Выплата по КАСКО при полной гибеле авто

КАСКО

Варианты для страхователя, если его ТС признано «тотальным» по КАСКО

Предположим, автомобиль был застрахован на миллион рублей, то есть в размере его действительной стоимости на момент расчета цены КАСКО и заключения договора. Произошел страховой случай (ДТП, пожар, стихийное бедствие), после которого независимая экспертиза, осмотрев автомобиль, приходит к выводу, что для полноценного ремонта авто потребуется свыше 700 тысяч рублей, то есть, грубо говоря, повреждено более 70% ТС. Процентный порог, определенный Правилами КАСКО (в СК из нашего примера) превышен, следовательно, имеет место «полная конструктивная гибель» ТС.

В этом случае страховая компания предложит клиенту два варианта дальнейшего развития событий.

  • Заявить об отказе от автомобиля в пользу страховой компании (передать ей право собственности на него). После чего получить выплату в размере страховой суммы, определенной договором КАСКО, за вычетом амортизационного износа* (а также франшизы и иных, предусмотренных условиями страхования вычетов).
  • Автомобиль остается в собственности страхователя. Ему будет выплачена страховая сумма, из которой вычтут не только амортизационный износ, но и стоимость «годных остатков ТС**» (ГОТС).

*Проценты амортизационного износа у каждой страховой компании свои, они записаны в Правилах КАСКО.

**Годные остатки ТС – это сохранившиеся детали (запчасти, агрегаты) автомобиля, которые годятся для дальнейшей эксплуатации, т.е. их можно демонтировать и продать на рынке подержанных запчастей.

Какие именно случаи могут считаться полной гибелью, а какие нет? На данный момент закон выделяет только пять аспектов, при которых будет признана тотальная гибель автомобиля.

КАСКО выплачиваетсятолько в трёх из них:

  1. Автомобиль угнали и разобрали на запчасти.
  2. ДТП привело к тому, что авто больше не может использоваться по целевому назначению и починить его нельзя, или стоимость ремонта превышает стоимость половины цены на аналогичное авто.
  3. Автомобиль утонул.

Конструктивная гибель автомобиля по КАСКО не оплачивается, если машина пострадала из-за природной катастрофы (ураган, наводнение), или же была уничтожена по причине техногенной аварии, тогда страховые выплаты не производятся.

Кроме того, страховка аннулируется и тогда, когда повреждения случились из-за забастовки, войны, революции и прочих действий подобного рода.

Существуют разные виды и пакеты страхового обеспечения транспортных средств, но при гибели транспортного средства единственной страховкой, которая сможет покрыть связанные с произошедшим расходы, может быть КАСКО.

Важно помнить, что после того, как водитель получит свою выплату по КАСКО, этот договор аннулируется. Собственнику необходимо будет подписать его заново, а также повторно внести страховой взнос.

Главное условие для того, чтобы машина была признана полностью уничтоженной – это либо невозможность отремонтировать её в принципе, либо разрушения, на восстановление которых уйдёт сумма больше, чем половина стоимости машины.

Подвох заключается лишь в одном – водителю нужно будет доказать, что весь этот ущерб был нанесён машине в ДТП или в следствие угона и разбора. Сотрудник страховой службы же постарается списать часть урона на амортизационный износ, либо повреждения, которые возникли до ДТП, тем самым значительно уменьшив сумму страховых выплат.

Также на получение выплат влияет то, в чьей собственности после останется авто. Если гражданин решает оставить машину себе, тогда он получит компенсацию за вычетом стоимости годных остатков (деталей, которые не пострадали и которые ещё можно продать самостоятельно).

Еще по теме  КАСКО на Toyota Land Cruiser Prado 150: цена, описание и отзывы

Если же транспортное средство передаётся страховщикам, то продажа запчастей становится их проблемой, а они обязаны будут компенсировать и их стоимость по среднерыночной цене.

Внимание, очень ценный совет – не спешите обращаться в страховую компанию. Сначала обратитесь к независимому эксперту!

Пусть он произведет оценку  авто. Это не займёт много времени и денег, зато будет ясно, подпадает ли страховой случай под полную гибель автомобиля. Обладая такой информацией, вам будет проще вести диалог со страховщиками.

В случае если предстоит бороться за выплату тотального ущерба по КАСКО, нужно сделать выбор, оставлять машину себе или отказываться от прав собственности в пользу страховщика.

Обратите внимание, данный выбор вы должны сделать до визита в офис компании. От этого будет зависеть сумма, которую вы получите по страховке.

Чуть ниже, мы рассмотрим особенности и возможные подводные камни, как первого, так и второго варианта выбора.

На что ещё следует обратить внимание перед обращением в представительство страхового агентства.

Внимательно прочтите договор. В нём, как правило, указаны сроки возмещения ущерба. Во всех компаниях они разные. При этом нужно помнить, что отсчет времени начинается с момента подачи всех документов.

