Рейтинг страховых компаний КАСКО 2020 в Москве

КАСКО

Рейтинг страховых компаний по КАСКО в Москве

Все больше привычных для нас операций переходит в электронный формат, что позволяет экономить время и, в большинстве случаев, деньги. Началось все с е-ОСАГО, а теперь и полис КАСКО можно оформить как в офисе организации или у официального представителя, так и подав заявку в электронном виде.

У каждого из способов есть свои преимущества и недостатки, на которые стоит обратить внимание.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • скорость оформления (до 20 минут);
  • минимум документов;
  • отсутствие необходимости ехать в офис компании;
  • скидка на оформление страховки.
  • страхуются автомобили только текущего или прошлого года выпуска;
  • большой пробег служит поводом для отказа;
  • для купленных у неофициальных дилеров автомобилей часто приходит отказ в страховании;
  • машины, купленные в кредит, не страхуются по электронному полису.
Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • более широкое покрытие с учетом всех особенностей автомобиля;
  • допускается страхование автомобилей раннего срока выпуска;
  • скидки для постоянных клиентов, не попадающих в ДТП.
  • скрупулезное изучение документов на машину;
  • обязательный техосмотр автомобилей старше 3 лет;
  • длительный и сложный процесс оформления страховки.

Следовательно, делая выбор в пользу одного или другого способа оформления страховки стоит учитывать как стоимость, так и особенности полиса в каждом из случаев. Возможно, стандартное оформление через сотрудника страховой компании будет более выгодным, чем электронная страховка.

При оформлении страховки в обязательном порядке проводится приблизительный расчет стоимости. Осуществить подобный расчет клиент может самостоятельно с помощью калькулятора, расположенного на сайте страховщика.

При оформлении электронного полиса могут не учитываться некоторые факторы, которые могут увеличивать стоимость страховки для конкретного водителя.

Так, общая стоимость будет меняться с учетом следующих критериев:

  • количество страховых случаев, на которые оформляется страховка;
  • стоимость автомобиля, для которого приобретается страховка;
  • вид страховки (частичная или полная);
  • количество водителей, имеющих право управлять данным автотранспортным средством;
  • возраст и стаж водителей;
  • марка и модель машины (чем выше стоимость автомобиля, тем дороже обойдется страховка);
  • наличие в автомобиле противоугонной системы.

Чем больше вероятность, что машина может быть повреждена или угнана, тем больше придется платить клиенту.

Разные аналитические агентства, рейтинговые службы и статистические учреждения на сегодня сильно упрощают выбор страховой компании для пользователей продукта по направлению КАСКО.

Эти организации регулярно проводят опросы граждан, тех, кто уже покупал полис добровольного автострахования. Они делают свои наблюдения и выдают результаты исследований по различным параметрам.

К таким, например, относятся экспертные, народные и общие рейтинги:

  1. Экспертные – выявляют самых лучших страховщиков по:
    • надежности;
    • стабильности прогнозов;
    • уровню цен на полисы;
    • выполнению обязательств по выплатам.
  2. Народные – показывают уровень доверия граждан той или иной страховой компании, насколько страховщик успешно справляется со своими обязательствами по полису.
  3. Общие – подскажут рейтинг присутствия страховой компании в том или ином регионе, насколько она активно работает с населением и предприятиями и так далее.

Всем агентствам присуще присваивать определенный ранг или степень того показателя, которому соответствует деятельность страховой компании.

Рейтинг страховых компаний КАСКО 2020 в Москве

Так, например, по рейтингу присутствия страховой компании и ее активному проявлению в Москве наиболее активными являются: Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Согласие, Росгосстрах, Альфастрахование, ВСК, Ренессанс, МСК, Согаз и Независимость.

Так, Ингосстрах на первом месте, и далее по счету мест. Все рейтинги на сайтах аналитических служб выставлены сейчас по деятельности компаний всего прошлого 2020 года.

По стоимости

Рейтинг по стоимости полиса КАСКО не узнает без входных данных, потому как выше уже было сказано, что цена полиса зависит от множества факторов.

Также и аналитические агентства не выставляют никаких рейтингов по стоимости полисов, которые могли бы обобщать все случаи заключения подобных сделок.

