличие франшизы. Если при приобретении полиса вы решите включить в него франшизу, то в итоге он обойдется вам дешевле. Но если случится ДТП, то итоговая выплата будет равна сумме ущерба за вычетом величины франшизы.

При автокредите

При оформлении автокредита банки, выдающие кредит требуют предоставить копию страхового договора, платежных чеков, свидетельствующих о внесении страховой премии, поэтому фактически требуется оплата КАСКО и наличие соответствующего подтверждающего документа.

Внимание

Если банк получает информацию о задержке страховой премии более чем на 5 суток, то он может потребовать письмо, подтверждающее законность и продолжение действия страхового договора. Потому, если человек оформляет автокредит, то оплата КАСКО является одним из обязательных условий.

HYUNDAI

Данные условия прописываются в договоре, и при подписании документа заемщик обязуется выполнять их. КАСКО можно не платить только при использовании законных методов прописанных в правовых нормах действующего законодательства РФ(о них далее в статье).

Перед тем как рассмотреть возможные варианты исключения оплаты страховки КАСКО при автокредитовании, необходимо понимать, что наличие обязательного страхования при выдаче кредита в соответствии с подписанным договором гарантирует возмещение расходов при повреждении или потере автомобиля в рамках действия страхового случая.

Специалисты в данном вопросе предлагают некоторые схемы, которые позволяют избежать оплаты КАСКО при автокредите.

  1. Выбор автокредита без предоставления КАСКО. В этом случае риск кредитования возрастает, и банки применяют более жесткие условия, которые не очень выгодны для заемщика:
    — увеличение процентной ставки до 30% в год;
    — дополнительная оплата различных комиссий (обслуживание счета, выдача кредита, ведение персонального досье);
    — банк более длительно и детально рассматривает платежеспособность заемщика (кредитная история, трудовой стаж, размер ежемесячной зарплаты).
  1. Оформление страховки по франшизе. Данный способ кредитования хорошо подходит для опытных водителей. При этом банки-кредиторы чаще всего не поддерживают такую схему заключения договора. В таком случае размер страховой премии уменьшается за счет самостоятельного ремонта машины при мелких повреждениях.
  2. Включение суммы страховки в основной долг по автокредиту. Кредитная сумма возрастает, но при этом значительно снижаются комиссии банка, риски потери автомобиля. Данное условие необходимо обговаривать перед непосредственным заключением договора.
Еще по теме  ДМС стоматология: что входит в полис в 2020 году

По истечении первого года кредита на автомобиль банк убеждается в платежеспособности заемщика, который вносит платежи без задержек. В данном случае финансовое учреждение может предоставить ряд определенных льгот:

  • оформление договора в другой неаккредитованной компании на более выгодных условиях для заемщика;
  • сокращение размера обязательного страхового платежа по КАСКО;
  • отсрочка заключения страхового договора при условии досрочного погашения кредита или внесения суммы в большом размере.

При наступлении трех лет выплаты автокредита страховая компания по КАСКО может представить владельцу автомобиля дополнительные льготы:

  • снижение страхового тарифа, стоимости автомобиля значительно упрощает выплату страховки для заемщика;
  • при написании специального заявления и отсутствии просрочек оплаты, наличии небольшой суммы кредита банк может предоставить возможность не оформлять страховку КАСКО.
Дополнительная информация

К примеру, при остатке тела кредита в размере 100000 тысяч рублей и сумме страховки в 3000000 миллиона рублей банк может не требовать обязательное наличие страхового договора. Разрешение легко получить при наличии созаемщиков и поручителей.

Автокредит – вид целевого займа, предоставляемого для приобретения транспортного средства. По условиям подобного кредита приобретаемый автомобиль является объектом залога.

VOLKSWAGEN

Все банки требуют заключения договора страхования КАСКО. Это является обязательным условием предоставления кредита.

Например, если транспортному средству был нанесен вред, то страховое возмещение будет выплачено банку, а не собственнику.

