Условия получения лизинга для ИП

КАСКО

Различия лизинга и кредитования

Имеются несколько ключевых различий, в зависимости от которых можно сделать выбор в пользу одной из услуг.

Лизинг Кредит
Участники операции
  • • Лиз. компания
  • • ИП
  • • Продавец
Право собственности До момента полного погашения задолженности, транспортное средство является собственностью  лизинговой организации Транспортное средство становится собственностью получателя кредита, но имеются ограничения в использовании
Сроки рассмотрения заявки 1-5 дней 15-60 дней
Пакет документов Минимальный пакет, так как транспортное средство остается собственностью лизингодателя, чем минимизируются собственные риски Большой пакет, включая подтверждение финансового состояния, стабильность дохода, поручительство
Дополнительные расходы Любые финансовые расходы: страхование, государственная регистрация, ТО предлагает лиз. компания со скидками до 10%. Все расходы могут быть включены в ежемесячный платеж по договору Все расходы ложатся на получателя кредита
Срок договора От 1 до 5 лет От 1 до 3 лет
Залог Не требуется Сам автомобиль выступает в качестве предмета залога

Отличия автолизинга от автокредита

Под лизингом подразумевают долгосрочную аренду движимого либо недвижимого имущества. Но в отличие от обычного договора аренды, в случае с лизингом предусмотрена возможность дальнейшего выкупа объекта, которым пользуется арендатор. В большинстве случаев последние поступают именно так.

Существуют разные виды лизинга. Если предметом договора является транспортное средство, применяется термин «автолизинг». Данный вид, в свою очередь, подразделяется на лизинг легковых автомобилей, грузовой техники и т. д. Автолизинг является особенной формой отношений между арендодателем и арендатором. Он совмещает в себе понятия кредита и аренды. Схема, по которой действует автолизинг для ИП, выглядит следующим образом:

  1. Лизингополучатель (в данном случае – ИП) подбирает необходимое для него транспортное средство.
  2. Лизингодатель выкупает данное ТС у дилера и предоставляет его в пользование ИП.
  3. После передачи транспортного средства в пользование ИП, последний каждый месяц выплачивает определенную сумму средств, которая, являясь арендной платой, одновременно погашает затраты лизингодателя на приобретение автомобиля.
  4. По истечении срока, прописанного в договоре, ИП имеет право выкупа собственности либо может продолжить срок действия документа.

Так в общих чертах выглядит предоставление транспортного средства индивидуальному предпринимателю по условиям лизинга. Сегодня подобную услугу предоставляют банковские организации, так и специализированные компании (в большинстве случаев являются посредниками между финансовыми учреждениями и лизингополучателями).

Обычно от лизингополучателя требуется первоначальный взнос, который ровняется определенному проценту от стоимости авто. Но не все компании работают на таких условиях. В любом случае машина в лизинг для ИП – это возможность получить необходимое транспортное средство без значительных единовременных расходов. Средства, которые пошли бы на покупку авто, при этом, можно использовать для расширения бизнеса.

Главным различием между лизингом и займом на покупку автомобиля является право собственности. Если ИП приобретает автомобиль за кредитные средства, ТС переходит в его собственность и, в большинстве случаев, становится залогом возвращения средств. При лизинге машина является собственностью лизингодателя до момента выкупа. Кроме того:

  1. При автокредите гражданин получает в пользование деньги, при лизинге – движимое имущество.
  2. Лизинг предусматривает подписание договоров трема сторонами:  дилером, предоставившим авто, лизингодателем и лизингополучателем. При оформлении автокредита участниками договора выступают финансовое учреждение и индивидуальный предприниматель.
  3. Долгосрочная аренда с правом выкупа не сопровождается начислением дополнительных комиссий, что часто практикуется банковскими организациями.
  4. Стандартный срок автокредита – около 3 лет. В случае с лизингом – до 5 лет.
  5. Покупая транспортное средство, ИП может оплатить его страхование путем внесения единовременного платежа либо растянув выплаты на длительный срок. Банковские организации не предоставляют своим клиентам подобного выбора.
  6. При оформлении лизинга у ИП по истечении срока договора есть выбор: выкупить транспортное средство (часто по символической стоимости) либо возвратить его и заключить новый договор, касающийся другого ТС.

