КАСКО на кредитный автомобиль в 2020 году

КАСКО

Нужно ли оформлять

Процедура оформления КАСКО очень простая и включает в себя несколько основных этапов. Для вашего удобства предлагаем ознакомиться с процедурой страхования.

Воспользоваться калькулятором Первое что вам предстоит сделать — это воспользоваться удобным калькулятором на нашем страховом портале.

Для получения расчета будьте готовы указать:

  • марку и модель транспортного средства
  • год выпуска
  • пробег
  • рыночную стоимость
  • данные водителей: возраст и стаж
  • наличие противоугонной системы
  • срок страхования
  • регион, в котором желаете получить бланк страхования КАСКО.

После того как все необходимые данные будут корректно указаны, вам потребуется кликнуть получить расчет.

В полученном расчете будет указана программа и размер страховой премии по каждой страховой компании. Все что вам необходимо сделать, это внимательно изучить условия и отправить заявку на оформление.

Отправить заявку Сразу стоит отметить, что оформить КАСКО в режиме реального времени не получится. Все страховые компании выдают продукт исключительно в офисе, после проверки полного пакета документов и осмотра транспортного средства.
Договорится о встрече Как только уполномоченный сотрудник страховой компании получит вашу заявку, он сразу вам позвонит и уточнит удобное время и дату для визита в офис.

Также во время разговора специалист компании:

  • еще раз проговорит сумму договора и программу страхования
  • расскажет условия
  • подскажет, какие документы необходимы
Подготовить документы Обращаясь в офис страховой компании необходимо иметь при себе полный пакет документов. Как провело, перечень документов во всех компаниях един и включает в себя:
  • личный паспорт владельца транспортного средства
  • документ на автомобиль подтверждающий право собственности (ПТС)
  • водительское удостоверение каждого участника движения
  • залоговый договор, поскольку транспортное средство приобретается в кредит
  • договор на покупку и установку дополнительного оборудования

Если с момента производства транспортного средства прошло более 3 лет, то страховщик может дополнительно запросить бланк диагностической карты, чтобы убедиться, что автомобиль находится в исправном состоянии.

Предоставить машину Получить бланк договора добровольного страхования владелец транспортного средства сможет только после того, как уполномоченный сотрудник проведет осмотр. Необходимо учитывать, что на осмотр необходимо предоставить чистый автомобиль, с полным комплектом ключей.
Получить комплект документов Последнее, что останется сделать, это подписать все необходимые бланки и квитанции, внести оплату и получить комплект документов на руки.

По итогам визита, у автолюбителя на руках должен остаться:

  • оригинал полиса КАСКО
  • чек, подтверждающий оплату страховой премии
  • акт осмотра транспортного средства, в котором зафиксированы и все имеющиеся повреждения
  • правила страхования
  • памятка, в которой четко сказано, что необходимо делать при наступлении страхового случая

Как видите, процедура добровольного страхования очень простая и займет по времени не более 30 минут. Благодаря интернету вы можете подобрать необходимую для себя программу страхования и избежать дополнительных услуг, в результате которых стоимость продукта будет значительно увеличена.

Также благодаря электронной заявке вы сможете в дистанционно обговорить все условия по договору КАСКО и записаться на встречу в любое удобное для себя время.

Оформление полиса КАСКО при получении автокредита практически всегда является обязательной процедурой для большинства банковских клиентов.

Оформление страховки помогает не только самому банку максимально обезопасить себя при повреждениях машины во время использования на период займа.

Наличие полиса может помочь также и самому заемщику покрыть расходы не из своего кармана при ремонте автомобиля или при его угоне, если страховые случаи наступят.

Поэтому, это, конечно, личное дело каждого заемщика, но лучше рассчитать все заранее, чтобы понять, что наличие страховки КАСКО может обезопасить и его материальное положение тоже.

Что такое страхование по КАСКО

Прежде всего необходимо знать, что страхование КАСКО проводится на добровольной основе. Приобретая такой полис, автовладелец вносит сумму в размере установленного процента от стоимости ТС. Если машина в кредите будет угнана или получит повреждение, страховая компания возместит ущерб.

Страхование КАСКО бывает двух видов:

  • Полное. Действие полиса такого типа распространяется на комбинацию по рискам “Хищение”, “Ущерб” и “Угон”.
  • Частичное. Этот вид страхования подразумевает защиту только от ущерба, причинённого машине.

