Автокредит для ИП

Документы

Порядок оформления автокредита для ИП

Оформить автокредит для ИП можно в большинстве отечественных банков. Разнятся требования к заемщикам, условия, процентные ставки, а также сроки автокредитования индивидуальных предпринимателей.

Денежную ссуду можно получить в следующих кредитных организациях:

  • Сбербанк предлагает ссуду по кредитной программе «Бизнес Авто», которая специально разработана для нужд малого бизнеса. По ней ИП может взять автокредит на различные виды транспорта – от легковых автомобилей до специальной техники. Предусмотрен длительный срок кредитования и льготные процентные ставки при приобретении автомобилей определенных производителей. Процентная ставка составляет от 11% годовых;
  • в ВТБ 24 для ИП существует автокредит «Коммерсант», по которому можно приобрести любую новую технику, в том числе – грузовую и вспомогательную. В зависимости от длительности периода кредитования, типа и марки автомобиля, а также величины первого взноса, процентные ставки по данному займу составят от 13 до 17,5% в год;
  • автокредит от Альфа-Банк позволяет ИП получить ссуду на приобретение нового транспортного средства под 17% годовых. Для получения вышеуказанной процентной ставки следует внести первый платеж от 20% стоимости транспорта. При отсутствии такой возможности процентная ставка возрастает до 20-22% годовых;
  • Росбанк предлагает специализированный тип автокредита, разработанный для ИП. Пакет под названием «Автоклассика» позволяет приобрести любую подвижную технику по процентной ставке от 12,21 до 16 годовых. Отличительной особенностью займа от Росбанка является его ориентация на обеспечение достаточно крупной покупки;
  • автокредит в ЮниКредит Банк будет стоить от 15,8 до 18,5% годовых. Обязательным условием получения займа для ИП будет внесение первого взноса, от величины которого и зависит банковская ставка по займу.

https://www.youtube.com/watch?v=9Gl-se9UOpA

У различных банков разнятся не только процентные ставки по автокредиту для ИП, но и условия взятия займа. Это касается максимальной суммы ссуды, а также необходимости внесения первоначального взноса.

Сбербанк предусматривает дифференцированный взнос по автокредиту. Наименьшая ставка в размере 10% устанавливается на кредит для приобретения техники, если заемщик является сельхозпроизводителем. Ставка в 25% взимается с ИП, не связанного с сельским хозяйством и приобретающего подержанную технику. При этом, максимальной суммы автокредита не оговорено – она устанавливается, исходя из финансовых возможностей ИП.

Альфа-Банк ограничивает максимальную сумму автокредита для ИП 6 миллионами рублей.

Росбанк ограничивает автокредит для ИП не конкретной суммой, а долей от стоимости приобретаемой техники. Банк выделяет ссуду на сумму, не превышающую 85% стоимости новых транспортных средств, приобретаемых по займу.

ВТБ 24 ограничивает денежную ссуду суммой в 10 миллионов рублей, которые необходимо выплатить максимум в течение десяти лет. При этом ИП обязан оплатить от 30 до 40 % стоимости приобретаемой техники в качестве первого взноса.

ЮниКредит Банк предлагает автокредит для ИП на срок до 7 лет. Первый взнос должен составлять не менее 15 %, а максимальная сумма займа составляет до 4,5 миллионов рублей. Интересно, что в сумму кредита есть возможность включить стоимость приобретения и установки дополнительного оборудования.

Все кредитные программы предусматривают обязательное страхование транспортных средств по системе КАСКО. Отказаться от страховки можно в Сбербанке и ВТБ 24, однако это повлечет значительное увеличение процентной ставки – до 17-22%.

Автокредит для ИП

ИП следует определиться с банком и типом наиболее выгодного для него кредита. В организацию подается следующий пакет документов:

  • регистрационные и учредительные документы;
  • справки о хозяйственной деятельности;
  • финансовая отчетность за предыдущий период;
  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

В процессе первого визита в банк ИП заполняет анкету-заявку и оставляет копии необходимых документов. В течение установленного срока (от суток до 7 рабочих дней) с ним связывается кредитный специалист и предлагает заключить договор – для этого снова придется посетить кредитную организацию.

В завершении денежная сумма перечисляется на указанный в договоре счет. Выплата автокредита происходит ежемесячно, равными долями. В некоторых банках — Сбербанк, ЮниКредит — предусмотрена отсрочка по платежам тела кредита на срок до полугода.