Поскольку автокредит предусматривает предоставление средств, а не транспортного средства, заемщику необходимо погашать не только тело кредита, но и начисляемую процентную ставку. В случае с лизингом проценты не начисляются. Однако ИП придется платить за то, что компания приобрела для него автомобиль. Вместо процентной ставки, лизинговые организации пользуются удорожанием объекта аренды.

Оформить автомобиль в лизинг гораздо проще, нежели взять автокредит. Лизинговые программы являются менее рискованными, поэтому компании могут рассмотреть заявку даже от того ИП, у которого нулевой баланс. Соответственно, у индивидуального предпринимателя гораздо больше шансов получить автомобиль по условиям лизинга, нежели взять кредит. Следует также выделить следующие преимущества автолизинга:

  • возможность получить технику в кратковременное пользование, если по истечении определенного промежутка времени она станет ненужной;
  • для того чтобы получить транспорт необходимо предоставить меньше документов, нежели для оформления займа;
  • в случае отношений аренды автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя, соответственно, не числится на балансе предприятия. Данное обстоятельство влияет на размер налогов, взыскиваемых с ИП;
  • разбирательства со страховщиком в случае повреждения ТС проводит лизингодатель, а не ИП.

Невзирая на очевидные преимущества, для лизинга характерны и определенные недостатки. Следует отметить следующее:

  • хотя лизинг не является формой кредитования, индивидуальный предприниматель все равно переплачивает за транспортное средство;
  • поскольку авто принадлежит лизингодателю, он вправе наложить определенные ограничения на его использование. К примеру, возможно ограничение максимального годового пробега;
  • лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных индивидуальным предпринимателем. Сделать это можно без обращения в суд.
Еще по теме  Расчет лизинговой задолженности

Таким образом, сегодня существует возможно взять авто в лизинг для ИП. Плюсы и минусы данного способа, приведенные выше, позволят оценить преимущества и недостатки автолизинга. Если индивидуальный предприниматель решил воспользоваться лизингом, он может обратиться в дочернее предприятие одного из российских банков либо воспользоваться услугами специализированных компаний. Некоторые производители транспортных средств обладают собственными лизинг-компаниями (к примеру, «КамАЗ»).

Одна из самых востребованных услуг в данной сфере — лизинг авто для ИП. Лизингодатель приобретает выбранную бизнесменом модель машины в собственность и передает предпринимателю во временное владение за определенную плату. По окончании срока действия договора ИП выкупает предмет лизинга по цене, которая была оговорена на этапе заключения соглашения.

Основное отличие автолизинга от обычной аренды — переход права собственности на машину к предпринимателю после выполнения им всех обязательств. До этого коммерсант может использовать машину для ведения бизнеса.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Важно! Оценить условия лизинга можно с помощью онлайн калькуляторов, размещенных на сайтах специализированных организаций.

Предприниматели, специализирующиеся на оказании услуг такси, рано или поздно задумываются о расширении автопарка. Но зачастую купить несколько машин или даже одно новое авто достаточно проблематично ввиду отсутствия свободных средств. В таких обстоятельствах оптимальным решением становится лизинг.

Лучшими машинами для такси в лизинг считаются:

  • Лада Ларгус;
  • Шкода Рапид;
  • Фольксваген Джетта;
  • Киа Рио.

Условия получения лизинга для ИП

Однако при выборе авто следует руководствоваться собственными предпочтениями и учитывать особенности бизнеса, а также размеры ежемесячных платежей за тот или иной автомобиль.