Что же касается такого момента, как поиск аналитических данных от государственных учреждений, то рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве РСА, к примеру, не показывает, а только сведения по рейтингам ОСАГО.

Поэтому смотреть можно на таких сайтах, как: Эксперт РА, АСН (Агентство Страховых Новостей), Банки ру, INGURU. Ревизорро и на других.

Придется рассматривать какой-то конкретный пример, чтобы получить более-менее точную информацию том, где дешевле купить полис КАСКО для конкретного автомобиля.

Марка Hyundai Solaris
Год выпуска 2014
Мощность в лошадиных силах 123 л.с.
Время использования полиса 2016 год
За какое время делать запрос поиска за 2020 год
Возраст водителя 38 лет
Стаж автовладельца 11 лет
Базовые опции полиса страхование от угона и ущерба при ДТП

Рейтинг страховых компаний КАСКО 2020 в Москве

Теперь смотрим результаты поиска по разным известным страховым компаниям, которые сведены в единую таблицу вместе с выбранными дополнительными услугами на платной основе.

Номер места в рейтинге Наименование страховщика Дополнительные опции полиса Итоговая стоимость, руб.
1 СК «Ренессанс Страхование» Риск полной гибели авто. 22 845
2 СК «Ренессанс Страхование» Гибель авто, защита от случайного наезда, от стихийных бедствий, противоправных действий хулиганов. 35 231
3 Тинькофф Страхование Базовый КАСКО. 26 442
4 Тинькофф Страхование С добавлением ОСАГО. 38 250
5 Инвест-Альянс Базовый КАСКО, плюс – услуги аварийного комиссара и эвакуаторщика при ДТП. 30 573
6 ВСК Базовый пакет. 40 112
7 ВСК К базовому пакету добавляются еще и услуги автоюриста, а также страхование по рискам от хулиганских действий. 45 000
8 РЕСО-Гарантия Без дополнительных услуг. 40 488
9 РЕСО-Гарантия Полная конструктивная гибель машины, противоправность действий третьих лиц и дополнительное обслуживание аварийного комиссара. 47 215
10 Ингосстрах Базовый полис. 43 214
11 Согласие Базовый полис. 55 100
12 МСК Базовое КАСКО с вызовом аварийного комиссара и экспертного оценщика на место ДТП. 62 784
13 Либерти Страхование Базовое КАСКО. 64 345
14 Либерти Страхование Дополнительные услуги страхования по риску полной гибели и актов вандализма. 68 784
15 ЖАСО Базовое КАСКО с дополнительными услугами и страховке по рискам – при полной гибели, ущерба противоправными действиями хулиганов. 89 745
Еще по теме  ОСАГО калькулятор 2020 - онлайн расчет стоимости полиса

В таблице показана также еще и разница в опциях полиса, и каким образом это влияет на уровень его стоимости. Не все компании являются таким крупнейшими игроками на рынке автострахования, как, допустим, Росгосстрах.

Однако это доказывает, что некоторые страховщики для привлечения своей клиентуры готовы существенно снижать цены на полисы.

Чтобы не получилось так, что вы купили полис задешево, а страховщик окажется непорядочным, и не выплатит страховку под разными предлогами.

Важна не только дешевизна продукта, но еще и качество обслуживания и гарантии тех, кто его продает.

КАСКО ингосстрах

Для справки: Во многом на цену полиса КАСКО также повлияют еще и результаты независимой экспертизы, которую зачастую страховщики требуют провести при заключении сделки, чтобы сразу установить техническое состояние машины, подлежащей страхованию.

По надежности

Самые актуальные показатели рейтингов надежности страховых компаний всегда можно найти у такого аналитического агентства, как «Эксперт РА».

По его данным и построена следующая таблица со своим обозначениями лидирующих мест в буквенном выражении со знаком « » или «-». Все сведения отражают деятельность страховых компаний в Москве весь 2020 год.