Что будет если не делать

Самая главная проблема, которая может всплыть при оформлении кредитных соглашений по приобретению автомобиля в долг через банк – это полный отказ в предоставлении ссуды, если предполагаемый клиент откажется от страхования по продукту КАСКО.

Второй проблемой может оказаться увеличение процентных ставок по причине вашего отказа от страховки и согласия банка продолжить с вами сотрудничество.

В этом случае вполне может оказаться, что повышающие ставки вместе с первоначальными процентами по автокредиту настолько станут велики, что существенно превысят стоимость страховки КАСКО. Эту деталь тоже следует учесть.

В целом, можно выделить все основные действия банка на случай, если клиент отказывается страховаться по КАСКО, когда приобретает в кредит автомобиль:

  1. Отказ от предоставления ссуды.
  2. Увеличение ставок по кредиту.
  3. Сокращение периода кредитования.
  4. Выставление дополнительных комиссионных.
  5. Уменьшение суммы займа.
  6. Увеличение суммы первого платежа.
  7. Ужесточение требований к заемщику и пакету документов.
  8. Требование предоставить дополнительные гарантии платежеспособности и надежности клиента.

Кроме того, если клиент умудрился отказаться от автострахования уже после подписании кредитного соглашения, тогда по закону банк имеет полное право потребовать с него полную сумму досрочного возврата одолженных средств.

Рассмотрим несколько вариантов и советов от кредитных специалистов, как не делать КАСКО на кредитный автомобиль и при этом получить автокредит на максимально выгодных условиях:

  1. Второй залог.
  2. Гарантии платежеспособности.
  3. Гарантии аккуратного вождения.
  4. Отличная кредитная и страховая истории.
  5. Поручительство.

Все вышеперечисленные варианты можно предложить банку вместо страховки КАСКО.

Иногда это может даже сработать, банк может согласиться на предоставление суммы для покупки автомобиля, если клиент готов предъявить дополнительные финансовые гарантии.

Можно ли приобрести полис КАСКО в кредит

Оформления таких страховок в первую очередь выгодно банкам. Полис в основном предназначен для избежания возможных неприятностей, связанных с порчей, уничтожением или кражей залогового автомобиля.

Кредитные организации стараются не подвергать особому риску свои средства, поэтому отказ от страхования порой влечет к отказу в выдаче кредита, хотя законодательством не предусмотрена обязательность данной процедуры. Основной интерес залогодателя заключается в том, чтобы сохранить залоговое имущество в таком состоянии, которое позволит при возникновении определенной ситуации его продать. Тем самым банк возместит материальный ущерб, в случае невозможности плательщика по кредиту возврата денежных средств.

Для решения подобных ситуаций и предусматривается обязательность оформления заемщиком КАСКО. Кредиторы предлагают страхование только в тех страховых компаниях, которые у них аккредитованы и которым они полностью доверяют.

Срок страхования КАСКО составляет 1 год. При отсутствии у клиента денежных средств, банк может предложить включение стоимости КАСКО в сумму выдаваемого кредита, на год либо полный срок кредитования. За это банки обычно увеличивают сумму первоначального взноса.

Наличие такой страховки дает возможность оформить кредит на более выгодных условиях с минимальным пакетом документов и под процент ниже, чем при ее отсутствии.

Кредиторы, предоставляющие более лояльные требования, могут увеличить первоначальный взнос, процентную ставку и необходимость предоставления заемщиком других дополнительных расходов. Также расширяется пакет документов, подтверждающих финансовое состояние клиента и его официальное трудоустройство.

Еще по теме  Условия страхования КАСКО - договора

Очень сильно отличаются и требования банков к продавцам автомобилей. Одни банки сотрудничают только с автодилерами, другие работают с любыми автомагазинами, при условии подтверждения полной диагностики. Наличие таких требований предусматривает дополнительные финансовые расходы, да и времени на проведение таких мероприятий уйдет немало.

Не секрет, что при расчете стоимости можно заменить, что стоимость кредитной страховки в несколько раз выше. С чем же связана такая разница? Все очень просто! Не секрет, что страховые компании активно сотрудничают со страховщиками. В результате этого предлагают оформить продукт прямо у них в офисе.

За свои услуги кредиторы получают агентское вознаграждение, в размере 10-20% от стоимости продукта. Получается, чем выше стоимость договора страхования, тем выше размер дохода. Именно поэтому кредиторы пытаются «навешать» как можно больше опций, которые ведут к удорожанию продукта.

