Страховка при ипотеке в Сбербанке Расчитать онлайн

КАСКО

Страховка недвижимости при предоставлении ипотеки в Сбербанке

При оформлении

, заемщиком в обязательном порядке оформляется страховка на жилье, которое берется в кредит. Такие требования обязательны для исполнения не только в Сбербанке, но и в любом другом банке. В случае безвозвратной порчи ипотечного жилья третьими лицами либо вследствие природных стихий, страховая компания выплачивает банку задолженность клиента. Исходя из этого, страховщик действует в интересах клиента, ведь в случае непредвиденных обстоятельств, оплачивать ежемесячный платеж будет он.

Застраховаться можно в дочерней компании Сбербанка, выбрав проекты и подписав договор.

Обязательно или добровольно

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

  • недвижимого имущества;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи.  Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов. Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества.

Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку.  На нашем сайте ниже вы найдете примерный калькулятор услуги.

Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний.

Страховка при ипотеке в Сбербанке Расчитать онлайн

Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.

Заинтересованность кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни заемщика или его смерти, погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке возьмет на себя страховщик.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.

Для примерного расчета используем предыдущий пример: при сумме ипотеки 3 млн. рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.

Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.

Страховаться или экономить? Эксперты рекомендуют принимать окончательное решение после взвешенного расчета всех за и против.

Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.

Еще по теме  Платный въезд в города стал ещё ближе

Страхование титула

Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2020 году составляет от 0,3% до 0,5%.  При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15 тысяч рублей.

Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

  • при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;
  • при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;
  • при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.

Страхование жизни и здоровья заёмщика ипотеки в Сбербанке

Оформить страхование жизни также возможно дистанционно. Страховщик при этом будет тот же – «Сбербанк страхование». Этот вид защиты не является обязательным условием для получения ссуды. Однако в случае отказа от страхования жизни для ипотеки Сбербанк применяет к заемщику более высокую плату за кредит. Программа имеет несомненные преимущества:

  • Более низкая процентная ставка.
  • Возможность оформления онлайн.
  • Нет необходимости выплачивать долг банку в случае наступления проблем со здоровьем или смерти.

Риски по страховке

В отличие от страхования квартиры, в этом случае защита направлена на заемщика и других участников сделки. Долг банку будет выплачен в случае получения клиентом инвалидности или наступления смерти.

Защита оформляется на 12 месяцев. Цена полиса будет зависеть от остатка ссудной задолженности, общего состояния здоровья заемщика, его пола и возраста.

Страховка при ипотеке в Сбербанке Расчитать онлайн

Для покупки онлайн в Сбербанке страхования жизни нужно перейти на соответствующий сайт и ответить на вопросы, нажав соответствующую ответу кнопку.

После этого необходимо заполнить информацию личного характера, остаток долга и выбрать дату начала действия финансовой защиты жизни и нажать кнопку продолжить.

На следующем этапе необходимо внести информацию о ссуде, личные данные, адреса прописки и проживания, информацию о работе. Также необходимо проставить галочки в соответствующих полях. Без них система не даст продолжить.

Следующий этап оформления – подтверждение.

Алгоритм действий здесь аналогичен оформлению страхования конструктива. Необходимо сверить данные, проставить галочки и ввести код из сообщения.

Свидетельство и договор страхования жизни Сбербанк вышлет на адрес электронной почты.

Как оплатить

Способ оплаты страхования достаточно прост. Нужно зайти в онлайн банк, выбрать «Сбербанк Страхование» в подразделе платежи и подтвердить совершение транзакции.

Если жилье страхуется в обязательном порядке, то жизнь и здоровье заёмщика — по желанию. Лучше иметь гарантии, что в случае болезни или несчастного случая с заёмщиком, на плечи родных не лягут обязательства по выплатам кредита.

Если заёмщик заболевает или происходит несчастный случай, Сбербанк Страхование возьмет на себя его обязательства, и будет выплачивать ежемесячную сумму долга весь срок его неработоспособности. В случае инвалидности или смерти, страховщик полностью погашает ипотеку.

Приобретая полис, можно защитить себя или наследников на случай:

  • увольнения с работы (если решение принято не добровольно);
  • болезни, повлекшей временную нетрудоспособность;
  • тяжелого заболевания или инвалидности;
  • смерти.

Купить полис можно со стандартными страховыми случаями или выбрать индивидуальный вариант. Программы страхования жизни различаются условиями предоставления услуг и ценой.

Еще по теме  Калькулятор КАСКО онлайн 2020: купить полис Каско Профессионал

Как мы видим, страхование жизни хоть и не обязательно, но имеет ряд преимуществ. К тому же, Сбербанк создает более привлекательные условия для тех, кто подписывает полис: снижение ставки на 1 % по ипотеке.

Как продлить полис онлайн

Пролонгировать действие полиса также возможно дистанционно. При этом при расчете будет учитываться новый остаток долга, что повлияет на стоимость страховки, которая уменьшится по сравнению с предыдущим полисом. Рассмотрим последовательность действий при пролонгации защиты различных рисков.

Продление договора доступно по этой ссылке. В открывшемся окне ввести необходимые данные. Остаток ссудной задолженности нужно указать на дату начала действия нового полиса. Точную сумму остатка по ипотеке можно узнать в Сбербанк Онлайн или на горячей линии.