Название страховой компании Рейтинг надежности Прогноз стабильности
Ингосстрах А Стабильный
РЕСО-Гарантия А Стабильный
Согласие А Сверхустойчивый
ВСК А Стабильный
Ренессанс Страхование А Стабильный
Альфастрахование А Стабильный
Согаз А Стабильный
Альянс А Сверхустойчивый
ЖАСО А Устойчивый
Либерти А Устойчивый
УралСиб А Стабильный
МСК А Стабильный
ЭРГО Русь А Стабильный
Зетта А Сверхустойчивый
Росгосстрах А Стабильный
Югория А Устойчивый
ГАЙДЕ А Стабильный
БИН Страхование А Стабильный
Тинькофф Страхование А Стабильный
Свис-Гарант В Устойчивый
Энергогарант В Стабильный
МАКС В Стабильный
ВТБ Страхование В Стабильный
Альянс В Стабильный

Получается, что самые надежные компании – это те, которым Эксперт Ра присвоил оценку «А ». Перечень таких лидеров из года в год может меняться.

Сейчас рейтинговая служба приступила к пересмотру выставленных ею оценок за весь прошедший год. Поэтому в скором времени могут ожидаться изменения.

По выплатам

На сайте Сравни.ру можно увидеть целые графики рейтингов, где отражаются показатели по обязательства страховых компаний, по выплатам страховки КАСКО клиентам при наступлении страхового случая.

Также можно посмотреть рейтинг отказов, скольким клиентам компания отказала в начислении страховки по КАСКО.

По произведенным выплатам
Место в рейтинге Название страховщика Средние суммы выплаты в руб.
1 Инвестстрах 472 тыс.
2 Акцепт 412 130
3 Профсодружество 330 тыс.
4 Стерх 293 105
5 АСКОР 287 950
6 Орбита 200 815
7 Либерти Страхование 200 154
8 Тинькофф Страхование 169 561
9 РосИнкор Резерв 152 601
10 Росмед 139 922

Понятие предмета

КАСКО альфастрахование

КАСКО не является сокращенной аббревиатурой какого-то длинного названия. Это понятие пришло к нам из иностранных словообразований, которые обозначают защиту водителей на разные случаи жизни.

Виноватым водитель может оказаться не только в ДТП, но также еще и в случайном наезде на препятствие, в результате которого образуются повреждения элементов машины.

Разница между первым и вторым типом страхования заключается в объекте страхования, что конкретно страхуют.

В случае с ОСАГО страхуется ответственность только виновника ДТП, соответственно – получателем страховки станет потерпевший в аварии.

А в случае с КАСКО страхуется ответственность за ДТП как таковая, что говорит о возможности получения выплат также и виновником аварии. Но это еще не все, ведь по добровольному виду автострахования могут защищаться и другие риски.

Страховые случаи по КАСКО являются почти одинаковым набором предложений всех страховых организаций, поэтому можно отметить их следующим общим перечнем:

  1. Кража застрахованного автомобиля – угон, хищение.
  2. Любое ДТП.
  3. Неосторожный наезд на препятствие.
  4. Действия третьих лиц противоправного характера, приводящие к существенным повреждениям авто.
  5. Сколы, трещины и прочие повреждения стекол (лобового, фар) и прочего в моменты попадания отлетевшего камня с дороги.
  6. Попадание застрахованного авто под разрушительное влияние стихий – лесной пожар, наводнение, землетрясение, ураганы, удары молний.
  7. Риски случайного попадания по машине таких объектов, как: деревья, сосульки или тяжелый снег с крыш и прочие объекты.
  8. Разрушительное воздействие животных.
  9. Полная гибель автомобиля в результате ДТП или иного случая.

Разница между угоном и хищением заключается в том, что при первом происшествии преступник на машине уезжает, угоняя ее тем самым.

В случае с хищением машину могут украсть, погрузив ее на любой транспортник, и увезти таким образом. ДТП также бывают разными – по степени сложности, по месту локализации, по пострадавшим участникам.

Можно выделить простую классификацию аварийных дорожно-транспортных происшествий:

  1. По степени сложности определяются:
    • уровень телесных повреждений пострадавших;
    • повреждения машин;
    • количество участников – прямых и косвенных.
  2. По месту локализации аварию разделяют на:
    • участок дороги сквозного движения машин;
    • перекрестки, повороты;
    • участок дороги, сопряженный с другой инфраструктурой – например, железнодорожные переезды;
    • временные стоянки;
    • долговременные стоянки.
  3. По пострадавшим участникам определяется случай тогда, когда потерпевшими могли быть не только водители, но также и пассажиры, пешеходы, либо автодорожные работники.