В общем подсчете, получается, что расходы на приобретение страховки КАСКО составляют сами по себе уже 40%, которые берутся всегда от цены автомобиля.

Прибавив к этому еще и проценты, которые банк выставляет по автокредитной программе – и мы в итоге получаем приличные суммы для ежемесячных выплат, если разбивка стоимости полиса была предусмотрена по месяцам (КАСКО в рассрочку).

Размер страховой премии, которую обязан оплатить клиент банка при согласии на страхование по КАСКО, зависит от целого ряда разных факторов:

  • модели и марки авто;
  • года выпуска машины;
  • состояние машины – новая, с пробегом;
  • базовые тарифы, фигурирующие по страховой компании в текущем году для кредитных автомобилей;
  • наличие или отсутствие противоугонной сигнальной системы на автомобиле;
  • насколько велик перечень страховых рисков и что туда входит (самыми дорогими считаются полисы по риску «От угона»);
  • сколько лиц, допускается к вождению застрахованного авто;
  • возраст автовладельца и допущенных к управлению машиной лиц, а также их шоферский опыт;
  • регион страхования и другие параметры.
Стоимость нового кредитного автомобиля марки Ford Focus 650 000 рублей
Ставка по страхованию КАСКО 40% от стоимости машины
Стоимость полиса 260 000 руб. за 1 год страхования
Цена новой кредитной машины марки Ford Fiesta 850 000 рублей
Ставка по страхованию КАСКО 40% франшиза 50%
Полная стоимость полиса 340 000 руб.
Стоимость полиса с франшизой: первый платеж 170 000 руб., остаток оплачивается при наступлении страхового случая
Стоимость нового автомобиля BMW 2020 года выпуска без пробега 1 250 000 рублей
Ставка страхования 25%
Стоимость полиса КАСКО 312 500 руб. за 1 год страхования
Стоимость нового автомобиля ВАЗ 2015 года выпуска без пробега 450 000 руб.
Ставка по страхованию 15%
Стоимость полиса КАСКО 67 500 руб.
Стоимость нового авто ГАЗ 2020 года выпуска без пробега 550 850 руб.
Ставка по страховке 25% франшиза – 30%
Полная стоимость полиса КАСКО 137 712 руб. 50 коп.
Цена полиса с франшизой: первый платеж 41 313,75 руб., остаток (96 398 руб. 75 коп.) клиент заплатит за полис, когда наступит страховой случай

И эти примеры расчетов весьма приблизительные и приведены без процентов по автокредиту.

Лучше уже тогда вообще оформлять нецелевую потребительскую ссуду со слегка завышенными ставками, но машина не будет тогда в залоге у банка, да и страховку покупать не нужно.

Главные причины такой дороговизны следующие:

  1. Автомобиль не принадлежит в полной собственности автомобилисту. В случае невыплаты кредита, банк может забрать машину себе.
  2. Цена автомобиля играет большую роль – чем дороже объект кредитования, тем дороже плис, его страхующий.
  3. Обязательный учет износа авто, если приобретается машина в кредит с пробегом.
  4. Увеличенный размер франшизы, предлагается сразу оплатить не 30% стоимости полиса, а, допустим – 50%.
  5. Большой список страховых рисков.
  6. Дополнительный процент, который должен получить банк за предложение заключить сделку со страховщиком-партнером.

Страхование кредитного автомобиля по имущественным рискам – это выгодная сделка, как для банка, так и для его клиента – заемщика и страхователя.

Имущество целиком еще не принадлежит заемщику, хоть он им и пользуется в кредитный период.

Разные риски утратить имущество, одолженные средства, либо имущество подвергнется воздействию случая (ДТП, противоправные действия третьих лиц, стихийные катаклизмы и прочее) существуют для обеих сторон.

Страховка КАСКО очень нужна в случаях, когда риски хорошо предугадываются и легко прогнозируются.

Но если клиент банка уверен, что ничего плохого произойти не может с машиной за время выплаты кредита, то он вполне вправе отказаться от такой страховки, предложив банку взамен другие условия подтверждения своей надежности.

