ВС: страхователь может уступить право требования возмещения по договору КАСКО Новости

КАСКО

Получение выплаты по цессии

Договор цессии – это соглашение о передаче прав на получение денежного возмещения от страховщика.

Подобный документ заключается между страхователем, имеющим право на получение денег и иным другим лицом, как физическим, так и юридическим. Страхователь обязан передать компании все документы, которые касаются обстоятельств страхового случая. Взамен он получает компенсацию, размер которой составляет примерно 70-90% от общей суммы возмещения.

Благодаря заключению такого соглашения владелец машины может быстро получить деньги. Как правило, покупатель переводит их в течение двух-трёх дней. Существенным преимуществом можно назвать и то, что ему не нужно лично участвовать в спорах, в том числе судебных, со страховщиком. Вместо него это будут делать опытные автоюристы.

Важными условиями для заключения соглашения являются:

  • наличие действующего полиса ОСАГО и соблюдение всех условий договора по нему;
  • ДТП должно быть оформлено в соответствии с законом (допустимо, чтобы это было сделано по европротоколу);
  • заявление на выплату и все документы о ДТП должны быть поданы в страховую компанию владельцем авто в установленный срок;
  • должна быть проведена экспертиза ТС, на основании которой определяется размер страховой выплаты;
  • человек, уступающий права, является владельцем ТС.

Чтобы не ошибиться с выбором того, кому передаётся право требовать выплату и не стать жертвой мошенников, нужно соблюдать несколько простых правил:

  • не переуступать право на выплату в первый же день обращения;
  • не передавать права организации, где ущерб, нанесенный машине, пытаются определить на глаз, без использования специального оборудования;
  • не заключать договор, если компания предлагает заплатить полную сумму компенсации;
  • внимательно прочитать и изучить все условия, указанные в документе.

Договор цессии целесообразно заключить в следующих ситуациях:

  1. Страховая незаконно отказала в выплате компенсации.
  2. Право на получение денег необходимо доказать в судебном порядке.
  3. Страховщик намеренно затягивает сроки выплаты.
  4. Организация, с которой был заключён договор ОСАГО, обанкротилась либо лишилась лицензии.

В последнем случае деньги можно будет получить только при обращении в РСА. Этот процесс может затянуться на довольно длительный срок.

Цессией называется переуступка прав. Если рассматривать вопрос с точки зрения страхования ТС, то происходит переуступка права на получение компенсации по страховке после того, как наступит тот или иной страховой случай, прописанный в договоре. Переуступка проводится по договору цессии.

В договоре участвуют следующие стороны:

  • цедент, передающий свое право на получение компенсации по страховке;
  • цессионарий, которому передается право на получение компенсации по страховке;
  • должник, которым является страховая компания, выплачивающая компенсацию цеденту.

Цедентом и цессионарием могут быть и физические лица, и организации. Данная возможность предусмотрена статьями 382-390 ГК РФ.

После того, как договор цессии будет заключен, цедент, он же страхователь, получит компенсацию на сумму от 10 до 30% меньше, чем положенная изначально сумма страхового возмещения.

Цедент не тратит время и средства на разборки со страховой компанией в случаях, когда имеются спорные моменты в отношении компенсационных выплат или ремонта. Финансовые средства передаются автовладельцу для проведения ремонта автомобиля, которому был причинен ушерб.

Договор добровольного страхования транспортного средства является достаточно стандартизированным и мало чем отличается от страховщика к страховщику. В общем случае, в соглашении о страховании авто на добровольной основе содержатся следующие пункты:

  • ВС: страхователь может уступить право требования возмещения по договору КАСКО НовостиФИО страхователя, юридическое наименование страховой компании и предмет соглашения.
  • Объект страхования.
  • Перечень страховых случаев, которые предусмотрены соглашением.
  • Финансовые условия соглашения: страховая сумма, условия получения выплат, форма начисления выплат, размер выплат.
  • Географические границы действия соглашения по КАСКО.
  • Срок действия соглашения.
  • Права и обязанности сторон.
  • Методы определения размера страховой компенсации.
  • Конфиденциальность достигнутого соглашения между сторонами.
  • Ответственность сторон в рамках договорных отношений.
  • Система урегулирования разногласий между сторонами.
  • Условия и процедура досрочного расторжения соглашения.
  • Порядок изменения и дополнения страхового соглашения по КАСКО.
  • Дополнительные условия, достигнутые в переговорах между сторонами.