ДТП на временных стоянках – это может быть момент ожидания разрешающего сигнала светофора, временная остановка на заездном кармане общественного транспорта, остановка на заправке и другие места, где автомобиль останавливался на короткое время и с ним столкнулся другой автомобиль.

Еще по теме  Как узнать хозяина по номеру автомобиля?

Места для длительных стоянок – это двор дома, парковочные площадки, автостоянки и другие участки.

Важно! Если застрахованное лицо не является виновником в ДТП, то очень часто страховая компания старается довести дело так, чтобы ущерб по его застрахованному имуществу покрывался сначала полисом ОСАГО, страховкой виновной стороны.

Только после того, когда полис ОСАГО не сможет покрыть ущерб, начинает использоваться полис КАСКО.

Кроме этого рассматриваются также и случаи, когда колесо попало в канализационный люк или другую яму, образовавшуюся на автодорожном полотне.

В категорию противоправных действий входят также и случаи попыток угона, взлома замков и прочего оборудования и конструктивов машины. Например, битые стекла, изломанные ручки, нарушение панели управления и так далее.

Полностью перечень страховых случаев обязательно должен прописываться в условиях договора. Каждый раз при покупке следует обращать внимание еще и на дополнительные услуги, которые предлагаются страховщиками.

Их можно выбирать, а можно и проигнорировать, если они чересчур делают полис дороже. Это и страхование жизни, здоровья или от несчастных случаев, и страхование совместным пакетов – КАСКО ОСАГО.

Также на итоговую стоимость полиса повлияют следующие детали:

  • территория страхования, регион, город, где именно машина состоит на регистрационном учете;
  • тарифы страховой компании, которые устанавливаются на усмотрение страховщика из-за того, что нет отдельного закона, изданного государством по данному страховому направлению;
  • параметры машины – мощность двигателя, ее возраст, марка, модель, пробег и прочие;
  • наличие дополнительного оборудования на авто (например, противоугонная система последнего поколения, которая сильно снижает цену полиса, тогда как старая система может даже повышать цену полиса);
  • шоферский стаж, его опыт – чем больше опыт управления авто, тем меньше рисков попадания в аварию;
  • большой список рисков и опций, входящих в набор функций полиса будет повышать стоимость полиса;
  • данные статистики по модели и марке авто, которые показывают насколько машина в группе риска по угонам, так называемому спросу у преступного мира;
  • отсутствие или наличие франшизы может изменить цену – если она есть, то при покупке полис будет в среднем на 30% дешевле;
  • выбор способа оплаты полиса при покупке – если приобретать в рассрочку, то он может обойтись дороже и другие тонкости.

КАСКО ресо в москве

Важно выбрать подходящую страховую фирму по рейтинговым показателям уже даже потому, что все страховщики устанавливают свои тарифы по КАСКО, которые зачастую делают продукт таким дорогостоящим.

Кроме этого страховые не всегда добросовестно выполняют свои обязательства по выплатам – могут их задерживать, недоплачивать и даже отказывать в их перечислении на счет страхователя, отказывать в выдаче направления на ремонт авто.

Поэтому так важно оттыкать подходящую компанию по рейтингу выплат, и рейтингу надежности.

Важно! Стоимость полиса КАСКО устанавливается по принципу – чем выше риск возникновения ущерба, наступления страхового случая и чем больше предположительно страховое возмещение, тем дороже будет продукт.

Запланированные нововведения в 2020 году

Согласно поправкам в законе, было предложено ввести унифицированные бланки, которые объединят услуги КАСКО и ОСАГО в один продукт. Такой вариант страхования будет доступен не всем, но позволит внести в полис КАСКО услугу страхования ответственности. Это, по оценкам экспертов, поможет водителям немного сэкономить на общей стоимости страховки, а также повысить спрос на добровольное страхование.