Не менее востребован лизинг грузовых авто для ИП. Для транспортировки практически любой продукции нужен грузовик, а стоят такие машины недешево. Именно поэтому многие предприниматели предпочитают взять Газель Некст или Газон на условиях лизинга для осуществления своей деятельности. Для перевозок тяжелой и габаритной продукции можно получить в лизинг КАМАЗ, для пассажирских перевозок — микроавтобус Мерседес или другой марки.

Но лизинговые предложения не ограничиваются транспортными средствами. Получить во временное пользование возможно строительную технику, станки, а также различные виды оборудования: производственного, офисного, складского, энергетического и другого. Существует даже лизинг недвижимости.

Лизинг является весьма выгодным вариантом для ИП, желающих развивать свой бизнес, но не располагающих достаточным объемом финансовых средств для покупки имущества. По такой схеме можно получить автомобили или оборудование, пользоваться им и одновременно вносить платежи вплоть до полного выкупа.

Автолизинг означает получение автомобиля по договору лизинга, заключенному с лизинговой компанией, во временное владение и пользование с возможностью последующего выкупа транспортного средства. В итоге транспортное средство может стать собственностью предпринимателя —  это ключевое отличие от классической аренды.

После подписания лизингового договора, владелец бизнеса начинает пользоваться автомобилем, но не становится его собственником. До того момента, пока не будет выплачена договором лизинга сумма, компания выступает в качестве арендатора. Важный момент — если ИП не может продолжать выплату, то лизинговая организация изымает авто.

  • Государственные лизинговые компании («Сбербанк лизинг», «ВТБ-лизинг», «Вэб-лизинг» и т.д.);
  • Частные лизинговые организации («Европлан», «Балтийский лизинг», «Ресо-лизинг»).

Отличия для ИП такого типа заключаются в документации. Из-за упрощенного налогообложения, подтвердить финансовое состояние в том виде, который необходим лизинговой организации, невозможно. Кроме того, бизнесмены на УСН сдают отчетность раз в год, и предоставить, к примеру, отчетность за квартал или полугодие тоже невозможно. Поэтому компания, финансирующая покупку автомобиля в лизинг, страхует себя – увеличивая размер аванса.

Положительные стороны автолизинга для ИП:

  • Первоначальный взнос от 10%;
  • Оперативное получение автомобиля для эксплуатации;
  • Документов меньше по сравнению с автокредитованием;
  • Договор оформляется на больший срок (до 60 месяцев), от чего уменьшается размер ежемесячных выплат.

Отрицательные стороны

  • Авто не является собственностью предпринимателя до момента исполнения договора лизинга и выкупа им авто.

Чтобы уменьшить риски, компании, которые предоставляют услуги лизинга, предусматривают первый взнос, но существуют варианты обойтись и без него, хотя это происходит редко. Предпосылкой к отсутствию первого взноса служит хороший показатель ликвидности транспортного средства. Кроме того, лизингополучатель должен соответствовать следующим условиям:

  • Финансовая стабильность;
  • Продолжительное время нахождения на рынке;
  • Залог или поручительство.

Для успешного оформления лизинговой сделки важен срок действия договора, лимит суммы, на которую может рассчитывать клиент при заключении соглашения.

Плюсы и минусы лизинга автомобиля

Преимущества для ИП:

  • оформить и заключить договор лизинга проще, чем получить кредит;
  • отсутствие необходимости в поиске поручителей и внесения залога;
  • небольшой пакет документов;
  • изменить график платежей легче, чем, к примеру, в случае кредитного договора;
  • лояльные сроки для выкупа имущества;
  • снижается размер налога на прибыль, поскольку выплаты относятся к графе «текущие расходы»;
  • налог НДС распределяется на весь период осуществления платежей.
Условия получения лизинга для ИП

Преимущества и недостатки

В случае автолизинга для ИП выгода становится более очевидной. Например, автомобиль с двигателем объемом 2,5 л амортизируется в ускоренном порядке. При этом за время выкупа имущество амортизируется полностью и поступает в собственность лизингополучателя со сниженной остаточной стоимостью. Вследствие чего уменьшается налог на имущество. В то же время, ответственность за порчу машины, к примеру, в случае угона лежит на лизингодателе.