Будет полезно, если перед посещением страховой компании, уже будет известна примерная сумма ремонта или цена, по которой можно продать авто в битом состоянии.

Обязательно прислушайтесь к этим советам, они помогут вам избежать лишних проблем и затрат.

Как действовать в случае ДТП кредитного автомобиля с полным или тотальным возмещением ущерба?

Если вы попали в аварию на автомобиле, за который выплачивается кредит, то нужно быть очень внимательным при оформлении документов в офисе страховщика.

Дело в том, что в данном случае, получателем финансовых средств будет банк, так как формально он является владельцем автомобиля.

Выплата по КАСКО при полной гибеле авто

Для того чтобы деньги все же были уплачены, необходимо заменить выгодоприобретателя. Сделать это можно посетив банк и написав там соответствующее заявление.

Правда в этом случае есть очень неудобный момент. Он заключается в том, что банк, скорее всего, потребует полного погашения кредита.

Исходя из личного опыта, я бы советовала пойти на эти условия банка. А если денег нет, то перекредитоваться.

Условия получения страховки автомобиля от полной гибели

Процедура получения гражданином страховых выплат по КАСКО стандартизирована, но имеет определённые нюансы, которые водителю нужно учесть заранее. На данный момент она выглядит так:

  1. Выплата по КАСКО при полной гибели автомобиляИнспектор фиксирует факт ДТП на месте, после вызова его гражданином. Страховщик должен описать все видимые повреждения на авто, либо же своей подписью заверить тот факт, что машина находится в разобранном состоянии, либо же попросту утонула.
  2. Собираются документы (детальный перечень ниже).
  3. Происходит процедура оценки, которая проводится страховщиками. Она не имеет практического значения для дела, но необходима службе для правильного заполнения бумаг. Инспектор страхового агентства не может заменить специально обученного эксперта и вынести свой вердикт по поводу того, в каком состоянии находится авто и можно ли назвать его гибель тотальной.

Экспертиза

Независимый эксперт подтверждает или исправляет вердикт эксперта страховой компании. Иногда страховщики специально договариваются с определёнными инспекторами для того, чтобы они составляли для них искажённые акты.

  1. Стоит внимательно следить за ходом дела на этом этапе и, в случае возникновения недоразумений, требовать пересмотра экспертного вердикта (акта).
  2. Клиент получает документы на руки. Если размер страховой суммы кажется ему недостаточным, он может попытаться договориться со страховщиками лично, или обратиться в суд. Срок исковой давности в такого рода делах стандартный – 2 года, но с началом разбирательств лучше не затягивать. Пока дело свежее, проще будет собрать доказательства и привлечь на свою сторону полицию, если факт ДТП необходимо будет дополнительно доказывать.
  3. Происходят выплаты. Денежная сумма переводится клиенту на банковский счёт в течение срока, который потребуется банку на обработку данных и перемещение средств.
  4. Аннулируется договор КАСКО.
Еще по теме  Страховка Сбербанка для выезда заграницу

Сбор документов

Самое главное при оформлении страховых выплат – правильно собрать документы. У каждой страховой фирмы бывают свои нюансы насчёт бумаг, но в большинстве из них для оформления страхового случая нужно предоставить:

  1. Выплата по КАСКО при полной гибели автомобиляСам договор страхования (копия, даже нотариально заверенная, в данном случае не подойдёт).
  2. Права.
  3. Документы на машину (ПТС).
  4. Справка о ДТП, либо об угоне (выдаётся полицией по требованию гражданина).
  5. Квитанции и счета за все издержки, которые были вызваны поломкой автомобиля (например, вызов эвакуатора).
  6. Желательно – акт из ремонтной мастерской, в котором будет сказано, что автомобиль не подлежит восстановлению. Страховая не может требовать этот документ в обязательном порядке, но если водитель приложит его к своему обращению, он докажет, что его намерения чисты, и он правда пытался спасти своё авто перед тем, как требовать признать его тотальную гибель.

Как правильно сделать выбор при возмещении ущерба

Что же выбрать водителю при тотальном уничтожении авто?

Выбор, между возможностью оставить битый автомобиль себе и отказаться от прав на него, зависит от года выпуска и его рыночной стоимости.

Вот какие пути разрешения может предложить в офисе:

  1. В случае если отказа от прав собственности на автомобиль в пользу страхователя, должны получить полную сумму, указанную в договоре, за вычетом износа. Если автомобиль в возрасте, то на приличные деньги можно не рассчитывать.
  2. Если принято решение оставить машину себе, то собственник вправе рассчитывать на сумму, указанную в договоре, за вычетом износа и полезных остатков. Когда, автомобиль сравнительно новый, то данный выбор не так уж и плох.