Цессия – это переуступка на получение страховой выплаты по соглашению. В случае с договором добровольного страхования, переуступкой является передача прав страхователем на получение страховой компенсации третьим лицам (физическим или юридическим). Для легальности такой переуступки, заключается договор Цессии.

По договору цессии устанавливаются 3 стороны соглашения:

  1. Цедент – лицо, передающее имеющееся у него право на получение страховой выплаты.
  2. Цессионарий – лицо, получающее переданное право на получение страховой выплаты.
  3. Должник – страховая компания, которая берет на себя обязательства по выплате страхового возмещения цессионарию.
Еще по теме  Условия получения лизинга для ИП

Вся процедура прописана в статьях с 382 по 390 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно этим законодательным положениям, цессионарий имеет право снизить размер страховой выплаты на 10-30% для цедента, а с должника получить полную сумму страховой компенсации.

ВНИМАНИЕ: Благодаря договорному соглашению цессии, страхователь очень быстро получает деньги на восстановление транспортного средства и не тратит время на оформление документов и споры со страховой компанией.

Страховой договор КАСКО

Обращаясь в страховую компанию, автовладелец выбирает ту или иную программу страхования. Как только он принимает решение, страховая компания оформляет с ним договор. Несмотря на то, что он официально не регламентируется законодательством, его оформление обязательно. Это определяется правилами страхования КАСКО.

Правила утверждаются

законом №4015-1

. Страховые нормы во многом определяются страховщиками, гражданским кодексом и союзом автостраховщиков.

Условия добровольного страхования прописываются в страховом договоре и определяют все нюансы, с которыми придется столкнуться страхователю на протяжении действия полиса. В соглашении также используются специальные понятия, которыми страховщик и страхователь будут в дальнейшем оперировать.

Одним из таких важных терминов являются существенные условия договора. С их помощью можно отразить основные детали соглашения, имеющие отношение к автомобилю, срокам действия страховки и тому, какие методы страхования будет использовать страховщик. Помимо существенных условий, являющихся одновременно и обязательными, выделяют также дополнительные условия.

Внутри договора, а именно в его условиях прописывается самая важная информация:

  • Предмет страхования. Предоставляется полная информация о транспортном средстве.
  • ВС: страхователь может уступить право требования возмещения по договору КАСКО НовостиСтраховые риски. Каждая компания предоставляет страхователям свои списки страховых рисков, которые могут быть включены в договор.

    Встречаются как наиболее распространенные, так и менее распространенные страховые риски. Как только осуществляется страховой риск, наступает страховой случай, за который предоставляется компенсация.

  • Параметры, которые оказывают влияние на компенсационные суммы.
  • Срок действия полиса и, соответственно, договора страхования. Учитывается фактический и юридический срок.

Информация, отраженная в договоре, должна быть четкой и актуальной. В противном случае между сторонами соглашения могут возникнуть недоразумения и споры. Особенно часто это случается при наличии неоднозначных трактовок.

Содержание договора КАСКО

Договор автострахования КАСКО содержит в себе несколько основных разделов. Основные разделы договора:

  1. Предмет договора.

В этом разделе страховщик прописывает, какой тип транспорта готов принять на страхование.

  1. Страховые риски

Очень важный раздел, который следует изучить внимательно. Финансовая компания прописывает, в каком случае застрахованный водитель получит компенсационную выплату.