Зачастую получить автокредит в автосалоне быстрее и удобнее, чем непосредственно в банке. Вышеуказанное решение имеет ряд особенностей, что не всегда является удобным для ИП. Основное неудобство – отсутствие или ограниченность в выборе организации. В связи с этим стоимость автокредита в салоне может быть несколько выше, чем в случае оформления займа непосредственно в банке.

Еще по теме  Финансовая помощь - Помощь в получении автокредита по всей России

Срок рассмотрения заявки и выдачи кредита в автосалоне может составлять 1-2 дня, а при обращении в банк период ожидания варьируется от 7 до 10 дней. При срочной потребности в кредитном транспортном средстве рекомендуется обратиться к автодилеру.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Большинство кредитных учреждений предлагают оформить кредит на ИП на автомобиль двумя вариантами: как физическое лицо или как предприниматель.

Важно! Во многих случаях выгоднее оформить автокредит, как физическое лицо, так как в 2019 году работает программа льготного кредитования. С помощью нее можно компенсировать часть уплаченных процентов. На ИП данная программа не распространяется.

Автокредит для ИП

Как получить автокредит в банке

Сумма, которую могут выдать банки ИП намного больше, чем для физического лица. Для частного лица максимальный лимит 5 млн руб., а для предпринимателя она может достигать 100 млн руб. Также срок для погашения кредита для ИП может быть намного длиннее, чем для физического лица.

Автокредит для ИП

На то, по каким условиям может быть выдан кредит на ИП на авто, влияет вид транспортного средства. Как правило, заем выдается для следующих транспортных средств:

  • грузовые машины, масса которых не больше 3,5 тонн;
  • транспортные средства, которые относятся к классу D. Они способны перевозить не более 19 человек. Сюда относятся микроавтобусы, в том числе «Газели»;
  • специальная техника для выполнения монтажных работ, сельхозтехника;
  • прицепы и полуприцепы;
  • приобретение нескольких легковых автомобилей.

Часто для получения автокредита требуется внести первоначальный взнос. Он, как правило, составляет 30 % от суммы авто.

Важно! Автомобиль обязательно страхуется по полису КАСКО. В полисе указываются ситуации угона, взрыва.

Предприниматель предоставляет несколько иные документы, чем физическое лицо:

  • удостоверение личности;
  • декларация за последний отчетный период;
  • документ из налоговой службы, который подтвердит, что у ИП отсутствуют долги по налогам;
  • свидетельство ОГРН;
  • выписка из ЕГРИП;
  • водительское удостоверение.

Если по программе предусмотрен поручитель, то он предоставляет:

  • удостоверение личности;
  • любой второй документ;
  • документ, который подтвердит доходы.

В ситуации, когда поручителем является юридическое лицо, от него необходимы:

  • удостоверение от того, кто является представителем организации;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • отчеты, в которых указана информация о выплаченных налогах;
  • выписка с расчетного счета.

В каждой кредитной организации имеется собственный перечень необходимой документации. Возможно, что к перечисленным выше бумагам потребуются иные документы.

Оформление кредита включает следующие этапы:

  • Предоставляется предварительное заявление на предоставление займа. В нем указывается, что заемщик ИП.
  • ИП подбирает транспортное средство, которое подходит под условия банка.
  • Заполняется заявка, в которой записываются данные о выбранном автомобиле.
  • Ожидание ответа от кредитной организации.
  • Оформляется полис страхования и технический паспорт на машину.
  • Заключается автокредитный договор и договор залога.
  • Перевод денег автосалону или частному продавцу и получение транспортного средства.

Важно! В некоторых ситуациях выгоднее оформить машину в лизинг, чем воспользоваться банковскими услугами.

При выборе банковского учреждения необходимо опираться на следующие факторы:

  • размер годовой ставки;
  • сумма первоначального взноса;
  • срок, на который может быть выдан кредит;
  • на какие автомобили может быть выдан кредит: поддержанный или новый.

Сбербанк. Сбер предлагает для ИП программу «Бизнес-Авто». В Сбербанке автокредит для ИП можно получить на следующих условиях:

  • покупка нового и поддержанного авто;
  • ставка от 11 %;
  • срок 7 лет;
  • нет информации о первоначальном взносе.
Еще по теме  Огнетушитель автомобильный для техосмотра в 2020 году

Росбанк. Условия:

  • годовой процент от 16,09 %;
  • срок до трех лет;
  • первоначальный взнос 3 0% для спецтехники, машин для автопарка для предоставления услуг такси, новых грузовых и коммерческих транспортных средств, 20% для легковых автомобилей.