Обратим внимание, что именно по причине дороговизны покупки сразу двух полисов многие водители отказываются от добровольного страхования (хотя многие уже отказываются и от обязательного страхования по ОСАГО). Но с введением единого бланка страхования должна возрасти вероятность покупки двойной страховки на более выгодных условиях.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО в Москве

По выплатам

По отказам в выплатах
Место в рейтинге Название страховщика Процент отказов из всех наступивших страховых случаев
1 ВТБ Страхование 54%
2 БИН Страхование 53,4%
3 АСКОР 45%
4 Строительная Страховая Группа 36,7%
5 Диана 28,1%
6 Абсолют Страхование 28%
7 Успех 27,8%
8 Опора 27,4%
9 Региональный Страховой Центр 25,6%
10 Якорь 21,5%

Напоминаем, что показатели и рейтинговые места могут меняться 1 раз в квартал. Потому как все рейтинговые службы заинтересованы показатели выплат и лидирующие места страховщиков выявлять чаще, чем при определении самого надежного страховщика.

Некоторые компании, указанные в данной шкале совсем могут быть незнакомыми, но зато они достаточно регулярно и часто выплачивают без заминок страховку при наступлении случая.

Народный рейтинг

Популярность набирает также и народный рейтинг, который считается мнением народа, которому безоговорочно доверяют те же представители из народа.

Это обозначает, что формируется рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве по отзывам людей, которые уже пользовались услугами какого-то страховщика, и оставили свой отзыв о его работе.

Но не стоит забывать, что такие рейтинги должны проверяться компетентными службами, потому как пользователи страховых услуг зачастую могут дать субъективную или противоречивую информацию.

КАСКО в Россгосстрахе в Москве с существенной скидкой в 18 процентов и рассрочкой платежа

Однако по выставленным оценкам покупателей все же можно сделать определенный вывод и сложит свое мнение о страховой компании.

Номер места в рейтинге Название страховой компании
1 Ингосстрах
2 Зета
3 РЕСО-Гарантия
4 Либерти
5 Согласие
6 ЭРГО Русь
7 Альфастрахование
8 МСК
9 Альянс
10 Ренессанс Страхование
11 СОГАЗ
12 УралСиб
13 Росгосстрах
14 Тинькофф Страхование
15 МАКС

Пользователи обычно отмечают то, как компания обслуживает клиентов, насколько вежливыми были сотрудники страховой организации, вовремя ли выплачивались суммы страховки, были ли задержки, как компания решает споры, отвечают ли на претензии и так далее.

Экспертные же оценщики ориентируются на уровень сборов страховщика, его солидность партнерских отношений с крупнейшими торговыми марками и другие критерии, которые могут для обычного клиента компании быть весьма далекими и непонятными.

Еще по теме  Рейтинг страховых компаний ОСАГО 2020 - список лучших по надежности

Специалисты при выборе страховщика по КАСКО в Москве всегда обращают внимание на несколько важных задач, которые будущий страхователь должен поставить перед собой:

  1. Во-первых, необходимо обращать внимание только на такие страховые компании, у которых за последнее время отмечаются большие сборы денежной массы от страхователей.
  2. Во-вторых, всегда уделять нужно внимание отзывам, причем реальным, а не деланным, составленным специально.
  3. В-третьих, нужно смотреть, много ли за последний квартал или месяц по компании было отказов в выплатах с ее стороны.

Кроме того, следует всегда смотреть, действует ли лицензия страховщика, а также регулярно просматривать рейтинги от экспертов. Тогда есть все шансы, что вы попадаете в надежную страховую компанию.

Как снизить стоимость страховки

Итак, желая уменьшить собственные затраты при оформлении полиса КАСКО клиенту стоит обратить внимание непосредственно на факторы, учитываемые при страховании. Грамотный подход поможет правильно составить договор.

Оценка рисков

Самое важное – реально оценить свой автомобиль и предугадать возможные риски, связанные с его эксплуатацией. Чем новее и дороже машина, тем больше вероятность ее угона. Чем хуже способности водителя и меньше его водительский стаж, тем выше вероятность на попадание в ДТП. И чем больше срок эксплуатации транспортного средства, тем выше вероятность его поломки.