Многие банки включают сумму страховой выплаты в сумму ежемесячных выплат по кредиту. В этом случае страхователь платит лишь одну сумму и ему не приходиться идти в страховую компанию.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что страхование КАСКО является довольно распространенным видом страховки.

Порядок и правила заключения подобного договора получили четкое законодательное регулирование. Но каждая страховая компания устанавливает свои условия предоставления подобной услуги.

Так как КАСКО является добровольным видом страхования, в этой сфере страховые компании наделены большими полномочиями и самостоятельностью по сравнению со страхованием ОСАГО.

Последствия неуплаты

При регулярной неуплате КАСКО банк может назначить следующие штрафные санкции относительно заемщика:

  • различные штрафы, пени, которые начисляются в зависимости от выданной суммы автокредита;
  • повышение ставки по кредиту в соответствии с установленными нормами при оформлении займа без страховки;
  • предъявление взыскания на залог;
  • обоснование требования досрочной выплаты кредита в течение 1 месяца.

В большинстве случаев банки несколько раз предупреждают заемщика отправляя официальные уведомления и после отсутствия какого-либо ответа применяют штрафные санкции.

Правила оформления КАСКО в России

Договор страхования

—{amp}gt;

Процесс оформления КАСКО имеет много общего с процедурой приобретения полиса страхования ОСАГО. В частности, в первую очередь необходимо выбрать ту страховую компанию, с которой страхователь намерен заключить договор.

RENAULT

Далее необходимо предъявить соответствующее заявление и документы, которые необходимы для заключения договора.

К числу нужных бумаг относятся:

  • паспорт страхователя;
  • свидетельство собственности транспортного средства;
  • основания возникновения права собственности (например, договор купли-продажи);
  • водительское удостоверение страхователя.

Это – основной пакет документов, который требуют все страховые компании. Но в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы.

После заполнения соответствующего заявления и предъявления необходимых бумаг осуществляется осмотр транспортного средства.

После осмотра сотрудник страховой компании составляет акт, который необходим для заключения договора страхования.

Также необходимо помнить о том, что договор будет заключен только после оплаты стоимости полиса КАСКО.

Квитанцию об оплате указанной стоимости необходимо предъявить сотруднику страховой компании, который принимал у заявителя документы.

NISSAN

После предъявления квитанции составляется договор страхования, который подписывается представителем страховой компанией и страхователем.

Что влияет на размер компенсации или отказ в выплате

Прежде чем заключить договор страхования КАСКО, необходимо обратить внимание на порядок и правила осуществления выплат по КАСКО.

В основном все страховые копании осуществляют выплаты в следующих случаях:

  • нанесение определенного вреда транспортному средству из-за ДТП;
  • нанесение вреда из-за какого-либо стихийного бедствия;
  • неправомерные действия третьих лиц (например, поджог автомобиля);
  • угон транспортного средства;
  • невозможность дальнейшей эксплуатации машины.

Но при заключении договора страхования необходимо тщательно и детально ознакомиться с условиями осуществления выплат.

Например, многими страховыми компаниями не осуществляется выплата по КАСКО при нарушении правил ПДД.

BMW

К примеру, если водитель превысил скорость, из-за чего произошла авария, то страховая компания откажет в произведении выплаты. Данный факт необходимо учитывать во время заключения договора.

Причины отказа в выплате по КАСКО

Нарушение ПДД. В ряде договоров страхования может быть указано, что ДТП, которое произошло по вине застрахованного лица, не является страховым случаем. К таким дорожно-транспортным происшествиям могут относиться те, что произошли из-за значительного превышения скорости, вождения в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, проезда на запрещающий сигнал светофора, пересечения двойной сплошной и выезда на полосу встречного движения. Согласно ПДД, водителям разрешено выезжать на дорогу только на исправной машине.

Неправильные действия при наступлении страхового случая. Часто происходит так, что люди теряют возможность получить страховые выплаты по КАСКО из-за ряда ошибок. Ниже приведены наиболее распространенные.