Еще по теме  Что такое франшиза в страховании КАСКО

Несмотря на множество преимуществ, оформление договора лизинга имеет ряд недостатков. Среди них:

  • компания, предоставляющая такие услуги, оплачивает только часть имущества, поскольку индивидуальный предприниматель почти всегда оплачивает первый взнос;
  • имущество, которое поступает в пользование лизингополучателя, страхуется за счет его собственных средств. Например, лизинговая компания в большинстве случаев просит оформить КАСКО, что весьма затратно;
  • договор лизинга требует нотариального заверения, при котором оплачивается государственная пошлина в размере 1% от суммы договора.

Получение авто в лизинг для ИП имеет немало плюсов:

  • Не приходится нести единовременные существенные затраты для покупки транспорта, который будет использоваться в коммерческих целях.
  • Появляется возможность вносить платежи из средств, полученных в результате эксплуатации лизингового имущества.
  • Предмет лизинга часто помогает расширить сферу деятельности.
  • ИП может сам выбрать лизингодателя с оптимальными условиями.
  • Не нужно искать поручителей и обеспечивать залог.
  • Оформление проходит достаточно быстро.
  • Не требуется большой пакет документации.
  • Дополнительные комиссии по лизинговым контрактам не предусмотрены.

Лизинговое имущество не является собственностью предпринимателя, поэтому соответствующий налог не начисляется. Для ИП на УСН, работающих по схеме «доходы минус расходы», появляется возможность сокращать базу по налогу на сумму лизинговых платежей.

Но у лизинга есть и некоторые минусы. Так, при нарушении бизнесменом условий соглашения лизингодатель вправе разорвать договор, не возвращая уже выплаченные предпринимателем средства. В договоре могут прописываться условия, невыгодные бизнесмену, например, ограничение предельной величины пробега за год. Платежи по лизинговым соглашениям облагаются НДС.

Лизингополучатель обязан заниматься содержанием полученного имущества: ремонтировать его, проходить техосмотр, а иногда и обеспечивать страхование, что влечет дополнительные расходы. Самым серьезным недостатком считается сохранение лизингодателем права собственности на объект вплоть до окончательного расчета. Взяв авто в лизинг, предприниматель в итоге выплатит больше денег, чем если бы сразу купил такую же машину.

Требования к предпринимателю

Получить машину в лизинг может не каждый бизнесмен. Компании выдвигают определенные условия к желающим воспользоваться данной услугой:

  • Возраст не менее 21 года.
  • Существование бизнеса не менее полугода (иногда года).
  • Получение стабильной прибыли.
  • Наличие полного пакета документации, подтверждающей право заниматься конкретным видом коммерческой деятельности.

Большинство компаний не предоставляют лизинг бизнесменом с убыточной деятельностью.

Если ИП соответствует перечисленным условиям, получить авто в лизинг ему будет достаточно просто. Для этого нужно:

  1. Выбрать транспортное средство и лизингодателя с подходящими условиями.
  2. Оформить заявку (обычно это возможно сделать в режиме онлайн).
  3. Дождаться звонка менеджера, который уточнил сопутствующие вопросы.
  4. Собрать пакет документации и отнести его в организацию.
  5. Получить окончательное решение по заявке.
  6. Согласовать условия и подписать договор.

Далее остается внести авансовый платеж, и можно начинать пользоваться машиной.

Всю документацию, необходимую для получения автомобиля в лизинг, можно разделить на две группы. В первую входят бумаги, на основании которых компания принимает решение об оказании услуги. Это бухгалтерская отчетность предпринимателя, данные по оборотам на счетах, пояснительная записка об истории и перспективах работы.

Вторая часть документов определена законодательно. В нее включены регистрационное свидетельство ИП, паспорт, ИНН и выписки из ЕГРИП.

Важно! При оформлении лизинга без первого взноса придется предоставить еще данные о соотношении дебиторской и кредиторской задолженностей.