Автокредит для ИП

АкБарс. В данной организации большое внимание уделяется платежеспособности клиента. Условия:

  • от 500 тыс. руб. до 100 млн руб.;
  • срок до 10 лет.
Автокредит для ИП

Какие банки предоставляют автокредиты для ИП

Когда бизнесмен оформляет кредит на машину, банк не передает ему наличные и не перечисляет деньги на счет. Нужная сумма уходит напрямую продавцу автомобиля, а предприниматель просто оформляет бумаги и забирает авто. Так происходит, потому что ИП обязан потратить деньги целевым образом — только на машину.

Подобрать банк

Другой нюанс — купленный автомобиль становится залогом банку на весь срок выплаты займа. Машину нельзя перепродать, подарить другу, сдать в аренду сервису такси. Машиной можно только пользоваться — в личных нуждах или по делам бизнеса. Если предприниматель не сможет погасить задолженность, банк вправе забрать автомобиль, чтобы возместить убытки.

Требования к ИП несколько выше, чем к физлицу. Вот некоторые:

  • заемщик — гражданин России в возрасте 20 — 65 лет; некоторые банки одобряют автокредиты и гражданам от 18 до 70 лет;
  • ИП работает не меньше года, зарегистрировано в регионе, где находится отделение банка;
  • чистая кредитная история — нет просрочек по прошлым займам, штрафов и проблем с коллекторами;
  • бизнесмен приносит необходимые лицензии;
  • заемщик предоставляет поручительство супруга/супруги или другого лица с высоким заработком. При оформлении документов поручитель показывает справку о доходах.

Банки, в которых можно получить автокредит ИП

Индивидуальный предприниматель, после принятия решение о получении автокредита, задумывается о выборе банка – кредитора. Проблема выбора кредитной организации основана на двояком восприятии статуса ИП.

Одни банки причисляют предпринимателей к физическим лицам и кредитуют их на общих условиях, что не всегда приемлемо.

Другие банки воспринимают ИП как юридическое лицо и выдвигают соответствующие требования к пакету документов, что тоже негативно отражается на деятельности ИП.

Условия автокредитования ИП Росбанк Сбербанк ВТБ 24
Действующие программы для ИП — Авто – классика;
— Авто – экспресс.
Бизнес – Авто Бизнес –экспресс
Максимальная сумма, руб. 9 млн. Ограничивается исключительно платежеспособностью заемщика 4 млн.
Средняя процентная ставка, % годовых 9,5 10 14,5
Размер первоначального взноса, % от стоимости транспортного средства От 10 От 20 От 15
Срок кредитования, мес. 12 – 60 1 – 96 1 – 60
Дополнительно — обязательный залог;
— обязательное поручительство
— КАСКО;
— залог автомобиля;
— Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»
— залог приобретаемого транспортного средства

По действующим программам можно приобрести:

  • новые или подержанные легковые автомобили для личных нужд;
  • новые или подержанные грузовые автомобили, причем автокредит на грузовой автомобиль по основным условиям практически не отличается о автокредита на легковой автотранспорт;
  • коммерческий автотранспорт.

Получить автокредит на выгодных условиях могут предприниматели, получающие стабильно высокий доход, или имеющие дополнительное личное имущество для обеспечения возвратности средств.

Какие есть требования к заемщику

Автокредит во всех организациях предоставляется без обязательного наличия поручителя. Предъявляемые большинством банков требования к ИП выглядят следующим образом:

  • гражданство РФ;
  • предпринимательская деятельность осуществляется не менее 6 (в определенных случаях 12) месяцев;
  • на момент окончания выплат по автокредиту возраст заемщика не должен превышать 70 лет.

Упрощенная схема автокредитования ИП в Сбербанке подразумевает отказ в выдаче займа, который заведомо не может быть погашен, исходя из финансовых возможностей ИП. Заемщик должен обращаться в отделения учреждений, которые обслуживают территорию его регистрации. Наиболее выгодные условия автокредита предоставляются предпринимателям, которые имеют текущие или иные счета в банке-кредиторе.