Стандартный полис КАСКО покрывает 2 основных риска:

  1. Угон. Риск, который автовладелец должен учитывать еще на этапе покупки автомобиля. Проверить рейтинг угоняемости машин можно на любом открытом ресурсе. Достаточно сделать запрос «топ машин по угону». Чем солиднее и дороже автомобиль, тем выше он будет стоять в рейтинге желаемых к угону злоумышленниками. Следовательно, тем ниже вероятность, что страховая захочет страховать этот риск и тем выше вероятность, что стоимость страховки будет выше.

    Так как процент раскрытия подобных преступлений и нахождения машин небольшой, то компания рискует попасть на возмещение довольно крупной суммы клиенту, что увеличивает цену полиса.

  2. Повреждения. Этот страховой случай предусматривает особенности как самого автомобиля (стоимость запчастей и ремонтных работ), так и умения водителя – чем выше стаж, тем меньше вероятность попадания в ДТП. Если автовладелец уверен в своих способностях он может рассматривать вариант оформления страховки для «опытных водителей». При этом не стоит забывать, что повреждения могут возникнуть по вине третьих лиц, они могут быть вызваны независящими от человека факторами: пожар, наводнение, стихийное бедствие или повреждения, вызванные животными. Все эти риски стоит учитывать и продумать, стоит ли их включать в полис.

Если автовладелец готов за собственный счет покрыть некоторые поломки, которые не будут превышать определенный бюджет, тогда это поможет немного сэкономить на стоимости страховки. Особенно выгодно такое страхование для автомобилей с длительным сроком эксплуатации. При необходимости периодического мелкого ремонта (замена подвесных подшипников, тормозных колодок, дисков и др.

КАСКО вск (военно-страховая компания)

Порядок возмещения убытка по КАСКО определяется тем, включена ли в полис франшиза. Это та сумма, которую не возмещает страховая компания. Франшиза бывает 2 видов:

  • условная – не возмещается ущерб до определенной суммы, но если его стоимость выше этой границы, страховая компания возмещает ущерб полностью;
  • безусловная – из суммы ущерба вычитается определенная сумма (а если ущерб меньше – никакого возмещения не происходит вообще).

При полном страховании (без франшизы), ответственность за ремонт даже после небольшой аварии может быть переложена на страховую, а это автоматическое повышение стоимости страхового полиса.

При заключении договора страхования стоит внимательно изучать прописанные в соглашении пункты. По инициативе компании туда может быть включен набор услуг, которые не только влияют на удорожание полиса, но и увеличивают срок выплаты компенсации. Так, к числу не особо важных услуг, которые можно осуществить самостоятельно, стоит отнести:

  • услуги по сбору документов после попадания в ДТП;
  • услуги такси для автовладельца;
  • аренда временного автомобиля до момента осуществления ремонта собственной машины;
  • юридическая консультация.

Оценка стоимости страховых услуг в разных компаниях

Как правило, одни и те же услуги, предлагаемые разными страховыми, могут серьезно отличаться по цене. Чтобы не переплачивать, клиенту необходимо ознакомиться с типовыми предложениями нескольких страховых компаний самостоятельно посредством интернета. Осуществить приблизительный расчет можно с помощью все того же онлайн-калькулятора, после чего и проводится сравнительный анализ по предлагаемому покрытию и, соответственно, по ценовой политике организации.

Осуществлять выбор организации стоит исходя из критериев оценки работы самой страховой:

  1. Сколько лет она работает. Чем дольше компания на рынке, тем больше опыта у нее накоплено и тем больше клиентов отдают ей свое предпочтение.
  2. Репутация. Именно ей исчисляется доверие клиентов. Чем больше положительных отзывов, тем лучше. Но не стоит верить всему, что написано, ведь часто недобросовестные компании просто покупают хорошие отзывы. Пообщайтесь с реальными автовладельцами на форумах, там вы найдете ответы на свои вопросы.
  3. Процент выплат. На официальной странице любой компании, если она открыто ведет свою деятельность должна приводиться статистика по выплатам.

И напоследок, в число самых востребованных компаний, предлагающих наиболее привлекательные условия страхования КАСКО, в 2019 году попали:

  • Ренессанс – она первой предоставила возможность оформления электронного полиса;
  • Росгосстрах – крупнейшая российская компания, входящая в тройку лидеров страхового рынка;
  • Ингосстрах – универсальная страховая компания, входящая в топ-5 по сборам на рынке прямого страхования.
Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.