Есть несколько параметров, на которые смотрят представители лизинговых услуг, перед тем как подписать договор:

  • Насколько хорошая кредитная история у клиента;
  • Возраст – 21 и старше;
  • Отсутствие убытков за время предпринимательской деятельности;
  • Период функционирования – от полугода.

Какие предлагаются условия для ИП

Далеко не каждый ИП может позволить себе приобретение дорогостоящего транспортного средства, особенно если он только начинает собственное дело. Однако в некоторых видах бизнеса обойтись без машины не удастся.

Оформить лизинг возможно на определенных условиях. Обычно они включают первоначальный взнос, соответствующий 10% от цены машины, срок сделки в пределах 1-5 лет и удорожание на 4% ежегодно. Помимо стандартных условий некоторые компании предлагают специальные параметры:

  • Лизинг без первого взноса — чаще всего предложения действуют для постоянных клиентов лизингодателя. При этом предъявляются особые требования к наличию собственных активов, величине дохода, отсутствию просрочек по предыдущим договорам. Взять авто на таких условиях не получится, если бизнесмен пока работает в минус. В данном случае невозможно также получение б/у машин и оборудования.
  • Совместные лизинговые программы с производителем транспорта, который принимает на себя обязательство выкупить имущество и покрыть убытки лизинговой компании, если предприниматель не выплачивает взносы.
  • Лизинг без оценки финансового положения ИП — интересный вариант для недавно зарегистрированных предпринимателей и желающих получить машину быстро. Для участия в такой программе требуется минимальный пакет документации, оформление производится в кратчайшие сроки. Сделка одобряется по заключению собственной службы экономической безопасности лизингодателя. Важное условие — положительная кредитная история у ИП.
  • Лизинг без удорожания — такие варианты возможны при получении лизинговой компанией корпоративной скидки от поставщика.
  • Лизинг авто с пробегом — это могут быть машины, изъятые у клиентов в связи с неисполнением обязательств по договору.

Существует достаточно много программ автолизинга для ИП, среди которых всегда можно выбрать оптимальный вариант с учетом собственных нужд, финансовых возможностей и специфики бизнеса.

Приобретение имущества в лизинг индивидуальному предпринимателю может обойтись довольно выгодно. Все зависит от условий, которые предлагают различные компании и банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие. Разницу лучше рассматривать на примерах.

Еще по теме  Страховка для визы в Германию: медицинская страховка для Шенгена, туристическая и национальная — сделать страховку для поездки в Германию

Сбербанк предлагает заключение договора на легковые машины. Условия для ИП следующие (*по состоянию на август 2019 года):

  • 8 часов на обработку заявки;
  • максимальная сумма – 50 млн рублей;
  • размер первоначального взноса от 10 до 49 %;
  • срок заключения договора от 1 до 4 лет.

Как происходит оформление лизинга

  • Наличие документов, подтверждающих регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • Налоговая декларация;
  • Документы, подтверждающие открытие счета в банке;
  • Сначала клиент выбирает необходимый автомобиль у продавца;
  • Клиент отправляет запрос лизинговой организации на предварительный расчет лизинговой сделки;
  • Клиент предоставляет в лизинговую организацию пакет документов;
  • Организация оценивает финансовое состояние ИП;
  • При положительном решении стороны подписывают лизинговый договор;
  • Индивидуальный предприниматель переводит авансовый платеж по договору;
  • Организация приобретает автотранспорт и передает его во владение и пользование клиенту;
  • ИП производит ежемесячные выплаты в рамках заключенного договора;
  • По завершении выплат бизнесмен может выкупить авто или возвратить его обратно компании.

Лизинговый договор, как правило, предусматривает 4 вида платежей (хотя такое деление довольно условное): 

  • Авансовый платеж;
  • Комиссия;
  • Ежемесячные платежи;
  • Выкупной платеж.

Схемы выплат:

  • Аннуитетный – одинаковая сумма ежемесячного платежа на протяжении всего срока договора;
  • Дифференцированный – разная сумма ежемесячного платежа на протяжении срока договора (за счет уменьшения процентов на сумму основного долга).