Автокредит для ИП

Для оформления кредита на получении автомобиля ИП должен соответствовать следующим требованиям:

  • кредитная история должна быть благоприятной;
  • существование ИП должно быть более одного года;
  • бизнес должен приносить прибыль.

Если есть проблемы с налогами, то утаивать это не имеет смысла. Служба безопасности выявит все отрицательные моменты, связанные с деятельностью и по заявке будет отказано.

Еще по теме  Какой самый низкий транспортный налог в России

Возможно ли получить заем без справки о доходах и первоначального взноса

Получение ссуды без внесения первоначального взноса вызывает трудности. Однако многие кредитные учреждения предоставляют ИП данную возможность. В наименовании ссуды отсутствует название о том, что это автокредит. Однако полученные средства можно использовать на приобретение машины. В качестве примера можно привести банк ВТБ 24. Условия по заему:

  • срок до 5 лет;
  • сумма от 500 тыс. руб. до 5 млн;
  • годовой процент 13-16 %.

Получить кредит предпринимателю без предоставления подтверждения дохода также очень сложно. Кредитные организации относят данную группу лиц к рисковым. Условия по кредитам, в которых не требуется подтверждение дохода, не очень выгодные. Такие кредиты больше подойдут в том случае, когда средства необходимы в срочном порядке.

Этим ссудам свойственны следующие характеристики:

  • ставка от 25 %;
  • срок не более трех лет;
  • сумма не более 200 тыс. руб.

Оформление автокредита ИП: какие понадобятся документы

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о регистрации ИП и выписка из ЕГРИП;
  • налоговая декларация за последний отчетный период;
  • выписка из налоговой об отсутствии долгов перед ФНС;
  • водительские права.

Вместе с этим предприниматель приносит паспорт поручителя и справку о его ежемесячном доходе. Если поручителем выступает компания, предоставляет паспорт представителя фирмы, справку ЕГРЮЛ, налоговый отчет и выписку со счета, подтверждающую, что там есть деньги.

Чтобы оформить автокредит на ИП, предприниматель подает заявление в банк с документами, подбирает подходящий автомобиль, получает одобрение кредитора, оформляет страховку, забирает машину. После этого бизнесмен заключает с банком договор залога на авто.

Как индивидуальный предприниматель выплачивает долг

Платежи возможно вносить следующими способами:

  • через Интернет-банк;
  • наличными через кассу банка;
  • с помощью банковских терминалов.

Важно! Для оплаты кредита можно использовать сторонние платежные системы. Однако в этом случае требуется внести комиссию. Средства поступят через несколько дней.

Автокредит для ИП

Как оплачивать долг по автокредиту

Оплата автокредита, независимо от способа получения, производится в соответствии с графиком платежей, являющимся обязательным приложением к кредитному договору.

В графике указывается:

  • дата оплаты очередного платежа;
  • сумма к оплате.

Переводить денежные средства для выплаты автокредита можно любыми способами, одобренными кредитным учреждением.

Наиболее часто встречающимися являются:

  • оплата в отделении банка;
  • оплата через банкоматы и терминалы;
  • оплата в отделении Почты России;
  • денежные переводы Контакт, Юнистрим и так далее.

В последнее время большинством банков предоставляется возможность выплаты автокредита онлайн с банковской карты или средств личного электронного кошелька.

Индивидуальный предприниматель имеет право получить автокредит и как физическое, и как юридическое лицо.

Во многих банках разработаны специальные программы, позволяющие ИП получить большие сумму под сравнительно небольшие проценты и без большого пакета документов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

С какими проблемами можно столкнуться

Многие финансовые учреждения не прописывают в своих условиях по кредитным продуктам, кто ими может воспользоваться. В связи с этим, необходимо задать вопрос консультанту в офисе или по телефону о возможности автокредитования ИП по данному продукту. Многие банки очень неохотно выдают кредиты индивидуальным предпринимателям. Это связано с тем, что ИП сам себе подтверждает доход справками, а деятельность может в любое время перестать приносить прибыль и стать убыточной.

Автокредит для ИП

Какие проблемы возникают при выдаче автокредита

Существует мнение, что получить кредит ИП очень сложно. Отчасти это правда, так как данную категорию лиц банки относят к рисковым. Однако, если у ИП имеется возможность подтверждения своих доходов, то вполне возможно, что кредит будет одобрен.

Оцените статью
ВсяСтраховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.