Машина, приобретённая за счёт ссуженных финансовой организацией средств, выступает в качестве залогового обеспечения. Из основных причин, побуждающих банки требовать от заёмщика страховать ТС по КАСКО, можно выделить следующие:

  • Обеспечение возврата денег. Если полис оформлен на все риски, убытки возместит компания-страховщик.
  • Для банка эта страховка выступает в качестве дополнительной гарантии сохранности залогового автомобиля.
  • Если произойдёт ДТП, заемщик сможет продолжить своевременно выплачивать задолженность по ссуде, поскольку стоимость ремонта покроют страховые выплаты.
  • При угоне или полной утрате ТС сначала покрывается долг по автокредиту, а оставшаяся часть компенсации передаётся страхователю.
  • Увеличение доходности кредитного портфеля. Речь идёт о случаях, когда гражданин, приобретая в кредит авто, планирует не платить за КАСКО из собственных накоплений, а купить полис тоже за счёт заёмных средств. Встречается эта схема нередко.

Но приобретение полиса КАСКО выгодно и для заёмщика. Он сможет погасить долг перед финансовым учреждением при страховом случае за счёт СК. Все же автовладельцы задаются вопросом, можно ли отказаться от КАСКО при покупке авто в кредит. Причина – не исключены форс-мажорные обстоятельства. Например, клиент своевременно выплачивал страховые взносы, но при наступлении страхового случая столкнулся с фактом банкротства страховщика-контрагента. Тогда решать проблемы с кредитором и автомобилем ему придётся за свой счёт.

Согласно нормам действующего законодательства (ч.10 ст.7 закона №353-ФЗ) кредитор наделён правом потребовать, чтобы заёмщик застраховал залоговое имущество от рисков повреждения и утраты. Следовательно, при таком условии банка ответ на вопрос, обязательно ли КАСКО при автокредите, утвердительный. В данном случае принцип добровольности уходит на второй план.

—{amp}gt;

Выше было сказано, что такая страховка бывает полная и частичная. Поэтому многих заёмщиков интересует, какое КАСКО нужно для кредитного авто. Здесь важны нюансы. Для проведения ремонта машины, необходимость в котором возникла в результате наступления страхового случая, компенсацию получает заёмщик. Если же произойдёт конструктивная гибель автомобиля, его хищение или угон, страховая выплата будет направлена банку.

Еще по теме  Замена полиса ОМС, как поменять полис при смене фамилии, полис обязательного медицинского страхования нового образца, как поменять страховую компанию

Как отказаться

В первый год автокредитования и, соответственно, автострахования по КАСКО лучше совсем не отказываться от страховки, если вы уже дали свое согласие и подписали договор.

В противном случае вам грозят большие штрафные санкции, которые увеличат сильно ставку по кредиту, автоматически делая банковский продукт попросту невыгодным для клиента.

Но, уже начиная со второго года автозайма можно отказаться платить страховку. Только предварительно присмотритесь к условиям кредитного соглашения по данному вопросу – есть ли в нем указания об обязательных сроках страхования или нет.

Нельзя при этом оповещать банк о том, что вы прекратили оплачивать страховку, если она, конечно же, не «зашита» в суммах кредитных платежей. Ведь тогда просрочки по взносам будут для банка очевидны.

В случае единовременной оплаты страховки, второй и последующий годы могут не оплачиваться, не продлеваться, а договор страхования будет считаться автоматически расторгнутым.

Тогда вам следует сослаться на условия кредитного договора, в котором ничего не говориться об обязательности продления КАСКО в следующие годы автокредита.

В случае, когда финансовая организация прознает про то, что вы не продлевали платежами страховое соглашение, она просто вам назначит штрафную санкцию до конца всего периода автокредитования.

Такой штраф представляет собой, как правило, 0,5% или 1% повышающий установленную ставку по кредиту.

Например, для авто стоимостью в 600 тыс. руб. была выставлена ставка годовых 15%, а стала 16%. Переплата составит 6000 руб., что значительно меньше по величине, чем стоимость страховки КАСКО.

КАКСКО для кредитного автомобиля

Можно также отказаться еще и после подписания договора в течение 10 дней, которые определены законодательством РФ для добровольных видов страхования.

Схема такая:

  1. Клиент покупает страховку.
  2. Отчитывается перед банком о том, что действующий полис у него на руках.
  3. Можно продиктовать даже номер и серию полиса по телефону.
  4. Дать банку пару дней на проверку.
  5. Подписать документы по автокредитованию и получит ссуду.
  6. Подать заявление в страховую компанию, самостоятельно обратившись к ней, на расторжение договора.
  7. Получить обратно часть страховой премии (за вычетом 23-25%, которые страховые всегда удерживают при возвратах сумм).