  1. Страховая сумма и премия

В разделе сказано, что страховая сумма – это реальная стоимость транспортного средства на момент заключения добровольного договора. Страховая премия – стоимость договора, которая определяется персонально для каждого и зависит от условия страхования.

  1. Срок страхования
Еще по теме  КАСКО Альфастрахование условия 2020 отзывыправила страхования КАСКО Альфастрахования онлайн

Купить защиту можно на любой срок от 15 дней до 5 лет. Максимальный срок актуален для кредитных автомобилей.

  1. Права и обязанности сторон

В разделе прописаны права и обязанности каждой стороны. Страховщик обязан выплатить страховое возмещение, в то время как страхователь предоставить достоверные сведения.

Как заключить?

Как только автовладелец выбирает страховую компанию, в которой он захочет оформить полис добровольного страхования движимого имущества (как выбрать страховщика?), ему предстоит пройти процедуру заполнения договора. Что включает в себя данный процесс:

  1. Проверяются документы, которые подтверждают полномочия агента страховой компании.
  2. Определяется стоимость договора и условия, на которых он будет заключаться.
  3. Страхователь собирает пакет документации, которая необходима для заключения договора (полная информация о документах для оформления полиса здесь).
  4. Страховая компания в большинстве случаев обязательно проводит осмотр застрахованного транспортного средства.
  5. Оформляется полис КАСКО.
  6. Автовладелец выплачивает первую страховую премию страховщику.
  7. Оригинальный полис передается страхователю (как проверить полис КАСКО на подлинность?).
  8. В реестре заключенных договоров СК вносится соответствующая запись.

На какие пункты договора нужно обращать особое внимание

При покупке страховки следует внимательно изучить договор. Рассмотрим, на что следует обратить особое внимание.

При страховании ОСАГО:

  • Корректность информации. Зачастую менеджеры допускают техническую ошибку и неверно указывают личные данные водителя. По этой причине может аннулироваться скидка, накопленная годами.
  • Период использования. Данный раздел актуален при покупке полиса на срок менее 1 года.

При страховании КАСКО:

  • Исключения из правил. Важный раздел, который следует внимательно прочитать. Изучив его, станет ясно, когда компания может отказать в выплате компенсации на законном основании.
  • Франшиза. Порой страховщики прописывают франшизу по умолчанию.
  • Переуступка. В данном случае стоит обратить внимание, прилагается ли договор цессии по КАСКО.
  • Изменения. Важно уточнить, как происходит внесение изменений в КАСКО: лично или допустимо на основании доверенности.

Какие риски должен покрывать договор КАСКО

Добровольный вид автострахования должен включать следующий пакет рисков:

  • Угон или хищение. В последнее время риск включается по согласованию сторон. Компания обязуется выплатить страховую сумму, если машина будет угнана.
  • Ущерб. Любое соглашение по автострахованию КАСКО включает данный риск. Страховщик гарантированно выплатит средства при появлении любых повреждений: царапины, сколы, повреждения кузова и т.д.
  • Несчастный случай. В результате ДТП могут пострадать водитель и пассажиры. Страховка покроет все расходы, связанные с лечением.
  • Дополнительное оборудование. Зачастую водители приобретают дорогостоящее оборудование: колонки, магнитофон или диски. Все перечисленное можно застраховать. Компания выплатит средства за оборудование при наличии повреждений на нем или хищения.
  • Гражданская ответственность. По этому риску страховщик покроет риски виновника, если лимита по ОСАГО недостаточно.

Срок действия

Стандартный срок, на протяжении которого действует договор, равняется одному году (как заключить договор на меньший срок?).

Этот период достаточно долгий для того, чтобы страхователь мог определенное время не беспокоиться о продлении страховки. И достаточно короткий, чтобы владелец полиса смог при желании как можно скорее сменить страховую компанию.

Либо сменить условия страхования на более привлекательные и выгодные.

Продлевая страховку в одной и той же компании, страхователь может рассчитывать на скидки. Например, если на протяжении всего предыдущего года застрахованный автомобиль не попадал в аварии, и в принципе не получал ущерба, за который страховой компании потребовалось бы предоставлять компенсацию в пользу клиента.