После ввода данных появится строка со стоимостью нового полиса. Для продолжения нужно нажать кнопку «Купить»

Следующая стадия оформления предполагает ввод данных о кредитном договоре, личных данных заемщика, адресов и контактной информации.

При нажатии на кнопку «Продолжить» откроется окно подтверждения сведений.

Страховка при ипотеке в Сбербанке Расчитать онлайн

После совершения всех манипуляций полис будет направлен в банк и на электронную почту клиенту. Оплату можно провести с помощью банковской карты.

По защите жизни

Пролонгация действия страхования жизни при ипотеке доступна по этой ссылке.

Потребуется ответить на 6 вопросов, связанных с состоянием здоровья, перенесенными заболеваниями и наличием действующих страховых договоров.

В случае несоответствия условиям программы появится вот такое окно с контактной информацией.

Если заемщик соответствует требованиям компании, после ответов на вопросы необходимо будет заполнить личную информацию.

Далее следует подтвердить согласие с условиями и нажать кнопку продолжить.

На странице подтверждения следует тщательно проверить все внесенные данные, по необходимости внести правки, вернувшись назад, и нажать кнопку «Продолжить».

  • если после возвращения всей суммы заемных средств, полис действует 11 месяцев и более, можно получить страховые взносы в полном объеме;
  • если с момента приобретения полиса прошло менее полугода, вернут 50 % страховых взносов;
  • если свыше этого срока, деньги не возвращаются. Подавать в суд не имеет смысла: страховая компания учтет все затраты.

Страховка при ипотеке в Сбербанке Расчитать онлайн

Чтобы вернуть страховку, следует подать заявку и приложить выписку о погашении долгов. Процедура, как правило, рассматривается длительное время.

Процедура оформления страховки

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

  • паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
  • заявление на бланке страховой компании;
  • анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
  • свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
  • отчет об оценке предмета залога;
  • копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе.  При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Онлайн расчёт страховки квартиры (дома) при ипотеке в Сбербанк

На странице

имеется электронный инструмент расчёта страховки при ипотеке. После ввода своих характеристик отобразится сумма страховки.

Страховка ипотечного кредита (видео)

Страховка при ипотеке в Сбербанке, ее необходимость и особенности — все эти нюансы рассмотрены в видеоматериале.

Кредитная организация предлагает своим клиентам воспользоваться услугой дистанционного оформления. Страхование ипотеки онлайн позволяет заемщикам сэкономить время и получить скидку от компании. Страховщиком в случае выбора данной опции будет выступать «Сбербанк Страхование» — один из ведущих игроков на рынке. Выбор такого решения имеет ряд очевидных преимуществ:

  • Компания имеет хорошую репутацию и аккредитована банком в качестве партнера.
  • Оформление не займет много времени и не потребует дополнительных документов – ввести нужно только номер кредитного договора и личные сведения.
  • Перед покупкой есть возможность рассчитать в режиме онлайн стоимость услуги.
  • Готовый документ будет направлен на электронную почту.
  • Оплаченный документ автоматически направляется в Сбербанк по внутренним защищенным каналам связи, что избавляет заемщика от необходимости самостоятельно передавать документы кредитору.
  • Оформить и оплатить страхование ипотеки можно через Сбербанк онлайн.
  • В 2020 году возможно применить специальный промокод, позволяющий получить значительный дисконт.
  • Специальные условия предусмотрены для сотрудников компаний-партнеров Сбербанка. Чтобы применить дополнительную скидку достаточно просто ввести название компании-работодателя перед покупкой свидетельства.
  • Программа подразумевает оформление защиты недвижимости, которая будет передана кредитору в качестве залога.
Еще по теме  Новые ставки страховых взносов в 2020 году: таблица

Кредитор не настаивает на оформлении страховок в «Сбербанк страхование», сервис онлайн-покупки разработан исключительно для удобства клиентов. Ранее мы писали обо всех возможных вариантах финансовой защиты при ипотеке в Сбербанке. Далее рассмотрим, от чего защищает эта программа и детально разберем процесс страхования ипотеки в режиме онлайн.

Риски по страховке

Страховка при ипотеке в Сбербанке Расчитать онлайн

Данная программа представляет собой защиту конструктива. В него входят квартира как объект недвижимости — перегородки, оконные и дверные проемы, несущие и остальные конструкции, влияющие на целостность объекта. Действие распространяется на полное разрушение или частичное повреждение, произошедшее по причине:

  • Природных явлений – гроза (попадание молнии), ураган, падение деревьев.
  • Пожара вне зависимости от его локализации.
  • Затопления водой, в том числе и вследствие тушения огня спецтехникой.
  • Взрыва газа, используемого для бытовых целей.
  • Преступного деяния неизвестных или известных лиц.
  • Повреждения объекта транспортными средствами – автомобилем, морским или речным судном, воздушным судном в результате падения. При авиакатастрофе, произошедшей в непосредственной близости от объекта страхования, будет выплачено возмещение, даже если повреждение конструкций произошло от перевозимого самолетом груза или попадания деталей.
  • Разрушение отопительной системы – котла и подобных устройств.
  • Изъяны в конструкции сооружения.

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

  • после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
  • при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
  • если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.

Документы и ручка

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

Заключение

Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор. Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.

Далее рекомендуем ознакомиться с постом досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах.

Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.

Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.