Некоторые финансисты идут навстречу своим потенциальным кредитополучателям, особенно, если у них отличная кредитная история и все показатели оцениваются как положительные.

Оформление полиса КАСКО на кредитное авто

—{amp}gt;

Если полис оформлен в «чужой» страховой компании, его могут не принять: клиента заставят перестраховаться или, если уж КАСКО и кредитная машина в большинстве случаев – неразрывные понятия, просто откажут в предоставлении ссуды на приобретение авто. Но такие действия ФАС (Федеральная антимонопольная служба) трактует как навязывание услуг, что противоречит действующим в этой области правовым нормам.

Поэтому данная государственная организация нередко заводит против банков дела по факту нарушения действующего в этой области законодательства. Если вы решите обратиться в ФАС, помните, что доказать свою правоту возможно, но достаточно хлопотно. Проще и нередко дешевле воспользоваться услугами аккредитованного банком страховщика.

Здесь всё достаточно просто.

Это условие предусматривает, что автовладелец обязан застраховать машину на весь срок кредита. В противном случае банк получит право на применение штрафных санкций. Не исключено, что он потребует погасить задолженность досрочно.

В число особых условий страхования нередко входит обязательное оснащение автомобиля системой охранной сигнализации. Причём часто её выбор ограничен списком, разработанным сотрудниками страховщика.

Требования по степени защиты отличаются в зависимости от стоимости автомобиля. Дорогие модели должны оборудоваться противоугонными системами повышенной сложности. А для более дешёвых ТС подойдёт и стандартная конфигурация компонентов автосигнализации. Некоторые компании отказываются страховать машину по кредиту, если она не оснащена именно спутниковой противоугонной системой, дополненной другими устройствами соответствующего функционала.

Страховые компании иногда выдвигают требование предоставлять им возможность проверять условия хранения ТС. В частности, убедиться в том, что у автовладельца имеется:

  • гараж;
  • место на охраняемой стоянке.

В договор может добавляться пункт о том, что угон автомобиля с неохраняемой стоянки не относится к страховым случаям. Однако его законность вызывает сомнения, и судебные инстанции трактуют такой подход неоднозначно. Обычно наличие или отсутствие гаража либо стоянки оказывает влияние на размер страхового взноса.

Как правило, выгодоприобретателем при страховании кредитного авто выступает банк. То есть страховые выплаты перечисляются финансовому учреждению.

В этом случае, если автомобиль будет повреждён на 80% от его стоимости, по риску «Ущерб» страховые выплаты получит столкнувшийся с неприятной ситуацией автовладелец.

Чтобы приобрести страховой полис данного вида, необходимо подать страховщику определённые документы. Стандартный пакет включает:

  • Заявление в письменной форме на бланке страховой компании. В нём должны быть указаны достоверные сведения не только о будущем владельце ТС, но и о лицах, которым будет разрешено управлять автомобилем.
  • Паспорт автовладельца.
  • Водительское удостоверение. Этот документ предоставляют и допущенные к управлению ТС водители.
  • Паспорт страхователя и доверенность на проведение процедуры страхования, если автотранспорт не является его собственностью.
  • ПТС.
  • СТС.

Пакет документов в данном случае такой же (см. выше). Собственно, и процедура выполняется по стандартной схеме:

  1. Подаётся заявка.
  2. Принимается решение СК.
  3. Оплачивается страховка.
  4. Выдаётся полис КАСКО.

Однако оформление договора страхования в автосалоне имеет следующие минусы:

  • Ограниченный выбор компаний. Купить полис КАСКО у автодилера можно лишь от небольшого количества фирм, работающих в данном сегменте финансового рынка РФ. Да и узнать оперативно в автосалоне рейтинг СК не удастся. С учётом многочисленных банкротств страховых компаний за последнее время риск потери денег, действительно, есть.
  • Завышенные цены. Речь идет о непропорциональном соотношении стоимости КАСКО и перечне предоставляемых услуг. Чем больше позиций этот список содержит, тем защищённость кредитного авто выше. Помните, сотрудник автосалона заинтересован в продаже пакета услуг того страховщика, который платит ему за работу больше. Поэтому клиенту будут предлагать КАСКО определённой компании с конкретным набором опций.
  • Отсутствие квалифицированного специалиста. Страхование и продажа ТС – разные вещи. В автосалоне, как правило, клиент контактирует с обычным продавцом, квалификация которого в области страхования не всегда высокая. Не убедившись в выгодности, казалось бы, мелочи, автолюбитель рискует недополучить значительную сумму при наступлении страхового случая.
  • Отсутствие бонусов. Например, клиент может не знать, что за безаварийную езду он может рассчитывать на скидку по страхованию. О таких акциях обычно информируют в офисах СК.