Сложившаяся практика страхования на территории Российской Федерации подразумевает заключения договора добровольного страхования на сроки 1, 3, 6 и 12 месяцев (читайте, как оформить КАСКО на полгода и меньший срок, в этой статье). Также, существуют вариации договорных отношений, которые заключаются на аналогичные периоды, но предусматривают только 1 страховую выплату по первому наступившему страховому случаю, после чего их срок действия заканчивается.

Еще по теме  Страхование КАСКО в Согаз - Автолюбитель

Типичные ошибки в договоре

Договор на страхование автомобиля должен быть заполнен правильно. Однако на практике встречаются некоторые ошибки или недочеты.

Типичные ошибки:

  • Не та программа страхования. Зачастую страховая компания недостоверно прописывает в договоре программу страхования. При наступлении страхового события у клиента возникают проблемы с получением компенсационной выплаты.
  • Условия выплаты. Порой менеджер специально прописывает, что ремонт будет производиться на любой универсальной станции, с которой у страховщика заключен договор.
  • Пакет рисков. Иногда страховщики прописывают, что выплата не полагается при угоне, если страхователь потерял ключи. Также часто можно встретить ограничение, согласно которому выплата по ущербу не предусмотрена, если водитель нарушил правила дорожного движения.

Расторжение контракта

Многие автолюбители интересуются, расторгается ли КАСКО при продаже автомобиля. Важно учитывать, что часто страховщики прописывают условия расторжения в правилах. Согласно правилам для получения компенсации следует:

  • заранее оповестить компанию о продаже авто, путем подачи заявления;
  • предъявить договор купли-продажи и ПТС, с отметкой, что машина снята с учета;
  • написать заявление на возврат;
  • приложить необходимый пакет документов.

Если компания отказывает, то следует запрашивать письменный отказ, с которым обращаться в суд. Обращаться в суд необходимо с претензией, в которой указать:

  • личные данные;
  • наименование страховой компании;
  • номер договора;
  • срок действия КАСКО;
  • дату подачи документов, с целью расторжения;
  • документ, подтверждающий отказ страховщика.

На практике суд встает на сторону клиенту и обязывает страховщика перечислить клиенту средства, за оставшийся период времени. Дополнительно клиент может потребовать компенсировать услуги юриста, если он занимался составлением документов и представлением интересов в суде.

Существует два законных способа расторжения соглашения о добровольном страховании:

  1. По окончанию срока действия договора КАСКО, если страхователь не написал заявление о его пролонгации, то соглашение расторгается автоматически.
  2. В течение 5 дней после оформления договора, страхователь имеет право на расторжение договора без объяснения причин, если в течение этого срока он не подавал заявление о наступлении страхового случая. Это право закреплено в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В целом, страховой договор КАСКО – это четко регламентированный документ. Даже если законом не предусмотрено регулирование какого-либо положения, есть сложившаяся практика, которой придерживаются и страховщики и суды, в случае судебного урегулирования споров.

Окончание срока действия договора будет считаться его автоматическим расторжением, если страхователь не позаботился заранее о продлении срока действия полиса. Обычно в большинство компаний для этого потребуется обратиться за несколько дней до окончания действия соглашения.

Страхователь может также самостоятельно разорвать договор со страховой компанией. Один из вариантов, который зачастую используется автовладельцами при получении автокредитов — отказаться от договора в течение 5 дней с момента оформления. В этом случае страхователь, который приобретал полис для защиты автомобиля от ущерба, получает обратно первую страховую премию, которую он перечислял на счет компании.

Оформление договора КАСКО в большинстве случаев не занимает совсем много времени. И если отнестись к процессу с достаточной внимательностью и ответственностью, можно в дальнейшем исправно получать возмещение ущерба от страховой компании без необходимости в обращении в судебные органы и вынужденного ожидания просрочек.

Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.