Лизинг без первоначального взноса

Лизинг для ИП без первоначального взноса найти не просто. Банковские компании в большинстве своем, как видно из вышеприведенных примеров, готовы предоставить автомобильное средство на любых выгодных клиенту условиях, но первоначальный взнос обязателен.

Нулевой взнос возможен в более мелких лизинговых компаниях. При этом ими учитываются:

  • материальное положение;
  • платежная или кредитная история;
  • возможность предоставления дополнительного обеспечения по сделке;
  • ликвидность транспортного средства, которое приобретается по договору.

Дают ли грузовики в лизинг

Конечно, дают. Большинство лизинговых организаций, в том числе банки, предоставляют грузовики по договору лизинга для ИП. При этом главный фактор оценки – платежеспособность. Поскольку стоимость такого транспорта значительно выше обычных легковых автомобилей. Первоначальный взнос, как правило, тоже выше. Например, ВТБ предоставляет грузовой автомобиль по договору при первоначальном взносе в 35 % от стоимости транспорта.

Условия получения лизинга для ИП

Грузовики

Другие варианты лизинга

Индивидуальный предприниматель по договору лизинга может приобрести и другие виды имущества.

Оборудование

В крайних случаях можно прибегнуть к приобретению у лизингодателя различного оборудования. Целесообразным при этом будет приобретать такое оборудование, которое имеет низкий износ. Поскольку в случае его быстрого изнашивания к концу договора лизинга, в некоторых ситуациях бывает и раньше, приобретать будет нечего. Что невыгодно для бизнеса.

Важно! Выгодным будет приобретение оборудования для тяжелой промышленности, например, станков.

Важно понимать, что лизингодателю невыгодно предоставлять объекты с низкой ликвидностью, потому что б/у объекты впоследствии бывает трудно продать или поставить на баланс. Именно по этой причине первоначальный платеж за оборудование может быть завышен.

Недвижимость

Недвижимость является еще одним объектом, который индивидуальный предприниматель может получить по договору лизинга. На этом рынке присутствуют более крупные организации. Лизинг недвижимости тоже является выгодным для предпринимателей. Обычно арендная плата за коммерческое помещение предполагает высокие цены, особенно если место с высокой «проходимостью».

Купить такую недвижимость могут единицы, и, как правило, это крупные бизнесмены. Оформление кредита повлечет за собой серьезные денежные потери со стороны предпринимателя. При этом лизинг предоставляет возможность арендовать коммерческую недвижимость на выгодных условиях с возможностью получения ее в собственность в дальнейшем.

Условия получения лизинга для ИП

Лизинг – это выгодно

Например, Сбербанк предоставляет недвижимость. Общие условия следующие:

  • срок договора до 10 лет;
  • первоначальный платеж – 10 % от суммы договора купли-продажи недвижимости.

Справка! Существуют услуги возвратного лизинга недвижимости, при котором возможно рефинансирование задолженности по объектам, которые уже находятся в лизинге. Такое рефинансирование перерастает в долгосрочный лизинг. Долгосрочный вид финансовой услуги является выгодным для индивидуальных предпринимателей и позволяет сохранить имущество и средства.

Механизм использования лизинга является для индивидуальных предпринимателей мощным толчком в развитии. Такой вид финансирования позволяет расширить деятельность и развить бизнес простым и доступным способом.

Компенсация НДС

  • Для ИП, которые функционируют по ОСН (общей системе налогообложения), лизинг очень выгоден. В стоимость предмета лизинга по договору включается НДС, но предприниматель может получить налоговый вычет в размере 20%;
  • Предприниматели, работающие по УСН «ДОХОДЫ-РАСХОДЫ», в расходах учитывают платежи за лизинг с НДС, в результате чего уменьшается налог;
  • Предприниматели, работающих на УСН «ДОХОДЫ», делают платежи за лизинг с выручки фирмы, поэтому эти платежи не влияют на размер налога.
Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.