Нередко от сотрудников автосалонов можно услышать, что купить КАСКО на кредитную машину можно только по месту её приобретения. Но это лукавство: договор страховки должен соответствовать требованиям той финансовой организации, в которой оформлялся заём. Поэтому рекомендуется останавливать свой выбор на аккредитованных банками страховых компаниях.

Многих автовладельцев интересует, надо ли каждый год делать КАСКО. Они рассматривают требование приобретать такой полис лишь как формальное основание для заключения договора автозайма. Однако это неверно. Как уже отмечалось, страховка должна действовать на протяжении всего срока кредитования. При несоблюдении данного условия банк и автосалон могут ввести санкции. Вплоть до конфискации ТС. Поэтому будет разумным продлить страховку КАСКО на второй год.

Еще по теме  КАСКО для авто старше 10 лет: можно ли купить, как оформить страхование на старый автомобиль

Кроме того, побудительным мотивом приобретения такого полиса является исключение других возможных крупных финансовых потерь. Например, в случае угона машины или ДТП убытки понесёт автовладелец, и никто их не возместит. При этом ситуацию усугубит необходимость корректного обслуживания кредита.

Важно отметить, что водители, отличившиеся безаварийной ездой в течение первого года действия договора страхования, могут рассчитывать на существенную скидку по КАСКО. Причём не только на второй, но и на третий год – до полной выплаты задолженности по автокредиту.

Многие страховые компании предоставляют скидку, даже если клиент переходит от другого страховщика. Конечно, факт отсутствия страховых выплат нужно подтвердить документально.

В целом же, если не продлевать договор страхования, для исключения дополнительных необязательных расходов заёмщик может погасить автокредит досрочно. В данном случае он получит финансовую выгоду в виде возврата средств за неиспользованный период страховки. Для этого требуется написать соответствующее заявление.

  • Марки, модели и типа выбранного ТС. Страховка импортного авто обойдётся дешевле, чем машины от отечественного автопрома. Кроме того, даже не зная, как рассчитывается КАСКО, интуитивно понятно, что стоимость такого полиса на подержанный автомобиль будет выше, чем на новый, поскольку ремонтировать б/у ТС потребуется чаще.
  • Возраста клиента и стажа вождения. Молодёжь больше склонна к рискам, поэтому условия страхования для автовладельцев данной категории более жёсткие. Чем больше стаж, тем условия страхования будут лояльнее.
  • Количества зафиксированных за последнее время страховых случаев (этот вопрос рассматривался выше).

Стоимость КАСКО на новый автомобиль, взятый в кредит, или на подержанную машину, приобретённую за счёт заёмных средств, определяется по результатам процедуры оценки, выполненной лицензированной компанией. При этом учитывается износ ТС. Например, если в конце года, в котором был оформлен полис КАСКО, в ДТП был повреждён бампер, компенсация клиенту будет выплачена в пределах стоимости данной детали минус её износ.

Как показывает статистика, цена КАСКО кредитной машины выше стоимости аналогичной страховки ТС, приобретённого за счёт собственных накоплений. Эксперты выделяют следующие причины:

  • Сотрудничающие с банками страховые компании закладывают в стоимость полиса КАСКО вознаграждение кредитному учреждению.
  • Банки стремятся максимально защитить залоговое авто путём установления максимального страхового покрытия.
  • Ограниченная конкуренция страховщиков. Кредитные учреждения настаивают на обращении за услугой к аккредитованным ими страховым компаниям. Как правило, их немного. Став монополистом в своём регионе, страховщик повышает тарифы.

КАСКО на кредитный автомобиль в 2020 году

Страховка с франшизой предусматривает, что после наступления страхового случая часть затрат на возмещение ущерба ТС берёт на себя клиент. Из-за того что страховая компания возмещает урон не полностью и не всегда, цена полиса КАСКО в данном случае значительно уменьшается.