  • Самостоятельный полный или частичный ремонт ТС. Многие автолюбители предпочитают ремонтировать свою машину самостоятельно, чтобы не ездить на разбитом автомобиле. Затем они предоставляют страховой компании чеки или фотографии отремонтированных повреждений и считают, что таких мер достаточно. Но это не так: при осмотре автомобиля эксперт не сможет оценить степень повреждений. Как следствие, в выплате будет отказано. Поэтому не ремонтируйте автомобиль самостоятельно до того, как будет проведена оценочная экспертиза представителем страховой компании.
  • Несвоевременное обращение в полицию. Возмещение ущерба по КАСКО можно не получить, если не заявить о повреждениях автомобиля сразу после их обнаружения. Если вы покинули место происшествия, полицейские не смогут восстановить ход событий и процесс возникновения повреждений. Следовательно, в протоколе не будет отражена причина их появления. В результате в получении страховой выплаты скорее всего будет отказано. Именно поэтому необходимо вызывать представителей органов правопорядка сразу после ДТП или обнаружения повреждений на автомобиле.

Страховщики используют собственные критерии для определения убыточности и, как следствие, формирования стоимости полисов и размеров страховых сумм. Также при этом учитываются:

  • Стоимость ТС на момент заключения договора. Чем она выше, тем дороже страховка.
  • Амортизационный износ. Чем больше пробег, старше машина, тем больше стоит полис. Включенная в полис или приобретаемая дополнительно GAP-страховка гарантирует сохранение стоимости ТС, но действует по рискам “Угон” и “Тотал”.
  • Форму страхового возмещения (деньги или ремонт). Если предусматривается денежная компенсация, стоимость страховки, возможно, уменьшится, при этом страховой суммы может не хватить.
  • Агрегатная или неагрегатная сумма выплат. В первом случае каждая последующая выплата снижается. Выплаты суммируются, а когда лимит заканчивается, договор перестает действовать. Во втором случае ограничен размер каждой выплаты, но нет лимита по общей сумме.
  • Франшиза. Чем больше ее сумма, тем меньше цена полиса.
  • Внесение страховой премии (наличкой, в рассрочку и так далее).
  • Перечень страховых рисков. Чем он шире, тем дороже страховка.
  • Список допущенных к управлению ТС лиц.
  • Условия расторжения договора.

Событие должно быть признано страховым. Список страховых случаев включается в договор. Если в соглашении указано требование содержать ТС на охраняемой стоянке, компенсация не будет выплачена, когда происшествие случится вне ее пределов. Если в ДТП попадет водитель, не указанный в договоре, выплаты не видать. Нюансов, как всегда, много.

Франшиза КАСКО

Франшизой называется часть страховой суммы (выражается в процентах или рублях), от которой страхователь добровольно отказывается в случае наступлении страхового случая. Если оцененный ущерб не превышает размера франшизы, СК ничего не должна клиенту. Если превышает, страхователь выплачивает оговоренную в соглашении страховую сумму полностью (условная франшиза) или за вычетом процентов франшизы (безусловная).

Частичное КАСКО

Пакеты услуг и их стоимость, предлагаемые страховщиками, во многом определяются набором рисков. В этой связи принято различать два вида КАСКО:

  • полное страхование;
  • неполное.

Первый полис включает максимум рисков, а второй – лишь основные, связанные с возмещением ущерба за поврежденное имущество, но без угона и хищения. В каждой СК перечень этих рисков свой. Частичное страхование подходит для хорошо защищенных или не относящихся к часто угоняемым ТС.

Можно ли не платить КАСКО, если машина в автокредите?

В соответствии с 958 статьей гражданского кодекса РФ владелец автомобиля может вернуть часть страховых взносов только после полного погашения кредита. Случаи, при которых осуществляется возврат денежных средств по КАСКО:

  • Расторжение страхового договора при отсутствии его надобности при полном погашении кредитной суммы.
  • Принудительное навязывание услуги страхования, которое противоречит действующему законодательству. В некоторых случаях неправомерность действий необходимо оспаривать в судебном порядке.
Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.