Внимание, “достаем и показываем подводные камни” из-под обоих вариантов!

В первом варианте, очень часто автовладельцы сталкиваются с тем, что страховщики, занижают стоимость ремонта. Делается это для того, чтобы не признать полное или тотальное уничтожение автомобиля.

Во втором варианте, страховая фирма пытается искусственно снизить цену полезных остатков, что приведет к существенно низкой сумме компенсации ущерба по тотальному уничтожению авто.

Выплата по каско при тотале: отведенное время

Сроки, отведенные на выплату ущерба по КАСКО, законодательством не регламентируются. Имеется лишь небольшая оговорка: Данные сроки должны быть разумными. Как правило, в каждом договоре есть отдельный пункт, посвящённый этой теме.

Каждая компания отводит различное время на осуществление выплат, в среднем колебания небольшие и составляют 15 – 30 дней.

Разговор о сроках поднят не случайно, так как они постоянно нарушаются. Основная отговорка – ведутся подсчеты стоимости годных остатков. Или ведутся переговоры с сервисом о цене за ремонт.

Обратите внимание! Страховщик, после того как поданы все документы на возмещение ущерба по полному уничтожению автомобиля, выискивает возможности, как можно сильнее снизить сумму выплаты. А если такие возможности минимальны, то старается максимально затянуть время.

Нужно не пускать этот процесс на самотёк, осуществляйте беспокоящие звонки, наведайтесь в автосервис.

Еще по теме  Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования и номер СНИЛС

Еще один способ отвлечь внимание клиента от основной проблемы – это попытки навязать различного рода, дополнительные соглашения.

Не делайте этого. Данные соглашения, скорее всего, буду признаны судом не соответствующими закону.

Помните, если через 21 рабочий день не скажут ничего внятного, то необходимо идти в суд. Но для того чтобы добиться положительных результатов, понадобиться помощь квалифицированного юриста.

Чем раньше обратится к специалистам, тем скорее закончиться спор со страховой компанией.

Могут ли отказать и как отстоять свои права

Страховым службам не выгодно выплачивать КАСКО из-за того, какие большие суммы заложены в этот вид страхования, поэтому они всеми силами стараются избежать подобных ситуаций. Действуют страховщики в таких ситуациях как правомерно, так и неправомерно.

Для того, чтобы не допустить угнетения своих прав, необходимо:

  1. Выплата по КАСКО при полной гибели автомобиляОбязательно вызвать на место ДТП сотрудника страховой службы и проследить, чтобы он зафиксировал все факты в письменном виде, заверил подписью. Документ можно снять на телефон, или же потребовать копию.
  2. Если собственника есть основания сомневаться в независимой экспертизе, инициированной страховой службой, он именно право за свой счёт провести проверку в другом органе, дабы убедиться в отсутствии сговора между экспертом и страховой.
  3. Проверьте стоимость аналогичных авто на рынке и внимательно пересчитайте все расчёты за инспектором. Небольшие ошибки, допущенные в них, могут стать причиной формального отказа в выплате по КАСКО.

Сразу уточнить, сколько стоят оставшиеся в надлежащем состоянии детали. Чаще всего страховые службы занижают эту стоимость. На самом же деле им выгоднее, чтобы авто, даже после полной гибели, оставалось у них, ведь от продажи запчастей они смогут частично закрыть выплаты пострадавшему.

Некоторые страховые даже умудряются ремонтировать такие машины и продавать их, перед этим получив новые ПТС и регистрационный номер.

Если страховая служба всё же пошла против закона и решила отказать гражданину в выплате без существенных причин, тогда водитель может обратиться в суд общей юрисдикции первой инстанции. Там в течение двух месяцев дело будет заслушано, и, в случае победы истца, он получит не только свою сумму по страховке, но и компенсацию морального вреда, судебных и прочих юридических издержек.

Выплата по КАСКО при полной гибеле авто

Для того, чтобы спор был решён в пользу истца, к делу нужно приложить все документы, которые собирались для страховой службы, а также приложить те бумаги, которые были получены им после проведения экспертизы: акт, подписанный экспертом (если проводилось несколько проверок транспортного средства, то приложить нужно документы по всем из них), письменный отказ страховой в предоставлении услуг (либо же их письменное предложение с чётко оговоренной суммой).

Решение страховых споров КАСКО при полной гибели

Рассмотрев различные варианты развития событий при необходимости обращаться в страховую за возмещением ущерба по полному или тотальному уничтожению автотранспортного средства, становится, очевидно, что в одиночку справиться со всем грузом свалившихся проблем довольно затруднительно.

Разобраться во всех нюансах без помощи юриста по КАСКО более чем сложно. Не надейтесь на «русский авось», обратитесь в нашу компанию и к вашим услугам будут автоюристы с огромным опытом в этой сфере.

Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.