Снизить финансовое бремя от страхования машины, приобретённой за счёт заёмных средств, можно несколькими способами. Первый – оформить КАСКО на полную стоимость ТС. Ведь при страховом случае выгодоприобретателем выступает банк, для которого главное – вернуть ссуженные денежные средства.

Второй вариант сопряжён со значительными потерями времени. Мы уже знаем, что нормы антимонопольного законодательства препятствуют навязыванию банками услуг конкретных страховых компаний. Поэтому заемщик наделён правом остановить свой выбор на страховщике, который не числится в списке рекомендуемых банком организаций данного профиля.

Дешевая страховка КАСКО для кредитного автомобиля может быть реализована также способом андеррайтинга. Заключается он в том, что из договора удаляются отдельные страховые случаи или риски. Качественно выполнить эту задачу сможет специалист с богатым опытом работы в данной сфере, стоимость услуг которого, конечно, немалая. Но размер страховых взносов, точно, будет уменьшен.

  • банки идут на снижение ставки по договору займа (иногда даже на 9% в год);
  • если оформлен полис КАСКО, финансовые организации соглашаются на продление срока кредитования;
  • для автовладельца-заёмщика сумма авансового платежа существенно снижается (нередко до 10%.)
  • достаточно высоким процентам;
  • внушительному первоначальному взносу;
  • уменьшению сроков кредитования (по программам без КАСКО некоторых банков период действия договора займа составляет всего 2 года).

Где купить дешевле

В разных страховых компаниях предлагаются разные тарифы и условия страхования. Обычно между страховщиками и банками всегда есть свой договор партнерского сотрудничества.

Поэтому искать отдельно самому страховщика не придется, банк сразу при сделке автокредитования подаст для изучения список стразовых фирм.

Но предварительно можно изучить условия страхования по КАСКО для кредитных автомобилей, чтобы легче было потом делать выбор уже при сделке.

Рассрочка

Средние сроки автокредитования составляют от 3 до 5 лет (крайне редко договора заключаются сроком на 7 лет).

При этом страхование КАСКО предусматривается одними банками только на первый год кредитования, а другие банки требуют, чтобы защита стояла на протяжении всего срока действия кредитного договора. Здесь автомобилистам необходимо быть внимательным.

Особенно касается тех граждан, которые прекрасно владеют навыками вождения автомобиля и не попадают в аварии и другие приключения. Им попросту невыгодно подписывать договор с долгосрочной перспективой дорогостоящего автострахования.

Банки вполне охотно могут согласиться на рассрочку, но с условием – оставить страхование по КАСКО на первые 2 или 3 года (иногда и весь период – все 5 лет!).

Но есть и такие финансовые учреждения, которым достаточно страховки КАСКО только первый год займа. Тогда рассрочка будет оформляться с разбивкой платежей страховых взносов по месяцам с присовокуплением к кредитным суммам.

В случае с допуском страхования только для первого года автоссуды в договоре ни слова не будет сказано о продлении договора страхования по КАСКО.

Поэтому всегда внимательно нужно читать договор кредитования и страхования еще до его подписания.

Франшиза

Наличие франшизы по договорам страхования встречается не во всех банках, а лишь в некоторых. Поэтому можно заранее выбрать такой банк, где по программе автокредитования в условиях страхования КАСКО обозначены условия франшизы.

Схема работает следующим образом:

  1. Клиент за страховку оплачивает лишь часть ее стоимости, процент, указанный в условиях автокредитования, автострахования.
  2. Пользуется полисом до самого конца срока.
  3. Если страхового случая не было за весь период страхования, то остаток суммы не возвращается.
  4. Если страховое событие наступило, тогда остаток стоимости полиса клиент обязан оплатить в стразовую компанию.
  5. Только после этого страховщик рассчитает и начислит возмещение ущерба в пользу банка.

Поэтому франшиза очень выгодна для тех страхователей, которые уверенны в своих силах, имеют большой опыт управления автотранспортным средством и не попадают в разные неприятности.

Чем меньше сумма франшизы, тем дешевле поначалу обойдется полис КАСКО клиенту.

Есть еще программы, которые называются «КАСКО 50 х 50», что является практически той же самой франшизой – где половина стоимости полиса оплачивается при подписании договора, а вторая половина – при наступлении страхового происшествия.

Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.